보험판매란 무엇인가요?

보험판매란 무엇인가?

보험마케팅이란 보험상품을 운송수단으로 활용하고, 소비자 지향적이고, 소비자의 요구를 중심으로 소비자의 요구를 충족시키며, 보험상품을 판매하기 위한 전반적인 수단을 활용하는 것을 말한다 A 보험 시장 조사, 보험 상품 개발 및 설계, 합리적인 보험료 결정, 보험 유통 채널 선택, 보험 판매 및 애프터 서비스 등 보험 회사의 장기적인 사업 목표를 달성하기 위해 소비자에게 이전되는 일련의 활동입니다. 제품과 일련의 활동. 다음은 보험 판매에 관해 제가 여러분에게 전하는 지식입니다. 읽어 보시기 바랍니다.

1. 보험 판매와 보험 마케팅이란 무엇입니까?

보험 마케팅은 보험 상품을 소비자 중심으로 소비자 요구 충족에 중점을 두는 것을 말합니다. 보험시장 조사, 보험상품 개발 및 설계, 합리적인 보험료 결정, 보험 유통채널 선택, 보험상품 판매 및 보험상품 판매 등 보험회사의 장기적인 사업목표를 달성하기 위해 소비자에게 보험상품을 양도하는 활동을 말합니다. 애프터 서비스 및 일련의 활동.

보험판매는 보험상품을 판매하는 행위이자 보험마케팅 과정의 연결고리입니다. 이 단계는 보험판매원(보험사의 직·간접판매원 포함)을 통해 소비자에게 보험상품 구매를 추천 및 안내하는 것일 수도 있고, 소비자가 관련 정보를 입수한 후 적극적으로 보험상품을 구매함으로써 완료될 수도 있다.

보험 판매는 보험 운영에 있어서 중요한 연결 고리입니다. 보험상품이 소비자의 손에 전달될 때에만 보험상품은 효과를 발휘하고 보험활동의 목적을 실현할 수 있습니다. 보험 판매 업무를 잘 수행하면 인수 건수를 지속적으로 확대하고 보험 적용 범위를 확대하며 보험 사업의 대규모 운영을 달성하고 대수의 법칙 요구 사항을 충족하며 지급 능력을 유지하고 보험 이익 목표를 달성할 수 있습니다. 회사. 2. 보험 판매의 주요 링크

전문 보험 판매 프로세스에는 일반적으로 예비 보험 계약자 개발, 예비 보험 계약자의 보험 요구 사항 조사 및 확인, 보험 계획 설계 및 도입, 질문에 답변 및 촉진이라는 네 가지 링크가 포함됩니다. 서명.

(1) 장래 보험 계약자 개발

장래 보험 계약자 개발은 장래 보험 계약자를 식별하고, 연락하고, 선택하는 프로세스입니다. 보험영업사원의 가장 중요한 업무는 잠재보험계약자를 육성하는 것이라고 할 수 있습니다.

1. 장래 보험 계약자의 신원. 보험 영업사원의 경우 자격을 갖춘 예비 보험 계약자에 대한 네 가지 기본 기준이 있습니다. 즉, 보험 요구 사항 보유, 지불 능력 보유, 인수 기준 충족 및 접근 용이성입니다.

2. 예비 보험계약자를 개발하기 위한 단계. 첫째, 가능한 한 많은 사람들의 이름을 획득하고, 둘째, 이들 이름을 기반으로 상황을 파악, 즉 그들이 보험 가입자가 될 가능성이 있는지 확인하고, 셋째, 보험 가입자의 정보 데이터베이스를 구축하고 정보를 저장합니다. 넷째, 보험계약자를 소개한 후 방문하십시오. 다섯째, 자격이 없는 보험계약자를 제거하십시오.

3. 예비 보험 가입자를 위한 탐색 방법. 보험 영업사원은 콜드 콜, 사업 개발, 체인 소개, 다이렉트 이메일 및 전화 통화를 통해 잠재 보험 계약자가 관심을 갖는 상품을 파악하고 실제 요구 사항을 파악하여 인터뷰가 필요한지 여부를 결정하거나 인터뷰를 위한 특정 시간을 합의합니다. .

(2) 보험 계약자의 보험 요구 사항을 조사하고 확인합니다.

보험 계약자의 보험 요구 사항을 확인하려면 실태 조사를 수행해야 합니다. 즉, 보험계약자의 위험상태와 경제적 상황에 대한 분석을 통해 보험계약자의 보험니즈를 파악하고, 보험계약자에게 적합한 보험구매계획을 설계한다. 보험계약자 조사 및 분석의 주요 내용은 다음과 같습니다.

