좋은 개인 재정 계획을 작성하는 방법

개인재무관리란 개인과 가족의 재정 목표를 달성하기 위해 가족의 재정상태를 분석하여 합리적인 계획을 세우는 종합적인 과정을 말합니다. 재무관리는 주로 소득이 얼마인지를 의미하지 않습니다. 재무관리는 투자계획, 주택구입계획, 교육자금계획, 보험설계, 노후설계 등 단일 금융서비스를 제공하는 것에 국한되지 않습니다. 그럼 개인재무계획 작성법은? 아래에 개인재무계획의 핵심 내용을 정리했습니다. 좋은 개인재무계획 작성법 1

개인재무설계는 재원을 활용하는 것은 개인의 삶의 목표를 달성하기 위한 적절한 관리의 과정으로, 전반적인 재정관리 목표를 달성하기 위해 고안된 통일되고 조율된 계획입니다. 이 계획은 매우 길고 세 가지 핵심으로 요약될 수 있습니다.

1. 재정 자원, 재정 자원이 무엇인지 알아야 합니다. 2. 인생 목표, 인생에 대한 명확한 이해가 있어야 합니다. 3. 모든 계획이 충돌하지 않고 조정 시 실현될 수 있도록 일련의 통합되고 조정된 계획이 있어야 합니다. 핵심 내용으로는 보험설계, 투자설계, 교육설계, 소득세설계, 퇴직설계, 부동산설계 등이 있습니다. 현금흐름관리를 활용하여 모든 계획을 정리하고 모든 계획이 현금흐름에 맞게 이루어지도록 하는 것이 개인금융의 핵심 컨텐츠입니다.

현대적 의미의 개인 금융은 단순한 저축이나 투자와는 달리 부의 축적뿐만 아니라 부의 보호와 정리도 포함됩니다. 자산 보호의 핵심은 위험, 즉 생명과 건강에 사고가 발생하거나 초인플레이션, 물가 급락 등 귀하가 살고 있는 경제 환경에 중대한 불리한 변화가 발생하는 경우 위험을 관리하고 통제하는 것입니다. 환율 등 및 가족의 생활 수준에 심각한 영향을 미치지 않습니다.

우리나라의 전통적인 관념은 현대인의 개인 금융 관념과 적어도 다음 네 가지 측면에서 다릅니다.

1. 알뜰하게 돈을 벌 수 있습니다.

절약은 미덕이지만, 여전히 알뜰한 재무관리 습관을 고수한다면 이는 그야말로 시대의 발전에 뒤처지는 재무관리 습관이다. 검소함 그 자체로는 부를 창출하지도, 자산 규모를 늘릴 수도 없고, 지출을 줄일 뿐이고, 이는 현대인의 삶의 질 향상에 영향을 미친다는 말이 있듯이, 재정 관리의 핵심은 수입을 늘리고 늘리는 것입니다. 지출을 줄여라. 절약은 둘 중 하나를 충족하거나 면제하지만, 절약에만 의존한다고 해서 부유한 가족이 될 수는 없다.

2. 재무 관리는 부유층과 고소득층의 전유물입니다.

투자와 재무관리를 논하기 위해서는 먼저 돈이 충분해야 한다. 개인 재무관리는 우리 각자의 삶에서 없어서는 안 될 부분이 됐다고 해도 과언이 아니다.

3. 투기와 재무관리는 투기적 활동이고 투기는 기회주의적이다.

다른 사람을 희생시키면서 자신에게 이익이 되는 행위를 하여 부당 이득을 얻는 것과 달리, 투자는 돈을 이용해 돈을 버는 행위입니다. 물론 투자와 투기는 본질적인 차이가 있습니다. 쌍둥이 형제처럼 같이 태어나서 투기가 있을 것 같아요.

4. 은행에 돈을 넣어두는 것만이 재무관리다.

현재까지도 저축은 대부분의 사람들에게 전통적인 금융관리 방식입니다. 수익률)이 매우 낮은 수준이므로 단기적으로는 은행에 돈을 예금하는 것이 가장 안전한 것 같지만, 이자소득이 이자소득보다 훨씬 적기 때문에 장기적으로 돈을 관리하는 것은 매우 위험한 방법입니다. 통화 가치 하락 속도가 빨라 장기 투자 도구로 적합하지 않습니다.

