우리 나라의 금융 감독에 관한 관련 법률 및 규정

우리나라의 금융감독에 관한 주요 금융법은 다음과 같습니다:

'중국인민은행법', '상업은행법', '유통어음법', '보증법', "보험법", "증권법", "신탁법", "증권투자기금법", "은행감독법"

주요 금융 규제는 다음과 같습니다.

"저축 관리규정', '회사채관리규정', '외국환관리규정', '불법금융기관 및 불법금융영업행위의 억제대책', '금융위반행위에 대한 처벌조치'

'위안화 관리규정', '주요국유금융기관 감독위원회 임시규정', '개인예금실명제에 관한 규정'.

'금융자산운용회사 규정', '금융기관 해산 규정', '외자보험회사 관리규정', '외자은행 관리규정' , 및 "선물 거래 관리에 관한 규정".

'중앙기업의 채권발행 관리에 관한 경과조치', '증권회사 위험처리에 관한 규정', '증권회사 감독·관리에 관한 규정' 등

확장 정보:

금융 감독 시스템은 금융 감독의 책임 분배와 권한 분배를 위한 방법 및 조직 시스템입니다. 주요 국제 금융 규제 시스템은 이중선 다중 규제 시스템, 일선 다중 규제 시스템 및 단일 규제 시스템으로 나눌 수 있습니다.

금융규제제도는 각국의 역사와 국내여건의 산물이다. 규제시스템 모델 구축의 기본원칙은 감독의 효율성을 높이고, 책임의 과도한 중복과 상호제약을 지양할 뿐만 아니라, 권력의 상호제약에 주의하여 과도한 권력집중을 방지하는 것이다.

규제권한이 상대적으로 하나의 규제주체에 집중되어 있는 경우, 규제권한의 올바른 행사를 위해서는 과학적이고 합리적인 내부 권한분배와 책임분배가 이루어져야 한다.

2018년 4월 27일 업계에서는 '신자산관리규정'으로 통칭되는 '금융기관 자산관리업 규제에 관한 지도의견'이 공식 발표됐다.

경직된 환매를 타파하고, 다층 네스팅을 금지하며, 채널 사업을 금지하는 새로운 자산 관리 규정의 제정은 인가 기관이 신중한 투자에 집중하는 가운데 자산 관리 산업의 발전을 뿌리로 되돌릴 것입니다. 전략은 주요한 전략적 이점을 가져올 것입니다.

국가가 경제를 발전시키려면 먼저 돈이 필요하다. 돈이 있으면 정부 기관이 공무원에게 급여를 지급하고, 돈과 관련된 다양한 국가 정책을 시행할 수 있다. —금융 기관 및 정부 기관.

1. 금융기관

금융기관에서는 국무원이 그 산하에 중앙은행, 중국은행보험감독관리위원회, 중국은행보험감독관리위원회 등 3개의 금융기관을 두고 있습니다. 그리고 중국 증권감독관리위원회.

(1) 중국인민은행

중국인민은행(중앙은행이라고도 함). 그녀의 일상 업무는 지폐 인쇄 및 발행, 화폐 유통 규제, 은행 운영 안내입니다. 그 중에서도 주요 은행은 모두 자금에 직접 노출되어 있고, 은행 자체도 정책은행과 시중은행으로 나누어져 있기 때문에 은행 업무를 지도하는 것이 매우 중요합니다.

정책은행 - 비영리기관, 국가가 건설을 하려면 대출이 필요하다.

상업은행 - 국민과 밀접한 영리기관, 4대 은행: 중국농업은행, 중국공상은행, 중국은행, 중국건설은행.

위 기관에서 관리하는 주요 통화는 위안화이고 외화도 중앙은행에서 관리한다. 그러나 그녀는 이 일을 외환 관리를 전문으로 하는 외환관리국에 맡겼다.

(2) 중국 은행보험감독관리위원회

중국인민은행은 주로 은행에 업무를 할당하여 경제를 규제하므로 은행을 감독하는 기관은 중국 은행과 보험회사를 언급해야 합니다. 지점 개설을 원하는 은행, 은행 내 고위 경영진의 변경 등 은행 업무를 주로 관리하는 보험 규제 위원회. 중국 은행보험감독관리위원회는 비은행 금융기관과 보험기관도 규제합니다.

2018년 전국인민대표대회와 전국인민대표대회는 중국은행감독관리위원회와 중국보험감독관리위원회를 중국은행보험감독관리위원회로 통합했다. 다양한 기업 간의 교차 운영이 매우 빈번하고 감독 중복 및 공백과 같은 문제가 심각합니다. 규제 사각지대가 생길 것이다.

중앙은행과 중국 은행보험감독관리위원회는 업무가 중복되는 경우가 많아 협력하는 경우가 많지만, 구체적인 업무는 여전히 중앙은행이 업무지도를 담당하는 반면 중국 은행보험감독관리위원회는 다르다. 위원회는 규제 운영을 담당합니다.

