은퇴재무관리가 정말 '은퇴케어'에 도움이 될까요?

연매출 900억, 퇴직금 관리가 '어르신 부양'에 도움이 될 수 있을까?

연금금융상품은 일반적으로 다른 금융상품에 비해 위험도가 낮지만

! 하지만 여전히 재무관리의 성격을 갖고 있어 자본금을 보장하지 않습니다

! 투자에는 여전히 특정 위험이 따릅니다

. 연금재정관리 시범사업이 1주년을 맞이했습니다. 2021년 9월 중국 은행보험감독관리위원회는 '연금 금융 관리 상품 시범 프로그램 개시에 관한 공지'를 발표했고, 12월에는 ICBC Financial Management, CCB Financial Management, CMB Financial Management 및 Everbright Financial Management가 첫 번째 제품을 발표했습니다. 4개 파일럿 연금 금융 상품 묶음. 올해 2월까지 시범사업 범위를 '4개소 4개 기관'에서 '10개소 10개 기관'으로 더욱 확대했다.

중국은 공식적으로 고령화 사회에 진입했다. 2020년 전국 인구 조사 자료에 따르면 65세 이상 인구가 13.5%를 차지한다. 고령화 추세에 따라 연금제도에 대한 부담과 주민재산관리에 대한 요구가 더욱 심화되고 있습니다. 개인이 주도하는 노인돌봄의 세 번째 기둥의 위상이 점차 부각되고 있으며, 노인돌봄재정관리 시범사업도 이러한 추세를 따르고 있다.

지난해 출시 이후 연금금융 시범상품 판매가 좋은 성과를 거두고 있다. 중국 재무 관리 네트워크의 데이터에 따르면 현재 9개 재무 관리 자회사가 48개의 연금 금융 상품을 발행했으며 누적 자금 조달 규모는 900억 위안이 넘습니다. 이들은 상품 설계 및 수수료 징수 측면에서 연금과 포괄 기능을 갖추고 있습니다. 성과로 볼 때 파일럿 연금금융상품도 비교적 안정적이다.

연금 재정 관리 시범 사업은 이제 막 1년을 마쳤으며 0억 위안에서 거의 900억 위안까지의 진전을 이루었습니다. 그 효과는 다른 연금 금융 상품의 이전 시범 사업보다 훨씬 좋습니다. "연금 재정 관리 시범 사업은 일반적으로 잘 시작되어 순조롭게 진행되고 있습니다. 다음 단계는 전체 요약을 바탕으로 시범 사업의 범위를 연구하고 더욱 확장하는 것입니다. 7월 30일 Liang Tao 부회장은 말했습니다. 국립 은행 및 보험 규제위원회는 말했습니다.

연금재무관리상품은 고령화 사회의 도래와 은퇴를 계획하는 모든 이들의 연금제도의 변화와 금융관리기관의 역량을 살펴보는 계기가 됐다고 할 수 있다. 연금 금융은 은행과 자산 관리 자회사에게 새로운 트렌드일 뿐만 아니라, 비즈니스 기회에는 수천 명의 연금 투자자들의 중요한 이해관계도 포함됩니다.

사진/IC

은퇴 재무 관리 구독 붐

올해 9월, 1980년대생 서신은 20만 위안을 들여 파일럿 퇴직금을 구입했다. 재무 관리 제품. 그녀는 베이징에서 일하며 지난해 말 첫 번째 연금 금융 상품 출시에 주목했습니다. 당시 베이징은 시범 도시가 아니었기 때문에 구매할 수 없었습니다.

올해 3월부터 연금금융상품 시범지역을 베이징, 선양, 창춘, 상하이, 우한, 광저우, 충칭, 청두, 칭다오, 선전 등 10개 도시로 확대해 시범사업을 펼치고 있다. ICBC Wealth Management, CMB Wealth Management, China Everbright Wealth Management, CCB Wealth Management, ABC Wealth Management, China Post Wealth Management, BOC Wealth Management, BoCom Wealth Management, Industrial Bank Wealth Management 및 CNCBI Wealth Management에도 기관이 추가되었습니다. 10개의 자산관리 회사.

서신은 여러 당사자와 비교하고 은행계좌관리자와 상담한 뒤 오프라인 매장에서 합자은행 금융자회사의 연금금융상품을 구매했다. Xu Xin은 상반기 자본시장 변동을 경험한 후 금융상품의 안정성을 더 중요하게 생각합니다. 그녀가 구매한 것은 성과 비교 벤치마크가 5.5~7.5%인 R2 중저위험, 5년 폐쇄 순자산 금융 상품이었습니다. "다른 금융상품에 비해 실적비교기준이 더 높고, 정책적 혜택이 있다는 점이 선택의 가장 큰 이유입니다."

다양한 은행과 재무관리의 정책적 지원과 긍정적인 태도로 자회사, 연기금 재무관리 시범사업이 빠르게 진행되고 있습니다. Puyi Standard 데이터에 따르면 2022년 10월 9일 현재 9개 자산 관리 회사(CITIC Bank Financial Management 및 Xingyin Financial Management는 아직 발행되지 않음)를 포함하여 48개의 은퇴 자산 관리 상품이 시장에 성공적으로 출시되었으며 누적 자금 조달이 이루어졌습니다. 규모는 약 950억 위안. 올해 3분기에만 23개 퇴직금융상품이 공식 출시됐고, 총 조달금액은 380억 위안이 넘는다.

