주식은행이란 무엇인가요?

합자 상업은행은 비국가 자본이 참여하는 은행입니다. 국영 상업은행의 공적 소유 성격에 비해, 주식형 상업은행은 주식형 시스템이다. 2010년 현재 중국에는 중국 은행감독관리위원회의 승인을 받은 13개의 합자 상업은행이 있습니다. 여기에는 중국 CITIC 은행, 중국 Everbright 은행, Hua Xia 은행, 광둥 개발 은행, 심천 개발 은행, 중국 초상 은행, 상하이 푸동 개발 은행이 포함됩니다. , 산업 은행, Minsheng 은행, Hengfeng 은행, Zheshang 은행, Bohai 은행 및 Ping An 은행.

개요

영어: 합자 은행 우리나라 최초의 법인 법인이 전액 출자한 합자 상업 은행인 Merchants Bank는 1987년 4월 8일에 설립되었습니다. 기업 법인이 전액 출자한 최초의 합자 상업 은행으로 선전에 본사를 두고 있습니다.

주식상업은행의 위치

중국의 주식상업은행은 중국의 개혁개방 이후인 1980년대 중후반에 등장했다. 1987년 4월 8일 중국초상은행이 설립된 이후 중국의 합자 상업은행이 잇달아 생겨났다. 이후 중국 상업은행의 개혁과 발전은 새로운 단계에 접어들었다. 중국의 주식상업은행은 설립 초기부터 시장에서 기업으로 자리매김하고 자산 마이너스 주식은행

부채 비율 관리, 독립적 회계를 구현하고 명확한 재산권과 지분분배를 갖고 있으며, 이사회는 최고의사결정기구로서 전적으로 시장원리에 따라 기업적으로 운영됩니다. 따라서 합자 상업은행과 계획경제 하에서 설립된 4대 국영 상업은행 사이에는 상당한 차이가 있다. 불과 10년 만에 이들 새로운 합자 상업은행은 긴밀하게 시장 지향적이며 고객 요구를 최우선으로 생각하는 비즈니스 철학을 사회에 제시했습니다. 이는 신선하고 적극적인 개인 서비스, 비교적 유연한 운영 메커니즘 및 현대적인 은행입니다. , 광범위한 사회적 인정과 급속한 발전을 얻었습니다. 2004년 7월 현재 핵심 자본 주체를 기준으로 한 영국 "The Banker"의 최신 순위에 따르면 이 기사에서 연구한 10개의 합자 상업 은행이 모두 세계 1,000대 은행 목록에 포함되었습니다. 그 중 CITIC이 있습니다. Industrial Bank, China Merchants Bank, Five Banks, Shanghai Pudong Development Bank 및 China Everbright Bank가 300위 안에 들었습니다.

현대적인 기업 금융 시스템 구축

2005년 1월 중국 은행감독관리위원회가 발표한 은행금융기관의 자산총액과 부채총액에 따르면 2004년 말 현재, 주식회사 상업은행 자산 총액은 4조 6,972억 1200만 위안으로 22.2% 증가했고, 주식회사 상업은행 부채 총액은 4조 5,366억 1200만 위안으로 22.2% 증가했습니다. 합자 상업은행의 부실채권 총액은 1424억6000만 위안으로 연초보다 448억7600만 위안이 감소했다. 부실채권 비율은 4.93%로 연초보다 2.68%포인트 감소했다. 연간 자기자본은 1,606억 위안으로 연초보다 232억 7,800만 위안 증가하여 16.95% 증가했습니다. 평균자본비율은 6.59%, 평균 핵심자본비율은 3.95%로 전년 대비 각각 3.22%포인트, 1.61%포인트 상승했다. 2004년 말까지 전체 은행 금융기관 중 합자 상업은행의 비중은 2003년 13.8%에서 14.86%로 증가했다. 10년 이상의 발전을 거쳐 중국의 합자 상업은행이 특히 현대적인 기업 금융 시스템을 구축하고 중국 은행 산업의 경쟁 메커니즘 형성을 촉진하며 은행 서비스 수준을 향상시키는 등 눈부신 성과를 거두었다는 것은 의심의 여지가 없습니다. 현대적인 은행 관리 시스템을 구축합니다.

