'자금세탁'이란 무엇인가요?

자금세탁이란 자금의 출처, 소유자의 신원, 자금 사용의 최종 목적을 은폐하기 위해 일련의 금융 계좌를 통해 불법 자금을 이체하는 범죄를 말합니다. "세탁"이 필요한 불법 자금은 일반적으로 테러, 마약 거래 또는 조직 범죄와 관련이 있을 수 있습니다.

돈세탁이란 영어 단어 "돈세탁(money-washing)"을 문자 그대로 번역한 것인데, 그 생생한 언어 표현은 돈세탁이라는 단어의 유래를 기록하고 있다: 20세기 초 미국 시카고를 향하여 by 알리 카포네 외 범죄조직의 금융감독원이 자동세탁기를 구입해 고객의 옷을 세탁한 후 세탁 수익금과 범죄 수익금을 섞어 세무당국에 신고해 불법 소득과 자산을 만든 인물 합법성의 겉치레.

현대적 의미의 자금세탁이란 마약범죄, 지하조직범죄, 테러범죄, 밀수범죄, 기타 범죄로 인한 불법수익금과 금융기관을 통해 다양한 수단을 통해 발생한 수익금을 은폐하는 행위를 말한다. 자금의 출처와 성격을 통해 합법적인 형태로 만들 수 있습니다.

자금세탁 범죄의 대상은 금융기관 또는 개인이며, 다음과 같은 5가지 행위가 있습니다.

(1) 자본 계좌 제공

(2) 지원; 재산 양도 현금 또는 금융 수단으로 전환

(3) 양도 또는 기타 결제 방법을 통한 자금 이체 지원

(4) 해외 송금 지원< /p >

(5) 다른 방법을 사용하여 범죄로부터 불법 수익을 은폐하거나 은폐하고 수익의 출처와 성격을 파악합니다. ”

현재 주요 자금세탁 수단

1. 골동품 거래——

각각 5,000달러 상당의 명나라 꽃병 40개를 구입했습니다. 모두 경매에 출품되며 컬렉션은 12개의 경매장, 바람직하게는 12개의 다른 도시에 보관됩니다. 꽃병이 경매에 출품되면 최고 입찰자에게 판매하거나 최고 입찰자에게 판매하십시오.

구매하는 모든 금액은 일반적으로 수표로 지불되므로 삼촌이 꽃병 중 하나를 지불할 때 경매가 $5,500입니다. $5,000 + 구매자에게 부과되는 10% 수수료), 경매 가격에서 판매자에게 부과되는 10% 수수료를 뺀 $4,500의 수표를 제공합니다.

다행히도 꽃병을 다시 경매할 수도 있습니다. 물론 이 사업을 하기 위한 전제 조건은 어느 정도 생명 보험 거래를 하는 사람이어야 한다는 것입니다. —

보험 '자금세탁'은 주로 생명보험 분야에 집중돼 있으며, 특히 장기보험과 단기지급을 통한 단체생명보험 등 비정상적인 보험 가입과 탈퇴 방식이 대표적이다. 개인 보험은 집단 및 국가 공공 자금을 해당 단위의 "소액 재무부"로 이전하여 개인 민간 자금으로 전환하거나 세금 납부를 회피하려는 목적을 달성할 수 있습니다.

보험 약관을 잊지 마세요. "직원의 이익을 위해" 및 "합리적인 조세 회피" – 정상적인 금융 경로를 통해 개인 소득으로 전환할 수 없거나 높은 개인 소득세가 부과되는 자금의 일부를 직접 지출하고 직원을 위한 생명 보험에 가입합니다. 보험을 해지하고 해지 자금을 획득하여 대중을 개인으로 전환하거나 세금을 회피하는 일부 보험 회사도 보험 목적이 순수하지 않다는 것을 알면서도 이러한 '정책'을 적극적으로 홍보합니다. 이를 미끼로 삼아 사업 대상을 제안하고 '자금세탁' 편의를 적극적으로 제공하는 반면, '규모로 영웅을 판단하는' 보험사들은 이를 단기간에 완성했다. 시간. 작업 표시는 "항복"에서 처리 수수료를 공제할 수도 있습니다. 따라서 보험 "돈세탁"은 역겨운 해외 투자에 가깝습니다.

