[200점] 최근 몇 년간 차별화된 현금관리를 하고 있는 기업이나 은행의 실제 사례를 찾아봅니다. 데이터를 원합니다.

현금 관리 사례: 안강 은행 자금 사용 로드맵

안산 철강: 은행 자금 사용 로드맵

통제실에서는 여러 대의 정교한 컴퓨터가 폭발을 모니터링합니다. 용광로 가동 중에는 고로 불꽃이 뛰는 소리가 화면에 선명하게 보이지만 공장 전체 구역에서는 연기와 먼지의 흔적이 없고 기계의 포효도 들리지 않습니다.

안산제철주식회사가 지난해 9월 잉커우에 새롭게 건설한 바유취안(Bayuquan) 프로젝트다. 6월 4일 안산제철(주)의 전통적인 공장지역을 인터뷰한 후, 기자는 바우취안(百峯泉)의 신공장지역에 들어서자마자 이곳이 일반 철강공장과 큰 차이를 느꼈다. . 프로젝트 책임자인 Wu Di는 "Ansteel Bayuquan 프로젝트는 세계에서 가장 진보된 철강 생산 기술, 공정 및 장비를 사용하여 건설 중입니다."라고 기자들에게 말했습니다. 이 가장 현대적인 공장은 주로 선박용 강판, 자동차 강판, 자동차용 강판, 건설용 철강 등 고급 철강제품은 시장 내 경쟁력이 매우 뛰어난 지난해 업계 최악의 불황 속에서도 여전히 좋은 판매실적을 달성했습니다. "생산에 도달한 지 2개월 만에 Bayuquan 공장의 생산은 매우 안정적이었습니다."

안산 철강의 Bayuquan 기술 혁신 프로젝트 완료에 대해 Liu Shen 기획재정부 이사는 안산제철그룹은 은행의 신용자금 투자가 필수적이라고 믿습니다. 국내 모든 첨단기술 프로젝트와 마찬가지로 안산제철 바유취안 프로젝트도 기대가 크며 비용도 많이 든다. 2006년 착공해 완공까지 2년이 걸렸으며, 모두 안산제철그룹이 약 300억 위안에 달하는 막대한 투자를 투입했다. "프로젝트 투자 초기 자본금은 142억 위안이고 나머지는 모두 단체 자금 조달에서 나오며 그 중 은행 대출 비중이 높아 총 90억 위안에 달합니다."

꽃: 보장 자금이 실물경제에 진입하는 것

안강의 바유취안 프로젝트 건설은 안강으로의 신용자금 유입의 축소판일 뿐이다.

4조 위안 투자 계획이 도입된 후 은행의 신용 게이트도 열렸습니다. 어떻게 하면 넘쳐나는 자금이 실물 경제로 유입되는지가 모든 사람들의 고민이 되었습니다. 에 대한. 1개 기업이 지배하는 중공업 도시인 안산에서는 지역 경제에서 안산 철강의 기본 위치를 고려하여 안산의 실물 경제에 대한 은행 신용 자금의 지원을 보장하기 위해 신용 투자를 안내할 필요가 있습니다. 안산제철을 지원하기 때문에 안산제철에 자금을 지원하게 되었습니다. 안산제철(주)뿐만 아니라 안산제철(주)를 지원하는 수많은 중소기업도 혜택을 받았습니다. .

중국인민은행 안산중앙지점 송희중 총재는 기자들에게 안산제철의 유동성 수요를 해결하기 위해 안산 금융기관이 총 36억5300만 위안의 은행 인수를 발행했다고 밝혔다. 올해 1분기 안산제철그룹의 자회사인 안산제강유한공사에 지급된 어음은 36억5300만 위안으로 시 금융기관에서 어음을 발행한 기관의 비율이다. 이자율은 61.2%에 이른다.

지난해 어음금융 유입을 제외하면 거액의 은행자금이 안강으로 유입됐다. ICBC 안산 철강 지점의 대출 담당자인 Liu Qun은 기자들에게 안산 철강이 작년에 새로운 프로젝트의 건설과 생산으로 인해 막대한 자본 수요가 있었다고 말했습니다. 지난해 말 기준 안산철강의 대출 잔액은 안산철강 그룹 본사의 단기 운전자금 대출 15억 위안, 안산철강의 단기 운전 자본 대출 19억 위안 등을 포함해 109억4000만 위안에 달했다. Steel Co., Ltd.는 중장기 운전자금 대출로 39억 4천만 위안, Ansteel Yingkou Bayuquan 프로젝트 대출로 36억 위안을 받았습니다. 지난해 중국건설은행 안산지점도 안산철강에 50억7000만위안의 신규 대출을 제공한 것으로 알려졌으며, 실제로 중국은행도 안산철강에 16억위안을 추가로 대출한 것으로 알려졌다.

