P2P 온라인 대출 청산 분야: 끊임없는 일상이 당국의 마지막 탈출 경로를 파괴하고 있습니다.

2018년 겨울, '벼락폭발'이라는 고통스러운 시기를 겪었던 온라인 대출업계는 점차 평온을 되찾았다. 청산과 청산은 실무자들이 안전하게 떠날 수 있는 마지막 채널이자, 투자자들이 플랫폼을 신뢰하는 마지막 수익이 되고 있습니다. 그러나 또 다른 좋은 쇼인 '화려한 청산'이 조용히 진행되면서 업계의 마지막 출구 채널을 무너뜨리고 있다.

온라인 대출 청산에 혼란이 가중

2018년 7월의 마지막 날, 항저우는 폭염을 겪고 있었다. 더운 밤, 도시 전체를 더욱 들끓게 하는 뉴스 하나. 항저우 최대 P2P 온라인 대출 플랫폼인 그래스루츠 인베스트먼트(Grassroots Investment)가 현금화에 어려움을 겪는 것으로 드러났고 직원 대부분이 밤새 해고되고 사무실이 폐쇄됐다. 비워졌습니다.

이날 이른 아침, 인근에 거주하던 일부 투자자들이 하룻밤 사이에 항저우 위항구 드림타운에 있는 풀뿌리 투자 사무실로 달려갔고, 경찰도 개입해 수사에 나섰다. 7월 말, 풀뿌리 투자의 공식 서비스 계정인 '풀뿌리 관측소'는 시리즈 D 자금 조달이 5억 위안을 받았다고 발표했습니다.

연체 사실이 알려진 지 며칠 만에 전국 각지에서 불안한 투자자 수백 명이 항저우로 몰려들었고, 결국 투자자들은 사건 신고를 선택했다. 투자자들은 관련 부서와 조율한 뒤 풀뿌리 투자에 3개월을 투자해 스스로를 구했다. 이 기간 동안 풀뿌리투자는 투자자들을 달래기 위해 제3자 법률회사를 초청해 플랫폼 자산을 청산했다. 플랫폼의 실제 컨트롤러인 진중가오(Jin Zhonggao) 역시 라이브 방송을 통해 플랫폼이 폐쇄되지 않을 것이며 도망치지 않을 것이라고 맹세하여 투자자들이 안심할 수 있도록 했습니다. 동시에 진중가오가 이혼했다는 사실도 밝혀졌다.

2개월여의 애타는 기다림 끝에 지난 10월 18일, 풀뿌리 투자는 '투자자 이익 보호 메커니즘'을 발표했다. 풀뿌리 투자는 부동산과 차량 환매를 중심으로 현금 결제를 주로 실시한다고 밝혔다. 자산 양도 환매, 상장회사 주식 환매 및 기타 환매 방법 등의 조치는 각 대출 기관의 이익을 보장하고 계획 만료 시 나머지 대출 기관의 남은 채권자의 권리를 완전히 매입할 것을 약속합니다. 원래 희망을 보았다고 생각했던 투자자들은 한 푼도 돌려받기를 기다리지 않았지만 다음날 진중가오(Jin Zhonggao)가 항복했다는 소식을 들었습니다.

공개 정보에 따르면 Grassroot Investment는 Zhejiang Grassroot Network Technology Co., Ltd.에서 운영하며 2013년 10월 항저우에 등록 자본금 2억 위안 이상으로 등록되었습니다. 2018년 6월 30일 현재 풀뿌리 투자 누계액은 861억 8600만 위안, 누적 등록 사용자 수는 903만 8943명, 대출 건수는 94만 8700건이다. 현재 공공예금을 불법적으로 흡수한 혐의를 받는 풀뿌리 투자 사례에 대해서는 추가 조사가 진행 중이다.

어느 날 건전한 출구를 선언하고 환매 계획을 발표하며 모든 손실을 보상하겠다고 약속하고 다음날 실제 컨트롤러가 항복하는 풀뿌리 투자는 온라인 대출 플랫폼 투자자들에게 '청산'에 대한 신뢰를 주었다. " 수사. 갑작스런 붕괴.

