마이지 자산이 조사를 받고 있는데, 마이지 금융 서비스가 대중의 예금을 불법적으로 흡수했다고 생각하시나요?

"직접 자초하면 살아남지 못할 것이다." 조사를 받기까지 오랜 시간이 흐른 끝에 마이지 금융서비스는 운이 좋았다. 물론 그동안 많은 드라마에 출연하고 많은 자구조치를 취했지만, 이전에 했던 불법적인 행위, 범죄적인 행위를 무시하고 나중에 바로잡을 수 있을까요?

국경을 넘는 사건을 생각해 보면 모두가 이해할 것입니다. 장시성 주장(Jiujiang)의 여성 살인범 라오롱즈(Lao Rongzhi)는 실제로 1996년부터 1999년까지만 범죄를 저질렀습니다. 그녀는 심각한 살인을 저질렀습니다. 그 후 20년 동안 그녀는 나쁜 짓을 하지 않았고, 활동적인 삶을 살았으며, 사람들과도 잘 어울리고, 누구에게도 해를 끼치지 않았습니다. 하지만 그 때 자신이 저지른 나쁜 짓에 대해서는 결국 그녀가 책임을 져야 하는 것 아닌가? 나중에 어떤 악행도 하지 않았다고 해서 처벌을 면제받을 수 있나요? 이후의 개혁과 자기 구원은 그녀가 법의 제재를 피하는 것을 허용하지 않습니다. 드 씨는 자신이 결국 그 부당한 영혼들의 죄값을 치르기 위해 사형을 선고받을 것이라고 믿습니다.

그보다 더 나쁜 마이지금융서비스도 마찬가지다. 소위 온라인 대출 및 재무 관리 플랫폼 작업을 할 때 자체 자금 조달에 대해 덜 했습니까? 투자자를 덜 속이는 일을 하고 있나요? 불법대출이 줄어들고 있나요? 사채업자가 줄어들고 있나요? 그들에게 아무 일도 일어나지 않고 장래에 무사히 착륙하거나 소위 국가 금융 면허를 취득할 수 있다면 그것은 세상에서 가장 말도 안되는 일이 될 것입니다!

투자자들도 안타깝고, 물론 반성이 필요한 혐오스러운 일들도 많습니다. Maizi Financial의 재무 관리 플랫폼 웹사이트 디스플레이를 보면 재무 관리 수입이 최대 10% 이상일 수 있다는 것을 알 수 있습니다. 이것이 어떻게 가능할까요? 달성할 수 있다고 해도 리스크가 높은 경우에만 달성됩니다. 투자자가 무위험 고수익을 달성하는 것은 불가능하며 이는 금융 투자 논리에 심각하게 위배됩니다. 이러한 고금리 금융 관리 플랫폼은 모두 위험이 없다고 주장한다면 사기 플랫폼, 불법 자금 조달 플랫폼이라고 할 수 있습니다.

마이지파이낸셜은 본래 온라인 대출 매칭만 할 예정이었으나 실제로는 자체적으로 자금조달, 투자, 대출을 하게 됐다. 소위 소액대출회사를 인수할 자금은 어디서 얻었나? 그건 투자자 개인 돈 아닌가요? 그가 '마이자대출', '화이트칼라대출', '마이야할부'를 진행했을 때, 자신의 계열사에서 돈을 빌려주었고, 이는 온라인 대출 매칭의 사업 본질을 심각하게 위반한 것이다. 더욱이 대출 내용은 모두 고금리 대출로 고리대금 의혹과 폭력 추심 의혹도 제기됐다. 우리는 Maizi Financial을 이렇게 정의할 수 있습니다. 완전히 불법적인 자금 조달 플랫폼이고, 완전한 대출 공유 플랫폼이며, 완전히 불법적이고 무면허 금융 회사입니다.

