중앙은행은 은행들이 인터넷 금융 자회사를 설립할 수 있다고 제안했습니다.

규제 당국은 은행의 인터넷 금융 서비스 참여에 대해 보다 긍정적인 신호를 발표했습니다. 최근 중국인민은행 금융연구소장이자 중국인민은행 금융연구소 인터넷금융연구그룹 리더인 야오유동(Yao Yudong)은 경제정보일보 기자에게 은행 장려를 권고한다고 말했다. 인터넷 금융 자회사를 설립하는 것입니다. 야오유동은 양방향 접근 원칙에 따라 은행이 인터넷 금융 자회사를 설립하거나 참여하여 P2P, 제3자 결제, 크라우드 펀딩, 심지어 전자상거래 사업까지 영위할 수 있도록 허용하는 방안을 고려해야 한다고 말했습니다.

현재 은행의 인터넷 금융 자회사는 소수에 불과하지만 업계 관계자들은 규제 정책이 좀 더 명확해지면 앞으로 은행 기반의 P2P 및 주식 크라우드 펀딩 회사가 더 많이 등장할 것이라고 말합니다. 현재 혼란스러운 인터넷 금융산업을 돌파하는 전통 금융기관은 일부 플랫폼에 영향을 미치고 업계 질서를 재편할 수도 있다.

규제 태도가 주의에서 긍정적으로 바뀌었습니다

Yao Yudong, 중국 인민 은행 금융 연구소 소장이자 금융 연구 인터넷 금융 연구 그룹 리더 중국 인민 은행 연구소는 최근 감독이 점진적인 과정이라고 말했습니다. 과정과 적절한 감독 또한 역동적이고 개방적입니다. 지금은 인터넷 빅데이터 시대로, 전통 금융산업이 직면한 과제는 엄청납니다. 그는 은행이 양방향 접근 원칙에 따라 자회사나 기타 투자 방법을 통해 돌파할 수 있도록 허용해야 한다고 말했습니다. 은행이 P2P, 제3자 결제, 크라우드 펀딩, 심지어 전자상거래 사업까지 영위할 수 있는 인터넷 금융 자회사를 설립하거나 참여하는 것을 허용하는 것을 고려해보세요.

이 발언은 시장에서도 강한 반응을 불러일으켰다. 현재 은행의 인터넷 금융자회사 설립 및 참여를 허용하는 것은 단순한 규제 제안으로 보이지만, 이는 인터넷 금융 서비스에 참여하는 전통 금융기관에 대한 규제 태도의 미묘한 변화를 드러내기도 한다. “처음 인터넷 금융이 등장했을 때는 위험을 고려하여 상대적으로 규제 태도가 조심스러웠지만, 지금은 인터넷 금융에 적극적으로 참여하거나 소극적으로 참여해야 하는 경향이 있고, 규제 태도도 더욱 긍정적으로 변한 것 같습니다. ." Gordon Capital의 수석 이코노미스트인 Fu Lichun은 경제정보일보 기자와의 인터뷰에서 이렇게 말했습니다.

실제로 국내 많은 은행들은 이미 인터넷 금융서비스 개발에 적극적으로 나서고 있다. ICBC는 올해 3월 인터넷 금융 브랜드 'e-ICBC'와 다수의 주요 상품을 출시했다. 최근 ICBC는 은행 인터넷 금융 사업의 마케팅, 홍보, 운영 관리 등을 총괄하는 인터넷 금융 마케팅 센터도 설립했다. 국내 상업은행으로, 은행이 설립한 최초의 인터넷 금융마케팅 대행업체입니다.

레이아웃의 관점에서 볼 때 대부분의 은행은 은행 내에 인터넷 금융 플랫폼을 설정하는 것을 선택합니다. 전형적인 예는 중국초상은행이 2013년 중소기업을 위해 특별히 출시한 인터넷 금융 서비스 플랫폼입니다. Enterprise E Home은 현재 P2P 재무 관리, 화폐 자금 등 다양한 제품을 탑재하고 있습니다. 또한 바오상은행은 2014년 인터넷 금융 종합 자산관리 플랫폼인 샤오마은행(Xiaoma Bank)도 출시했다.

야오유동이 언급한 은행 ​​인터넷 금융 자회사 모델과 가장 잘 어울리는 국내 대표자는 단연 카이신다이이다. Kaixin Loan Company는 중국 개발 은행의 전액 출자 자회사인 CDB Financial Co., Ltd.(CDB Financial)와 장쑤성의 대규모 국유 기업이 공동 투자하여 설립했습니다.