중국 은행산업의 경쟁 메커니즘 형성을 촉진

물론 일반적으로 독점의 존재는 효율성 저하의 중요한 원인입니다. 그러나 현 단계에서 우리나라 은행산업의 경쟁력이 낮은 가장 큰 이유는 우선 은행산업에 독점이 있는가가 아니라 어떤 종류의 독점인가이다. 은행산업의 높은 집중도가 시장경쟁에서 형성되고, 은행산업의 집중도 및 이에 상응하는 규모의 경제 요구와 양립할 수 있다면, 이는 경쟁을 배제하는 것이 아니라 경쟁에서 형성된 결과이다. 문제의 핵심은 이러한 독점이 시장의 힘을 통해 형성되지 않고 정부 행정력에 의해 형성된 장벽을 통해 형성된다면 필연적으로 보호적인 소프트 예산 제약과 낮은 효율성으로 이어질 것이라는 점입니다. 우리나라 은행산업의 효율성이 낮은 근본적인 원인은 국유독점을 바탕으로 한 정부의 행정독점에 있다.

따라서 합자 상업은행의 참여는 우리나라 은행산업의 경쟁 메커니즘 형성을 촉진하고 서비스 수준을 향상시킬 것이며 이는 은행의 경쟁 효율성 향상의 기초가 됩니다.

이 단락 편집 합자 은행의 높은 수익성 뒤에는

개요

이자 스프레드 소득이 여전히 합자 은행 순이익의 가장 큰 구성 요소이지만 -주식은행, 지금 막 지난 2006년 국책은행 규모에 압도당했던 이들 주식은행들은 시장 세분화, 상품 혁신, 특별 마케팅 등을 통해 차별화된 변신을 시도하기 시작했다. 매출 30%, 순이익 40%, 중개사업 50%… 은행이 연차보고서를 발표하자 투자자들은 고성장 성과에 기뻐했다.

이자 스프레드 소득 증가

2007년 1분기 말에 모든 주식 은행은 만족스러운 2006년 실적 답안지를 제출했습니다. 민성은행 순이익은 38억3200만 위안으로 전년 대비 11억5900만 위안(43%) 증가했다. 상하이푸동개발은행은 전년 동기 대비 31.08% 증가한 7억9500만 위안 증가한 33억5300만 위안의 세후 이익을 달성했다. 산업은행은 37억 9,800만 위안의 세후이익을 달성했는데, 이는 합자은행으로서 전년 동기 대비 54.09%의 놀라운 성장을 기록한 것입니다. 한 애널리스트는 금리 인상으로 인한 예금-대출 격차로 인한 높은 이자수익이 여전히 주식이익 증가세를 가속화하는 주요 원인이라고 지적했다. 규제의 영향으로 상하이푸동개발은행의 예금 및 대출 증가율은 둔화되었으나 2006년 두 번의 금리 인상으로 규모 성장 둔화와 심천개발은행의 이자 스프레드 확대가 만회되었다. 순이자이익은 2006년과 2005년 각각 순영업이익의 90.9%와 89.8%를 차지했으며, 2006년에는 33% 증가한 65억 위안을 기록했다. 낙관론자들은 금리인상 사이클이 본격화되면서 2007년에는 주식회사의 스프레드 수익이 더욱 확대될 것으로 보고 있다. 그러나 높은 수익 이면에 우리나라 중소형 합자은행의 주 수입이 지나치게 예금과 대출의 금리차에 의존하고 있다는 업계 관계자들의 우려가 많다. 2006년 말 중국의 금융 산업이 외부 세계에 완전히 개방됨에 따라 원래의 국영 상업 은행은 네트워크 이점을 활용하여 계속해서 시장 점유율의 대부분을 차지할 것입니다. 지역적 이점과 기술 및 관리상의 이점을 갖춘 외국 은행이 계속해서 시장 점유율의 대부분을 차지할 것입니다. 수많은 경쟁자들과 직면한 이러한 획일적인 금리 스프레드 시장은 점진적인 이익 희석의 위험에 직면하게 될 것입니다.

