재무관리를 과학적으로 계획하고 합리적인 펀드투자를 하는 방법

재무관리를 과학적으로 계획하고 펀드를 합리적으로 투자하는 방법

모든 형태의 투자활동에는 위험과 수익이 함께 존재합니다. 참여하기 전에 투자자는 자신의 요구 사항을 명확하게 이해하고 과학적으로 계획하며 맹목적으로 추세를 따르지 않아야 합니다. 아래 에디터가 과학적으로 재정관리를 계획하는 방법과 합리적인 펀드투자 방법을 알려드립니다.

과학적 계획 1. 과학적 재무 계획

주식 투자든 펀드 투자든 모든 투자 활동은 투자자 자신이나 가족이 수행합니다. 투자 및 재무 관리.

중국 경제의 지속적인 성장과 주민의 부의 증가로 인해 금융관리가 점차 중국 서민들의 삶 속으로 들어오기 시작했으며, 지난 1년 동안 지속된 증권시장의 강세는 이를 가속화시켰다. 프로세스. 과학적인 재무설계는 좋은 재무관리의 시작입니다.어떤 사람들은 주식, 펀드, 보험을 구입하지만 결국 수익이 이상적이지 않다는 것을 알게 됩니다. 그 이유는 재무에 앞서 목표를 설정하고 계획을 명확하게 하지 않기 때문입니다. 관리는 목적이 없습니다.

사실 어떤 종류의 투자 활동을 하든 중요한 것은 투자하기 전에 잘 계획하고 실제 필요에 따라 타겟팅하는 것입니다. 간단히 말해서, 투자자는 특정 재무관리에 투자하기 전에 자신의 목표를 결정하고, 자산 상태 및 위험 허용도를 검토하고, 전문가의 조언을 결합하고, 적시에 자산 배분 및 투자 구조를 조정하고, 효과적으로 위험을 통제하여 자산 수익을 극대화해야 합니다.

과학적 기획 2. 합리적인 투자 펀드

2006년 이후 펀드 투자자가 급격히 늘어나면서 펀드 규모도 급속도로 커졌다. 점점 더 많은 일반인들이 펀드 투자자 대열에 합류하면서 우리는 상기할 필요가 있습니다: 펀드를 이해하고 있습니까? 펀드를 선택하는 방법을 알고 있습니까?

결정을 살펴보는 것이 좋을 것 같습니다- Making process 펀드에 투자할 때 정확히 무엇을 해야 할까요?

먼저 자신의 재정 상황을 이해하는 것입니다. 자신의 소득 상황에 따라 합리적인 비율로 투자하고, 급하게 필요한 자금은 주식형 펀드 등 고위험 펀드에 투자하는 것을 피하고, 차입 등 '돈 쓰는' 방법으로 투자하는 것을 피하세요.

두 번째는 위험 허용 범위를 측정하는 것입니다. 모든 투자에는 항상 어느 정도의 위험이 수반되며, 높은 수익에는 높은 위험이 수반되는 경우가 많습니다. 펀드 투자도 마찬가지입니다. 펀드에 투자하기 전에 자신의 위험 감수성을 객관적으로 측정해야 하며, 자신의 위험 감수성에 맞는 펀드 유형을 선택하는 것이 현명합니다.

세 번째는 투자 목표를 수립하는 것이다. 자신의 재무 상황과 위험 허용 범위를 명확하게 이해한 후 투자 목표를 객관적으로 설정하세요. 예를 들어, 자녀가 5년 안에 대학에 진학하고 학업을 마칠 수 있을 만큼 충분한 돈을 갖기를 원하거나, 10년 후에 은퇴할 예정이고 상당한 재산을 갖기를 희망합니다. 그때까지 연금. 목표가 조정되면 그에 맞춰 투자 자금의 종류와 조합도 조정되어야 합니다. 포트폴리오의 특정 투자가 목표를 달성하지 못할 경우 적시에 교체하는 것을 고려해야 합니다.

넷째는 적절한 펀드를 선택하는 것이다. 위와 같은 준비를 하신 후, 자신에게 맞는 펀드 상품을 선택하시면 됩니다.

과학적 기획 3. 자신에게 맞는 펀드를 선택하세요. 연예인 펀드매니저, 인기 펀드, 단기 성과에 대한 맹목적인 미신? 많은 투자자들이 펀드를 선택할 때 저지르기 쉬운 실수다. 나에게 가장 잘 맞는 펀드상품을 어떻게 선택할 수 있을까요?