풀뿌리 투자가 여전히 선의의 청산 계획을 갖고 있다면 일부 온라인 대출 플랫폼은 선의의 청산을 가장하고 있지만 실제로는 탈출을 지연시키기 위해 지연 전술을 사용하고 있습니다.

상하이 온라인 대출 플랫폼 쥐차이 마오(Jucai Mao)는 지난 7월 18일, 협력 중인 여러 자산 당사자의 연체 상태로 인해 플랫폼의 정상적인 운영에 영향을 미쳐 플랫폼 사업을 중단해야 한다고 발표했습니다. 자세한 연체 프로젝트는 아직 공개되지 않았습니다. 대출 계획은 다양한 자산 소유자와 협상 중이며 "도망도 없고 연락도 끊기지 않는다"는 약속과 함께 2018년 8월 말에 발표될 예정입니다.

그러나 7월 25일 상하이 공안국 경제수사대 펑셴지부는 공식 홈페이지를 통해 사건이 접수됐으며 창립자인 설량(Xue Liang)이 탈출을 시도하다 경찰에 의해 통제됐다고 밝혔다.

주목할 점은 마오주차이가 영업 정지를 발표하기 하루 전, 플랫폼도 4번째 생일을 축하하기 위해 대규모 행사를 열었고, 생일잔치에서 금리 인상을 발표했다는 점이다. 투자를 유치합니다. 한 투자자는 “지금은 ‘가짜 청산’을 준비하고 있는지, 진짜 탈출을 준비하고 있는지 모르겠다”고 말했다.

8월 중순, P2P 온라인 대출 위험 특별 시정을 위한 전국 선도 그룹 사무국은 'P2P 규정 준수 검사 문제 목록'을 발표했습니다. 300개가 넘는 온라인 대출 플랫폼이 자체 검사 보고서를 제출했으며 현재 자율 검사 단계에 들어간 것으로 알려졌습니다.

왕다이지자 자료에 따르면 2018년 10월 기준 온라인 대출 플랫폼 누적 수는 6,422개, 정상 운영 플랫폼 수는 1,231개이다. 언론의 불완전한 통계에 따르면 현재 자체 검토 보고서를 완료하고 제출한 플랫폼은 357개로, 이는 일반 운영 플랫폼의 30% 미만에 해당하며, 약 1,000개의 플랫폼이 예정대로 보고서를 제출하지 못했습니다.

자체 조사 보고서를 제출하지 않은 온라인 대출 플랫폼은 규정을 준수할 가능성이 없다는 것을 알고 건전한 종료를 바라며 청산을 선택할 수 있습니다.

2018년 폭풍우와 규정 준수 서류 제출의 이중 영향으로 P2P 온라인 대출 업계가 직면한 시급한 문제는 안전한 청산 방법입니다. "초창기에는 업계가 상대적으로 좋았고 출구 채널도 많았습니다. 업계 간 인수 합병, 상장 기업 찾기, 국유 주주 찾기 등은 모두 실무자가 출구 채널이었습니다. 이제는 유일한 방법입니다. 왼쪽은 청산과 퇴출이다." 장기 관찰자들은 IFENG WEMONEY에게 말했다.

마지막 청산과 퇴출의 길이 무산되는 것이 현실이다.

8월 3일 항저우 P2P 온라인 대출 플랫폼 Qiannanny는 시장 환경과 일부 차용 회사의 운영 영향으로 인해 대출 기관의 자신감이 부족하여 급격한 하락을 초래했다고 긍정적인 종료 발표를 발표했습니다. 신규 투자와 자금 유출이 급증했고 플랫폼은 많은 연체 자금을 조달해 건전한 방식으로 청산하기로 결정하고 지불 계획을 발표했습니다.

이후 8월 6일과 8월 10일 치안 보모는 8월 16일까지 두 차례에 걸쳐 결제 계획을 조정하며 '와인 결제'와 '산삼 결제'를 제안했고, 그러나 다양한 "멋진 지불" 방법은 투자자를 만족시키지 못했고 계획에 대한 몇 가지 변경 사항은 투자자의 인내심을 지쳤습니다. 23일 절강경제조사통신에 따르면 치안 보모는 공공예금을 불법적으로 흡수한 혐의로 지난 16일 경찰 조사를 받았다. 치안 보모의 실제 관리자와 일부 임원을 상대로 형사강제조치를 취한 것으로 알려졌다. 즉, 사건이 접수된 당일에도 Qian Nanny는 지불 계획을 변경하고 있었습니다.