차별화 모색

금리 인상으로 인한 이자마진 증가에 만족할 것인지, 아니면 새로운 수익모델을 모색할 것인지는 모든 주식회사가 직면한 현실이다. 현재 은행의 수익모델은 여전히 ​​전통적인 예금과 대출 금리 스프레드에 주로 의존하고 있기 때문에 은행 간 상품은 매우 동질적이어서 은행 간 경쟁이 극도로 치열합니다. 은행 영업점의 예금유치 종합비용은 이자, 인건비, 감가상각비, 매출비, 세금 등을 합산하면 평균 3% 정도에 이르고, 중소기업의 경우 4%에 이를 수도 있다. 은행. 중국 은행 관계자는 “일부 은행에서는 고객 유치를 위해 높은 금리나 낮은 대출 금리로 예금을 유치하는 방법을 필사적으로 찾고 있다”고 말했다. 계정 관리자는 어떤 산업에 종사하든지 일하는 경우가 많습니다. 결과적으로 그들은 모든 산업에 대해 조금 알고 있지만 어떤 분야에도 전문화되어 있지는 않습니다. "이 상황의 직접적인 결과는 대출 위험의 증가입니다." 중국 은행 규제위원회 위원장인 Liu Mingkang도 국내 상업 은행이 시장 수요와 업계 내 경쟁에 힘입어 금융 상품을 두 배로 늘렸지만 서비스의 동질성이 심각하고 깊이와 폭이 부족하다고 여러 차례 밝혔습니다. 혁신, 부실한 관리, 브랜드 효과 부족. 이러한 모순은 현재 활발한 위안화 재무 관리 사업에서 특히 두드러집니다. 채권형, 외환연동형… 2006년 주식시장 급등과 함께 새로운 주식신탁형, 지수연동형 위안화 재무관리 등장… 재무관리 고객을 대상으로 국책은행과 경쟁을 위해 , 주식 은행은 재무 관리를 개선하기 위해 모든 수단을 시도했습니다. 그러나 그 결과는 항상 대형 은행이 이를 복사한 다음 대규모 판매를 촉진하기 위해 매장을 사용하는 것이 쉽습니다. 중국 CITIC 은행의 분석에 따르면 이러한 압력 하에서 합자 은행은 외국 은행으로부터 교훈을 얻어 차별화된 변화를 수행해야 한다고 지적했습니다. "예를 들어 일부 외국계 은행은 상대적으로 고정된 산업만 취급합니다. 예를 들어 중소기업이나 전자회사는 이 산업에 대해 철저한 연구와 경험을 가지고 있습니다. 그들은 상대적으로 심층적인 사업을 수행하면서도 동시에 위험을 통제하고 있다”고 말했다.

실제로 주식회사는 전환을 통해 비즈니스 관리 모델을 완전히 바꾸고 핵심 경쟁력을 재편하며 동질적인 경쟁을 피해야 합니다.

이는 최근 몇 년간 주식회사의 일반적인 과제가 되었습니다. 이는 2006년 연례 보고서에서 처음 공개됐다. 2006년에는 상하이푸동개발은행 기업금융사업이 최초로 국내 정부 환매 자산 유동화 프로젝트와 도시 건설 자산 유동화 프로젝트를 시작했다. 종합적인 운영 측면에서 상하이 푸동 개발 은행은 자금 관리 회사 설립을 준비하고 있으며, 외국의 유명 보험 그룹과 방카슈랑스 협력 협상을 진행하고 있으며, 파일럿 금융 리스 사업을 연구 및 공식화하고, 연금 회사에 대한 투자 타당성 계획을 모색하고 있습니다. 중국중신은행도 금융지주그룹의 장점을 활용해 금융기관을 그룹 내로 통합하는 동시에 신제품 출시도 꾀하고 있다. 2006년 중국 CITIC 은행, Sino-Singapore Trust 및 CITIC 증권이 공동으로 IPO RMB 재무 관리 계획을 시작했습니다. 높은 기대 수익률로 인해 수백억 달러의 자금을 유치하고 안정적인 고객 기반을 형성했습니다. 심천개발은행과 중국 민성은행이 무역금융을 주도하고 있다. 업계 관계자에 따르면 2006년 이후 주식회사의 수익방식은 여전히 ​​유사하지만 실제로는 각 은행의 수익방식이 미묘하게 변화하기 시작했다고 한다. 그들은 이미 시장 부문에서 첫 발을 내디뎠습니다.

이 단락 편집: 주식회사의 변화: 강점이 경쟁 구도를 결정합니다.