(3) 증권감독위원회

투자자들이 주식, 펀드, 선물이라는 용어에 익숙하지 않을까 걱정됩니다. 엘리트, "최고 중의 최고"라고 불립니다. 이들 기관을 제대로 관리하지 못하면 금융시장 안정에 심각한 영향을 미치게 된다. 이를 관리하는 주체는 중국증권감독관리위원회입니다.

예를 들어 기업을 상장하려면 중국 증권감독관리위원회의 승인을 받아야 합니다. 주식을 발행할 수 있습니다.

중앙은행, 중국 은행보험감독관리위원회, 중국 증권감독관리위원회는 각각 각자의 직무를 수행하고 각자의 업무를 담당하는 수평적 관계에 있다. 그것은 국가 금융 기관 시스템입니다.

2. 정부 기관

정부에도 돈을 관리하는 자체 부서가 있어야 합니다. 그렇지 않으면 징수된 세금이 어떻게 처리됩니까? 공무원 월급은 어떻게 지급되나요? 재무부(Ministry of Finance)라고 불리며 주요 업무는 조세 정책 수립, 국채 발행, 정부 수입 및 지출 관리입니다.

재정부는 국가 기관이기 때문에 그 구조는 전형적인 정부 특성을 갖고 있습니다. 재정부는 지방 수도에 설치되고 재정국은 지방자치단체 차원에서 설치됩니다.

그들의 업무 모델도 매우 간단합니다. 재무부가 정책을 설정하고, 재무부가 이를 실행하고, 재무국이 이를 실행합니다.

3. 중앙은행과 재무부의 관계

중앙은행과 재무부는 모두 국무원의 지휘를 받는다. 통화정책은 재무부가, 재정정책은 재무부가 담당한다.

국가가 경제를 관리하려면 두 기관의 협력이 필요합니다. 예를 들어 최근 몇 년간의 '디레버리징'에서 중앙은행은 은행에 '긴축'을 요청했습니다. 기업에 돈을 덜 빌려주었고 재무부도 이를 따라야 했습니다. "긴축"은 정부가 지출을 줄여야 함을 의미합니다.

인터넷 금융 관련 법률 및 규정 요약:

중국 인민은행, 공업정보화부, 공안부, 재정부에 따르면 , 국가공상행정관리국, 국무원 입법사무실, 중국은행 산업감독관리위원회, 중국 증권감독관리위원회, 중국 보험감독관리위원회.

중국 사이버 공간 관리국이 7월 28일 공동 발표한 '인터넷 금융의 건전한 발전 촉진에 관한 지도 의견'(Yinfa [2015] 제221호, 이하 '지도 의견') , 2015.

현재 우리나라의 합법적인 인터넷 금융 형식에는 인터넷 결제, 온라인 대출, 지분 크라우드펀딩, 인터넷 펀드 판매, 인터넷 보험 및 인터넷 신탁, 인터넷 소비자 금융이 포함됩니다.

전통적인 법률, 규정, 규제 시스템 및 정책 외에도 특히 새로운 비즈니스 형식에 대한 규제 조항은 주로 중국인민은행의 2호 문서("지불 서비스 관리 조치")를 기반으로 합니다. 비금융기관')은 2010년부터 제3자 결제기관에 대한 감독이 시작되었습니다.

2015년 10개 부처와 위원회가 발행한 문서 221호('지침')는 최근 몇 년간의 인터넷 금융산업을 포괄적으로 요약, 분류, 확인했을 뿐만 아니라 프로그램적이고 '지침'이기도 합니다. "향후 규제 정책 시행을 위해. 성별" 문서.

1. P2P 인터넷 소액금융에 대한 규정

2011년 8월 23일 중국 은행감독관리위원회는 중국 은행감독관리위원회가 발행한 "렌렌다이 위험 경고 통지"를 발표했습니다. 2011] 254 No. 1 공고문에는 현재 은행의 신용난 상황 속에서 P2P(PeertoPeer) 신용서비스 중개업체가 비약적인 발전을 보이고 있음을 지적하고 있다.

중개업체는 차입자와 대출자의 정보를 수집하고, 차입자의 부동산, 자동차, 장비 등 담보물을 평가한 후 매칭하고, 중개 수수료를 부과하는 형태입니다.

이러한 중개업체의 운영과 영향력에 대해 관련 언론이 대대적으로 보도해 큰 관심을 모았다. 이에 대해 중국 은행감독관리위원회는 특별 조사를 실시해 다수의 잠재적 위험을 발견하고 경고했다.

