연체된 신용카드가 폭발적으로 늘어나 사용자 1인의 신용한도가 100,000에서 0으로 줄어들었습니다.

은행은 명품 구매에 신용카드를 사용할 수 없는 등 소비 시나리오를 경감, 제한, 심지어 제한하는 등 위험 통제를 강화하기 위한 일련의 조치를 취해야 합니다. 최근 신용카드 연체금이 폭발적으로 늘기 시작했다.

은행은 사치품 구매에 신용카드를 사용할 수 없는 등 소비 시나리오를 경감, 제한, 심지어 제한하는 등 위험 통제를 강화하기 위해 일련의 조치를 취해야 했습니다.

신용카드 한도도 5만 위안에서 1000위안으로 직접 줄어들었고, 일부는 10만 위안에서 0위안으로 줄었다는 신고도 많았다.

일부 금융기관의 리스크 관리 책임자들은 리스크 관리를 강화해야만 우리 자신을 보호할 수 있다고 말했습니다.

01. 연체 사태

최근 많은 은행 임원들이 은행 신용카드 연체 사례가 늘어나고 있다고 밝혔습니다.

이르면 2월 초부터 은행 신용카드 연체 물결이 나타나기 시작했다.

하지만 당시에는 상환 연기 정책이 있었고 일부 위험은 아직 노출되지 않았습니다. 은행 실무자 인 Li Bing은 말했습니다.

3월 23일 중국초상은행 Tian Huiyu 총재는 2월 내내 신용카드 연체율이 전년 대비 크게 증가했다고 밝혔습니다.

교통은행 부행장인 허우 웨이동(Hou Weidong)도 2020년에는 교통은행의 자산건전성이 어느 정도 반등할 수 있다고 인정했습니다.

"지난 한 달 동안 많은 사용자가 지불할 수 없다고 말했습니다. 우리는 하루에 수천 건의 확장 프로그램 신청을 받을 수 있습니다."라고 Li Bing은 말했습니다.

"연체자 대부분은 한도가 10만 위안 미만인 소규모 신용카드 사용자입니다." Li Bing은 기본 신용카드 사용자가 상당한 영향을 받았다고 믿습니다.

동시에 다수의 사용자에 대한 신용한도도 축소되었습니다.

많은 사용자는 위험 경고 문자 메시지를 받은 후 빠르게 등급이 저하되었습니다. 상하이푸동개발은행의 한 신용카드 사용자는 자신의 한도가 1만3000위안에서 2500위안으로 직접 줄었다고 말했다.

아이러브카드, 캐논, 일부 형제 커뮤니티 등 게시판에는 다운그레이드된다는 불만이 압도적으로 많다.

"5만 위안이 1000위안으로 바뀌었습니다." "10만 위안 할당량이 직접 0위안으로 바뀌었습니다." "5만 위안 할당량이 직접 감소되었습니다."

일부 사용자는 받은 경감 알림 문자 메시지를 온라인에 게시했습니다.

“위험 노출을 줄이고 위기에서 살아남기 위해 지금 경감이 줄어들고 있습니다.” Charge는 최근 할당량을 줄여야 하는 사용자 목록이 "매일 긴 목록"이라고 밝혔습니다.

인하 외에도 일부 은행에서는 소비 한도를 설정하기 시작했습니다.

"이제 일부 CITIC 은행 신용카드 사용자는 단일 거래에 1,000위안 이상을 쓸 수 없습니다."라고 신용카드 중개업체인 Wu Min이 밝혔습니다.

불만사항 웹사이트에는 CITIC 사용자로부터 신용 삭감에 대한 여러 불만이 접수되었습니다.

일부 사용자는 Industrial Bank, Guangfa, Shanghai Pudong Development Bank와 같은 은행도 금액을 제한하기 시작했다고 보고했습니다. 단일 소비의.

일부 신용카드에는 사용 시나리오 제한도 있습니다. 예를 들어 "일부 사용자는 명품을 구매하는 데 카드를 사용하지 못할 수 있습니다."

동시에 신용카드 승인도 강화되고 있다.

"지난해 승인될 수 있었던 카드들은 지금은 합격이 거의 불가능하고 합격률도 많이 낮아졌다. 10명 중 1명 이상이 높은 것으로 간주된다"고 말했다.

이로 인해 많은 신용카드 중개업체가 거의 마비 상태에 이르렀습니다.