1. 보험계약자가 직면한 위험을 분석합니다. 위험이 다르면 다른 보험 계획이 필요합니다. 모든 사람의 근무 조건과 건강 상태가 다르고, 각 회사의 생산 상황이 다르기 때문에 직면하는 위험도 다릅니다. 보험판매원은 설문조사를 통해 관련 정보를 얻고, 보험 가입자가 직면한 위험을 분석해야 합니다.

2. 예비 보험계약자의 경제적 상태를 분석합니다. 가족이나 기업이 보험 구입을 위해 마련할 수 있는 금액은 재정적 풍요에 따라 다릅니다. 예비 보험 가입자의 재정적 문제와 재무 목표를 기반으로 한 타당성 분석은 예비 보험 가입자가 자신의 재정적 요구와 우선순위를 이해하는 데 도움이 될 수 있습니다.

3. 예비 보험 가입자의 보험 요구 사항을 확인합니다. 보험 가입자가 직면한 위험과 경제 상황을 분석한 후 보험 요구 사항을 추가로 확인할 필요가 있습니다. 보험계약자가 직면하는 위험은 의무보험위험과 비강제보험위험으로 구분할 수 있습니다. 반드시 가입해야 하는 위험에 대해서는 보험에 가입하는 것이 가장 좋습니다. 예를 들어 자동차 제3자 책임 보험은 필수 가입이고, 자동차 제3자 책임 위험은 필수 위험입니다. 가족이나 기업에 일정한 손실과 부담을 가져오지만 여전히 감당할 수 있는 재산 위험은 보험에 가입할 수 없는 위험입니다. 가족이나 기업이 보험 비용을 지불할 능력이 있으면 보험에 가입할 필요가 없습니다. 보험에 가입하려면 자가보험이나 기타 위험 관리 방법을 선택하세요.

(3) 보험 플랜 설계 및 소개

1. 보험 플랜 설계. 설문 조사에서 얻은 정보를 바탕으로 보험 영업 담당자는 여러 보험 플랜을 설계하고 예비 보험 계약자의 보험 요구 사항을 충족하기 위해 각 대체 플랜의 비용과 사용 가능한 보호를 설명할 수 있습니다. 일반적으로 보험설계 시 지켜야 할 첫 번째 원칙은 '고손상우선원칙'이다. 즉, 특정 위험사고의 발생빈도는 높지 않으나 손실결과가 심각하더라도 우선순위를 두어야 한다는 것이다. 보험에. 완전한 보험 계획에는 최소한 보험의 대상, 보장된 위험 책임의 범위, 보험 금액, 보험 요율 수준, 보험 기간 등이 포함되어야 합니다.

2. 보험 플랜 설명. 제안된 보험 계획에 대해 잠재 보험 계약자에게 간결하고 이해하기 쉽고 정확한 설명을 제공하십시오. 일반적으로 플랜 설명은 주로 추천 상품을 소개하고, 특히 보험 책임, 면책, 미래 소득 등과 같은 중요한 사항에 대해서는 중요한 정보를 정확하게 설명합니다. 분쟁을 피하기 위한 계획입니다.

(4) 질문에 답변하고 계약 체결 촉진

1. 예비 보험 계약자의 질문에 답변합니다. 보험 계약자가 보험 플랜에 완전히 만족하는 경우는 극히 드뭅니다. 보험 계약자가 이의를 제기하면 보험 판매원은 이의 제기 이유를 분석하고 보험 계약자의 질문에 대해 목표한 방식으로 답변해야 합니다.

2. 계약 체결을 홍보하세요. 계약 체결 촉진이란 보험 판매원이 보험 가입자가 보험 제안에 기본적으로 동의한다는 조건 하에 보험 가입자가 계약을 체결할 수 있도록 도와주는 과정을 말합니다.

3. 예비 보험 계약자에게 신청서를 작성하도록 안내합니다. 보험에 가입하려면 보험 계약자는 먼저 보험 신청서를 제출해야 합니다. 즉, 보험 신청서를 작성해야 합니다. 신청서는 보험회사가 보험 인수에 동의하고 서명할 때까지 법적 효력이 없으며, 보험 계약자는 자신이 작성한 내용에 따라 어떠한 청구도 할 수 없지만, 신청서는 보험 계약자가 제안한 내용에 대한 증거입니다. 보험회사에 대한 약속의 대상이기도 하며 보험계약의 내용을 결정하는 근거이기도 합니다. 형식에 따라 계약이 무효가 되거나 내용의 일부가 무효가 될 수 있습니다. 보험에 대한 고객의 진정한 의지를 반영하고, 고객의 이익을 보호하며, 청구 분쟁을 피하기 위해, 보험 판매원은 신청서를 진실하고 정확하며 완전하게 작성하는 것이 매우 중요합니다. 신청서를 출력하세요.