3. >고전적인 접근 방식은 수입 시 수입 장비 및 원자재의 가격을 부풀리고 외국 공급자에게 높은 수수료, 할인 등의 형태로 지불한 다음 리베이트를 받고 훔친 돈을 공유하여 불법 제품을 양도하는 것입니다. 해외에 보관하면 수출품의 가격이 크게 떨어지거나 송장 금액이 실제 거래 금액보다 훨씬 낮아져 외국 수입업자가 용기를 내면 수출업자의 계좌에 차액을 입금하게 됩니다. 충분히, 해외 은행에서 직접 개인 계좌를 개설하는 것을 고려해 볼 수 있습니다.

이 경우 일부 국영기업의 해외지사가 전문적인 자금세탁센터로 진화한 것은 놀라운 일이 아니다. 또한, 가죽가방회사를 설립해 대리인이나 해외로 이주한 자녀, 친인척을 이용해 검은 돈을 세탁할 수도 있다. 관할 당국이 조사를 위해 사람을 보내면 손실에 대한 몇 가지 슬픈 이유를 알게 될 것입니다. 그에 따른 결과는 훨씬 더 전설적이었습니다. 소위 적자 기업의 수장과 그 친척은 몇 년 내에 부자가 되었고 동시에 행복한 미국 "투자 이민자"가 되었습니다. 동시에 이러한 중국 자금 지원 회사는 불법적으로 주식을 보유했습니다. 해외 계좌에서 일부 외환은 국가 외환 관리 부서에서 관리하는 금액을 훨씬 초과합니다. 여기서 짚고 넘어가야 할 것은 이 과정의 주역이 바로 이들 공무원들이라는 점이다.

4. 지하은행——

2002년 산터우에서 발생한 쉬펑잔(Xu Pengzhan)의 지하은행 사건은 아직도 우리 기억 속에 생생하다. Xu Pengzhan의 주요 "자산"은 Xu Pengzhan이 Shantou Jinyuan Xinxing Hongzhan 농업 및 부업 제품 회사와 같은 20개 이상의 유령 회사의 이름으로 여러 은행에 개설한 20개 이상의 계좌입니다. 평범한 시설을 갖춘 사무실에서 쉬씨의 일상 업무는 재무제표를 위조하고 매출액과 이익을 허위로 보고하는 것이었지만 아무런 사업 활동이나 수입 없이 각종 세금과 보험금을 계속 납부했다. 은행에서 엄청난 양의 자금 거래로 인해 Xu Pengzhan은 자주 계좌를 변경해야 합니다. 그는 여러 개의 새 계좌를 변경할 때마다 점차적으로 이전 계좌에서 새 계좌로 자금을 이체했습니다.

현재 광둥, 푸젠, 저장성의 지하은행은 일반적으로 홍콩의 환전소와 통합되어 있으며, 국내 결제에는 위안화를, 해외 결제에는 외환을 사용하며, 물리적인 자본 도피 과정은 없다. 장소. . 지하은행도 종종 서로 돈을 빌려주며 상호 연결된 시스템을 형성한다.

지하은행을 이용해 돈세탁을 하면 두 가지 '이점'이 있다. 첫째, 홍콩달러를 예로 들면, 은행 환율이 1.08이라면 비용이 매우 낮다. 기본적으로 1.10초에 불과하며, 블랙머니는 종종 친척이나 친구로부터 선물 형태로 해외로 흘러갈 수 있습니다.

중국 본토 지하은행을 통해 '세탁'되는 검은 돈은 매년 최소 2000억 위안에 달하며 이는 국내총생산(GDP)의 2%에 해당한다.

