자산관리업계 생사의 전환점: 수천명의 재무설계사가 체포되고 수십만명이 사임했다

지난해부터 자산관리업계 전체가 폭풍에 휩싸였고, P2P 폭풍은 그 가운데 작은 파도일 뿐이다. 이는 자산관리업계가 2004년 탄생 이후 겪은 최대 위기다. 이 물결 속에서 수천 명의 재무설계사가 체포됐고 그 중 거의 절반이 사임했다.

지난해부터 자산관리업계 전체가 폭풍에 빠졌는데, P2P 폭풍도 그 중 하나일 뿐이다. .작은 파도.

이는 자산관리업계가 2004년 탄생 이후 겪은 최대 위기다.

이 물결 동안 수천 명의 재무 설계사가 체포되었고 그들 중 거의 절반이 업계를 떠났습니다.

격동의 시대에는 '혁신가'가 일어납니다.

업계는 거의 30,000개의 소규모 금융 관리 스튜디오가 시장에 등장하면서 전체로 세분화되기 시작했습니다.

재무설계사가 혼자 일하기 시작하면서 고객이 자신의 '핵심 경쟁력'이라는 사실을 깨닫게 됐다.

업계의 혼란은 기회가 많다는 뜻이기도 하다...

01 황금소년의 몰락

이르면 두 달 전, 업계에서는 파이의 전 창업자이자 주덴인베스트먼트의 법정대리인인 거대 후텐샹이 실종됐다는 소식이 전해졌다.

자산관리계의 거물인 이 씨와의 갑작스러운 연락두절은 업계 전체의 패닉을 최고조에 달하게 만들었다.

Yiyi Finance에 따르면 소식통은 "후텐샹은 경찰에 의해 조사를 위해 연행됐으며 현재 구치소에 수감되어 있다. 사건은 증거 수집 단계에 있다"고 전했다.

"그는 금융상품 때문이 아니라 채권추심 때문에 체포됐다." 소식통에 따르면 주덴의 사업부문에는 실제로 금융투자 외에 대출상품도 포함돼 있는 것으로 알려졌다.

"차입자가 수천 위안을 빌렸다. 채권 추심이 과도해 상대방이 경찰에 신고할 수도 있다"고 관계자는 밝혔다.

후텐샹이 실종된 후 회사 전체가 사실상 정지 상태에 빠졌고 임금도 지급되지 않았다.

“직원들은 모두 해고되었고 새로운 일자리를 찾고 있었다.” 주덴의 전 직원인 황지는 회사가 여파에 대처하기 위해 운영 인력을 몇 명만 남겨두었다고 말했다.

그러나 후텐샹의 금융상품 중 일부가 연체되면서 자산관리 사장 세대가 제단에서 떨어졌다.

전 후텐샹은 정말 많은 기적을 만들어냈다.

그는 상장 회사인 Jupai를 설립하고 Jupai를 최고의 제3자 재무 관리 회사로 만드는 데 5년을 보냈습니다.

30대에 이런 성과를 거둔 후티안샹은 업계에서 '재무관리의 황금소년'으로 칭송받았다.

2017년 8월 주파이를 탈퇴한 것으로 확인됐다.

"고용주가 점점 많아지면서 후천향의 권력은 약화되었고 그는 사임할 수밖에 없었다"고 황지는 "그가 떠날 때 후천향도 그의 측근들을 빼앗아갔다"고 말했다.

후텐샹은 당연히 이렇게 도망칠 마음이 없었다. 이는 또한 나중에 숨겨진 위험의 토대를 마련합니다.

이후 Hu Tianxiang은 Juden을 설립하고 공식적으로 Juden의 법적 대표이자 전무 이사가되었습니다.

"그가 떠난 후 Jupai의 고위 경영진은 회사의 일부 문제에 대해 Hu Tianxiang을 비난했습니다. "황지는 이 순간 두 당사자의 관계를 긴장시켰다고 말했습니다.

"그는 자신을 너무 많이 증명하고 싶어한다"고 Hu Tianxiang은 많은 사람들을 모집했다고 말했다. "Juden Company는 수천 명의 직원을 보유하고 있으며 초기 직원의 기본급은 대부분의 회사보다 높습니다. 브랜치."

