사람들이 은행 창구에서 가짜 돈을 찾는 이유는 무엇인가요?

은행 ATM에서 위조지폐를 인출하는 일은 제가 직접 경험한 일인데, 이런 일이 몇 년 전에 일어났습니다! ATM에서 10,000위안을 인출했는데 그 중 400위안이 위조였습니다! 그러다가 은행 직원에게 가서 위조지폐를 인출했다고 말했더니 은행 직원은 인정을 거부하고 결국 400위안을 잃어버린 줄로만 알고 괴로움을 겪었습니다. 멍청한 손실!

왜 은행에서 가짜돈을 인출하나요?

개인적으로 가장 큰 이유는 은행에 돈이 있다는 점이라고 생각해요! 예금자가 돈을 입금하기 위해 은행에 가면 은행 직원의 확인을 거쳐 위조지폐가 있는 경우 신속하게 식별되므로 예금자가 위조지폐를 사용하여 은행에 입금할 확률은 100%입니다. 영!

은행 직원은 매일 예금자의 돈을 포장하고 봉인한 후 본사로 이체합니다. 마지막으로 현금 운송 직원이 여러 지점에 배정됩니다. 이 과정에서 두 유형의 사람들만이 위안화에 접근할 수 있는데, 하나는 은행 직원이고 다른 하나는 현금 운송 직원입니다.

그러니까 은행 ATM에서 위조지폐를 꺼내는 가장 큰 이유는 은행 내부자가 위조지폐를 진짜와 뒤섞어 그 안에 위조지폐를 넣은 뒤 은행 내부에 있는 것이라고 결론 내릴 수 있다. 또 다른 이유는 지폐 운송 직원이 가방을 바꿔서 위조 지폐를 가방에 넣을 기회가 있고, 진짜 지폐를 꺼내서 자신의 주머니에 넣을 수 있다는 것입니다.

은행에서 위조지폐를 인출하는 사건은 한두 가지가 아니라 전국적으로 많은 분들이 겪어보셨을 거라 생각하는데, 결국 원인을 찾지 못해 예금자들이 속상해하고 있습니다. 위조지폐를 꺼내면 불운하다고 생각해야 합니다. 그러나 최근 몇 년 동안 은행 감독이 더욱 엄격해짐에 따라 지폐 감지기가 RMB 일련번호를 기록한 후 위조 지폐를 은행에서 꺼내는 일이 점점 더 드물어지고 있습니다.

읽어보시고 관심 가져주셔서 감사합니다.

먼저 저의 실제 경험을 말씀드리겠습니다.

몇 년 전, 제가 짧은 은행원 생활을 하던 어느 날 아침, 한 남자가 장사를 마치고 당황해서 8000위안을 입금하러 왔을 때 이런 일이 일어날 뻔했던 기억이 납니다. 실수로 화폐계산기의 버튼을 만졌는데, 계산기능으로 바뀌었다는 사실을 발견했습니다. 즉, 숫자만 세고 진위여부는 확인하지 않는 것이었습니다. 그때도 저는 그런 식으로 위조지폐를 받지는 않을 거라 생각하고 있었습니다. 우연의 일치. 정오가 되자 담당관인 순 자매님이 평소대로 은행을 확인하러 오셨습니다. 순 자매님은 베테랑이셔서 돈을 빠르고 정확하게 계산해 주셨습니다. 이 번호가 꽤 특별하다고 하더군요. 누군가 바꿔달라고 하더군요. 자세히 살펴보니 바로 이해가 되어서 가족들에게 돈을 모아서 위조지폐를 꺼내서 파기하라고 했습니다. 그 결과, 오후에는 오전에 위조지폐를 입금한 혐의를 받은 사람이 다시 돈을 입금하러 왔고, 이번에도 지폐감지기가 정상적으로 작동해 규정에 따라 또 다른 위조지폐가 압수됐다. 이에 대한 인증서가 발급되었습니다.

이 이야기의 목적은 내 이야기처럼 누군가가 처음으로 위조지폐를 찾으러 오면 극단적인 경우 카운터에서 위조지폐를 얻을 수 있다는 것을 보여주기 위한 것입니다. 그날 내가 받은 돈을 내가 지불해서 그 사람이 가짜 돈을 받은 것이다.