사실 마이지파이낸셜은 진작에 조사와 처벌을 받아야 했지만 지난 2년 동안 이른바 백도어 상장사기, 일명 국유보유사기 등을 지속적으로 만들어왔다. 자본과 주식을 늘리고 투자자를 속이는 소위 양성 지불 사기. 그들은 그러한 사기를 이용해 규제 당국, 투자자, 대출자를 혼란스럽게 하고 불법 행위를 연장하며 자신의 운명을 구하려고 노력합니다. 결국에는 모든 것이 원상태로 돌아가게 되는데, 이제 그는 조사와 처리를 받고 있어 한계에 이르렀습니다.

정리하자면 이번에도 많은 투자자들에게 경종을 울렸다. 여러 차례 경고음이 울렸는데, 이제 우리 일반 투자자들이 깨어나야 할 때다. De 씨는 온라인 대출 플랫폼이 성공적으로 등록되기 전에는 그러한 투자에 참여하지 말라고 반복해서 경고했습니다. '금융 롤리팝' 칼럼으로 이동해 더 씨의 이론과 의견을 알아보세요.

온라인 대출 회사인 마이지 파이낸셜(Maizi Financial)에는 자산 측면과 자본 측면이 있습니다. 자본 측면에는 주로 Nuonuo Lianke와 Caishen Yeye가 포함되며, 자산 측면에는 주로 대형 집주인, 사무직 재무부 등이 포함됩니다. . Nuonuobangke는 업계에서 상대적으로 신비한 회사로 인식되고 있습니다. 업계 관계자는 배후의 컨트롤러가 Maizi Jinfu의 CEO인 Huang Darong이 아니라 다른 사람이라고 믿고 있습니다.

Maizi Financial은 브랜드를 매우 중요하게 생각합니다. Lufax와 Alibaba의 고위 임원을 영입하는 등 브랜드는 꽤 좋은 성과를 거두었습니다. 마이지파이낸셜은 설립 초기 스타 임원을 위한 브랜드 구축에 비교적 좋은 성과를 냈지만, 이후 일련의 운영은 이해하기 어려웠다.

Nono Lingke CEO, Aizi Financial Services COO, Grandpa Caishen CEO 등 다수의 고위 임원이 자주 사임했습니다. 임원의 빈번한 사임은 두 가지 이유에서 비롯됩니다. 첫째는 운영상 문제가 있다는 것이고, 둘째는 창업자와 다르다는 점입니다. 개인적으로는 둘 다 있다고 생각합니다. 마이지파이낸셜에는 아직 이해하기 어려운 업무가 일부 있습니다.

예를 들어 소액대출회사에 투자했다가 아스닥 상장을 하려고 하다가 나중에 소액대출회사에 떨어지게 됩니다.

올해는 CEO와 COO가 소개됐는데, 수습기간이 지나지 않았다기보다는, COO와 COO가 수습기간을 통과하지 못했다고 하기보다는, CEO와 COO가 이를 발견한 것일 수도 있다. Maizijinfu의 자산 또는 운영 규정 준수 문제가 발생하여 자발적으로 사임했습니다.

자본 측면에서 Caishen 할아버지를 예로 들면, Maizi Financial Services Group이 조사되는 것은 시간 문제입니다. 예를 들어, 자금의 불일치는 감독에 의해 명시적으로 금지됩니다. 또한 자본 풀과 자금의 불일치로 인한 자체 자금 조달은 필연적으로 여유가 있습니다. 자체 자금 조달. Maizi Financial이 은행에 보관되어 있지만 해당 자금은 관련 자산 당사자에게 양도될 수 있습니다.

정리하자면 마이쯔파이낸셜은 자금불일치, 자본풀링, 자기자금조달 등의 이유로 경찰 조사를 받았는데, 마이쯔파이낸셜의 문제 징후는 오랫동안 있어왔고, 그럴 수 있을지는 의외다. 오늘까지 살아남아라.

P2P 등록 및 정정이 시작되기 전, 상하이 마이쯔 금융 서비스 그룹은 80년대 이후의 미녀를 포함해 공안예금을 불법적으로 흡수한 혐의로 공안기관의 조사를 받았습니다. 창업자 황다롱.