해당 공지는 렌렌다이에 대한 위험 경고문일 뿐임을 알 수 있다. 중앙은행은 2013년 11월 25일 개최된 불법자금조달 처리를 위한 9개 부처·위원회 간 합동회의에서 P2P 온라인 대출업계의 불법자금을 명확히 정의했다.

주로 자본 풀 모델, 자격 없는 차용자 및 폰지 사기로 인한 불법 자금 조달 위험의 세 가지 유형이 포함됩니다.

2. 제3자 결제 규정

2010년 6월 4일, 중국인민은행은 "비금융 기관의 결제 서비스 관리 조치"([ 2010] 제2호) 이 조치의 제정 목적은 결제서비스시장의 건전한 발전을 도모하고, 비금융기관의 결제서비스행위를 규제하며, 결제위험을 예방하고, 당사자의 합법적인 권리와 이익.

조치 2조는 본 조치에 언급된 비금융 기관 결제 서비스란 다음 금전 자금 이체 중 일부 또는 전부를 제공하기 위해 수취인과 지급인 사이의 중개자 역할을 하는 비금융 기관을 의미함을 명시합니다. 서비스:

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(1) 온라인 결제

(2) 선불 카드 발급 및 수락

(3) 은행 카드 취득 ;

(4) 중국인민은행이 정한 기타 결제 서비스.

조치에서 말하는 '온라인 결제'란 공중망이나 민간망을 이용하여 수취인과 수취인 사이에 화폐자금을 이체하는 행위를 말하며, 환전, 인터넷 결제, 휴대전화 결제 등을 포함한다. 유선전화결제, 디지털TV결제 등

이 방법에서 언급된 '선불카드'라는 용어는 영리를 위해 발행되고 발행 기관 외부에서 구매되는 상품 또는 서비스의 선불 가치를 의미하며, 여기에는 마그네틱 스트라이프, 칩 및 기타 기술이 사용됩니다. 카드 형태, 비밀번호 등 선불카드 발급

조치에서 말하는 '은행카드 취득'이란 POS단말기 등을 통해 은행카드 가맹점을 대상으로 금전자금을 징수하는 행위를 말한다. "비금융 기관의 결제 서비스 관리 방법"은 제3자 결제에 대한 중요한 규제 규정입니다.

3. 가상화폐 규제

2009년 6월 4일 문화부와 상공부가 공동으로 '온라인게임 가상화폐 관리 강화에 관한 고시'를 발표했다. (Wenshifa [2009] No. 20) 이 고시는 엄격한 시장 접근을 규정하고 온라인 게임 가상 화폐 발행자와 온라인 게임 가상 화폐 거래 서비스 제공자의 관리를 강화합니다.

'온라인 게임 가상화폐 거래 서비스' 사업을 영위하는 경우에는 전자상거래(플랫폼) 서비스에 관한 상무부서의 관련 규정을 준수해야 합니다. 온라인게임 운영회사는 법정화폐로 구매하는 것 외에 어떠한 방법으로도 온라인게임 가상화폐를 이용자에게 제공할 수 없습니다.

2009년 7월 20일 문화부는 상업 인터넷 문화 단위에 종사하도록 신청하기 위한 "온라인 게임 가상 화폐 발행 기업" 및 "온라인 게임 가상 화폐 거래 기업"에 대한 선언 안내서를 발표했습니다. "온라인게임" "가상화폐발행서비스" 사업의 신고 및 승인에 관한 운영지침을 제공합니다.

2008년 9월 28일, 국가세무총국의 "개인이 온라인 가상 화폐 거래로 얻은 소득에 대한 개인소득세 징수에 관한 회신"(궈수이한[2008] No. 818) 가상화폐에 대한 과세를 명확히 했습니다.

즉, 개인이 인터넷을 통해 플레이어로부터 가상화폐를 구입하여 이윤을 두고 타인에게 판매함으로써 얻은 소득은 개인소득세 과세소득이며, 개인소득세는 다음과 같이 계산하여 납부해야 합니다. "부동산 양도소득" 항목입니다.

요컨대, 일련의 규제 조치가 도입되면서 가상화폐에 대한 감독이 더욱 명확해졌으나, 규제 조치는 게임 내 가상화폐에만 국한됩니다.

4. 크라우드펀딩 규정

미국 증권거래위원회(SEC)는 최근 2012년 초에 대중을 위한 크라우드펀딩 규정 초안을 승인했습니다. 창업법(JOBS법).

즉, 각종 프로젝트와 기업, 심지어 기업까지 인터넷을 통해 자금을 조달하는 것이 법적으로 확인됐다. 이는 미국 정부가 크라우드펀딩을 규제하기 위해 취한 중요한 조치이다.

2013년 9월 16일 중국 증권감독관리위원회는 타오바오의 일부 기업에 무단 주식 발행 혐의를 통보하고 이를 중단시켰다.

