모기지 이자율을 LPR로 변환해야 하는 이유는 무엇입니까? LPR은 어떻게 계산되나요?

2019년 12월 중앙은행은 기존 변동 금리 대출 가격 벤치마크 변환 문서를 발표했습니다. 90을 초과하는 모든 모기지 금리는 고정 금리 또는 LPR 금리를 선택하는 것이 비용 효율적입니다. , 변환 시기, 변환 이유, 변환 방법 등 선택 시 참고하실 수 있도록 자주 묻는 질문 10개를 정리했습니다.

질문 1: 모기지 계약을 전환해야 합니까?

모기지 계약이 다음 5가지 사항을 충족한다면 변환이 필요합니다.

(1) 2020년 1월 1일 이전에 모기지가 지불되었거나 계약에 서명했지만 대출금이 지불되지 않았습니다.

(2) 모기지 이자율이 변동됩니다. 기준금리에 따른 대출 기준금리는 다음과 같습니다.

(3) 매년 1월 1일 금리조정 등 변동금리, 고정금리는 조정할 필요가 없습니다

(4) 상업대출 또는 상업대출과 적립금 대출의 혼합대출, 적립금 대출은 전환되지 않으며, 상업대출과 적립금의 혼합대출인 경우 상업대출 부분만 전환됩니다.

(5) 대출 잔여 기간이 1년을 초과합니다.

질문 2: 전환이 필요한가요?

이번에는 최상위 디자인이므로 변환이 필요합니다.

질문 3: 전환은 언제 시작되나요?

2020년 3월 1일부터 2020년 8월 31일까지.

질문 4: 전환하기 가장 좋은 시기는 언제인가요?

전환 후 LPR 금리가 떨어지면 손실이 발생하나요? 아니요, 개인 모기지 전환에 대한 통일 기준은 2019년 12월 LPR 금리이므로 2020년 3월 1일 중입니다. 2020년 8월 31일까지의 기간 동안 언제든지 전환이 동일하며 공정함이 보장됩니다.

Q&A 5: 기존 변동금리를 무엇으로 환산할 수 있나요?

고정금리나 LPR 금리로 전환할 수 있으며, 계약기간 동안 고정금리가 그대로 유지된다.

Q&A 6: 기존 변동금리를 LPR 금리로 변환하는 방법은 무엇인가요?

LPR 모기지 이자율에는 두 가지 매개변수가 있는데, 첫 번째는 LPR 이자율이고 두 번째는 플러스 포인트입니다.

(1) 추가 포인트 값을 결정하는 방법

추가 포인트는 현재 이자율에서 2019년 12월 LPR 이자율을 뺀 값입니다. 예를 들어 Xiaozhang의 모기지 기간은 다음과 같습니다. 10년 동안 주택담보대출 금리는 기준금리로 10 인상되며, 현재 금리 수준은 4.9*1.1=5.39입니다.

그러면 추가 포인트 = 5.39~4.8(2019년 12월 5년 LPR 금리) = 0.59 = 59BP이며, 전체 계약 기간 동안 추가 포인트는 변하지 않습니다.

(2) LPR 이자율은 1년 만기와 5년 만기로 구분됩니다.

원래 모기지 기간이 5년을 초과하는 경우 5년 LPR 이자율을 참조하세요. 원래 모기지 기간이 5년 이하인 경우 1년 LPR 이자율을 참조하세요.

(3) 원래 모기지 이자율은 기본 이자율에서 10% 할인됩니다. LPR 이자율도 10% 할인되나요? 아니요

(4) 대출 이자율은 그대로 유지됩니까?

LPR 기준 금리는 계약 기간 동안 고정되지 않으며, 금리 조정일마다 조정됩니다.

위 예시에 이어 장샤오의 주택담보대출 금리 조정일은 매년 1월 1일, 즉 주택담보대출 금리가 매년 1월 1일에 한 번씩 조정되는 금리 조정일과 조정이다. 조정기간은 최소 1년으로 은행과 협의 가능합니다.

2021년 1월 1일부터 금리 조정이 시작되었습니다. 1년 만기 대출 금리 = 2020년 12월 LPR 금리에 포인트(0.59)를 더한 금액입니다. 2020년은 4.6이며, 새로운 1년 대출 이자율은 연간 모기지 이자율 = 5.19로 조정됩니다.

2022년 1월 1일 등으로 금리가 다시 조정될 예정입니다.

질문 7: LPR 금리가 떨어지면 모기지 금리를 LPR 금리로 환산한 직후 모기지 금리가 조정되나요?

아니요. 모기지 금리는 금리 조정일까지 조정되지 않습니다. 일반적으로 금리 조정일은 매년 1월 1일 또는 대출 발행일에 해당하는 날짜입니다. LPR 금리는 매월 20일 발표되지만 모기지 금리는 바로 조정되지는 않습니다.

질문 8: 몇 번이나 변환할 수 있나요?

한 번만 전환이 가능하므로 전환 시 고정금리를 선택할지, LPR 금리를 선택할지 결정해야 합니다.

질문 9: LPR 금리로 전환하는 것이 좋은가요, 아니면 고정 금리로 전환하는 것이 좋은가요?

고정금리를 선택할 경우, LPR 금리는 변동금리이므로 전체 계약기간 동안 금리는 변동되지 않습니다. 미래에 LPR 금리가 하락한다면 LPR 금리를 선택하는 것이 비용 효율적입니다. 미래에 LPR 금리가 상승한다면 고정 금리를 선택하는 것이 비용 효율적입니다.

앞으로 LPR 금리는 어떻게 변할까요?

(1) 이제부터 우리나라 경제는 큰 하향 압력을 받고 있으며 느슨한 시장 환경이 시행되고 있습니다.

(2) 이 특별 단계에서는 기업이 생산을 재개할 수 있도록 이자율을 낮춰야 합니다.

(3) 2020년 2월 LPR 금리가 5bp 인하되어 향후 LPR 금리는 하향 추세이므로, LPR 금리를 선택하는 것이 비용 효율적이라고 생각합니다. LPR 이자율.

질문 10: 계약에 다시 서명해야 하나요? 어떻게 하나요?

전환은 재계약이 필요하지 않으며, 금리 조건만 수정하면 된다. 24개 은행이 전환 방식을 출시했으며, 전환은 온라인(전자뱅킹, 모바일뱅킹 등)이 가능하다. ) 은행에 갈 필요는 없습니다. 모기지 은행의 통지를 따르시면 됩니다.