5. 다양한 카지노——

전 샤먼시 부시장 란푸(Lan Fu)가 위안화 사건에서 재판을 받았다. 란푸의 정체불명의 재산과 해외 불법 도박에 대해 묻자 그는 몇 년 만에 도박을 통해 US$650,000와 HK$330,000를 벌었다고 뻔뻔하게 주장했습니다. Lan Fu의 거짓말은 사건에 참석하고 그와 함께 도박을 했던 일부 사람들에 의해 폭로되었습니다. Lan Fu는 도박을 할 때마다 거의 실패할 뻔했기 때문입니다.

마스터라면 칩 1000만개를 가지고 게임에 입장하고, 100만개를 잃은 후 게임을 떠나고, 카지노에 남은 900만개를 자신의 계좌에 넣어달라고 요청하는 등 가능한 미래를 준비했다. 장벽이 세워졌습니다. 따라서 사람들은 이러한 사람들이 돈을 잃고 있다는 것만 알아차리지만, 카지노에서 자금 세탁의 위험은 표준 자금 세탁 모델의 큰 손실과 비교하여 종종 허용 가능한 것으로 간주됩니다.

사실 카지노는 가장 전통적인 자금세탁 장소이다. 마피아 초창기에는 마약 판매가 대부분 현금 거래였고, 그 돈에는 흰 가루가 묻어 있는 경우가 많아 경찰에 적발되면 범죄에서 벗어나기가 어려웠다. 마피아 회원들은 현금을 카지노로 가져가서 칩으로 교환했습니다. 돈의 거의 30%를 잃은 후에는 남은 칩을 현금으로 다시 교환하여 자연스럽게 훔친 돈을 "깨끗한" 수입으로 전환했습니다. 오늘날의 세계 경제 침체 속에서 아시아의 도박꾼은 성장 추세를 보이는 유일한 고객 그룹입니다. 실제 카지노에 비해 온라인 카지노는 돈세탁의 안전한 피난처가 되었습니다. 도박 웹사이트 본부는 대부분 '조세 피난처'로 알려진 카리브해에 위치해 있습니다. 많은 웹사이트들은 정부 기관의 규제를 전혀 받지 않고, 국제 카지노 게임 규칙을 준수하지 않으며, 심지어 고객 식별 정보도 요구하지 않습니다. 많은 범죄집단들이 이들 도박사이트에 개설된 계좌로 돈을 이체한 뒤 상징적으로 한두 차례 도박을 한 뒤 곧바로 해당 사이트에 "더 이상 놀고 싶지 않다"고 통보하고 자신의 계좌로 돈을 이체해 달라고 요청하는 경우가 많다. . 웹사이트 이름으로 수표가 작성되어 반환됩니다. 그 결과, 엄청난 양의 "검은 돈"이 쉽게 "세탁"되었습니다! 예비 추산에 따르면 매년 수백 개의 도박 웹사이트를 통해 세탁되는 "암흑돈"의 양은 약 6000억 달러에서 1조 5000억 달러에 이릅니다.

6. 증권자금세탁——

2002년 12월 16일 Yufeng International, Future International 및 Jinhe International은 홍콩 거래 정지 명령을 받았습니다. 돈세탁.

이들 3개 회사는 대부분 서로 지분을 보유하는 데 도움을 주는 친구이며, 홍콩 시장에서는 이런 종류의 회사를 '치안(Qian)'이라고 부르며, 서클 외부에는 소수 주주가 있다. 일부 국제기구에서 자금세탁에 대한 "최고의 파트너"로 간주됩니다.

간단히 말하면 자금세탁이란 '합법적 활동이나 공사를 통해 불법적으로 얻은 소득을 숨기거나 위장하거나 투자하는 과정'만을 의미한다.

협의의 자금세탁이란 범죄소득의 진정한 출처와 존재를 은폐하기 위해 다양한 수단을 통해 합법화하는 과정을 말한다. 이러한 범죄 활동에는 주로 마약 밀매, 밀수, 사기, 부패, 뇌물 수수, 탈세 등이 포함됩니다.