먼저 믿을 수 있는 펀드운용사를 선택하는 것입니다. 현재 중국에는 50개 이상의 펀드회사가 있으며, 투자자는 선택하기 전에 펀드회사의 전반적인 강점, 투자 리서치 팀의 투자 관리 능력, 과거 실적이 우수하고 안정적인지 여부, 자금의 전반적인 성과.

두 번째 단계는 투자 목표와 위험 허용 범위에 맞는 펀드를 선택하는 것입니다. 일반 펀드 투자자라면 그 펀드가 좋다, 나쁘다보다는 자신이 선택한 펀드가 자신에게 맞는지 말하는 것이 좋습니다. 각자의 상황에 맞는 펀드만이 설정된 목표를 달성할 수 있습니다. 개방형 펀드에는 다양한 종류가 있으며 투자 목적, 투자 대상 및 투자 전략에 따라 대략 다음과 같은 기본 유형으로 나눌 수 있습니다. (1) 주식형 펀드: 주로 주식에 투자하며 고위험, 고수익을 제공합니다. (2) 혼합 펀드: 적당한 위험과 수익 수준을 지닌 주식, 채권, 머니마켓 상품에 대한 분산 투자입니다. (3) 채권형펀드 : 주로 고정수익을 얻을 목적으로 채권에 투자합니다. 위험과 수익은 주식형 펀드에 비해 훨씬 작습니다. (4) 머니마켓 펀드: 안정적인 수익과 극히 낮은 위험을 지닌 머니마켓 상품에만 투자하세요.

위험 감수 능력이 없고 안정적인 수익을 얻고 싶은 사람들은 일정한 위험 감수 능력과 더 높은 수익을 선호하지만 너무 많은 위험을 감수하고 싶지 않은 사람들을 위해 머니마켓 펀드나 채권 펀드를 선택해야 합니다. 적합합니다. 하이브리드 펀드를 선택하세요. 위험을 감수하고 높은 수익을 원하는 사람들에게는 주식형 펀드가 이상적인 선택입니다.

세 번째는 자신에게 맞는 투자 방식을 선택하는 것이다. 집이나 자동차를 구입하는 것과 마찬가지로 능력에 따라 일시금이나 분할납부를 선택할 수 있습니다. 개방형 펀드에 투자하는 경우에도 마찬가지입니다. 큰 금액을 한 번에 투자할 수도 있고 소액을 분할하여 투자할 수도 있습니다. 전자는 단일 투자 방식이고 후자는 정기적인 정액 방식입니다. 고정급여를 받는 직장인, 미래 특정시점에 특별한 금전적 필요가 있는 직장인, 과도한 투자위험을 감수하고 싶지 않은 분들은 정기고정을 통해 개방형 펀드에 투자하는 것이 좋은 선택입니다. 금액.

과학적 기획 4. 펀드 투자에 대한 오해 해소

1. 수익률이 높은 펀드가 좋은 펀드여야 한다

수익률만 보지 마세요 특히 펀드 선택 시 주간 순위, 월간 순위, 분기 순위 등 단기 순위만을 기준으로 펀드를 선택할 수는 없습니다. 투자자는 펀드를 선택할 때 단기, 중기, 장기 성과를 종합적으로 평가하고, 위험조정수익률을 고려하여 수익을 얻으면서 어느 정도의 위험을 감수해야 하는지를 파악해야 합니다.

2. 순가치가 높은 펀드보다 순가치가 낮은 펀드에 투자하는 것이 더 비용 효율적입니다.

많은 투자자들이 펀드를 주식으로 여기고 있다고 생각합니다. 펀드의 순가치가 높을수록 위험도 커지며, 해당 금액으로 매입한 펀드 주식의 수가 적기 때문에 순자산이 낮은 펀드에 투자하는 경향이 있습니다. 사실 펀드 순자산의 성장 능력은 현재 순자산 수준과 아무런 관련이 없습니다. 정말 중요한 것은 펀드 회사의 투자 관리 능력입니다.

3. 주식에 투자해 펀드에 투자하라

펀드는 주식과 다르며 장기적인 수익을 추구하는 투자수단이다. 따라서 펀드투자자들은 운용주식처럼 매일 순가치의 변화에 ​​주의를 기울일 필요도 없고 고점과 채권을 쫓을 필요도 없습니다. 사소한 문제의 조짐에도 최저치가 됩니다. 펀드 투자자로서 장기적인 투자 습관과 컨셉을 확립해야 합니다.