보험계약자는 신청서를 작성할 때 중화인민공화국 보험법과 국가보험법에서 규정한 기본원칙을 준수하고 모든 내용을 사실대로 기재해야 하며, 기재사항이 반드시 기재되었는지 확인해야 합니다. in은 완전하고 내용은 사실입니다. 특별한 합의가 필요한 경우에는 특별한 지시나 주의사항을 기재해야 합니다. 신청서를 꼼꼼히 작성하고 확인한 후, 보험 계약자는 신청서에 직접 서명 또는 도장을 찍어야 합니다. 보험 계약자가 피보험자를 대신하여 서명하고 보험 대리인이 보험 계약자를 대신하여 서명하는 것은 엄격히 금지됩니다. 그렇지 않으면 보험 계약이 무효화됩니다. 3. 보험판매채널

보험판매채널이란 보험회사에서 보험계약자에게 보험상품이 전달되는 채널을 말합니다. 보험 판매 채널의 선택은 판매 전략의 수립과 실행을 직접적으로 제한하고 영향을 미칩니다. 적절한 판매채널을 선택하면 보험사의 운영비용을 절감할 수 있을 뿐만 아니라 보험상품 판매를 촉진할 수도 있습니다.

보험중개업체 유무에 따라 보험 판매채널은 직접판매와 간접판매로 구분된다. 직접판매는 보험회사가 자체 판매채널을 통해 사업을 획득하는 판매모델을 말하며, 간접판매는 보험회사가 중개자(보험 대리인, 보험중개인 등)를 통해 사업을 획득하는 판매모델을 의미합니다.

(1) 직접 판매

직접 판매 채널('직접 판매 시스템'이라고도 함)은 보험사와 소비자가 서로 직접 거래를 할 수 있는 판매 채널입니다. 직접 판매 채널에서 보험 회사는 하나 이상의 미디어를 사용하여 소비자 또는 잠재 구매자가 보험 상품 구매 또는 문의와 같은 즉각적이거나 적절한 반응을 생성하도록 안내함으로써 잠재 보험 계약자와 직접 접촉을 구축하려고 노력합니다. 구체적인 방법은 다음과 같습니다.

1. 직접 판매 인력 판매. 직접판매란 보험회사가 자체 인력을 활용해 보험상품을 판매하는 방식을 말한다. 이는 보험사 자체 영업직원이 직접 방문 또는 창구를 통해 보험 상품을 판매하는 전통적인 보험 판매 방식이다.

2. 다이렉트 메일 판매. 다이렉트 메일 판매는 보험 상품을 유통하거나 관련 정보를 우편 서비스를 통해 인쇄된 형태로 제공하는 판매 방식입니다. 다이렉트 메일 판매에서는 보험 계약자가 보험 결정을 내리고 보험을 신청하는 데 필요한 모든 정보와 양식이 포함된 메일 ​​패키지를 사용합니다. 일반적으로 자료에는 다음이 포함됩니다. 제품에 대한 브로셔, 추가 정보를 위한 신청서 또는 문의 양식과 같은 피드백 수단. 패키지 메일의 디자인은 먼저 대상 고객 그룹의 외관과 스타일 측면에서 매력적이어야 하며, 그래야 많은 이메일 중에서 패키지 메일을 선택하는 데 관심이 있을 것입니다. 패키지는 목록에 있는 잠재 고객에게 우편으로 발송됩니다.

3. 전화 판매. 텔레마케팅은 전화 판매를 이용하는 것입니다. 전화판매란 일반적으로 판매를 위해 특정 전화선을 이용하는 것을 말하며 특정 번호 지역의 직통전화에 대해 할인 혜택을 누릴 수 있습니다. 텔레마케팅에는 아웃바운드, 인바운드 및 이 둘의 조합이 포함됩니다.

①외부 판매 전화를 겁니다. 아웃바운드 영업 통화는 회사가 영업, 잠재 고객과의 연결 구축, 비즈니스 권유, 신규 계약 홍보 또는 기존 고객에 대한 보험 보장 확대 등의 목적으로 목표 시장의 개인에게 전화 통화를 하는 것입니다. 동시에 발신 전화를 사용하여 발신 이메일을 추적하고 이메일을 받았지만 아직 응답하지 않은 고객에게 피드백을 제공하도록 고객에게 촉구할 수도 있습니다.