하지만 일반적으로 말하면 이 확률은 너무 낮습니다. 우선 지폐 감지기가 정상적으로 작동하지 않거나 작동하지 않는 경우 언제든지 지폐 감지기의 상태를 확인하는 것이 필요합니다. 위조 동전을 감지하지 못합니다. 지폐 감지기 제조업체는 종종 새로운 기술로 위조 화폐를 방지하기 위해 업그레이드합니다. 둘째, 지폐 감지기가 이를 감지하지 못하므로 일반적으로 수동 검사 전에 위조 화폐가 입금되고 지불됩니다. 은행에서는 당일에 모은 돈을 당일에 쉽게 출금할 수 없다는 불문율이 있습니다. 마지막으로, 현금계산기와 ATM 모두 일련번호 기록 기능, 즉 각 지폐의 번호를 기록하는 기능을 갖게 되었습니다. 돈이 어디서 왔는지 추적하기 쉽습니다. 어떤 사람들은 은행 내부자가 쉽게 위조 화폐를 교환할 것이라고 생각합니다.

따라서 현재 은행에서 위조지폐가 100% 출금이 불가능하다고 감히 말할 수는 없지만, 99%는 패키지가 다른 경로를 통해 바뀌거나 실수로 사용되었기 때문입니다.

이런 일이 20년 전, 아니 10년 전에 일어났다면 올해 일어날 가능성은 극히 희박하다고 쿤펑이론은 믿었다.

며칠 전 쿤펑 가족들이 이 얘기를 하다가 은행에서 위조지폐 100위안을 인출했다. 노인으로서 그는 편의상 매번 수천 위안을 은행에서 인출하고 사용한 후 인출하곤 했다. 그러다보니 이번에 모은 돈 끝에 100위안짜리 지폐에 뭔가 문제가 있어서 돈을 낼때도 몰랐는데 다른걸로 바꿔달라고 하더군요. 그러다가 청구서에 문제가 있다는 것을 발견했습니다.

모든 면에서 은행의 잘못이다. 은행에서 돈을 빼낸 것이지, 다른 채널에서 돈이 섞인 것이 아니기 때문이다.

쿤펑룬은 물건을 살 때 어떤 이유로든 돈을 지불하고 돌려받은 경험이 있는지 잘 기억해 달라고 부탁했다.

나중에 기억해 보니 야채를 살 때 100위안을 냈는데, 야채 파는 사람이 그 돈을 손에 쥐고 나서 못 찾겠다며 100위안은 없냐고 물었습니다. 반환되었습니다. 나중에 우리 가족은 동네 어르신들과 이야기를 나누다가 근처 채소시장에서 진짜 돈을 가짜 돈으로 바꾸는 일이 자주 일어난다는 사실을 알게 됐다. 그 과정이 매우 짧았고, 100위안은 다시 손에 들어왔기 때문에 주고받은 돈이 같은 지폐인지 자세히 살펴보는 사람은 아무도 없었다.

이러한 실제 경험은 '은행에서 가짜 돈이 인출되는' 수많은 사례 중 하나일 뿐이다.

은행 위조지폐 출금 문제로 돌아가보자. 현재 은행 지폐 탐지기는 지폐의 진위 여부를 확인하고 수량을 계산하는 것 외에도 지폐의 일련번호를 기록할 수 있다. 일련번호는 지폐의 ID 카드입니다. 각 지폐에는 서로 다른 일련번호가 있습니다.

일련번호를 기록하면 언제, 어떤 지폐를 받았는지 알 수 있어 지폐의 출처를 쉽게 찾을 수 있다. 그 반대. 그러니 정말 은행에서 위조지폐를 꺼낼 수 있다는 의심이 든다면 돈을 인출한 후 꼼꼼히 확인해보세요.

스스로 문제를 일으키는 은행 직원의 경우, 미친 사람이 아닌 이상 은행은 이제 사각지대가 없는 전방향 카메라를 보유하고 완전한 추적 메커니즘과 결합되어 일자리를 잃거나 심지어 위반할 수도 있습니다. 하나 이상의 위조 동전에 대한 법칙. 입출력이 너무 불균형합니다.