린칭(43)은 지난해부터 은퇴설계를 시작했고, 두 가지 연금보험에 가입한 뒤 올해는 은퇴재무관리를 샀다. 그녀는 R2 등급, 5년 폐쇄 기간, 5.8%~8%의 성능 비교 벤치마크를 갖춘 제품을 구입했습니다. 특별한 경우를 제외하고는 5년 이내에 상품을 상환할 수 없기 때문에 보유자금을 수평조정하여 5년 이내에 사용하지 않을 금액을 모아 연금금융상품을 구매하였습니다.

“처음 출시됐을 때는 다 잡는 게 전부였어요.” 린칭은 선전에서 오랫동안 살았다고 하는데, 오랫동안 친분을 쌓아온 회계 담당자가 그녀에게 말했다. 시범 도시 확장에 대해 논의한 후 첫 번째 지역 금융 상품을 확보했습니다.

한정된 파일럿 할당량 때문에 출시 당일 12시가 되기 전에 상품이 올라갔다. 주변 투자자들의 열광에 그녀는 너무 적게 산 게 아닌가 하는 의구심이 들었다.

중경우정저축은행의 한 회계담당자는 차이나뉴스위클리에 "노후자금관리가 비교적 인기가 높다"고 말했다. 충칭 시범사업 이후 상담을 찾아오는 고객들이 속출했다. 50세 이상이며, 안정적인 재무관리를 선호합니다. 일반 순자산 재무관리에 비해 국민들은 시범연금금융상품에 대한 신뢰도가 더 높으며, 장기간 사용하지 않은 자금을 연금금융상품 배분에 활용하게 된다.

구매자 입장에서는 은행권 재무관리등록보관센터에 따르면 올해 1분기 말 기준 50~60세 투자자가 28%를 차지하고 있으며, 40~50세가 28%를 차지해 27%에 달하며, 30~40세 투자자가 거의 20%를 차지하며 대부분이 중장년층이다.

우정저축은행의 재무관리 자회사인 중국우정금융관리(China Post Financial Management)는 올해 8월 첫 연금금융상품을 출시해 하루 만에 30억 위안을 모금했다. 이후 20억 위안 규모의 연금 융자 2단계 발행도 사전 완료됐다. 앞서 언급한 계정 관리자는 3단계 출시 날짜가 아직 발표되지 않았지만 이미 많은 고객이 예약을 원하고 있다고 말했습니다.

각종 자산관리 자회사의 퇴직자산관리 상품 판매실적은 대체적으로 좋은 편이다. ICBC Wealth Management는 2021년 12월 ICBC Wealth Management가 우한과 청두에서 은퇴 금융 브랜드 'Yixiang Antai' 시리즈를 공식 출시한 후 첫 번째 기금 모금 단계가 30억 위안을 초과한 최초의 은퇴 금융 기관 중 하나입니다. 9월 중순 현재 ICBC Wealth Management는 10개 도시에서 노인들을 위한 11개 시범 금융 상품을 출시했으며, 고객 수는 8만 명 이상이고 모금액은 135억 위안이 넘습니다.

Everbright Financial Management는 은퇴 금융 상품을 위한 첫 번째 시범 기관 중 하나이기도 합니다. 데이터에 따르면 2022년 9월 말 현재 Everbright Financial Management는 10개의 Yixiang Sunshine 은퇴 금융 상품 시리즈를 출시하여 규모는 100억 위안이 넘고 거의 40,000명의 투자자에게 서비스를 제공하고 있습니다.

고령화 사회가 도래하고 모두가 은퇴를 계획하고 있는 상황에서 상업 연금 금융의 발전은 은행과 자산관리 자회사에게 새로운 사업 기회일 뿐만 아니라 수천 명의 연금의 중요한 이익과도 관련됩니다. 투자자. 비주얼 중국

비교적 안정적이지만 원리금 보장은 아님

연금 금융상품 시범사업 이전에도 연금을 테마로 한 금융상품이 이미 시장에 등장했다. Everbright 증권연구소 금융산업 수석분석가 왕이펑(Wang Yifeng) 등의 최근 연구에 따르면 기존 연금테마 재무관리와 일반 은행 재무관리는 투자기간이 1년으로 늘어났다는 점을 제외하면 큰 차이가 없는 것으로 나타났다. 길어지고 상품 이름에는 "연금"이 포함됩니다. 상대적으로 낮은 문자 및 위험 수준과 같은 특성은 노인 돌봄 기능을 실제로 구현하는 데 필요한 장기, 포용성, 표준화 및 기타 요구 사항에 비해 여전히 훨씬 뒤떨어져 있습니다.

비교하면 연금재정관리 시범사업은 상품설계와 관리율 측면에서 연금과 일반복지 부문에서 우위를 점하고 있습니다!