야오유동은 인터넷 자회사가 모회사에 의존하지만 상대적으로 모회사로부터 독립적이고 사업과 테마가 별도로 서비스되며 기술과 시스템의 규모를 활용하는 것도 고려할 수 있다고 말했다. 인터넷 기업의 인센티브 특성을 준수하기 위해 경영진의 중간 지분 보유를 구현합니다.

그는 또한 전통 은행이 자금조달 형태로 인터넷 금융 서비스를 발전시키는 것이 인터넷 금융 산업의 발전을 촉진하고 전통 금융 서비스를 업그레이드하는 데 도움이 될 것이라고 말했습니다. 동시에 전통적인 금융기관, 특히 은행도 향후 시장에서 P2P나 관련 사업회사 등 자회사를 인수할 수 있도록 허용해야 한다.

은행 유입 재편 또는 산업 구조 변화

업계 관계자는 규제 당국이 전통적인 금융 기관의 인터넷 금융 참여에 대한 정책을 점차 완화함에 따라 앞으로 더 많은 은행이 등장할 것이라고 말합니다. P2P 및 주식형 크라우드 펀딩 회사로, 대부분의 인터넷 금융 플랫폼에 비해 전통적인 금융 기관은 금융 속성이 더 강하고 전문성과 위험 관리 능력 측면에서 매우 경쟁력이 있습니다.

또한 은행의 신용도는 시중에 나와 있는 대부분의 풀뿌리 인터넷 금융 플랫폼보다 높아야 하기 때문에 시중은행이 대규모로 인터넷 금융 자회사를 설립할 경우 현재 시장 구조에 영향을 미칠 수 있습니다.

Kaixindai의 부사장 Zhou Zhihan은 Lufax 및 Kaixindai와 같이 현재 시장 점유율이 큰 P2P 회사가 전통적인 금융 기관 아래의 독립 기관이므로 은행이 인터넷 금융 자회사를 설립할 것이라고 믿고 있습니다. 이 그룹을 강화하고 업계의 중추가 됩니다. "시장 규모는 크지만 재무 배경이 부족한 기업에게는 어느 정도 영향을 미칠 수 있으며, 이로 인해 금융과 인터넷의 관계에 대해 더 깊이 생각하고 규제 관리의 강도가 높아질 것입니다. 반면 시장 규모가 작은 P2P 기업의 경우, 더 큰 영향을 미칠 수 있다”고 Zhou Zhihan은 말했습니다.

블록박스의 최고 리스크 책임자인 Xie Qun은 자본 측면에서 은행 자회사는 높은 수익률을 추구하지만 P2P에 직접 투자하기를 꺼리거나 두려워하는 은행 예금자의 일부를 흡수할 것이며 또한 일부 플랫폼 고객은 안전하지만 수익률이 낮고 만기가 길지만 대부분의 플랫폼에 거의 영향을 미치지 않습니다. 그러나 자산 측면에서 이러한 자회사 플랫폼은 은행의 차입 고객 자원을 최대한 활용하고 은행이 전통적으로 처리할 수 없는 고객을 자회사에 배치하므로 기존의 다른 P2P 플랫폼에 더 큰 도전이 될 것입니다.

현재의 경쟁 환경이 변화하는 동안 Zima Finance Bank의 Tang Xueqing 회장은 은행이 인터넷 금융 자회사를 설립한 것은 전통적인 은행이 금융과 인터넷의 통합이 일반적인 것임을 깨달았음을 보여준다고 믿습니다. 이러한 움직임은 업계의 표준화를 통해 금융 서비스의 효율성을 진정으로 향상시킬 수 있는 기업이 살아남는 데 도움이 될 것입니다.

광저우 E-Loan의 Fang Song 대표는 우선 신용 관점에서 볼 때 현재 P2P 산업이 가장 부족한 것은 신용이며, 은행과 같은 대형 기관이 진출하면 좋은 활력이 될 것이라고 말했습니다. 이는 업계 전반에 걸쳐 신용과 신뢰를 구축하는 데 도움이 되며, 은행에게도 이는 시장 금리를 다루는 중요한 조치 중 하나입니다.

