중앙은행의 금리 인하가 국민생활에 미치는 영향을 실제 상황을 토대로 분석해 주시기 바랍니다.

중앙은행의 금리 인하 의지가 국민 생활에 어떤 영향을 미칠까요?

2014-11-25 09:57 Southern Fortune Network

중앙은행의 금리 인하 의도가 사람들의 삶에 어떤 영향을 미칠까요?

중앙은행이 2년여 만에 처음으로 금리를 인하한다는 것은 무슨 뜻인가? 22일부터 금융기관 위안화 대출·예금 기준금리가 인하된다. 금리 인하가 다가오면 월 대출금은 얼마나 줄일 수 있을지, 예금과 재무관리는 어느 것을 선택해야 할지, 어디에 투자해야 할지 궁금해하는 사람들이 많아졌다.

1. 집 노예: 월 대출 상환을 위해 한 끼를 줄인다

중앙은행이 금리를 인하한 후 30년 100만 위안의 모기지라면 한 달에 약 300위안을 절약할 수 있다.

20년 100만 담보대출 금리 인하 전후 상환비 비교

“월 담보대출을 갚으려면 난징 노점 하나 덜 필요해요. 먹어라.” 금리 인하 소식이 나오자마자 위챗에 눈치 빠른 ‘주거노예’가 올라왔다.

중앙은행은 지난 21일 금리 인하를 발표해 5년 대출 금리를 6.55%에서 6.15%로 낮추는데, 이는 주택 구입자에게 적용되는 9.39% 할인 금리와 맞먹는다. 중앙은행은 또 5년 간 대출에 대한 공적자금 대출 금리를 4.5%에서 4.25%로 낮췄다.

금융 검색 플랫폼 Rong360의 신용 전문가 쉬진은 중앙은행의 대출 금리 인하가 모든 주택 구매자에게 원래 대출 이자 기준으로 9.39% 할인을 제공하는 것과 같다고 분석했습니다. 가장 큰 수혜자는 주택 구입자가 될 수 있습니다.

그렇다면 중앙은행이 금리를 인하하면 얼마나 돈을 절약할 수 있을까요? 계산에 따르면, 30년 만기 주택 구입자 대출 100만 달러를 예로 들어보겠습니다. 주택 구매자가 균등 분할 상환을 선택하면 중앙은행이 금리를 인하하기 전에 월 상환액은 6,353.6위안이 되고 총 이자는 1,287,295.48위안이 됩니다. 이번 금리 인하 이후 월 상환액은 6,092.28위안, 총 지급 이자는 1,193,221.37위안이다. 월 상환액이 261.32위안 줄어들고 총 저축액은 94,074.11위안이 됩니다.

중앙은행이 금리를 인하하기 전 주택 구입자가 상환액을 월 단위로 계산하기로 선택한 경우 첫 달 상환액은 8,236.11위안이 되며 매달 15.16위안씩 감소하게 된다. 총 이자는 985,229.17 위안입니다. 중앙은행이 금리를 인하한 후 첫 달 상환액은 7,902.78위안이었고, 이후 매달 14.24위안씩 감소해 총 이자지급액은 925,062.5위안이었다. 따라서 상환 첫 달에는 333.33위안을 절약할 수 있고, 총 60,166.67위안을 절약할 수 있다.

2. 예금이나 재무관리 수입이 가장 높은 것은 무엇입니까?

1. 은행 간 예금 금리 차이가 벌어졌다. 100만 위안을 1년 동안 예금하면 금리 차이가 3000위안이 된다.

많은 국내 은행들이 발표했다. 어제 예금 금리와 대출 금리 조정이 있었습니다.

은행 간 예금 금리 차이가 확대되고 있어 예금자들은 둘러봐야 합니다.

어제 여러 은행들이 이에 대응하여 예금 금리를 조정했습니다. 전날 밤 중앙은행이 발표한 금리 인하 기준에 따라 은행 조정 금리가 인상되거나 인하됐다. 통계에 따르면 Ping An Bank(시장 조사 보고서), China CITIC Bank(시장 조사 보고서), Hua Xia Bank(시장 조사 보고서), Bank of Nanjing(시장 조사 보고서) 및 Ningbo Bank(시장 조사 보고서)도 포함됩니다. 시 상업은행은 예금 금리를 최고 수준에 이르자마자 인상하겠다고 발표했는데, 이들 은행 중 난징은행과 닝보은행만 아직 광저우에 지점을 개설하지 않았다. " 금리 조정에 따른 예금입니다. 부동산 시장의 경우, 금리 인하 정책이 부동산 시장을 대상으로 한 것은 아니지만, 어제 이른 아침 광저우의 여러 부동산 중개소 현관에는 '금리 인하' 포스터가 게시되었습니다.

은행 조정

일부 은행 예금 이자율 '최고 수준'

중국 인민은행 규정에 따르면 1년 만기 대출 금융기관 기준금리는 0.4%에서 5.6%로 인하됐고, 1년 예금 기준금리는 0.25%에서 2.75%로 인하됐다. 취재 결과 어제 많은 시중은행들이 규정에 따라 1년 만기 대출 기준금리를 5.6%로 낮췄지만, 1년 만기 예금 금리 시행에는 큰 격차가 있었던 것으로 드러났다.