정지 사유는 '불법 주식 발행 및 증권 영업 불법 경영과 관련된 문제를 엄중히 단속에 관한 국무원 판공청 고시'(국반발[2006] 제11호)이다. 99)에는 “회사의 주주는 공개적인 방법으로 주식을 공개적으로 양도하거나 타인에게 위탁하는 행위를 엄격히 금지한다”고 규정하고 있다.

이 시점에서 온라인 플랫폼을 이용해 대중에게 주식을 발행하는 중국식 '크라우드펀딩'이 처음으로 '불법 증권활동'으로 정의됐다. .

크라우드펀딩 모델이 중소기업과 영세기업의 자금조달 어려움을 해결하는 데 도움이 될 수 있지만, 현행 법적 틀을 고려하면 국내 크라우드펀딩 사이트는 단순히 미국 모델을 흉내낼 수 없으며 중국 국가 상황에 맞는 크라우드펀딩 방식을 찾아야 한다. 도로가 더 현실적입니다.

'불법자금 모금 형사사건 재판의 구체적 법률적용에 관한 여러 쟁점에 대한 최고인민법원의 해석'에 따르면 크라우드펀딩 모델은 위법의 한계선을 쉽게 위반할 수 있다. 알리다.

즉, 홈페이지를 통해 공개 추천을 하고, 일정한 수익을 약속하며, 불특정 대상으로부터 무단으로 자금을 흡수하는 행위 등이 불법 모금에 해당합니다.

미국은 크라우드 펀딩에 대한 법률을 제정했습니다. 미국의 JOBS법을 통해 크라우드 펀딩 모델을 규제할 수 있지만 여전히 단계별 절차가 필요합니다.

5. 인터넷 보험 규정

2011년 9월 20일 중국 보험감독관리위원회는 "보험대리점 및 중개회사의 인터넷 보험업 감독 대책(심판)"을 발표했습니다. ) 중국 보험감독관리위원회" )》》중국 보험감독관리위원회 고시[2011] 제53호》.

이러한 조치를 제정하는 목적은 보험대리점, 중개회사의 인터넷 보험업이 표준화되고 건전하며 질서있게 발전하도록 촉진하고 보험계약자, 피보험자 및 수익자의 정당한 권익을 효과적으로 보호하는 것입니다. .

2012년 5월 중국보험감독관리위원회는 '인터넷 보험업에 대한 위험 제공에 관한 고시'(CIRC 공고 [2012] 제7호)를 발표하고, 대부분의 보험 가입자는 위험 경고를 받습니다.

또한, 2011년 4월 15일 중국 보험감독관리위원회는 '인터넷 보험업 감독 규정(의견 초안)'을 발표했으며, 인터넷 보험 감독 규정도 조만간 더욱 개선될 예정이다. 미래.

요컨대 인터넷 금융 혁신이 속속 등장하고 있다는 것은 인터넷 금융의 혁신은 새로운 금융 모델의 등장과 새로운 규제 규제의 필요성을 의미한다.

또한 현재 인터넷 금융에 대한 규제 규정은 아직 완성되지 않았습니다. 일부 인터넷 금융 모델이 등장했지만 관련 규제 조항은 여전히 ​​뒤처져 있어 규제 격차가 있습니다. 규제당국은 하루빨리 인터넷금융 관련 분야에 대한 감독을 강화할 것으로 예상된다.

6. 인터넷뱅킹 규정

2001년 6월 29일 중국인민은행은 '온라인뱅킹업 관리에 관한 임시조치'를 발표했으나 2007년에 폐지되었다. 2006년 1월 26일, 중국 은행감독관리위원회는 "전자금융업무관리조치"(CBRC 명령 제5호, 2006)를 공포했습니다.

조치에서 언급된 '전자금융업'이란 시중은행 및 기타 금융금융기관이 대중에게 공개한 통신채널 또는 공개공중망을 이용하는 것과 전용 셀프서비스를 말한다. 은행이 설립한 시설 또는 고객 네트워크, 고객에게 제공되는 은행 서비스.

전자금융업에는 컴퓨터와 인터넷을 이용하여 행하는 은행업(이하 온라인뱅킹업이라 한다)과 전화, 통신망 등 음성설비를 이용하여 행하는 은행업(이하 텔레뱅킹업이라 한다)이 포함된다 ).

휴대폰과 무선망을 이용한 금융서비스(이하 모바일뱅킹 서비스), 전자서비스 장비와 네트워크를 이용하여 고객이 셀프서비스 방식으로 금융거래를 완료할 수 있도록 하는 기타 금융서비스.

'전자금융업 관리기준'은 인터넷전문은행에 대한 중요한 규제규정이다.

법무부-전자금융업무 관리조치

북경대학교 법률정보망-인화[2016] 제113호

법무부 발행 " 제도 개선에 대하여"중요금융기관 감독에 대한 의견 지도"