그들의 사무실은 East Third Ring Road의 고급 오피스 빌딩에 있고, 드나드는 사람들은 모두 양복과 넥타이를 매는 사무직 노동자들입니다.

각 성의 지점은 해당 지역에서 가장 번화한 지역의 사무실 건물에 위치하고 있습니다.

마침내 가정을 다시 세운 후텐샹은 자신의 실력을 뽐내며 이전의 수치심을 복수하고 싶어한다.

오프닝은 너무나 흥미로웠지만 위기가 단계적으로 다가오고 있다고는 누구도 생각하지 못했을 것입니다.

황지는 어렴풋한 불안감을 느꼈다.

지난해 8월, 후텐샹의 다른 회사의 P2P 상품 '주바오바오'가 환매에 어려움을 겪기 시작했다.

올해 3월에는 사무실에 있던 녹색 식물과 꽃을 실제로 제거해 “사무실이 텅 비어 보였다”고 한다.

직후부터 회사는 모든 직원에게 임금을 지급하지 못하게 됐다.

성과가 있는 직원은 급여를 받을 수 있고, 성과가 없는 직원은 기본급을 받게 됩니다.

매주 여러 사람이 떠나면서 혼란이 시작되었습니다.

업계에서 '천둥'에 대한 소식이 점점 더 많아지고 있으며 고객은 투자에 매우 신중합니다.

6월 말 기준, 직원 수는 수천 명에 회사에는 몇십 명밖에 남지 않았다.

"Juden East Third Ring Road의 사무실이 철수되고 베이징의 두 사무실도 통합되었습니다."

7월에는 후텐샹이 '연락이 두절됐다'는 소식이 나왔다.

한때 자산관리계의 신화를 만들었던 '황금소년'이 무너졌다.

02 교도소 참사

주덴그룹의 몰락은 자산관리업계 전체 붕괴의 작은 에피소드에 불과하다.

2018년부터 Fortune 기업은 대규모 해고와 폐쇄를 경험하기 시작했습니다.

지난해에는 징이(Jingyi), 산린(Shanlin), 종롱민신(Zhongrong Minxin) 등 수백억 개의 자산회사가 잇따라 피해를 입었다.

소위 '베이징 4대 오프라인 금융관리사' 중 일부 언론에서는 관춘(Guanqun)과 신허(Xinhe)가 파일에 등록됐고, 잉구(Yingu)와 헝창(Hengchang)도 오랫동안 업계의 질문을 받아왔다고 전했다. 시간.

2018년 겨울, 언론은 CreditEase의 대대적인 정리해고를 폭로했습니다. 이는 전체 직원 수의 3분의 1에 달하는 수만 명에 달하는 해고였습니다.

올해는 문제가 더욱 심화됐다.

지난 3월 '중국판 블랙스톤' 시틱캐피탈의 34억개 사모펀드 상품이 심각한 환매 위기에 빠졌다.

지난 4월 언론은 헝티안 웰스의 '수란천리 자산관리계획' 지급이 지연됐다고 밝혔다.

7월 초 노아 밑에서 고퍼의 자산은 34억 위안에 달했다.

7월 중순에는 파이오니어의 '온라인 재무관리' 제품이 연체돼 120억 위안의 자금이 투입됐다.

7월에만 '썬더' 신규 기관이 38개, '썬더' 제품이 5개 추가됐다.

"이것은 2004년 설립 이후 제3자 자산관리 업계에 가장 큰 타격이다"라고 자산관리회사 창업자인 류간은 말했다.

이번 뇌우 속에서 수많은 재무 설계사와 금융 엘리트들이 체포됐다.

그리고 류간은 "엘리트와 전문 재무설계사가 많을수록 더 많이 잡힌다"고 말했다.

재무설계사의 영향력이 클수록 그가 판매하는 금융상품도 많아지고 관련금액도 높아지기 때문이다.

많은 업계 실무자들은 최소 1000명 이상의 재무 설계사와 실무자가 조사를 위해 연행될 것으로 추정하고 있습니다.

재무설계사 장닝위는 동료와 친구들이 끌려가는 것을 목격했다.