은행 예금 금리 오르락내리락

어제 16개 상장은행이 공식 홈페이지에 새로운 예금 금리 가격표를 게재하고 시행에 나섰다. 현재 은행은 여전히 ​​예금을 유치하라는 상당한 압력을 받고 있으며 대부분의 은행이 예금에 대한 기준 금리를 구현하지 않았으며 일부 은행은 심지어 "최고 수준까지 상승"한 것으로 나타났습니다. 현재 최고 요구금리는 0.42%이고, 1년 예금 금리는 3~3.3%이며, 5년 예금 금리는 최저 4%, 최고 4.95%로 편차가 크다. 예금 금리가 오르기는 커녕 오히려 하락한 은행도 있고, 은행 간 예금 금리 격차도 더 벌어졌다.

어제 기자가 방문해보니 주말이라 은행에 금리를 문의하러 오는 사람이 많지 않았다. 일부 은행 직원은 본점으로부터 금리 인하 통지를 받았으며 새로운 금리를 시행하겠다고 밝혔다. "은행은 예금을 유치하기 위해 점진적으로 더 높은 금리를 도입할 수 있습니다. 각 은행은 예금을 확보하기 위해 예금 금리를 상한선까지 인상하기를 희망합니다." 예금금리 자유화로 인해 은행간 예금금리 경쟁은 더욱 치열해질 전망이다.

5년 만기 정기예금 기준금리는 발표하지 않는다

이번 금리 인하와 관련해 중앙은행은 중국이 금리 인하를 추진하는 등 질서 있게 계속 진행할 것이라고 밝혔다. 기업과 개인에게 적시에 고액 예금 증서를 발행합니다. 예금 금리의 시장화를 촉진합니다. 이번에 예·대출 기준금리의 기간등급이 단순화·통합돼 5년 정기예금 기준금리는 더 이상 공시되지 않는다.

산업은행 수석 이코노미스트인 루 위원(시장조사 보고서)은 예금금리 상한제 인상이 궁극적으로 예금금리 제한이 완전히 해제될 수 있는 기반을 마련했다고 믿고 있으며, 은행의 예금유치 어려움을 어느 정도 완화시켰습니다.

부동산 시장의 반응

상업 대출이 구매자에게 더욱 매력적으로 변했습니다.

일부 시민들은 어제 부동산 중개인으로부터 핫라인 전화를 계속 받았다고 말했습니다. 최신 속성 정보를 시작합니다. 기자가 광저우 도시부동산시장을 방문해보니 집을 상담하고 보러 오는 사람들이 늘었다.

어제 메이동로의 많은 부동산 중개소에서는 전화벨이 계속 울리고 판매원들이 도시락을 집어들고 컴퓨터를 두드리는 장면이 여러 곳에서 나타났습니다. 최근 몇 달 동안 매장이 분명해졌습니다.

주택담보대출 30% 할인, 구매자들의 상상력을 자극

“오늘 금리 인하 소식이 막 나와서 아직 별 반응이 보이지 않는데, 판매자로부터 전화를 받았습니다. 오늘 여기 집주인 몇 명이 금리 인하 후 금리 계산에 대해 문의하러 온다”고 근처 중고 주택 중개인이 말했다. 어제 딸과 함께 집을 보러 온 샤오모는 기자들에게 예비 자금을 기다리는 것에서 상업 금리 할인에 더 많은 관심을 기울이는 것으로 전환했다고 말했습니다. “예를 들어 상업 금리 인하는 연쇄 반응을 일으킬 것입니다. 이제 시장에는 10% 할인이 있었나요, 20% 할인이 있을까요, 아니면 30% 할인이 있을까요?”

“선불금의 쇠퇴 펀드대출 금리는 상업대출 금리 하락폭보다 낮지만, 전환 후에도 적립금 대출 금리는 적립금 대출 금리 하락폭보다 낮아 여전히 30% 할인된 수준이다. 상업 대출의 기준 금리 "Dayuan Mortgage 담당자 Zheng Dayuan은 기자들에게 금리 인하 정책 도입으로 선지급 자금 대출의 월별 지불액과 상업 대출의 월별 지불액 사이의 격차가 발생할 것이라고 말했습니다. 구매자에게 상업 대출을 더욱 매력적으로 만드는 데 도움이 됩니다.

그러나 업계에서는 은행별로 금리 조정 시기가 정확히 일치하지 않기 때문에 소식 발표와 구체적인 시행 사이에 시차가 있을 것이라는 점을 상기시킨다. 구체적인 상환 금액이 결정되기 전에는 시차로 인한 연체를 방지하기 위해 이전 금액에 따라 상환하는 것이 가장 좋으며, 이는 개인 신용 기록에 더욱 영향을 미칠 수 있습니다.

거래량은 4분기에 정점에 달할 수도 있다

동시에 발행시장 개발자들도 중앙은행의 금리 인하를 기회로 삼아 출시를 서두르고 있다. . 이번 주말 광저우에서는 Zengcheng, Nansha, Panyu 및 Huangpu에 위치한 4개의 부동산이 출시되었으며, 또 다른 4개의 부동산이 출시될 예정이라고 발표되었습니다.