"과거에는 카드 신청 중개업자가 이제 보험과 이자 환불을 제공하는 쪽으로 업종을 바꿨습니다."

동시에 신용카드 한도도 매우 낮아졌습니다.

“과거에는 5만 위안이면 승인이 가능했는데 지금은 5000~1만 위안도 될 수 있다.

”

연체요금은 폭등했고, 신용카드 한도는 줄어들고, 카드 발급은 강화됐다. 포스트 코로나 사태가 본격화됐나?

02. 이유 대유행

신용카드 문제 왜 연체대출이 터지기 시작했나요?

핵심 원인은 전염병으로 인해 사용자의 상환 능력과 상환 의지가 하락했습니다.

“많은 사용자가 연장 신청서를 보냈는데, 모두 실직, 사업 폐쇄 등 특히 비참한 용어로 작성되었습니다. 리빙은 말했다.

그 중에는 "직접 기업 파산을 신청하고 신용카드를 갚지 못한" 중소기업 오너 집단도 있다.

또한 전염병으로 인해 많은 수금 팀이 작업을 재개할 수 없습니다.

“중국 초상 은행의 경우 신용 카드 수금의 40%라는 특별한 요인이 있을 수 있습니다. 용량은 우한에 있으며, 이 40%는 CMB의 가장 강력한 신용카드 회수 능력입니다. " Tian Huiyu 중국초상은행장은 최근 이렇게 말했습니다.

"하지만 이 기간 동안 회사에 갈 수 없어 2월에 신용카드 사업이 가장 큰 영향을 받았습니다. "라고 말했습니다.

일부 은행 실무자들은 어쩔 수 없이 자체 컬렉션 팀을 구성하기 시작했다고 밝혔습니다.

Li Bing은 컬렉션 사업의 일부를 아웃소싱하는 것 외에도 " 저도 국민들을 동원해 함께 촉구합니다."

연체율이 증가하는 또 다른 중요한 이유는 새로운 증가분 없이는 분모가 계속 성장할 수 없다는 것입니다.

머지않아 앞서 중국 Everbright Bank Chang Quliang 부사장도 실적 회의에서 이 사실을 확인했습니다.

그는 오프라인 영업 직원의 실적이 전염병으로 인해 영향을 받았으며 고객의 카드 신청 의향이 있다고 말했습니다. 사람도 전염병의 영향을 받아 최근 카드 발급이 감소했습니다.

이러한 배경에서 은행도 이제 신용을 개편하기 시작했습니다. 카드 판매 직원은 전화 고객 확보 및 전화 수집 업무로 전환하기 시작했습니다. "Li Bing은 원래 영업사원이었지만 지금은 들어오는 자료의 준수 여부를 검토하는 사람이 되었다고 말했습니다.

이동된 직원에 대한 압박감은 매우 높습니다. Li Bing은 공연을 마치지 못한 은행 직원은 아내에게 전화를 걸어달라고 부탁하기도 했다. "결국 발각돼 해당 직원은 해고됐다." , 은행도 큰 압박을 받고 있습니다. "현재는 기본적으로 온라인 트래픽이 없으며 하나의 은행이 쉽게 여러 사람을 지원할 수 있습니다. 직원이 10,000명이면 여전히 임금을 삭감할 수 없습니다." ”

03 리스크 통제 조정

“현재 은행 전체의 리스크 통제 전략이 강화되어 있습니다. "주식은행의 위험 통제 책임자인 He Feng은 이렇게 말했습니다.

우선, 은행은 전염병으로 심각한 피해를 입은 일부 산업에 대해 위험 통제를 강화했습니다.

예를 들어, 요식업, 제조, 관광, 기타 업종의 교통 실무자들의 경우 "우리 모두 신중하게 검토하고 승인합니다"

동시에 카드 발급을 경감, 제한, 축소하는 것도 일반적인 방법입니다.

“사실 지금 리스크 통제를 강화하는 것은 좋은 전략이 아닐 수도 있습니다. "최근 미국 디스커버리 파이낸스(Discovery Finance) 전 CRO가 한 금융지와의 인터뷰에서 이 같은 견해를 밝혔습니다.

"모든 리스크는 즉시 반영되지 않고, 1~2개월 정도 지연이 발생합니다. "예를 들어, 어떤 사람이 직장을 잃으면 즉시 연체를 시작하지 않고 연체하는 데 한두 달이 걸릴 수 있다는 예를 들었습니다.