개요

주식 은행의 경우, 변화를 전환할 수 있는지 여부 목표를 현실로 만드는 것이 가장 중요한 요소입니다. 핵심은 강점, 즉 변화에 필요한 막대한 재정적 투자를 지원할 만큼 충분한 재정적 강점이 있는지 살펴보는 것입니다.

변혁과 전략적 조정

국유은행이 주식 구조조정을 단행하고 외국계 은행이 본격 진출을 앞두고 있어 가장 큰 타격과 도전을 받은 주식은행은 내부 세력과 외부 세력 사이에 끼어 있는 합자 은행입니다. 중국 초상은행은 지분 개혁 완료 후 주요 경쟁사를 4대 은행으로 간주하고, 민성은행은 완전 진입 후 외국 은행을 최대 경쟁 대상으로 간주합니다. 두 최고의 합자은행이 이렇게 강한 감정과 압박감을 갖고 있다는 것은 말할 필요도 없고, 다른 합자은행들도 압박을 받고 있다는 것은 말할 필요도 없습니다. 실제로 중국초상은행(China Merchants Bank), 민성은행(Minsheng Banking), 상하이푸동개발은행(Shanghai Pudong Development Bank) 등 '3대' 전통적인 합자은행은 모두 변화를 겪고 있습니다. 2005년 초상은행 총재는 소매업 조직 구조의 분할 구조 개혁을 시작했으며, 민성은행은 2006년 초 모든 지점을 소매업 터미널로 전환하고 회사 사업의 조직 구조 조정도 시작했습니다. 2005년 중반, 상하이 푸동 개발 은행의 두 핵심 사업 본부인 기업 사업 본부와 소매 금융 본부 설립 완료는 본사 차원의 조직 구조 조정이 완료되었음을 의미합니다. 충분한. 지난 3월 홍콩에서 발표된 중국 교통은행의 첫 번째 상장 후 연간 보고서에 따르면, 전략적 변화의 초기 징후는 "현재 소매업 수입, 순 수수료 및 수수료 수입이 각각 11.70%와 6.00%에 도달했습니다"입니다. , Bank of Communications는 이미 본사의 개인 금융 부서를 제품 부서, 마케팅 부서, 시스템 부서 및 내부 통제 부서의 4개 독립 부서로 분할했습니다. 각 부서의 총책임자는 예디치(Ye Diqi) 부사장에게 직접 보고합니다. CITIC은행도 기업은행 이미지를 벗고 소매은행으로의 변신을 시도하고 있다. Industrial Bank, Hua Xia Bank, China Everbright Bank 등도 전략적 변혁이라는 슬로건을 내놓았습니다. 전체 은행의 전략적 전환의 핵심 내용은 전체 사업에서 소매업의 비중을 높이고 중개 사업 수익의 비중을 높이는 것입니다. 오늘날 국제 금융 산업에서는 소매 은행이 지배적인 위치를 차지하고 있습니다. 홍콩 항셍은행을 예로 들어보자. 2005년 항셍은행 세전이익 133억5800만 홍콩달러 중 76억8600만 홍콩달러가 개인금융사업에서 나왔다. 그 비중은 57.5%에 달하는데, 국내 은행 중 소매업 발전이 가장 좋은 초상은행이 차지하는 비중은 1/4 정도에 불과하다.

강자가 변화를 결정한다

사실 소매금융업 비중을 높이는 것과 소매은행으로의 변신은 서로 다른 개념이다. 현재 대부분의 합자은행은 소매업 비중을 늘리기 위해 노력하고 있으며, 소매은행으로 전환하기까지는 아직 갈 길이 멀다. 소위 소매은행으로의 전환은 시중은행이 소매금융업만을 영위한다는 의미가 아니라 은행 전체의 사업구조와 수익구조에서 소매금융업이 중요하거나 심지어 지배적인 위치를 점유한다는 것을 의미한다. 이를 측정하는 국제금융업계의 기준은 소매금융업의 매출과 이익 비중이 은행 전체 매출과 이익의 40% 이상을 차지해야 한다는 것이다.