업계 관계자에 따르면 위 상황 외에도 온라인 대출 분야에서도 이런 상황이 벌어지고 있다. 온라인 대출 플랫폼에 대규모 부실 부채가 발생하여 플랫폼이 대규모로 연체되기 시작했고, 투자자들이 소란을 일으킨 후 플랫폼의 실제 관리자가 공안국에 항복하기로 결정했습니다. 지불 계획을 명시하고 선의로 해결하겠다고 약속했지만 나중에 실제 관리자가 구제를 받았습니다.

불과 3개월 만에 플랫폼은 환매 계획에 따라 투자자에게 상환하지 못했습니다. "투자자가 경찰에 신고하면 플랫폼의 실제 관리자가 다시 투옥될 위험에 처할 수 있습니다. 나중에 환매 계획이 제안되면 어떤 투자자도 믿지 않을 것입니다. 이제 이 플랫폼은 자멸하고 퇴각하고 있습니다." .

이는 투자자가 플랫폼의 청산 계획을 수용할 수 있는 현실이며, 이는 플랫폼에 대한 최종 신뢰입니다. 계획에 따라 지불하지 못하면 투자자는 플랫폼을 완전히 불신하게 되며 전체를 더욱 불신하게 됩니다. 업계에서 플랫폼이 환매 계획을 내놓는다면 어떤 투자자도 이를 믿지 않을 것입니다.

이밖에도 주목해야 할 또 다른 종류의 혼란이 있다. 일부 온라인 대출 플랫폼은 연체 사실을 밝힌 뒤 도망치지도, 환매 계획도 내놓지 않고, 떠나는 길을 택했다.

10월 8일, P2P 온라인 대출 플랫폼 Anxindai 공식 홈페이지는 사업 조정 및 운영 비용 절감을 위해 사무실 위치를 안신다이(Anxindai)로 이전하기로 결정했다는 공지를 발표했습니다. 티베트 자치구. 공개 정보에 따르면 Anxin Dai는 이전에 베이징 석경산에 등록된 것으로 나타났습니다.

공지에 따르면 “2018년 6월부터 온라인 대출 환경이 급격히 악화됐다. 안신다이는 올해 추석과 국경절이 연달아 이어지면서 압박감을 이겨내고 정상 운영을 고집해 왔다. 오프라인 대출 상환 속도가 느려지고 있습니다. 플랫폼에서는 이전 작업의 원활한 진행을 보장하면서 연체된 대출금을 회수하기 위해 열심히 노력하고 있습니다. ”

베이징 Zhongwen Law Firm의 파트너인 Li Ya는 WEMONEY에 “현재 국가 부서는 온라인 대출 기관의 플랫폼이 해당하는 경우 변경 및 이전을 허용하지 않는다고 규정했습니다. 이는 문제를 의미합니다. 이 단계에서 우리는 투자자에게 더 많은 확신을 주어야 합니다. 지속적인 이전은 투자자가 자신의 권리를 보호하고 그에 상응하는 이익을 요구하는 데 시간과 경제적 비용을 증가시킵니다." /p>

청산이 왜 어려운가요?

온라인 대출 청산에 왜 이토록 혼란이 일어나는 걸까? Li Ya는 세 가지 온라인 대출 플랫폼의 청산 사례에 참여했습니다. 그는 “일부 온라인 대출 플랫폼이 더 나은 성과를 거두었고 이 경우 기본 자산이 결정되면 청산이 비교적 간단합니다. 그룹을 설립하고, 사업을 확정하고, 청산 계획을 수립한 후 해당 처분 계획 등을 세울 수 있습니다. 그러나 일부 온라인 대출 플랫폼은 사업을 중단하고 자체 자금 조달 사업을 포함하며 청산 및 퇴출에 장애가 될 수 있습니다. .