자금세탁이라는 좁은 의미에 더해 넓은 의미의 자금세탁에는 다음과 같은 것도 포함됩니다. 1) 불법적인 목적으로 합법적인 자금을 검은돈으로 세탁하는 것, 즉 백금을 검은돈으로 세탁하는 것, 예를 들면 다음과 같습니다. 은행대출을 세탁하여 밀수에 사용합니다. 2) 점유 목적을 달성하기 위해 한 종류의 합법적인 자금을 다른 종류의 합법적인 자금으로 세탁하는 행위, 즉 돈세탁을 통해 국유 자산을 개인 계좌로 이체하는 등 백금세탁을 말합니다. 3) 외자기업 등 정당한 소득의 자금세탁을 통해 감독을 회피

자금세탁을 통해 정당한 소득을 국외로 이전하는 행위.

자금세탁이란 불법적인 이익을 금융기관이나 기타 기관을 통해 '합법적 재산'으로 전환하는 과정을 말하며, 이는 범죄집단의 생존과 발전에 있어 매우 중요한 고리가 되었습니다. 한편, 조직 범죄는 자금 세탁을 통해 범죄 행위의 흔적을 숨기고 범죄 수익을 "올바른 향유"할 수 있는 반면, 자금 세탁은 범죄 집단이 합법적인 사업에 개입할 수 있는 자금을 제공합니다. 불법을 합법으로 덮으려는 것”이라며 범죄력을 계속 확대하고 있다.

자금세탁의 대상은 검은돈이며, 마약밀매, 밀수, 무기밀매, 사기, 절도, 강도, 부패, 탈세 등의 범죄로 발생하는 소득은 대개 3가지로 구분된다. 단계: (1) 예금, 즉 불법적으로 취득한 현금을 은행에 예치하는 것, (2) 은행 이체, 현금 및 증권 거래 등 일련의 복잡하고 번거로운 거래를 통해 돈의 실제 출처를 은폐하고 이를 합법화하는 것, 국경 간 자금 이체 등 (3)) 법적 형태로 범죄자에게 자금을 반환합니다. 이 밖에도 부동산, 보석, 골동품 등을 구입해 현금이나 기타 금융자산으로 전환하는 등 돈세탁 방법은 다양하다.

최근에는 부패라는 새로운 유형의 자금세탁 활동이 등장했습니다. 공무원에 의한 자금세탁은 전 세계적으로 점점 더 일반화되고 있습니다. 그들은 다양한 경로를 이용해 부패와 뇌물 수수를 정당한 수입으로 위장합니다. 그 후에는 이러한 불법 이익을 공개적으로 낭비하고 향유할 수 있을 뿐만 아니라 다시 투자하고 가치를 추가하는 데에도 사용할 수 있으며 그 발전 속도는 전통적인 자금 세탁을 능가합니다. 이러한 새로운 자금세탁 현상은 우리나라에서 점점 더 심각해지고 있습니다.

'중국 특색'의 자금세탁 수법은 다음과 같은 점을 가지고 있다. 첫째, 먼저 돈을 벌어 돈세탁을 하는 것, 즉 공직자가 다량의 부패를 저지르고 뇌물을 받은 후에 돈세탁을 하는 것이다. 해외에서 회사를 창업하거나 주식을 투기하기 위해 자신의 실패를 설명하기 위해 새로운 신분을 사용합니다. 둘째, 돈을 세탁하면서 돈을 버는 것, 즉 권력을 이용하여 "1가족 2체제"를 실천하는 것입니다. 돈을 벌기 위한 단계, 친척들은 '해외'라는 신분을 이용해 검은돈의 출처를 은폐한다. 셋째, 돈벌이와 돈세탁을 동시에 한다. (회사는 다른 사람의 소유인 것처럼 보이지만 권력은 스스로 통제합니다) 경제 거래를 통해 이들 회사의 계좌로 검은 돈을 이체할 수 있으며, 정상적인 세금 운영을 통해 돈을 환매할 수도 있습니다.