현재 국내 대부분의 은행은 '기업은행'으로 기업금융업이 절대적인 비중을 차지하는 반면, 소매금융업은 약 10%를 차지하고 있으며, 가장 높은 비중을 차지하더라도 약 20%에 불과하다. . VIP 재무관리, 신용카드 등 소매업 상품의 돌파구를 마련하거나, 개인소비자대출 발행을 늘려 개인예금이나 개인대출 비중을 높이는 것은 소매은행으로의 변신의 초기 단계에 불과하다. 소매은행으로의 전환을 실현하려면 첨단 정보기술 플랫폼을 구축해야 하며, 조직구조를 조정하고 각 은행의 본점과 지점의 현재 블록구조를 국제적으로 통용되는 사업단위와 라인구조로 변경해야 한다. ; 인센티브 메커니즘을 구현하는 것이 필요합니다. 재설계는 모든 수준의 기관이 초기 단계에서 수익성이 없는 소매 사업을 개발하도록 장려합니다. 또한, 최근 몇 년 동안 온라인 뱅킹이 급속도로 발전했지만, 소매업에서는 더 많은 소매점과 더 많은 셀프 서비스 장비를 통해 개인 고객에게 더 빠르고 편리한 서비스를 제공하는 것이 현 단계에서 여전히 중요합니다. 그리고 더 많은 매장을 추가하려면 훨씬 더 많은 인건비가 필요합니다. 이를 위해서는 소매금융 혁신의 초기 단계에서 막대한 자금 투자가 필요합니다. 소매금융업은 전통적인 기업사업과 달리 수익주기가 매우 길다. 신용카드사업을 예로 들면, 수익성을 달성하는 데 최소 3년이 걸린다. 따라서 소매은행으로 변신하기 위해서는 초기에 많은 투자를 하고 큰 손실을 감수할 수 있는 정신적, 재정적 준비가 되어 있어야 한다. 한 합자은행 고위 관계자는 "모든 은행이 변혁을 이룰 수 있는 것은 아니다. 관건은 어느 은행이 변혁할 힘을 갖고 있느냐에 달려 있다"고 지적했다. 그의 견해에 따르면 "변화할 능력이 있는 유일한 합자은행은 중국초상은행, 민성은행, 상하이푸동개발은행, 교통은행이다." 이 사람의 의견에 따르면, 민성은행과 푸둥개발은행은 가장 강력한 기업 사업 수익성과 최고의 자산 건전성을 보유하고 있으며 초상은행의 소매 사업 전환을 위해 지속적으로 막대한 자금 지원을 제공할 수 있는 능력을 갖추고 있습니다. 11억 위안의 이익과 회사 사업의 확실한 지원을 바탕으로 변화를 완료할 수 있는 힘을 가지고 있습니다. 교통은행은 전략적 투자자인 HSBC의 도입과 상장을 통해 대규모 자금을 조달한 반면, 자체 수익성도 개선되고 있어 변신에 필요한 자금력도 갖추고 있다. 이에 비해 다른 주식은행은 그런 강점을 갖고 있지 않다. 역사적으로 무거운 짐이나 빈약한 기업 이익으로 인해 변화할 수 있는 재정적 여력이 없습니다. 신용카드와 같은 특정 소매 금융 상품에서만 획기적인 발전을 이룰 수 있으며, 완전히 변화하기에는 아직 이르습니다.