”

2018년 7월 Shenzhen Yiwang Lending Platform 담당자는 많은 온라인 대출 플랫폼의 경우 실제로 퇴출하는 방법이 두 가지밖에 없다고 분석했습니다. 하나는 건전한 퇴출이지만 업계에서는 그렇지 않았습니다. 해당 출구 메커니즘의 성공 사례는 없으며 남은 옵션은 가족 의견이지만 퇴각을 원하는 온라인 대출 플랫폼의 딜레마를 어느 정도 반영합니다. p> 4개월이 지났고 베이징, 선전, 광저우, 상하이, 저장성 등의 인터넷 금융 협회는 P2P 온라인 대출 플랫폼의 퇴출 지침을 발표했습니다.

퇴출 지침에도 불구하고. “예를 들어 해당 자산 회수 측면에서 보면 시간이 오래 걸리고 많은 인력, 재료 및 인력이 필요합니다. 자금이 부족하지만 많은 사람들이 청산하고 퇴출할 준비가 되어 있습니다. 플랫폼은 이러한 권리를 주장할 때 아무도 책임을 지지 않으며, 퇴출 계획이 나와도 투자할 자금이 없을 것이라는 문제에 직면할 수 있습니다. 후속 조치에 협력할 인력도 없고, 플랫폼의 퇴출 작업을 지원할 물질적, 재정적 자원도 없을 것입니다. " Li Ya는 IFENG.WEMONEY에 말했습니다.

청산의 어려움에 대해 중국 은행 법률 연구 협회의 Xiao Sa 이사는 "각계층의 인터넷 금융 자율 규제 기관이 자체 규제를 발표했습니다. 온라인 대출 산업의 건전한 종료를 위한 규제 기관. 그러나 실제로 P2P 온라인 대출 플랫폼의 철수는 지역 경제 조사, 금융청, 은행 규제국 등과 밀접한 관련이 있는 경우가 많으며, 특히 지역 경제 조사와 관련되어 더 큰 사회적 압력을 받고 있습니다. ”

Xiao Sa의 관찰에 따르면 현재 우리나라의 인터넷 법원 3곳 중 어느 곳도 P2P 대출과 관련된 분쟁을 받아들이지 않습니다. 또한 풀뿌리 민사 법원은 '폐쇄율'을 보장하기 위해 노력하고 있습니다. 이로 인해 P2P 온라인 대출 플랫폼은 정보 중개자이지만 수집이 완료되면 플랫폼에 위탁합니다. 미적용 및 기한 연장이 증가하면 온라인 대출 플랫폼의 평판이 심각하게 영향을 받게 되며 이는 대규모 고객 손실로 이어져 결국 활동 감소로 이어져 회사의 정상적인 운영에 영향을 미치게 됩니다. p>

미리 계획을 세워 상황을 벗어나세요

지난 6월부터 온라인 대출 업계에서는 "신뢰가 금보다 귀하다"는 말이 유행했습니다. 일부 온라인 대출 플랫폼은 전액 상환을 달성했습니다. 언론 보도에 따르면 P2P 온라인 대출 플랫폼 Zijin Jubao는 10월 19일 공식 웹사이트에 청산을 발표했습니다. 11월 2일, 온라인 대출 플랫폼 커뮤니티의 누군가가 Zijin이라는 메시지를 게시했습니다. Jubao는 성실한 플랫폼이며 짧은 시간 내에 전체 결제가 완료되었습니다. 공개 정보에 따르면 2018년 4월 Zijin Jubao 플랫폼의 공식 웹사이트에서 데이터가 공개되었습니다. , 당시 플랫폼에는 누적 거래액이 약 1100만 위안, 상환 잔액은 약 300만 위안에 달했다.

연체된 플랫폼 중에는 쯔진주바오도 있다. 지난 몇 년 동안 청산을 준비하면서 순조로운 청산과 청산도 있었습니다. 예를 들어 Dawang Financial Management, Yueyuedai, Jingeda, Changtou Online 등이 있습니다. 그 중 Dawang Financial Management는 온라인에서 최초로 청산된 플랫폼이었습니다. 2016년 다왕금융운용이 온라인 대출 업계를 떠났을 당시 온라인 대출 업계는 좋은 상황이었지만, 업계에서는 이런 일이 일상적인 일이라고 생각하고 도망치지 않았습니다.