이러한 대규모 대출이 실제로 안강의 생산 및 운영에 사용되도록 하려면 어떻게 해야 할까요? 올해 1분기 은행권 어음금융 급증으로 업계에서는 어음할인자금이 실물경제로 유입되지 않았다는 관측이 나온다. 그렇다면 안강에서는 이러한 대형 지폐가 어떻게 사용되는가?

Liu Qun은 “자금 흐름에 세심한 주의를 기울이고 있으며, 기업 조사와 자금 흐름 감지를 통해 모든 대출금이 신청 목적에 맞게 사용되도록 하고 있다”고 말했다. 중국인민은행 안산중앙지점도 창구 안내를 지속적으로 강화하고 정기적으로 재무상황 분석회의를 열어 안산제철 신용자금의 흐름과 사용을 모니터링하고 감독하고 있다.

올해 1분기 안강의 어음금융 급증에 대해 송희중은 이것이 기업의 단기 대출을 대체하는 것과 동일하며 어느 정도 은행의 요구 사항이 더 높다고 생각합니다. Liu Qun은 "Angang의 주요 프로젝트가 기본적으로 완료되었으므로 현재 발행된 청구서는 주로 원자재 조달에 사용됩니다."라고 Liu Qun은 기자들에게 은행이 안산 철강의 무역 상황을 매우 자세하게 검토하고 있으며 대규모 국영 기업인 안산을 언급했습니다. Iron and Steel 자체적으로 주문 및 은행 인수 신청을 진행 중입니다. 또한, 2009년 중국은행 안산지점은 안산강철주식회사에 1,500만 달러의 외화대출을 발행하였고, 이는 회사의 외부 광석 구매에도 사용되었습니다.

첨단 기술 프로젝트를 건설하기 위해 은행 대출을 사용하든, 운전 자본 수요를 충족하기 위해 은행 인수 어음을 사용하든, 랴오닝의 오래된 산업 기업의 전형적인 대표자로서 안산 철강 그룹이 투자했음을 보여줍니다. 금융 위기 동안 회사의 자금 실제 운영 및 산업 구조 업그레이드. 안산제철주식회사에 대한 은행자금 지원효과는 뚜렷하다. 철강 생산량은 지난해 같은 기간보다 9.45% 증가했다. 올해 1분기 안산시는 지역 GDP 430억 위안을 달성했는데, 이는 전년 동기 대비 18.5% 증가한 수치로 성보다 8.9%포인트 높은 수치이며 이는 안산 철강의 성장 엔진과 불가분의 관계다. .

운영 혁신

재정적 지원에 의존

안산제철이라는 거대 기업에 막대한 신용자금이 들어간 후, 안산제철은 어떻게 활용했나 그것?

“안산제철회사의 기술 변혁, 산업 업그레이드, 인수합병, 구조 조정을 위한 재정적 보증을 제공하는 신용 ​​자금의 출처가 충분합니다.”

Liu Shen의 말입니다. 깊은 배경을 포함합니다. 전통적인 공장 지역의 인구가 많고 부담이 크기 때문에 안산 철강은 위치와 기술적 이점이 있는 Bayuquan 프로젝트를 성장 엔진으로 사용하여 전체 안산 철강 제품 구조 및 등급의 근본적인 변화를 촉진했습니다. 이 기술 혁신 프로젝트에서는 초기 투자 자금이 부족하다는 문제에 직면하게 되었고, 결국 중국 개발 은행 요녕 지점에서 이 프로젝트에 대한 자본 투자를 위해 50억 위안의 소프트 대출을 제공했습니다. 이 프로젝트에 추가로 45억 위안이 투입되었으며, ICBC, 중국건설은행, 중국은행이 공동으로 45억 위안의 대출을 제공했습니다.

안산제철(주) 팔유취안공장 화물선착장에 선 우디는 먼 바다를 가리키며 기자들에게 잉커우시 팔유취안 새 공장 건설로 가능해졌다고 말했다. 안산제철주식회사는 다지배치를 형성하고 편리한 교통우세와 환경보호 수준의 향상을 통해 안산제철바유취안공장의 관리생산을 국제적으로 선진적인 수준으로 끌어올렸습니다.

실제로 안산 철강그룹의 기술 변혁을 지원하는 측면에서 중국은행 안산지점은 2000년부터 안산 철강그룹의 2#, 3# 냉간압연 생산라인에 잇따라 투자해 왔다. , 1# 및 2# 아연 도금 생산 라인, 1450 냉간 압연 생산 라인 및 Yingkou Bayuquan Steel Plant 프로젝트에 적극적인 신용 지원이 제공되었으며 고정 자산 대출 투자가 70억 위안을 초과하여 안산 철강 그룹이 실현하는 데 도움이 되었습니다. 주요 장비의 현대화 및 대규모화.