②전화 접속 판매 전화. 다이얼인 판매(Dial-in sales)는 소비자가 무료 전화번호를 이용해 제품 문의나 제품 주문을 할 수 있는 판매 방식이다. 직접 판매에서 전화 접속 판매 통화는 주로 미디어의 광고 피드백을 처리하여 다른 직접 판매 미디어를 지원하는 데 사용됩니다. 보험 회사는 일반적으로 관련 서비스를 제공하기 위해 통신 부서에서 제공하는 무료 전화 번호를 사용합니다. 소비자가 보험상품이나 기타사항을 문의하기 위해 회사에 전화하면 회사는 수신전화를 이용하여 소비자에게 상품을 판매하거나, 고객이 보험금액을 늘리거나 보장범위를 확대하는 등 기존 보험을 업그레이드하도록 유도한 후 적극적인 제공을 통해 기존 사업을 유지하고 새로운 사업을 개발하기 위한 서비스입니다.

2007년 중국 보험감독관리위원회가 발행 및 시행한 "손해보험 회사를 위한 텔레마케팅 특수상품의 개발 및 관리 규제에 관한 고시"(중국 보험감독관리위원회(2007) 제32호) 전화 서비스는 전통적인 전화 사업의 중요한 부분이며 서비스를 기반으로 개발된 새로운 비즈니스 마케팅 모델이며 텔레마케팅 사업은 전화를 주요 의사소통 수단으로 사용하는 것으로 정의됩니다. 인터넷, 팩스, SMS, 우편배달, 기타 수단 등의 보조수단을 통해 보험회사 전용 전화판매번호를 통해 보험회사에 회사를 대신하여 고객에게 직접 연락하고, 회사의 자동화된 정보관리 기술 및 전문적인 업무를 활용합니다. 보험상품 홍보, 상담, 견적, 보험조건 확인 등 주요 마케팅 프로세스를 완료하는 플랫폼입니다.

해외에서 텔레마케팅은 1970년대 미국에서 처음 등장했으며 현재는 국제적으로 유명한 많은 보험 회사의 주요 판매 채널 중 하나가 되었습니다. 재산보험의 경우, 2006년 미국 자동차 소유자의 24%가 전화를 통해 보험에 가입했으며, 재산, 개인 생활, 부채 및 권리 등에 대한 피보험 이익을 가진 자연인 또는 법인이 보험사와 보험 계약 관계를 맺었습니다. 보험 구입. 자동차 보험. 생명보험 분야에서는 메트라이프보험(주)이 1980년대부터 텔레마케팅을 시작했다.

불완전한 통계에 따르면 중국에서는 현재 12개 이상의 보험회사가 전화 보험 마케팅 사업을 하고 있으며, 일부 회사의 전화 마케팅 사업이 구체화되기 시작했다.

전화 판매의 고유한 장점은 주로 다음과 같은 점에 반영됩니다.

(1) 저렴한 가격. 일반적으로 전화 판매는 다른 판매 채널보다 최소 15% 저렴합니다.

이는 주로 운영 비용을 크게 줄이기 위해 전화 판매를 사용하기 때문입니다.

(2) 빠르고 편리합니다. 전화 판매를 통해 보험, 인수, 지불 및 기타 링크가 단축되고 단순화됩니다.

(3) 표준화되고 중앙 집중화된 운영 모델을 확립하고 운영 효율성을 높이는 데 도움이 됩니다.

그러나 우리나라와 성숙한 해외 시장 사이에는 여전히 큰 격차가 있으며, 실용적인 관점에서 볼 때 여전히 상대적으로 큰 장애물이 몇 가지 있습니다.

( 1) 전화 판매에 대한 소비자의 인식은 시장 무결성 구축 및 기타 이유로 인해 여전히 높지 않습니다.

(2) 고객 데이터 소스의 정확성이 낮습니다. 또한, 개인 정보 보호 문제와 관련되어 특정 정책 위험에 직면해 있으며, 우리나라의 '개인정보 보호법'도 준비 중입니다.

(3) 보험 회사는 이를 이행하지 않음을 분명히 명시합니다. 이들의 의무로 인해 계약이 부분적으로 무효화될 수 있습니다.

요컨대, 보험 텔레마케팅은 새로운 비즈니스 마케팅 모델로서 매우 광범위한 발전 전망을 가지고 있으며 지속적인 개선과 완벽함을 통해 보험 산업의 발전을 촉진할 것입니다.