또 다른 범주는 초국가적 자금세탁으로, 점점 더 긴밀해지는 국내 시장과 해외 시장 간의 연결을 이용하여 블랙머니를 국외로 송금하거나 해외에서 불법 자금을 모아 세탁하는 것입니다. 국내 부패세력의 국제자금세탁활동은 아직 큰 규모에 이르지 못했지만, 이미 국제자금세탁에서 차지하는 비중이 점차 늘어나고 있다. 일부 주요 간부들은 자녀와 자금을 해외로 보내는 등 해외에 기반을 마련하기 시작했습니다. 해외 중국 유학생들 사이에 일종의 '유학귀족'이 등장했다. 그들 대부분은 중국의 '큰 돈'의 자녀는 아니지만 처음 해외에 도착했을 때 은행 계좌에 많은 돈이 있었습니다. 선진국 중산층이 아직도 할부로 집을 살 때, 이들 유학생들은 현지 부유한 지역에서 집을 사서 수십만, 심지어 수백만 달러를 한꺼번에 지불했다.

불법 이득을 양도합니다. 부패, 뇌물, 지대추구 등으로 얻은 자금, 국유자산의 유용, 밀수, 밀수, 사기, 탈세로 얻은 막대한 부 등 공공의 민간화를 실현합니다. 우리나라는 제도전환기에 있으며 국영기업 및 집합기업에 대한 유인, 규제, 내부 감시 메커니즘이 완벽하지 않기 때문에 국내 모기업은 다양한 방법으로 자산과 이익을 해외 자회사나 외국인 투자자에게 이전하는 등 일부 허용하고 있다. 사람들이 해외에서 더 큰 공공 소유권을 획득하거나 자산을 통제하거나 공공을 민간으로 직접 전환할 수 있는 권리입니다.

자금세탁의 방법은 크게 세 가지가 있는데, 첫 번째는 해외 국가와 계약을 맺고 물건을 구입하고 돈을 송금하는 방법으로, 이 경우 국내와 해외 당사자가 서로 협력해야 하는 경우가 많다. 허위 문서를 작성하는 것, 두 번째는 지하 은행을 통해 자금을 이체하는 것, 세 번째는 투자를 분산시키는 것입니다. 현재 조산지역 밀수로 쌓인 검은돈의 대부분은 지하은행을 통해 세탁되고 있다. 예를 들어 은행 환율이 0.8이라면 지하 은행 환율은 기본적으로 1.10 밖에 없습니다. 둘째, 조산 지역에는 화교가 많고 친척이나 친구로부터 검은 돈이 종종 선물로 돌아옵니다.”

실제로 지하은행이 밀수범을 위해 돈을 세탁하는 것은 공공연한 비밀이 됐다. 이는 조산뿐만 아니라 푸젠성, 저장성에서도 마찬가지다. 관련 자료에 따르면 샤먼 위안화 밀수 사건에서 라이창싱의 수입 중 상당액이 지하은행을 통해 국외로 유출됐다. 1996년부터 1998년까지 Yuanhua의 밀수 수익 120억 위안은 재무 관리자 Zhuang Jianqun에 의해 "Huang He"라는 가명으로 광저우의 지하 은행으로 호송된 후 홍콩 파트너에게 Yuanhua에 외화를 지불하도록 통지했습니다. 회사의 홍콩 조직. 중국 지하은행을 통해 세탁되는 암흑자금 규모는 연간 2000억 달러에 달하는 것으로 추산된다.

자금세탁 수법이 업그레이드됐다. '자금세탁'을 뜻하는 지하 용어는 '구타'다. 국내 '고객'이 거액의 위안화 현금이나 우편환을 홍콩 달러로 교환하려고 할 때다. 홍콩에서 인출할 미국 달러, 위안화 현금 및 우편환은 지하 은행으로 직접 전달되거나 지정된 계좌에 입금됩니다. 지하 은행은 암시장 가격을 기준으로 지불할 홍콩 달러 또는 미국 달러 금액을 계산합니다. 홍콩 파트너는 고객이 지정한 홍콩 은행 계좌에서 외환을 지불합니다. 그 반대.