기업의 역할

"도매금융업을 하지 않으면 지금 먹을 것이 없고, 소매금융을 하지 않으면 우리는 앞으로는 먹을 게 없을 거야." Ma Weihua의 예리한 설명은 소매 금융의 변혁에서 기업 비즈니스와 소매 비즈니스가 각각 차지하는 위치를 지적합니다. 현재 국내은행은 여전히 ​​기업은행이며, 주요 수익원은 기업사업이다. 소매사업에 대한 지속적인 투자와 손실을 기업사업에서 더 많은 이익으로 만회하지 않는다면, 소매은행으로의 변신은 불가능할 것입니다. 이제 일부 합자은행에서는 이러한 경향이 있는 것 같습니다. 소매은행으로 전환하는 것은 기업 비즈니스의 발전을 늦추거나 주로 소매 비즈니스에 집중하고 기업 비즈니스 발전에 덜 관심을 두는 것입니다. 중국초상은행 부행장 Tang Zhihong은 이 신문과의 인터뷰에서 전략적 조정이 회사의 사업이 더 이상 중요하지 않다는 것을 의미하는 것이 아니라 과거에는 개인 사업의 비중이 너무 작았기 때문에 이를 개선해야 함을 의미한다고 말했습니다. 이는 전체 조정이 아닌 구조적 조정입니다. 우리가 직면하고 있는 시장 변화로 인해 소매업은 향후 발전할 여지가 더 많아지고 있으며, 우리는 이 분야의 평균 발전 속도에 더 많은 관심을 기울여야 합니다. 회사의 사업이 둔화되기보다는 소매업과 비이자이익이 평균 사업 성장률보다 빠른 편입니다. 실제로 각종 은행의 기업사업도 소매은행으로 변신하면서 더 큰 변신 압력을 받고 있다. 지난해부터 단기금융채 출시, 금리자유화 가속화, 종합운영 시범사업 등으로 인해 합자은행의 기업사업은 더 이상 전통적인 사업모델에 의존할 수 없게 됐다. 민성은행 기업사업부장 Feng Jiansong은 본 신문에 다음과 같이 지적했습니다. 기업 금융 사업의 성공적인 전환 없이는 중국 은행 산업을 소매 금융으로 전환하는 데 있어 초점이자 어려움이 있습니다. , 국내은행은 소매은행으로 성공적으로 변신할 수 없다. 따라서 주식회사의 전략적 조정과 전환은 회사 사업에 대한 강력한 재정적 지원을 바탕으로 소매은행의 전환을 가속화하는 것이어야 합니다. 이러한 관점에서 볼 때, 기업 수익성이 좋지 않거나 부실채권 부담이 큰 합자은행은 기업 비즈니스가 좋은 은행에 비해 변화 과정이 더디게 진행될 것입니다.

그 결과: 회사 사업에서 창출되는 낮은 이익과 일부 합자 은행의 강력한 재정 투자 부족으로 인해 소매 금융 사업의 발전은 특정 상품의 개발과 부문별 조정에만 집중할 수 있습니다. 따라서 단기적으로는 힘을 갖고 주도권을 쥐고 있는 주식회사와 동시에 변화할 수 없고, 그 격차는 점점 더 벌어지고 있다.

이 단락 편집 합자은행의 과제

오늘날 중국 4대 국영 상업은행의 개혁이 가속화되고 있습니다. 2004년 1월 6일 국무원은 중국은행과 건설은행에 450억 달러(3724억6500만 위안)를 투입하고 전략적 파트너를 도입하기로 결정하면서 국영 상업은행의 주식 개혁의 시작을 알렸다. 2004년 8월 24일 중국은행유한회사가 공식적으로 설립되었으며 2004년 9월 21일 중국건설은행유한공사가 공식적으로 상장되어 중국은행의 주식개혁이 완료되었습니다. 그리고 중국건설은행. 이어 중국공상은행도 지분 개혁을 완료했고, 중국 농업은행도 2010년 하반기에 IPO를 진행해 상장할 예정이다. 4대 국영 상업은행은 독점 자원을 활용해 실제 시장운영 메커니즘에 따라 시장에 뛰어들다. 운영 메커니즘, 은행 서비스, 효율적인 의사결정, 인센티브 메커니즘 등 이전에 합자 상업은행이 보유했던 경쟁 우위는 점차 약화되어 합자 상업은행에 새로운 경쟁과 도전을 가져오고 조용히 도래할 것입니다. 둘째, 중국이 WTO에 가입하고 은행업 보호기간 5년이 다가오면서 외국계 은행의 중국 시장 진출이 본격화되고 있다. 2004년 7월 현재 19개 국가 및 지역의 64개 외자은행이 우리나라에 192개 운영기관을 설립했고 자산은 미화 495억 달러에 달한다. 중국에는 위안화 사업을 운영하도록 승인된 외자은행 기관이 100개에 달한다. 전체의 50%를 차지하며 상하이 53개, 선전 19개, 텐진 8개, 광저우 7개, 다롄 6개, 주하이 2개, 칭다오 2개, 푸저우 2개 등이다. (데이터 출처: 중국 은행 규제위원회). 세계무역기구(WTO) 가입 약속에 따라 2004년 12월 1일 우리나라는 베이징, 쿤밍, 샤먼의 위안화 사업을 외국 은행에 개방했습니다. 외국 은행의 대규모 진입과 중국 금융 환경의 새로운 상황이 점차 국제 표준과 통합됨에 따라 중국 은행 산업은 전 세계 은행 간의 경쟁에 직면하게 될 것입니다.