2016년 2월 28일 다왕금융은 공식 홈페이지를 2016년 오픈한다고 발표했다. 3월 4일 폐쇄되며 이후 구체적인 사업은 제공되지 않는다. 공지에는 홈페이지 폐쇄 이유가 언급되지 않았으나 관계자는 다왕재무관리가 투자자들에게 원리금 1%를 전액 지급했다고 밝혔다.

불완전한 통계에 따르면 2016년 이후 일주일 만에 원금과 이자를 전액 상환한 온라인 대출 플랫폼은 14개였습니다.

Xiao Sa는 현재 상황으로 판단할 때 온라인 대출 플랫폼의 절반 이상이 최종 "등록" 목록에 포함되지 않을 것이라고 말했습니다. P2P 온라인 대출 기관은 시장에 의해 청산되고 범죄 위험에 오염되어 퇴출을 강요당하는 등 질서 있는 '양호한 퇴출'에 직면해 있습니다.

그녀는 “온라인 대출 기관이 계획을 세우는 것이 더 좋습니다. 전진하고, 무사히 탈출하고, 실제 컨트롤러와 고위 임원을 유지하세요. 온라인 대출 플랫폼은 자금과 사업이 여전히 양호한 수준에 있을 때 종료를 고려해야 합니다. 그래야만 "무사히 종료"할 수 있는 기회를 얻을 수 있습니다. 그들을.

”

자체 자금 조달과 관련된 온라인 대출 플랫폼을 청산하는 방법은 무엇입니까? Li Ya는 일부 온라인 대출 플랫폼에는 자체 자금 조달의 일부만 있고 나머지 부분은 여전히 ​​해당 자산에 속한다고 믿습니다. 관련 자산은 변호사가 상환을 옹호하고 해당 청산 계획을 세우도록 돕고 투자자와 대출자에게 해당 비율에 따라 상환할 수 있습니다. "예를 들어 투자자가 재무 관리를 위해 10만 위안을 가져간다면 플랫폼은 8만 위안을 빌려줄 수 있습니다. , 나머지 20,000위안은 자체 조달되거나 플랫폼 운영에 사용됩니다. 이 자금에 대한 해당 목표는 플랫폼 자체에서 부담해야 합니다. ”

Xiao Sa는 플랫폼의 자체 자금 조달이 의심되거나 플랫폼의 양호한 퇴출이 허용되지 않는 경우 규제 기관 및 상호 금융 협회가 양호한 퇴출에 대해 원칙적인 조언을 제공해야 한다고 제안했습니다. 또는 자체 자금 조달 부분을 모두 상환해야 합니다.

온라인 대출 플랫폼의 경우 인적, 재정적, 물적 자원의 유출에 어려움을 겪을 때 Li Ya는 규제 당국을 포함한 지역 산업 협회가 조치를 취해야 한다고 제안했습니다. 회사는 운영상 어려움을 겪고 있거나 경제 상황이 좋지 않아 청산 및 퇴출이 필요한 일부 플랫폼에 대해 정책 지원을 제공하거나 적극적으로 제공하는 등 일부 도움과 지침을 제공합니다.

위에서 언급한 업계 관계자들은 '청산과 퇴출'이 온라인 대출 업계의 최종 수익이 되어야 했지만 이제는 그렇게 됐다고 지적했습니다. 이는 일부 플랫폼이 안정성을 유지하기 위해 사용하는 전술 중 하나이며, 심지어 이 방법을 통해 투자자가 경보를 포기하게 만들려는 시도도 있습니다. 업계는 점차 준수를 향해 나아가고 있지만 투자자의 권리를 보호하는 것은 쉽지 않습니다. 뿐만 아니라 온라인 대출 플랫폼에 대한 투자자의 신뢰도 처음으로 "실망"한 후 사라지기 시작합니다. 마지막 탈출구가 파괴되면 탈출구가 없습니다. 피>