위안화로 표시된 국내 수입이 지출을 크게 초과하는 경우 지하 은행은 외환을 교환하여 이러한 "전문 계좌"의 외환 출처를 통해 홍콩 파트너에게 송금합니다. 주로 가짜 수입 계약서와 세관 신고서를 사용하여 사기를 치는 것입니다. 그러나 이러한 접근 방식은 분명히 뒤쳐졌습니다. 이제 조산의 지하은행은 대개 자체 회사를 갖고 있으며, 해외 기업과 반복적으로 거래를 함으로써 수입과 지출의 균형을 맞출 수 있다. 시계 한 묶음이 산터우와 홍콩 사이에 27번 이전되었고, 10,000개의 시계가 270,000개가 되었습니다.

수년 전 산터우 지하은행이 세금 사기꾼들과 '협력'한 사례는 수요가 있는 곳에 시장이 있다. 지하 은행은 세금 사기 사건이 난무하는 가운데 급속한 확장과 발전을 경험했습니다. 세금 사기꾼을 위한 돈세탁 과정에서 특정 은행의 직원이 조산 마을 전체에 퍼졌습니다.

사형을 선고받은 산터우 최초의 세금 사기꾼 중 한 명인 황원룽(Huang Wenlong)은 자신의 '금융 사업'에서 수출세 환급금을 속였다고 직접 말했습니다. 그런 다음 VAT 송장 허위 발행을 전문으로하는 공급 회사 8 개를 설립하고 Xu Qiaoli라는 사람을 찾아 세관 신고서를 구입 한 다음 홍콩에 사는 동료 주민 Chen Qincheng에게 외화 송금을 요청했습니다. , 그리고 최종적으로 세무당국에 세금의 일부를 납부하여 "특별세 인지"를 취득하고, 수출세 환급금을 징수할 수 있습니다. 세금 환급을 받은 후 현금으로 지하 은행을 통해 외환 구매, 납부 다음 "수출 징수"를 위해 Chen Qincheng에게 넘겨주고 또 다른 주기를 시작하십시오.", Huang Wenlong은 1년 동안 2,100만 위안 이상의 수출세 환급금을 사취했습니다.

1999년부터 2000년 6월까지 조양시와 푸닝시에서 100여개 범죄조직이 수출세 환급금을 속이고 323억 위안 상당의 부가가치세 계산서를 허위 발행한 것으로 파악됐다. 거의 42억 위안에 달하는 탈세로, 지하 은행이 얼마나 많은 도움을 주었는지 상상할 수 있습니다.

홍콩 독립 부패 방지 위원회가 밝혀낸 주요 '자금 세탁' 사건의 관련 정보에 따르면 홍콩 법률에 의해 규제되는 은행의 전환 금액을 피하기 위해 '자금 세탁'이 계좌은행 뇌물공여에 성공 - 포상은행 침사추이지점 해당 회사 고위 간부는 그에게 모든 흑돈을 거래소가 아닌 일반 이체로 처리해 달라고 요청했다. 관리자의 도움으로 이 '검은 돈'은 다른 은행 계좌로 이체된 후 홍콩과 해외의 관련 은행 계좌로 이체되었습니다.

포상은행이 소유한 중국은행그룹은 은행 내부 누군가가 비리 의혹을 받고 있다는 사실을 발견한 뒤, 이를 ICAC에 신고했다. ICAC는 조사 과정에서 '위안화(Yuanhua)' 밀수 사건의 주요 범죄자인 라이창싱(Lai Changxing)이 주요 고객 중 한 명이라는 사실을 밝혀냈다. 또한 본토에 투자한 일부 홍콩 기업인들도 이 범죄 집단을 이용해 '돈세탁'을 했다는 사실을 밝혀냈다. 자본도피를 달성합니다. 이 그룹은 최소 5년 동안 운영됐으며 광둥성, 푸젠성과의 일일 현금 거래액이 5000만 위안에 달하는 것으로 알려졌다.