보도에 따르면 1980년대생 미모의 CEO 황다롱은 47개 회사를 설립하고 10개 회사의 법률대리인을 역임하기도 했다. 2015". 2014년 10월 13일 황다롱은 상하이재경대학에서 "10명으로 구성된 팀이 180일 만에 0에서 1억으로 갈 수 있는 방법"에 대한 연설을 했습니다.

그러나 사실은 항상 예측할 수 없습니다. Maizi Financial Services Group이 조사를 받았다는 소식은 많은 대출 기관에게 청천벽력과 같았습니다. 올해 8월 기준 마이지파이낸셜의 대출잔액은 24억3800만달러, 대출자는 3만명에 육박하고, 1인당 평균 잔존대출금액은 8만위안을 넘었다. CCTV 뉴스 보도에 따르면 일부 사람들은 200만 위안 이상을 투자하고 있으며, 최근 몇 달 동안 150만 위안 이상을 투자했다고 합니다. 고수익을 위해 위험을 무시하는 이러한 투자 방식은 정말 위험합니다.

Maizi Financial Services는 2015년 3월에 설립되었습니다. 그 전신은 2009년에 처음 설립된 P2P 플랫폼인 Nono Lianke입니다. 많은 초기 투자자들이 이 이름을 들어봤을 것입니다. 금융플랫폼이 공공예금을 불법적으로 흡수한 혐의로 조사를 받고 있는 것은 금융시장 환경이 얼마나 복잡한지를 보여준다.

아직 운영 중인 P2P 업체는 400개가 넘는다. 마이지파이낸셜이 조사 대상 플랫폼이 마지막이 아닐 수도 있는 것으로 추정된다. 따라서 복잡한 금융시장 환경 속에서 투자자들은 눈을 크게 뜨고 있어야 한다. , 귀하는 자신만을 보호할 수 있습니다. 플랫폼이 조사된 후에는 귀하의 자금이 더 이상 공짜가 아닙니다.

작년에 많은 P2P 스캔들이 발생한 이후, 투자자는 플랫폼을 잘 알고 자산이 합법적이고 운영이 규정을 준수한다고 확신하지 않는 한 점차적으로 투자를 줄이거 나 완전히 철회해야 합니다. 그러니 모든 것을 떠나서는 안 됩니다. 이렇게 위험도가 높은 분야에 투자하고 하나의 플랫폼에 100만 달러 이상을 투자하는 것은 분명히 너무 위험합니다.

Maizi Financial Services의 문제가 제기되었습니다. 황다롱은 플랫폼에 자금 풀이 없고 자체 자금 조달 문제가 없다고 주장한 적이 있습니다. 수사 결과와 사법적 판단을 기다려보자. 투자자 입장에서는 공안기관과 협력해 관련 자산 등록을 잘하고, 조속히 파산 청산 작업을 완료해 투자 손실을 최소화하는 것이 유일한 길이다.

Maizi Assets는 11월 24일 상하이 공안국에 압수되었습니다. 공식 보고서에 따르면 Maizi는 2009년에 설립되었으며 전국 34개 성 및 행정 구역을 대상으로 온라인 대출 사업을 운영하고 있습니다. , 누적 등록 사용자 수 12억 명 이상, 누적 매칭 710억 명 이상으로 고객이 10억 명 이상의 수입을 올릴 수 있도록 지원합니다. 또한 하이퉁의 자회사인 하이퉁 이노베이션(Haitong Innovation)으로부터 전략적 투자를 받았습니다.

이에 비해 마이지(Maizi)와 핑안(Ping An)의 '루팩스(Lufax)'도 모두 유명해 한동안 주목을 받아왔는데, 왜 지금은 '불법 모금'에 연루된 걸까? 차례로 플랫폼이 "폐쇄"되었습니다.

2014~15년 '인터넷' 전략이 제시된 이후 P2P는 이른바 '상호금융', '금융보유', 온라인 대출이 가장 큰 트렌드로 자리잡았다고 할 수 있다. 선전의 관점에서 보면, 예전에는 어디에나 있던 위조 휴대폰 회사가 소위 p2p 온라인 대출 회사인 "상호 금융" 회사로 대체되었습니다. 온라인 대출 플랫폼이 없는 고급 CBD 지역은 거의 없습니다. 그리고 그것은 "흐려진다".