그리고 이러한 지연은 "당신이 따를 수 없다는 것을 결정합니다. 리스크 관리 전략이 실패하면 사전 예측이 필요하다."

2008년 금융위기를 경험한 그는 사전 예측의 중요성을 알고 있다.

"일찍 2008년 3월, 미국 4개 주의 자료를 모니터링해보니 문제가 있었다. "그를 놀라게 한 것은 미국의 다른 주에서는 문제가 없었고 이 4개 주에서만 문제가 있었다는 것입니다.

곧 그는 이 4개 주에 동성애자가 있다는 것을 발견했습니다.

그는 조사를 위해 이들 주로 달려갔고 이들 지역의 부동산 시장이 미친 수준에 도달했다는 사실을 발견했습니다. ”

그는 위험을 감지하고 과감하게 위험 통제를 강화했다.

5개월 뒤, 전 세계를 휩쓴 금융위기가 터졌다.

사전에 리스크 통제를 강화한 미국은 금융권이 위기를 막 놓쳤다는 사실을 깨달았다.

재난을 피해서 다행이었지만, 너무 보수적인 성격 탓에 곧 기회를 놓치기도 했다.

금융위기 이후 경제는 서서히 회복되면서 지속적인 상승세를 보이기 시작했다.

실제로 2008년 금융위기 후반에는 여전히 실업자가 많았지만 신규 실업자는 나오지 않았다. “이 기존 인구는 점차 감소하고 있다.”

“이때에는 “시장에 경쟁자가 적다. 이때 공로를 인정해 주고 위기 때 도움을 준다면 그들은 매우 충성도가 높은 사용자가 될 것”이라고 말했다.

그러나 금융 위기 이후 경제 전체가 회복되기 시작할 때까지 그들은 계속 긴축을 유지하고 위험 통제를 완화하지 않았습니다. 그들은 너무 보수적이었기 때문에 수많은 고품질 고객을 놓쳤습니다.

미국은 사전에 예측했기 때문에 재정이 재앙에서 벗어났다는 것을 알았지만, 충분히 예측하지 못했기 때문에 좋은 기회도 놓쳤다.

"위험 관리에는 예측 가능성이 필요합니다. 위험 관리에서는 리더가 되어야 하며 다른 사람을 따라갈 수는 없습니다."라고 미국 Discovery Finance의 전 CRO는 말했습니다.

그는 전염병이 끝난 후 경제가 2008년 금융 위기보다 훨씬 빠르게 회복될 것이라고 믿습니다.

"지난 금융위기는 내상이었다면 이번에는 외상이다. 외력을 제거하면 상처는 빨리 낫는다"고 그는 믿는다. 전염병이 곧 끝날 것으로 예상된다면 현재 금융회사의 리스크 관리는 강화할 것이 아니라 완화해야 합니다.

"연체금액은 늘어났지만 금융비용도 저렴하고 고객 확보 비용도 낮다는 점을 고려해야 한다"며 "전체적인 자본수익률도 고려해야 하며 그냥 보고만 있을 수는 없다"고 말했다. 하나의 인덱스에서.

일부 금융기관 리스크관리책임자들도 그와 같은 견해를 갖고 있다.

전염병 이후 약간의 소비 물결이있을 수 있다고 예측하고 일부 금융 기관은 이에 집중하기 시작했습니다.

"지난해 11월 카드 발급량이 100만개를 넘어섰습니다." 허펑은 전염병 기간이 카드 사용량의 정점이었고 이익과 수입이 확실히 증가할 것이라고 솔직하게 말했다.

동시에 주식회사의 상황도 소폭 개선됐다.

Tian Huiyu는 3월 이후 초상은행의 신용카드 상황이 개선되었으며 신용카드 거래량으로 볼 때 기본적으로 정상적인 수준에 도달했다고 말했습니다.

전염병 속에서 금융업계는 위기와 혼란으로 가득 차 있다.

하지만 이는 대대적인 개편의 기회가 왔다는 뜻이기도 하다.

주식매매와 마찬가지로 진입과 퇴출 시점만 정확하다면 최종 승자가 될 수도 있습니다.

*본 기사에 등장하는 인터뷰 대상자 중 일부는 가명을 사용하고 있습니다.