링크: 보험사의 전화자동차보험 운영프로세스

보험사는 일반적으로 회사의 백업관리센터에 전화자동차보험 콜센터를 설치합니다. 전화자동차보험은 판매과정의 진정한 투명성과 신뢰성을 확보하기 위해 "전국판매 및 전체녹화"의 전화상담모델을 채택하고 있으며, 모든 판매기록을 전국적으로 15년 이상 저장하여 소비자의 권익과 보험 과정에서 이익은 보호되지 않습니다. 분쟁 발생 시 소비자가 인증서가 없는 것을 방지하기 위해 품질 검사 부서는 전화 판매 과정을 모니터링하는 동시에 모든 사람을 100% 재방문합니다. 전체 판매 과정이 적법한지 확인하기 위한 거래 통화 및 고객 불만 사항에 대한 규정이 유효합니다. 판매 대리인이 고객의 온라인 보험 구매 의사를 확인한 후 회사는 현지 지점의 서비스 인력을 배치하여 보험 증권 인쇄, 배송, 지불 등 후속 종합 서비스를 완료합니다.

전화 자동차 보험은 보험 책임 측면에서 다른 자동차 보험 채널과 완전히 일치하며 후속 청구 서비스를 담당하며 다른 지역 보험 고객과 동일한 청구 서비스를 누리고 있습니다. 고객 서비스 라인은 상담, 청구 보고, 불만 사항, VIP 서비스 등 여러 기능을 통합합니다. 전화 자동차 보험 고객이 고객 서비스 라인을 통해 도움을 요청하면 콜센터는 고객이 있는 보험 대리점에 직원을 파견합니다. 현지 직원이 고객에게 직접 연락하여 부가 가치 서비스를 제공합니다.

자동차 보험이 전화로 보험사에서 제공되는지, 부도덕한 중개업자를 통해 제공되는 사기꾼인지 자동차 소유자가 판단할 방법이 없는 경우 가장 좋은 방법은 고객이 고정 서비스에 전화하는 것입니다. 보험회사 핫라인으로 보험상태를 확인하고 신원과 보험약관을 확인하세요. 고객에게 보험이 필요한 경우 보험사의 자동차 보험 전담 핫라인에 적극적으로 전화할 수 있습니다.

4. 온라인 판매. 온라인판매는 보험회사가 인터넷의 기술과 기능을 이용하여 온라인으로 보험상품을 판매하고, 보험서비스를 제공하며, 보험거래를 완료하는 판매방법입니다. 구체적으로 온라인판매란 고객이 보험회사가 개설한 보험전문서비스 홈페이지에 로그인하여 회사가 제공하는 보험상품을 온라인으로 선택하는 과정을 말한다. 특정 유형의 보험에 가입하고 싶다면 온라인으로 신청서를 작성하고 보험 제안을 하세요. 보험사는 보험계약을 체결한 후 보험가입 승인 또는 거부로 응답하고, 보험계약자는 보험료를 수령한 후 보험계약자에게 보험증권을 전송하거나 온라인 등의 방법으로 보험료를 납부합니다. IT기술의 발달로 21세기에는 '제4의 미디어'인 인터넷이 시간대와 국경을 초월한 보험 판매 도구가 될 것을 예측할 수 있다.

(2) 간접판매

간접판매('중개제도'라고도 함)란 자격증을 취득한 보험중개업자, 보험대리점 실무자 등 중개자를 통해 판매하는 보험회사를 말합니다. 법에 따라 보험을 가입합니다. 보험중개업자는 보험사를 대신하여 보험업무를 맡을 수 없으며, 전문기술서비스 제공, 대리점, 판매 등 다양한 보험활동에 참여함으로써만 보험판매를 촉진할 수 있습니다. 간접 판매의 구체적인 방법은 다음과 같습니다.

1. 보험대리점이란 보험회사의 위탁을 받아 보험회사로부터 취급수수료를 징수하고 보험회사가 위임한 범위 내에서 보험업무를 대신 처리하는 단위 또는 개인을 말한다. 현재 우리나라 보험 시장에는 크게 세 가지 유형의 대리점이 있습니다. 전문 보험 대리점, 시간제 보험 대리점, 보험 영업사원입니다.

2. 보험중개인 판매. 보험중개사는 피보험자와 보험사가 보험계약자의 이익에 따라 보험계약을 체결할 수 있도록 중개 서비스를 제공하고 법에 따라 수수료를 징수하는 단위입니다. 우리나라에서는 현재 법인만이 보험 중개 활동에 참여할 수 있도록 허용하고 있습니다. 보험사는 보험 판매를 달성하기 위해 보험 중개인을 통해 보험 사업을 인수합니다. ;