온라인 대출과 관련된 첫 번째 주요 국내 사례로 판단하면 다름 아닌 'Ezubao'입니다.

2015년 12월, 2016년에는 에즈바오가 불법 자금 조달 혐의를 받았습니다. 경찰은 지난 1월 에즈바오 사건 관련 금액이 500억 달러에 달했다고 발표했다. Ezubao 사건은 유사한 온라인 대출 사업의 위험성에 대한 경영진의 경계를 촉발시켰습니다. 실제 폭발은 2014-15년 강세장과 자본 배분 추세에서 발생하여 거대한 "금융 쓰나미"를 촉발시켰습니다.

온라인 대출 회사가 폭풍을 겪으면서 '도망'은 온라인 대출 플랫폼에 투자하는 많은 투자자들에게 큰 걱정거리가 되었습니다. - 규율", 업계 연합은 "누구도 도망치지 말라"고 촉구했다.

실제로 Ezubao의 초기 사건인 Maizi Assets이든, 현재 온라인 대출 플랫폼을 강력하게 폐쇄하기 시작한 여러 지방이든, 현실적인 관점에서 볼 때 온라인 대출 플랫폼에는 '불법 자금'이 포함되어야 합니다. - '모금'과 '대금업'이 있는데, '불법자금 모금'과 '사채권'이 '화이트워싱'과 '합법화'라는 이름으로 등장한다. 그 이유는 매우 간단합니다. 투자(예금)를 흡수하고 돈을 빌려줄 수 있는 모든 것은 "비은행 시스템"인 한 엄청난 규제 허점이 있을 것입니다.

첫째, 자본 감독입니다.

둘째, 법정 예비비 감독입니다.

제3자 자본 투자에 대한 상세한 감독.

넷째, 자본풀 감독이다.

다섯째, 금리 규제입니다.

이러한 규제 허점은 필연적으로 자금세탁 범죄, 도박 범죄, 불법 자금 배분, 사채업을 조장하게 ​​됩니다. 그 이유는 매우 간단합니다. 자산담보대출". "흐름 없음", "납세증명서" 미부족 등은 은행의 대출조건에 맞지 않습니다. 은행의 대출조건에 맞지 않는 대출은 본질적으로 "통제불능의 위험", "상환능력 없음" 및 불법자금을 가지고 있습니다. 투자. 즉, 온라인 대출 플랫폼에서 돈을 빌리는 사람들은 기본적으로 상환 능력이 없고, 온라인 대출 플랫폼에 투자하는 사람들은 '이자 수익'을 얻기를 희망합니다. 그렇다면 실물 경제에서 그러한 투자 기회가 얼마나 될까요? 온라인대출자금조달과 자금투자가 보장될 수 있나요? "감독"이 없는 환경에서는 필연적으로 혼란이 있을 것입니다.

그러므로 p2p든, 뮤추얼펀드든, 온라인대출이든 야만적인 성장의 가격은 현재 점진적으로 드러나고 있으며, 결국 완전히 드러나고, 결국 완전하고 완전하게 드러날 것이라고밖에 말할 수 없습니다. 금지됨 ——Lufax 규모의 회사도 수백억 개의 부실 부채를 노출했습니다. Ping An을 후원자로 둔 Lufax와 비교하면 어떻습니까?

우선, 퍼스트마이지금융서비스란 정확히 무엇인지 몇 가지 개념을 명확히 할 필요가 있습니다. 둘째, 마이지파이낸셜이 공공예금을 불법적으로 흡수했다는 의혹을 받는 이유는 무엇인가?