또한 재무 계획을 측정하는 방법을 설명할 가치가 있습니다. 대부분의 투자자는 여전히 재무 계획을 측정하는 데 있어 금융 소득을 중요한 기준으로 삼고 있습니다. 과학적 재무 관리는 실제로 평생 동안의 현금 흐름 관리 및 위험 관리입니다.

현금 흐름 관리에는 두 가지 측면이 포함됩니다.

1. 돈 버는 것.

부를 축적하고 재산의 보존과 가치 상승을 실현하는 방법, 즉 개인 자원을 사용하여 발생하는 근로 소득과 금전적 자원을 사용하여 발생하는 재무 관리 소득.

2. 돈을 쓰세요.

최소한의 돈, 즉 개인과 가족의 출생부터 노년까지의 생활비, 소비와 투자를 위한 신용 활용에 따른 재정관리비로 좋은 서비스와 최대의 만족을 얻는 방법 .

위험 관리란 사고가 발생하여 가족의 현금 수입이 현재 또는 미래의 지출을 감당할 수 없을 때 그 격차를 메울 수 있는 금액이나 수입이 남아 있을 때 미리 보험에 가입하는 것을 의미합니다. 삶의 여정에서 발생하는 놀라움을 줄입니다. 외부 지불 균형의 불균형으로 인한 영향입니다.

돈 버는 소득

평생 소득에는 개인 자원을 사용하여 발생한 근로 소득이 포함되며, 금전적 자원을 사용하여 발생한 재무 관리 소득은 사람이 벌어들이는 소득을 기준으로 합니다. 돈, 재무관리소득 돈은 돈을 벌기 위해 사용되는 만큼, 돈을 벌고 투자하는 것보다 재무관리의 범위가 더 넓다고 볼 수 있습니다.

돈 - 지출, 평생 지출에는 개인 및 가족의 출생부터 노년까지의 생활비와 투자 및 신용 사용에 따른 재정 관리 비용이 포함됩니다. 어떤 사람들은 비용이 있고 가족을 갖는 데 부담이 있습니다. 돈을 버는 주요 목적은 개인 및 가족 비용을 충당하는 것입니다. 포함 사항: 음식, 의복, 주택, 교통, 교육, 의료 및 기타 가계 비용을 포함한 생활비. 재무관리비용에는 대출이자비용, 보호보험료비용, 투자수수료 등이 포함됩니다.

저축 - 자산

경상수입이 지출을 초과하면 저축이 발생하며, 각 기간에 쌓인 저축은 자산이 되어 돈을 벌 수 있는 원금을 창출해 줍니다. 투자 소득. 노년기에 사람들의 자원이 계속해서 소득을 창출할 수 없으면 금전적 자원에 의존하여 금융 소득을 창출하거나 노년기의 필요를 충족시키기 위해 자산을 유동화해야 합니다. 서민층의 경우 소득이 적고 위험에 대한 저항력이 부족하여 투자 및 재정관리 방식이 보수적입니다. 첫째, 생활비, 주택 및 소비자 대출 등 일상적인 가계비를 합리적으로 통제하십시오. 합리적인 재무관리 목표를 설정하세요. 목표는 현실적이어야 하며, 투자수익률은 자신이 감당할 수 있는 위험과 일치해야 합니다. 첫 번째 목표를 달성한 후 두 번째 목표를 달성하는 데 소요되는 시간이 너무 길어서는 안 됩니다. 목표를 달성하려면 투자 다각화 및 위험 감소라는 목적을 달성하기 위해 제품 포트폴리오, 구성, 구조 및 기타 요소를 고려해야 합니다.

돈 차입 - 부채

현금 수입이 현금 지출을 감당할 수 없을 때 돈 빌리는 것이 필요합니다. 돈을 빌리는 이유는 일시적인 생계 유지 불가능, 부동산이나 오랫동안 사용할 수 있는 자동차 및 가전제품 구입, 신용 확대를 위한 투자 등일 수 있습니다. 빌린 돈을 즉시 상환하지 않으면 부채로 쌓이고 부채 잔액에 따라 이자가 발생하므로 대출금을 상환하기 전에는 생활비 외에도 각 기간의 지출에는 금융 원리금과 이자가 포함됩니다. 지불.