중국의 합자 상업은행은 변화된 국내 은행들 사이에서 새로운 경쟁에 직면했을 뿐만 아니라 외국 은행으로부터 다단계 영향을 점점 더 느낄 것입니다. 4대 국영 상업은행보다 훨씬 강력한 씨티은행, HSBC, 미쓰비시도쿄은행 등 많은 외국계 은행의 경우 이들의 선진적인 비즈니스 개념, 비즈니스 모델, 서비스 품질은 의심할 여지 없이 중국 합작 은행의 벤치마크입니다. -주식 상업은행으로부터 배울 점. 이는 또한 경쟁에서 중국 주식 합자 상업은행의 단점이기도 합니다.

국영 상업은행과의 비교

2003년 아시아의 권위 있는 은행저널인 'The Asian Banker'는 상하이에서 아시아 300대 상업은행의 최신 연간 순위를 발표했다. 3개 상장은행(상하이푸동개발은행, 중국초상은행, 민성은행)을 포함한 중국의 합자은행이 순위를 장악하고 있지만, 4대 국유은행은 인기 있는 합자은행만큼 좋지는 않다. 순위는 상대적으로 뒤떨어져 있습니다. 상하이푸동개발은행(Shanghai Pudong Development Bank)은 자산 330억 달러 이상을 보유한 아시아 300개 은행 중 15위, 중국 은행업계 1위를 차지하고 있다. 중국 공상은행과 중국은행의 총 자산 규모는 각각 5,760억 달러와 4,330억 달러에 달하지만 각각 157위와 100위를 차지하고 있습니다[1]. "The Asian Banker"의 분석에 따르면, 일반적인 관행에 따르면 중국의 4대 상업은행은 문서 자산 규모 측면에서 확실히 상위 10위 안에 들 것입니다. 그러나 총자산규모는 참고요인 중 하나일 뿐이며, 주로 각 은행의 금융운영의 질, 자산의 질, 소득향상, 전년도 자산과의 비교 등 4가지 주요 요인을 토대로 결정됩니다. 설립된 지 20년 가까이 되는 주식상업은행이 오랜 역사와 규모를 지닌 4대 국영 상업은행보다 순위가 높다는 사실 자체가 주식의 제도적 경쟁우위를 보여준다. 중국 금융시장 경쟁에서 상업은행. 따라서 새로운 상황과 압력 하에서 국영은행은 제도 개혁을 심화하기 위한 새로운 아이디어를 모색해야 합니다. 2002년 2월 전국재정업무회의(National Financial Work Conference)에서는 국영은행이 우수한 기업 지배구조 메커니즘을 구축하고 주식 개혁을 실시해야 한다고 제안했습니다.