안녕하세요 여러분! 저는 용문산 금융(龍menshan Finance)으로 은행, 금융, 사회보장 분야의 관찰과 분석에 주력하고 있습니다.

20년 전으로 되돌아가면 이런 일이 실제로 일어날 수도 있어요! 당시에는 은행의 내부 관리 및 기술적 예방 수준이 여전히 매우 낮았기 때문입니다. 지금 어떤 사람들은 카운터에서 가짜 돈을 받았다고 하는데 이는 너무 낮아서 믿을 수가 없습니다.

먼저 '가짜 돈'의 출처에 대해 이야기해보자. 은행 지점의 현금은 직원이 개인적으로 가지고 다니는 것, 상사가 현금을 할당하는 것, 창구 밖에서 수집한 현금 등 세 가지 출처에서 나옵니다. 상식이 조금이라도 있는 사람이라면 은행 직원은 먼저 표준 작업복을 입어야 하며 평상복 착용이 엄격히 금지되어 있다는 것을 알고 있습니다. 둘째, 작업 공간, 특히 지갑, 휴대폰을 포함한 현금 보관소에 개인 물품을 가져오는 것이 허용되지 않습니다. , 은행 카드 및 기타 개인 물품에는 제도적 규정과 징계 규정이 있습니다.

상위 은행에서 현금을 이체할 경우 상위 은행은 외부로 송금하기 전에 먼저 현금을 자체적으로 계산해야 합니다(하위 지점 및 상위 중앙 은행 금고 포함). 담당자 이름(2명))으로, 역조사와 책임을 묻는 표시입니다. 둘째, 지점에서는 상사로부터 할당받은 자금을 사용하기 전에 모두 다시 계산한 다음 각 창구에 분배하거나 ATM에 충전해야 합니다.

창구 밖에서 모은 현금은 고정밀 현금계산기로 식별해야 하고, 기계가 식별할 수 없는 경우에는 창구 직원이 직접 식별해야 한다. 위조지폐가 발견되면 법에 따라 처리되며, 이는 창구에서 현금을 회수하는 기본 절차입니다. 창구 현금함에 남은 현금은 담당 계산원에게 전달해야 하며, 유통 지폐와 손상된 지폐를 포함하여 묶음, 서명 및 도장을 찍어 뒷조사 책임 흔적을 남겨야 합니다.

위의 출처에서 우리는 은행이 위조 화폐가 유통 분야에 유입되는 것을 방지하기 위해보다 과학적이고 엄격한 폐쇄 루프를 형성했음을 알 수 있습니다. 그러므로 카운터에서 가짜 돈을 얻을 수 있다는 것은 거의 전설에 가깝습니다.

그럼 누군가는 왜 그런 말을 할까요? 한 사람이 거짓말을 하면 백 사람이 진실을 말할 가능성이 높다는 말이 있습니다. Longmenshan Finance는 수년 동안 지점 업무를 담당해 왔으며 유사한 사건을 개인적으로 많이 처리했습니다.

요약하면 크게 두 가지 현상이 있다. 첫째, 은행 사기는 은행을 떠난 후 몇 시간 또는 심지어 며칠 후에 은행을 다시 방문하여 가짜 돈을 인출했다고 주장합니다. 이 기간 동안 철수는 무엇을 했습니까? 우리는 모르고 다른 사람을 얕보고 싶지도 않습니다. 또 다른 상황은 인출자가 의도적인 의도가 없었음에도 불구하고 그의 돈이 "선한 사마리아인"에 의해 이체되었다는 것입니다. 사실 그도 모르고 속아서 어둠 속에 갇혀 있었던 것입니다.

모두가 알고 있듯이 오늘날의 은행에는 지폐 일련번호를 기록하는 장비가 갖춰져 있습니다. 카운터에서 흘러나오는 현금이든 ATM에서 흘러나오는 현금이든 위안화 일련번호는 남습니다. 일련번호는 중앙은행이 발행한 각 지폐마다 고유한 지폐 식별 번호입니다. 금융 기술 장비에 대한 이러한 투자는 의심할 여지 없이 위조 방지 및 사기 방지의 공정성과 정의를 보호하는 역할을 했습니다. 위험을 무릅쓰는 이들의 진면목이 드러나고, “직접 현금 계산과 창구 떠나는 일은 누구도 책임지지 않는다”는 은행의 강압적인 조항도 더 이상 강압적이지 않게 될 것이다.