1. Maizi Financial은 P2P입니다.

Maizi Financial 자체는 P2P 플랫폼입니다. 2016년 8월 4개 부처와 위원회가 공동으로 '온라인 사업 활동 관리에 관한 임시 조치'를 발표했습니다. 대출 정보 중개자' 이후 P2P는 공식적으로 정보 중개자로 자리 잡았습니다. 정보중개기관은 시장의 비대칭성을 이용하고 정보제공에 의존하여 중간이익을 얻는 기관이다. 정보 중개자의 수익 모델은 매칭 서비스만 제공하고 위험 평가, 정보 공개 등의 추가 서비스를 제공하는 것이 비교적 간단합니다.

호환 P2P 플랫폼에서는 플랫폼이 성공적으로 매칭된 후 대출자와 차용자가 상응하는 채권자 권리 관계를 형성하고 플랫폼 사용자의 대출 자금이 대출자의 계좌에서 해당 차용자의 계좌로 직접 이체됩니다. 기금예탁은행의 계좌.

사용자 자금은 플랫폼 자금과 완전히 분리되어 있으며, 플랫폼은 대출자와 차용자에게 매칭 서비스를 제공하는 중개자 역할을 하며, 거래 자체에 특정 서비스 수수료를 부과하지 않습니다.

이것이 P2P가 갖춰야 할 포지셔닝이자 모델이다. 즉, 마이지파이낸셜이 이 포지셔닝에 따라 매칭의 길을 택한다면 이는 순응적인 운영으로 간주될 수 있으며, 이에 어긋나지 않을 것이다. 법이 늦어지더라도.

2. 마이지파이낸셜이 불법 예금 수취 의혹을 받는 이유는 무엇인가요?

하지만 플랫폼이 위의 원칙을 위반하고 자체 자금 풀을 생성하는 경우 플랫폼 자금과 고객 자금은 고립되어 있으며, 고객 자금을 얻기 위해 허위 금융을 이용하는 것은 P2P가 아닙니다.

중국 형법 제 176조에 규정된 공공예금 불법흡수죄는 국가재정관리규정을 위반하여 공공예금을 불법적으로 흡수하거나 위장된 형태로 공공예금을 흡수하여 재정을 교란시키는 행위를 말한다. 주문하다. 공공예금 불법흡수죄를 정확하게 이해하기 위해서는 먼저 범죄대상의 불특정성과 금융질서를 위협하는 특수성의 통일성을 견지하는 것이 중요하다.

다음 행위는 공공예금 불법흡수죄에 해당합니다: (1) 공공예금을 불법흡수하거나 위장한 형태로 공공예금을 흡수하는 행위

(2) 법률에 의거 승인 없이 어떤 명목으로든 대중으로부터 공공 예금을 불법적으로 받는 행위 (3) 불법적인 대출 제공, 결제, 어음 할인, 자금 대출, 신탁 투자, 금융 임대, 자금 조달 보증 및 외환 거래; (4) 중국인민은행이 확인한 기타 불법적인 금융사업 활동.

마이지금융서비스가 적발된 이유는 아마도 공공예금을 불법적으로 흡수한 여러 관행 때문이었을 것입니다.

1. 기업자금과 고객자금을 분리하지 않았으며, 심지어 고객을 착취하는 행위까지 했습니다. 펀드를 조성하고 펀드 풀을 조성함,

2. 회사가 자체 자금 조달, 즉 계열사를 활용하여 자금 조달을 자금 조달 대상으로 설계할 가능성이 있음,

3. 거짓 입찰 자금 조달은 자금 순환을 실현하기 위해 허위 투자 대상을 포장하고, 투자자에게 자금을 사취하며, 동쪽 벽을 허물고 서쪽 벽을 보충하여 체내 순환을 형성할 가능성이 높습니다.

따라서 모든 플랫폼이 연체된 부실채권에 대해 소송을 제기하는 것은 아닙니다. 법적 레드라인을 건드리지 않는 한, 연체된 부실채권이 있더라도 규제 당국의 도움을 받아 추적할 수 있습니다. . 오늘날에도 Maizi Financial은 여전히 ​​규제 정책의 최종 기준을 준수하지 않습니다.

이제 p2p를 할 때 조심해야 합니다. 다른 사람의 관심을 원한다면 다른 사람도 당신의 원금을 원할 것입니다