Xie Qun은 은행이 P2P 자회사를 설립하면 이러한 자회사가 투자자의 수익률에 대한 기대를 합리적인 범위로 되돌릴 뿐만 아니라 은행의 엄격한 위험 통제가 의심할 여지 없이 자회사에 전달될 것이라고 믿습니다. 회사에서는 P2P 시장에 좋은 실증 효과를 가져올 것입니다.

Crowdfunding Network CEO Sun Hongsheng은 현재 규제 시스템과 분리 운영 개념으로 볼 때 은행의 인터넷 금융 자회사 설립이 주식 크라우드 펀딩 산업에 미치는 영향은 주로 고객 소개 및 운영에 있다고 생각합니다. 투자자 교육은 긍정적인 역할을 합니다. 인터넷금융 분야에 진출하는 은행의 장점은 자금조달이 필요한 기업과 예금재무관리 이용자가 많은 기업 등 전통적인 금융방식으로 축적된 신용자원에 있다. 합리적인 선택 하에서 은행이 인터넷 금융에 진출하는 가장 좋은 방법은 전통적인 비즈니스를 인터넷화하는 것입니다. 장기적으로 은행의 인터넷 금융 사업이 자본 투자 측면에서 지분 사업에 대한 투자를 허용할 수 있다면 크라우드 펀딩 플랫폼은 자금 조달 측면에서 대규모 고객 기반을 추가할 것입니다.

위험 격리에 대해 경계하는 것이 최우선입니다

인터넷 금융 자회사 설립에 있어 은행의 위치에 대해 Xie Qun은 경제 정보일보 기자에게 현재는 다음과 같이 말했습니다. P2P 시장은 은행과 '고금리' 플랫폼 사이의 스펙트럼 세그먼트이지만 그 비중과 성장률이 상대적으로 제한적이다. 은행이 온라인대출을 위해 인터넷금융 자회사를 설립한다면, 한편으로는 기존의 시장 지향적인 플랫폼과의 경쟁이 더욱 치열해지겠지만, 다른 한편으로는 은행 인력의 영향을 받을 것으로 예상할 수 있습니다. 그리고 관리 측면에서도 두 가지를 모두 잘하기는 쉽지 않습니다.

한 상업 은행가는 전통적인 금융 기관의 브랜드가 온라인 대출 기관을 유치할 수 있지만 고품질 자산 제공 측면에서 전통적인 금융 기관은 매우 모순적이라고 인정했습니다. "시장은 또한 은행이 제공하는 자산의 질에 의문을 제기할 것입니다. 결국 그것이 정말로 고품질의 대출이라면 은행은 여전히 ​​이를 제공할 의향이 있을까요?" 파이파이다이 CEO 장준 역시 은행 역시 서비스, 인터넷적 사고, 소액대출 비용 통제 측면에서 불리한 점이 있다고 생각한다. 특히 신용정보가 없는 소규모 및 마이크로 사용자의 위험 관리를 위해서는 비전통적인 인터넷 데이터를 신용 정보로 사용해야 한다는 점에서 은행은 이점이 없습니다.

게다가, Xie Qun은 은행이 자체 P2P 플랫폼을 설정하면 다른 P2P 플랫폼에도 자금 관리를 제공할 것이라고 기자들에게 말했습니다. . 이는 의심할 여지없이 협력 자금 보관을 위한 P2P 플랫폼을 다소 불안하게 만들 것입니다.

"이것은 정상적인 반응입니다. 은행은 시스템 구축부터 실행 모니터링까지 다른 P2P 플랫폼에 신뢰감을 줄 필요가 있습니다. 자금 보관 서비스의 품질이 비슷하다는 전제하에 P2P 플랫폼도 다른 은행 중에서 자신을 보호하기 위한 선택을 할 것입니다. .”라고 Xie Qun이 말했습니다. 실제로 일부 P2P 기업은 은행을 자금 관리사로 선정할 때 이미 인터넷 금융 자회사가 없는 은행과의 협력을 선호하고 있다.

업계 관계자들은 앞으로 은행계열사가 해결해야 할 첫 번째 문제는 어떻게 더 강력한 인터넷 사고를 구축할 것인가이고, 두 번째로는 어떻게 더 나은 독립성을 유지할 것인가라고 말했다. "이것은 정체성에 의해 결정됩니다. 은행이 이러한 유형의 사업을 수행하기 때문에 은행의 정체성은 더 이상 독립적이지 않습니다. 따라서 은행은 스스로를 격리하는 조치를 취해야 하며 이것이 더 좋습니다."