뭐, 전설은 전설일 테니 백년이 지나도 너무 심각하게 여기지 마세요. 진지하게 받아들이면 지는 겁니다. 오늘 이것을 공유합니다. Longmenshan Finance에 계속 관심을 갖고 매일 훌륭한 금융 지식을 공유하십시오!

현재 장비와 기술로 볼 때 이 문제가 발생할 확률은 약 0입니다.

은행의 현금은 주로 두 가지 출처에서 나옵니다. 하나는 상사가 할당하는 것이고 다른 하나는 예금자로부터 받는 예금입니다.

은행 대리점이 운영하는 자금의 금액은 대략적인 숫자(예: 200만)가 있으며, 이 금액을 초과하는 자금은 이 금액보다 적을 경우 해당 자금을 상급자에게 지불해야 합니다. 상급자에게 이관됩니다.

매장에서 상사에게 현금을 지불할 때는 먼저 지폐계수기에 직접 통과시킨 후(번호가 틀리면 감점되거나 벌금까지 부과됩니다), 묶음으로 묶어 상급기관에 넘겨주세요. 상급기관에서 접수 후 포장을 풀고 다시 계산하여 맞으면 다시 묶음으로 포장하여 필요한 지점에 배정합니다.

즉, 상급자로부터 배분받은 자금은 분점별로 최소 3회(돈을 모을 때 2회, 인계할 때 1회), 지점의 금고에 1회, 대외지불용으로 1회 이상 계상해야 한다. 지점으로 5번, 4번 돈 계산 기계. 지폐계산기 한 대가 고장날 가능성은 있지만, 네 대의 기계가 동시에 고장날 확률은 기본적으로 존재하지 않습니다.

은행에서 돈계산기를 구입하면 대개 시중에서 가장 발전된 기계를 사용하는데, 1년 이상 사용하면 성능이 좋든 나쁘든 상관없이 다시 교체하게 된다. 예금자로부터 자금을 받을 때 지폐계수기를 두 번(앞면과 뒷면에 한 번) 통과해야 하며, 지폐계수기에서 알람이 울리면 은행 직원이 수동으로 다시 검토해야 합니다. 따라서 위조화폐가 나올 확률은 극히 낮습니다. 물론 극히 낮은 수준이지만, 업무에 익숙하지 않거나 부주의해서 그냥 받아들이는 창구 직원이 있을 수는 없습니다.

창구 직원이 돈을 모아 봉인하고 나면 외부에서 결제할 때 규정에 따라 다시 계산하지 않고 결제하는 경우도 있다.

추신: 현재 지폐 계수기는 일련번호를 기록할 수 있습니다. 위조 화폐를 입수하더라도 은행에 가서 교체할 수 있습니다.

은행 창구 직원이나 지폐 교환소 직원이 가져와서 교체했을 수도 있다는 얘기도 있을 것이다. 실제로 이러한 가능성을 배제할 수는 없지만 이는 엄청난 위험을 안겨줍니다. 많은 은행에서는 직원들이 지갑, 가방, 심지어 휴대폰을 비즈니스 홀과 금고에 가져오는 것을 허용하지 않는다는 점은 말할 것도 없고 고화질 모니터만으로도 위협적입니다. 은행 감독관뿐만 아니라 소매 부서와 회계 및 계산 부서도 무작위로 점검을 실시합니다. 일단 발견되면 대체 직원의 전체 경력이 망가질 것입니다. 따라서 일반적으로 은행원은 이를 수행하지 않으며 지폐 교환원은 이를 수행합니다. .. 강변을 자주 걷는 이유는 신발이 젖지 않는 경우가 없기 때문입니다.

은행 창구에서 위조지폐를 얻을 확률은 상대적으로 낮지만, 불가능한 것은 아닙니다. 은행 창구에서 현금을 줄 때처럼 어느 정도 현금을 줄 수도 있습니다. 은행원은 인간이고 실수를 합니다.