그의 오랜 친구는 천둥 제품을 취급했지만 200 만 달러를 벌었지만 7 년을 선고 받았습니다.

또 다른 친구는 1년 넘게 전직을 하다가 갑자기 경찰에 연행됐다.

3년 전 판매한 상품이 연체됐기 때문이다. “경찰이 당시 받은 수수료 50만 원을 돌려달라고 하지 않으면 감옥에 간다”고 했다.

Liu Gan은 원래 자산 관리 회사의 임원으로 가득 찬 재무 관리 서클을 가지고 있었습니다.

한 달에 한 번씩 모이는데, 예전에는 12명 이상이 모였는데 지금은 몇 명밖에 안 된다.

"다른 사람들은 잡혀서 도망간다." Liu Gan은 종종 업계가 이 지경까지 쇠퇴했다고 한탄한다.

그들은 돈에 가장 가까운 사람들이고 쉽게 부를 축적할 수 있는 사람들이기도 하고, 감옥에 가장 가까운 사람들이기도 하며, 조심하지 않으면 나락에 빠지게 될 것입니다.

"칼끝 위에서 춤을 춘다." 류간은 자신의 경력을 이렇게 요약했다.

많은 분들이 떠나기를 선택하셨습니다.

재무설계사 업계 전체 재무설계사의 절반 이상이 급하게 그만뒀다. 재무설계사 업계 전체에는 수백만 명의 실무자가 있는데, 이는 수십만 명의 실무자가 떠났다는 것을 의미합니다.

그들은 신탁이나 은행의 프라이빗 뱅킹 부서로 돌아가거나 업계를 완전히 떠납니다.

생사의 세례를 받고 있는 자산관리업계가 엄청난 변화를 겪고 있다.

그리고 이 변화의 과정은 썩은 고기를 잘라내는 고통으로 가득 차 있지만, 새로운 삶에 대한 기회도 담고 있습니다...

03 부분을 전체로 바꾸는

비교 해외에서는 자산관리산업이 수백년에 걸쳐 발전해 온 반면, 중국의 자산관리산업은 이제 막 시작된 ​​지 10년이 넘었습니다.

과거 중국 자산관리 시장은 태어날 때부터 '기형아'였다.

재무설계사가 자산관리회사에 근무하며 회사와 이해관계 공동체를 형성하고 있다.

회사는 그들에게 금융상품을 배분하고 수수료로 나누어준다.

재무설계사들은 보통 금융상품이 좋은지 나쁜지는 신경쓰지 않고 수수료가 높은지에만 관심을 두기 때문에 높은 수수료를 위해 고객을 속이고 편승하는 경우가 많습니다. 클라이언트의 반대편.

그리고 그들의 학업 자격은 일반적으로 높지 않습니다. “대부분의 실무자들은 대학생입니다.”라고 Zhang Ningyu는 말했습니다.

미국에서는 상황이 전혀 다르다.

미국에서 재무설계사는 변호사와 마찬가지로 관련 전문 자격을 요구하는 전문적이고 고급 직업입니다.

현직 재무설계사들은 고객과 동일한 이해관계를 갖고 있습니다.

재무 관리 회사로부터 수수료를 공유하지 않지만 고객이 자산을 관리할 수 있도록 도와주며, 더 많은 수수료를 공유합니다.

이로써 그들은 전적으로 고객의 관점에서 문제를 고려하고 고객의 이익을 보호할 것입니다.

금융 시스템이 어디까지 갈 수 있는지, 얼마나 건전한지 알려주는 중요한 지표는 투자자의 이익을 보호할 수 있는지 여부다.

투자자를 보호하면 쉽게 수확이 되지 않을 것이고, 금융기관도 큰 수익을 내지 못할 것이며, 시스템이 오랫동안 운영될 수 있을 것입니다.

중국에서는 재무설계사의 중개 집단이 자산관리회사에 묶여 기형적인 생태계를 형성하며 악순환을 형성하고 있다.

그러한 금융 시스템은 필연적으로 오래 가지 못할 것입니다.

"이번 폭풍과 붕괴는 거의 업계가 경험해야 할 일입니다." Liu Gan이 직설적으로 말했습니다.