2003년 10월, 중국공산당 16기 3중전회 결의에서는 합자개혁을 실시하고, 부실자산 처리를 가속화하며, 자본을 풍부하게 하고, 상장을 위한 조건을 만듭니다. 주식개혁의 길을 택하는 것은 국유은행이 현재의 곤경에서 벗어나기 위한 전략적 선택이다. 1. 제도적 경쟁력: 제도적 차이로 인한 시장경쟁력의 차이 - 기업지배구조의 차이 주식회사와 유한책임회사는 모두 주주의 출연으로 형성된 법인재산을 기반으로 하는 법인입니다. 회사에는 투자자나 주주가 많기 때문에(현대 대기업도 수백만 명에 달함) 주식이 상당히 분산되어 있고, 소유와 운영 통제의 분리가 점점 더 명확해지기 때문에 회사는 주주에 의해 직접 관리되지 않습니다. 그러나 일련의 대행사 관계와 제도적 장치는 소수의 사람들에 의해 관리됩니다. 이러한 일련의 제도적 장치는 회사의 기업 지배 구조입니다. 기업지배구조는 기업재산권제도와 매우 밀접하게 연관되어 있으며, 어떤 의미에서는 기업재산권제도의 조직형태인 동시에 기업재산권의 효과적인 배치가 기본 전제조건이다. 회사의 효율성을 위해. 지배구조 제안을 제안한 근본적인 이유는 현대 기업법인 재산권 시스템의 형성에 있습니다. 현대 기업의 재산권 제도는 자산권에 관한 전형적인 수탁-대리 제도이기 때문에 권리가 분리되고 이에 따른 권리 주체가 다양해지기 때문에 상호 감독과 견제와 균형이 중요한 문제로 대두되고 있다. 따라서 거버넌스 구조를 이해하는 것이 중요하다. 먼저 기업재산권의 본질과 성격을 파악해야 한다. 2. 기업 지배구조 시스템의 차이점 분석 현대 기업의 기업 지배구조는 주주총회, 이사회, 감사위원회, 고위 경영진으로 구성된 집행기관의 네 부분으로 구성됩니다. 이사는 이사회를 구성하고 자신의 자산을 이사회에 넘겨주게 됩니다. 이사회는 고위 관리자를 고용하고, 보상하고, 처벌하고, 해고할 수 있는 권한을 가진 최고의 의사결정 구조입니다. ' 회의는 또한 주식 시장의 재무 상태와 사업 실행을 감독하고 검사할 책임이 있는 감독관을 선출하며, 고위 관리자로 구성된 집행 기관은 이사회의 권한 범위 내에 있습니다. 회사의 일상 업무. 기업지배구조는 회사 내 다양한 ​​참여자(이사회, 관리자, 주주 및 기타 이해관계자 포함) 간의 권리와 책임의 분배와 회사 업무를 처리하기 위한 일련의 규칙 및 절차라고 볼 수 있습니다. 2004년에는 "베이징 소재 중국 및 외국 상업은행의 경쟁력에 관한 비교 연구 보고서"라는 제목의 보고서가 발표되었습니다. 이 보고서는 은행을 외부 환경, 운영 조건, 비즈니스 개발 능력, 혁신 능력 및 조직 관리 등 5가지 측면을 기준으로 비교했습니다. , 베이징의 모든 은행 중에서 외국 합작 상업 은행이 훨씬 앞서 있고 중국 은행은 ICBC의 4대 은행, 중국 건설 은행, 중국 농업 은행이 꼴찌입니다. 국내 재원을 가장 많이 보유하고, 독점 혜택을 가장 많이 누리며, 정부가 가장 선호하는 4대 국영은행이 경쟁력이 가장 낮은 이유는 무엇일까요? 아니면 4대 국영은행이 문제가 있는 걸까요? 국유은행 자체가 경쟁력이 없다고요? 그리고 이 보고서는 중국인민은행이 작성한 것으로, 저자는 최근 몇 년간 은행의 지배구조가 표준화되었는지, 금융채권을 사용하는지 여부에 차이가 있다고 생각합니다. 4대 국영은행의 자본을 보충하거나 1조4000억 개의 은행 부실자산을 매각하는 것이 은행 내부통제 리스크 관리인지 시스템 구축부터 4대 국영 대규모 해고까지 국유은행의 개혁은 하나의 물결, 하나의 고리로 설명될 수 있다. 그런데 국책은행의 개혁 효과가 왜 그리 좋지 않은가? 왜 다른 은행에 비해 성장이 더디게 나타나는가? 현재 가장 큰 문제는 현대적인 은행 시스템의 부재인 것으로 보인다. 4대 국영은행. 3. 인센티브와 제한 메커니즘의 차이

1990년대 이후 미국 은행 임원의 주요 수입은 스톡옵션과 같은 중장기 인센티브에서 나왔습니다. 임원 보수의 변동부분과 고정부분의 비율을 확대하고 내부 보수 수준의 격차를 확대하는 것이 중국 은행산업의 지배구조 개선 과정에서 임원 보수 개혁의 방향이다.

기업 지배구조를 개선할 때. 한편으로는 효과적인 인센티브와 제한 메커니즘이 확립되어야 합니다. 합리적인 성과평가 시스템과 효과적인 인센티브 시스템. 이는 관리자와 직원의 행동을 은행 운영 결과와 밀접하게 통합하고 은행 운영 목표의 이행을 보장하는 효과적인 보장입니다. 반면, 감사 및 평가 메커니즘은 개선되어야 합니다. 신중한 회계원칙을 바탕으로 투명성을 강화합니다. 내부 및 외부감사인이 제공하는 업무지침을 효과적으로 활용하고, 성과평가를 바탕으로 이사 및 관리자의 보수가 회사의 성과 및 개인성과와 연계되는 인센티브 메커니즘을 구축하여 이사의 근면과 책임을 독려합니다.

관리자의 안정성을 유지하고 보상 방식이 은행의 전략적 목표, 경영 환경 및 기업 문화와 일치하는지 확인합니다.