은행에 있는 돈은 지폐 감지기와 창구 직원의 손으로 계산해야 하며 몇 번만 돌리면 위조 지폐는 눈에 띄지 않지만 어쨌든 밀도가 높고 희박해집니다. 그러면 은행 내부 직원들이 가짜 돈을 보관하게 될까요? 그럴 확률은 높지 않습니다.은행 곳곳에 카메라가 있다는 것을 알아야합니다.소액의 돈을 위해 경력을 걸면 그러한 IQ를 가진 사람이 어떻게 은행에 들어갈 수 있는지 의심됩니다.

지폐 감지기는 이제 계산할 때 일련번호를 기록할 수 있지만 기계에서 오류가 발생하고, 창구 직원이 항상 집중하지 않아 위조 지폐가 흐를 가능성이 있습니다. 카운터 밖으로. 하지만 위조지폐를 받았다면 당황하지 마세요. 절차에 따라 지폐의 출처를 확인할 수 있습니다.

저는 위조지폐를 받은 적이 없습니다. 반대로 입금하러 갔을 때 은행에서 제 계좌에 0을 추가해 줬는데 나중에 직원이 애타게 연락해서 정정해 줬어요. 오류.

2000년 이전에는 은행에서 가짜 돈이 인출되는 사태가 있었다. 많은 예금자들이 은행에서 가짜 돈을 인출했고, 나도 인출한 적이 있어 '인정'할 수밖에 없었다. 그러나 최근에는 위조지폐를 얻을 확률이 매우 낮다고 할 수 있으며, 은행 ATM기나 현금인출기에는 모두 동전에 식별번호인 '일련번호'가 붙어 있다. 가짜 돈을 받았더라도 진짜라면 은행에서 환전할 수 있습니다. 문제를 피하기 위해, 그리고 은행이 그런 일을 처리하지 않기 때문에 많은 예금자들은 실제로 그러한 일을 접하거나 처리한 적이 없고 은행을 알지 못하는 자신의 추측에 불과합니다. 이제 시스템은 어느 정도 코인을 인식하게 되었나요?

그래서 은행창구에서 위조지폐를 인출하는 경우도 있고, 10~20년 전에는 그 당시의 감시와 관리체계가 완벽하지 않았기 때문에 나쁜 사람들이 있는 경우가 많았다. 의도 기회가 있습니다. 그러나 이제 은행, ATM, 현금 운송 차량에는 카메라가 있으며 통화 작업의 "일련번호"까지 기록됩니다. 더 나은 관리와 전체 프로세스 모니터링 및 채널 모니터링을 통해 가짜 돈을 실제 돈이나 작은 행동으로 교환할 수 있는 방법은 없습니다.

물론 아직 배제해야 할 상황이 하나 있는데, 바로 화폐의 중요한 부분을 차지하는 '복합화폐'와 같이 지폐감지기로 감지할 수 없는 위조화폐이다. 진짜 돈과 가짜 돈이 합쳐지는 상황이 발생할 수 있습니다. 이 경우 검사에 허점이 있어 잘 구별할 방법이 없습니다. 다만, 해당 코인을 출금하고 일련번호가 있는 경우에도 코인을 출금하는 은행에서 교환이 가능합니다. 교환이 이루어지지 않으면 경찰에 도움을 요청할 수도 있습니다.

일반적으로 위조화폐는 카운터나 ATM에서 인출되지 않으며 확률도 극히 낮습니다.

언론은 은행의 이미지를 지나치게 비방해왔다. 부정적인 뉴스가 나올 때마다 즉각적으로 모욕을 가하고 남의 불행을 기뻐한다. 은행 창구에서 받는 가격은 수없이 높아질 것입니다. 실제로 그럴 가능성은 매우 드뭅니다.

은행의 현금은 아마도 두 곳에서 나올 것입니다. 하나는 예금자의 예금과 일상적인 은행 업무에서 수집 및 결제되는 곳이고, 다른 하나는 금고에서 이체된 현금입니다.

어느 은행 지점에서나 매일 이체되는 현금 금액은 수억에서 수십만 달러에 이릅니다. 은행원이 모든 지폐를 식별하는 것은 불가능합니다. 대부분은 지폐 카운터에서 확인하고 계산합니다. 위조지폐 제조기술이 많이 개발된 이후, 기존 지폐계수기의 기술은 따라잡지 못하여 식별오류가 발생하였다. 그 결과 위조 지폐가 은행에 등장했습니다.