그러나 이는 분명히 빙산의 일각에 불과합니다. 매년 중국 지하은행을 통해 최소 2000억 위안의 검은돈이 세탁되는 것으로 추산되는데, 그 중 약 700억 위안이 밀수소득, 300억 위안 이상이 공직부패소득으로 세탁되고 나머지는 즉, 외자기업은 국가의 감독과 세금을 회피하기 위해 지하은행을 통해 합법적인 소득을 해외로 이체하는 것이다.

국제적으로 통용되는 계산 방식에 따르면 자본유출량은 중국의 무역흑자에 순자본유입을 더한 금액과 중국의 총 외환보유고 증가액을 뺀 금액이다. 우리나라 국제수지 통계의 '오류와 누락'이 매년 10억~20억 달러에 달하는 것으로 알려졌는데, 그 금액이 수년간 누계로 1000억 달러를 넘어섰다. 일부 경제학자들은 "오류와 누락"이 정부 통계의 일부일 뿐이고 더 많은 유출이 기록되지 않기 때문에 이 수치가 더욱 우려스러울 수 있다고 추정합니다.

'돈세탁'이라는 용어는 금세기 초부터 유래됐다. 샌프란시스코의 한 식당 주인은 더러운 동전이 고객들의 아름다운 장갑을 더럽히는 경우가 많다는 사실을 알고 호텔에 유통되는 동전을 세제에 넣었다. 이것이 원조 자금세탁이다.

돈세탁 범죄는 대부분의 범죄에서 발생할 수 있으며 이러한 범죄의 하위 범죄입니다. 사법적 관점에서 볼 때, 자금세탁은 사법활동을 방해할 뿐만 아니라 범죄자를 대담하게 만들고 범죄를 계속하도록 조장하는 '범죄 장벽'이 되었습니다. 재정관리질서의 관점에서 볼 때, 자금세탁행위는 적법한 금융망을 이용하여 막대한 양의 흑자금을 세탁하는 경우가 많으며, 이는 재정관리질서를 침해할 뿐만 아니라 공정한 경쟁질서를 심각하게 훼손하고 시장경제간의 자유경쟁을 파괴하는 행위입니다. 따라서 정상적이고 안정적인 경제질서에 어느 정도 부정적인 영향을 미칠 것입니다.

자금세탁은 일반적으로 자산의 출처를 숨기는 것을 목표로 합니다. 일반적인 거래는 세 가지 과정으로 구분됩니다. 1. 예금, 계좌이체, 기타 수단을 통해 불법자금이 금융기관에 투입되는 행위 2. 범죄행위로 얻은 자금이 다중이체되는 계좌분할 - 수준이 높고 복잡한 이체 거래. 셋째, 합법 이체 거래를 은폐하여 불법 자금을 은닉합니다. 이러한 과정을 통해 범죄자들은 ​​불법적인 이익을 합법적인 출처의 자금으로 이체하고 통합할 수 있습니다.

자금세탁은 경제적, 보안적, 사회적으로 매우 심각한 결과를 초래했습니다. 자금 세탁은 마약 밀매업자, 테러리스트, 불법 무기 거래자, 부패한 정부 관료 및 기타 범죄자의 활동과 성장을 촉진합니다. 자금 세탁은 점점 더 국제화되고 있으며, 기술의 급속한 발전과 금융 서비스 산업의 세계화로 인해 범죄 활동과 관련된 금융 문제는 점점 더 복잡해지고 있습니다.

국제통화기금(IMF) 통계에 따르면 전 세계적으로 연간 불법 자금세탁 규모는 6000억~1조8000억 달러로 전 세계 국내총생산(GDP)의 약 2~5%를 차지하며, 매년 그 금액이 1000억 달러로 계속해서 늘어나고 있습니다. 특히 경제 세계화와 자본 흐름의 국제화라는 현 상황에서 자금세탁 활동은 국제 금융 시스템의 안전과 국제 정치, 경제 질서에 극히 해롭다.