또한 안산제철은 일반적으로 그룹 파이낸싱 형태를 채택하고 있기 때문에 지난 2년간 안산제철의 업계 구조조정 주요 행보를 보면 신용자금 지원도 한몫하고 있음을 알 수 있다. Anshan Iron and Steel의 인수합병 및 재편성에 큰 역할을 담당했습니다. "지난해 6월 18일, 안산제철은 Tiantie Metallurgical Group과 Tiantie Metallurgical Group의 후판 회사에 투자하기로 계약을 체결했습니다. Liu와 Panzhihua Iron and Steel Co., Ltd.와의 공동 개편도 진행 중입니다." 션은 기자들에게 말했다. 풍부한 기존 대출을 통해 그룹은 자금을 원활하게 할당하고 이러한 주요 조치의 실행에 큰 지원을 제공할 수 있습니다.

리플로우:

대형 국영기업 자금 활용의 새로운 방식

안산제철(주)와의 인터뷰 중 변칙 기자의 눈길을 끌었습니다. Bayuquan 프로젝트 초기 투자 당시 대규모 대출에 비해 Ansteel 그룹은 작년부터 직접 자금 조달 노력을 강화했습니다. 2008년 7월 9일 Ansteel 그룹은 전국 은행간 채권 시장에서 40억 위안의 1년 단기 금융채를 발행했으며, 12월 31일에는 50억 위안의 3년 중기 채권을 추가로 발행했습니다.

안강은 주로 은행 대출을 대체하기 위해 단기금융채와 중기채를 발행하고 있는 것으로 파악된다. 중국인민은행 안산중앙지점의 통계에 따르면 2009년 4월말 현재 안산시 여러 금융기관에서 안산제철에 대한 원화 및 외화대출 잔액은 296억1200만 위안으로 38억3400만 위안 감소했다. 이는 주로 단기대출이 연초보다 39억 5300만 위안 감소한 데 따른 것이다. 안강은 올해부터 ICBC로부터 총 25억 위안의 대출금을 상환했다.

은행들이 신용자금이 풍부하고 대출이 왕성한 상황에서 대부분의 기업도 적극적으로 은행 대출을 모색하고 있다.

“은행 대출 상환은 주로 금융 비용을 줄이기위한 것입니다.”라고 Liu Shen은 말했습니다. 금융 위기가 닥치면서 안산 철강은 국제적으로 경쟁력을 갖기 위해서는 대규모 기업이 모든 측면에서 주의를 기울이고 모든 측면에서 기업 비용을 절감하며 기업 경쟁력을 강화해야 한다는 사실을 점점 더 많이 깨닫게 되었습니다.

안강제철은 금융비용 효율화를 위해 올해 초 매출 증대, 지출 절감, 금융비용 절감을 위한 사업계획을 제시했다. 기존 대출의 이자율을 조정합니다. “우리가 발행한 은행 인수어음의 처리 수수료는 5만분의 1에 불과합니다.

CCB 안강지점 대출담당자는 안강의 단기대출 감소가 역전이라면 은행 인수어음 증가는 올해 1분기 전국 어음금융 급증에 비해 하류 급등이라고 말했다. 재정적 비용의 관점에서 보면, 두 회사의 철수 및 발전은 안산 철강의 자본 활용 효율성 향상을 반영하여 일시적인 철수에도 불구하고 안산 철강의 기술 혁신과 운영 업그레이드를 촉진합니다. 단기 대출은 안산 철강 유한 회사의 미래 발전입니다. 전략적 관점에서 볼 때 새로운 자본 수요가 발생할 것입니다. “안산 철강은 성장 방법 측면에서 주로 신축 투자에서 투자로 전환할 것입니다. 신규 건설은 물론 합병과 조직 개편도 마찬가지다. "Liu Shen은 기자들에게 말했습니다. 국가가 철강 산업의 낙후된 생산 능력을 제거함으로써 안산 철강에는 중소 철강 회사를 합병하고 재편성할 수 있는 기회도 제공되었습니다. 안산과 같이 첨단 기술과 강력한 힘을 갖춘 중추 기업에 대한 것입니다. 철강업계는 금융위기를 틈타 과잉생산능력을 해소하고, 합병과 조직개편을 통해 자체 발전을 이룩할 뿐만 아니라 철강산업 전체의 구조적 고도화를 가속화하고 산업회복의 기반을 마련할 수 있다. /p>

Anshan Iron and Steel의 향후 인수, 합병 및 투자 요구에 대해 Song Huizhong은 은행이 마케팅을 추적하고 Angang이 더 크고 강해지도록 지원할 것이라고 믿습니다. 안산의 발전에 대한 필요성뿐 아니라 안산의 전체 실물 경제 발전에 대한 필요성도 있습니다. “안산 철강이 개발되면 많은 중소기업이 원자재 공급업체가 됩니다. 그에 따라 중소기업, 재정 수입, 고용도 증가하고 안산의 실물 경제도 좋아질 것입니다.