또한 은행원이 업무상 부주의로 인해 의도치 않게 위조지폐를 은행에 유입할 수도 있습니다. 그러나 가능성은 매우 적습니다.

금고에서 현금을 이체할 경우 창고 출고 시 두 번 이상 확인을 거치며, 출납원도 이를 확인한 후 유통된다.

예금자가 돈을 예치한 뒤 유통될 경우 최소한 2회 이상 화폐계수기로 계수하고 검증해야 한다.

그렇게 여러 차례 검증을 거친 후에도 고객이 여전히 은행으로부터 위조지폐를 받았다면, 은행은 그에 대한 책임이 없다는 뜻인가요? 고객이 위조지폐를 받았을 때 상황을 해결할 수 있는 방법이 있습니다.

현재 규제 요건에 따르면 모든 은행의 현금 계수기는 네트워킹 기능을 갖추고 일련번호를 갖추고 있어야 합니다. 이는 또한 모든 현금 입출금이 기록된다는 것을 의미합니다. 위조지폐 일련번호만 입력하면 언제 지폐가 발행됐는지, 출납원은 누구인지, 어느 기계에서 계산했는지 알 수 있다.

그래서 위조지폐를 받아 해당 은행에 가져가면 은행 직원이 일련번호만 확인하면 되는데, 실제로 이 은행에서 보낸 것인지는 은행에서 보상해 줍니다.

은행이 위조화폐를 회수하는 경우에도 은행은 위조화폐의 일련번호가 포함된 징수 증서를 발행해야 하며 예금자는 검사 및 검토를 위해 현지 인민은행에 신청할 수도 있습니다.

많은 고객들이 은행에 가서 논쟁을 벌일 때, 은행에서는 현금계산기가 고장나서 확인할 수 없다는 핑계를 대지 않을까 걱정하실 수도 있습니다. 실제로 이러한 장비가 손상되면 정상적인 사업을 운영할 수 없으므로 걱정하지 마십시오. 규제 당국에서 검사 중에 장비가 손상된 것으로 확인되면 100,000위안 이상의 벌금이 부과되거나 영업 허가가 취소됩니다.

화폐계수기가 제조기술을 업데이트하지 못할 경우, 은행과 화폐계수기 업체 간의 사전 합의에 따라 최종 손실은 화폐계수기를 제조하는 업체가 부담하게 된다.

은행의 화폐 계수기는 지속적으로 업데이트되어야 하며 소프트웨어와 하드웨어도 업데이트되어야 하며 정기적으로 오류를 점검해야 합니다. 따라서 지폐계산기의 오류는 거의 발생하지 않습니다.

은행에서는 위조지폐를 찾을 수 있습니다.

1. 업무에 익숙하지 않은 신입 창구직원이 실수를 해서 위조지폐를 받은 후 위조지폐를 지급하게 되어 위조지폐가 유통될 가능성이 높습니다.

2. 양심의 가책과 능숙한 업무를 수행하는 창구 직원이 은행의 허점을 이용하여 자신이 만든 위조 지폐를 진짜 지폐에 넣어 위조 지폐가 유통되도록 했습니다.

아마도 2011년이나 2012년에 중국인민은행은 모든 은행 창구와 셀프 서비스 기계에 앞자리 번호 기록 기능을 활성화하도록 강요했습니다. 즉, 은행에서 취급하는 모든 지폐에는 번호가 기록되고, 기록은 중앙은행 서버에 업로드됩니다.

위조지폐를 발견했다면 직접 은행에 가서 일련번호를 물어 창구에서 위조지폐를 꺼냈는지 확인할 수 있다.

최근 각종 ATM에서 소위 위조화폐를 인출한 사례에 따르면 최종 조사 결과 대부분이 이를 협박은행으로 대체한 것으로 나타났다. 매우 낮으며 일반적으로 하나만 있습니다. 사람과 기계를 비교할 때 오류가 발생할 수 있습니다. 수천 위안을 인출했는데 12장 이상의 위조지폐가 있는 이유는 99%가 인위적인 하도급 행위인 것입니다.