붕괴는 재생을 의미하기도 합니다.

Zhang Ningyu는 고객의 70~80%를 잃었다는 사실을 발견했습니다.

한때 그를 믿었던 고객들이 이제는 그에게 소리를 지르거나 무시하기도 한다.

재무설계사 전체가 갑자기 반성에 빠졌다.

과거에는 모두 회사를 신뢰하고 회사 브랜드를 매우 존경했다. "회사에서 출시한 제품이 모두 좋고 회사의 배경이 매우 탄탄하다고 느꼈습니다."

하지만 장닝위는 자랑을 많이 했던 기업들이 이제 곤경에 처해 있음을 발견했다.

"나는 무조건 회사를 믿고 성과를 내기 위해 열심히 노력한다. 내가 왜 이렇게 됐을까?" 장닝위도 반성하기 시작했다.

그들은 더 이상 회사와 브랜드를 신뢰하지 않습니다. 그들은 자신들의 핵심 경쟁력이 사실은 '고객'임을 깨달았습니다.

그들은 이 순간부터 업계가 판매 기반 자산 관리에서 구매 측 자산 관리로 점차 전환될 것임을 깨닫고 있습니다. NewBanker 창립자 Li Qinghao는 말했습니다.

과거에는 자산을 보유한 자산관리회사가 주축이었다면, 이제는 금융상품을 구매하는 고객이 핵심이다.

이러한 깨달음 때문에 수많은 재무설계사들이 회사를 떠나 혼자 일하게 됐다.

3~5명이면 소규모 재무관리 스튜디오를 차려 제품 판매를 시작할 수 있다.

"그들은 더 이상 고객을 속이지 않을 것이며, 전적으로 고객의 관점에서 문제를 고려할 것입니다." Li Qinghao는 또한 전체 자산 관리 산업이 흩어지고 파편화된 소규모로 "전체로 전환"되고 있음을 알아차렸습니다. 팀이 대량으로 표시되기 시작합니다.

그들의 데이터에 따르면 최근 약 30,000개의 "소규모 제3자"가 시장에 등장했으며 업계에서 가장 중요한 플레이어가 되고 있습니다.

재무설계사들도 전문성을 높이기 위해 전문적인 금융지식을 배우기 시작했다.

이러한 추세의 출현은 재무설계사들이 고객 중심으로 기울기 시작했다는 것을 의미하며, 이는 업계가 선순환 방향으로 나아가고 있다는 신호입니다.

자산관리업계 전체가 '잿더미에서 다시 태어났다'.

"이 업계는 너무 젊기 때문에 이 단계를 거쳐야 합니다." Meixin Federal의 공동 창업자인 Diao Shengxin은 사업을 시작할 때 업계가 폭풍의 위험에 직면할 것이라고 예측했다고 말했습니다. .

하지만 그는 위기 이후 업계에 기회가 가득할 것이라는 사실도 깨닫고 있습니다.

최근 자산관리 관련 금융기술 기업에서 금융 관련 소식이 자주 접하고 있다는 점은 주목할 만하다.

금융기술계 전체가 혼란에 빠질 때, 그들은 살인적인 의도로 가득 차 있으며 거침없는 흐름을 거스르는 다크호스이다.

그 중에는 재무설계사를 양성하는 사람도 있고, 재무설계사의 효율성을 높이기 위한 도구를 만드는 사람도 있고, 금융기관 자산을 전문적으로 포장해 '소규모 제3자'에 유통하는 사람도 있다. .

재무설계사들을 위한 '디디 플랫폼'으로 알려져 있으며, 총 조달금액이 10억이 넘습니다.

여기에는 고액 사용자에게 부(富)교육을 제공하고 일회성 자금 조달로 2억 위안을 조달하는 오피니언 리더도 있습니다.

전문 기관에서는 오랫동안 중국의 개인 고액 자산가가 61조 위안에 달하는 시장을 보유하고 있다고 평가해 왔습니다.

이 거대한 시장 변화 속에서 어떤 기회가 있을까요? 결국 어떤 플랫폼이 등장할 수 있을까요?

*이 기사에 등장하는 인터뷰 대상자 중 일부는 가명입니다.