돈 절약 - 세금 절약

현대 사회에서는 소득을 전부 지출로 충당할 수는 없습니다. 소득세가 있으면 소득세를 납부해야 하고, 재산세도 납부해야 합니다. 재산을 팔 때, 재산을 양도할 때 증여세나 상속세가 납부되기 때문에 현금흐름계획에서 합법적으로 절세하는 방법과 재산양도계획에서 합법적으로 세금을 절세하는 방법은 재무관리의 중요한 부분이 되었으며 일차적인 사항이 되었습니다. 고소득자를 위한 재무 관리 고려 사항.

돈 보호 - 보험 및 신탁

돈 보호의 초점은 위험 관리입니다. 즉, 인적 자원이나 기존 재산을 보호하기 위해 사전에 보험이나 신탁 계약을 맺는 것을 의미합니다. 현재 손실이 발생하면 손실을 충당하기 위한 재무 관리가 가능합니다. 보험의 기능은 사고가 발생하고 가족의 현금 소득이 현재 또는 미래의 비용을 충당할 수 없는 경우에도 예상치 못한 소득 및 지출 불균형의 영향을 보상할 수 있는 금액 또는 소득이 여전히 있다는 것입니다. 인명이나 재산의 손실을 보상하기 위한 생명보험 및 재산보험에 가입하려면 보험사고가 발생하면 일정 비율의 보험료를 납부해야 하며, 보상으로 발생한 금융소득은 중단된 근로소득을 대체할 수 있습니다. 가족이나 유족의 생활비를 충당하거나 부채를 상환하기 위해 채권을 활용하여 금전적 이자 비용을 줄입니다. 또한, 신탁계약은 신탁재산을 다른 사유재산으로부터 독립시키고, 채권자의 청구로부터 자유롭게 할 수 있으며, 기존재산을 손실로부터 보호하는 기능을 가지고 있습니다. 좋은 개인재무계획 작성법 2부

자금의 5%는 Yu'ebao + 신용카드에 투자됩니다

이 5%의 자금은 주로 잔돈으로 사용됩니다 일상 생활비를 충족합니다. Yu'e Bao는 Alipay에 내장되어 있어 사용이 매우 편리합니다.

게다가 Yu'E Bao의 수익률은 요구불예금, 정기예금보다 높으며, 2~3년 국채 금리보다 높기 때문에 거스름돈을 예금할 필요가 없습니다. 은행에 투자하거나 Yu'E Bao에 투자하는 것이 가장 좋습니다.

일일 흐름에 자금의 5%가 약간 부족할 수 있습니다. 일일 소비의 경우 신용카드를 선택하여 일반적으로 50-을 사용할 수 있습니다. 이 50일 동안 돈이 얼마나 있습니까? 헛되이 사용했다면 50일 동안의 이자를 헛되이 얻었음을 의미합니다. 게다가 이제 Alipay의 Ant Huabei에는 최대 30일의 회전율을 제공할 수 있는 신용카드와 같은 기능으로, 30일 동안 헛되이 사용한 것과 같습니다.

교통, 업무, CITIC 세 회사의 신용카드를 신청하는 것이 좋습니다. 신용 한도가 충분하고 수시로 적립됩니다. , 그들은 또한 모든 사람이 돈을 절약할 수 있도록 몇 가지 할인을 제공할 것입니다.

자금의 25%가 인터넷 금융관리에 투자된다

지금은 금융 탈중개 복지시대라 인터넷 금융관리에 두는 비율도 25% 적지 않다. . All Internet 거대 기업들은 모두 수익성이 큰 금융 산업에 참여하고 싶어합니다. 비록 대기업들이 계속해서 시도하고 있지만 그들이 내놓는 금융 상품은 그들이 연결하는 금융 자산 측면에서 혁신적이지 않습니다. 초기 프로모션의 경우 일반적으로 사용자에게 보조금을 제공하므로 대부분의 경우 사용자로서 더 높은 혜택을 받게 됩니다.

그러나 인터넷 금융관리가 점차 성숙해지면서 각 기업의 소득은 점점 낮아지고 있다. Alibaba의 Lucky Money, JD Finance, Suning Finance 및 Baidu Financial Management의 수입은 4~5%로 떨어졌으며 가격 대비 성능 비율도 높지 않습니다. 첫 번째는 가성비 좋은 Baofeng Finance입니다. 배경은 A주 상장사인 Baofeng의 금융플랫폼입니다. 우선 현재 수익률은 7%(실질이자율 5%+)입니다. 2% 보조금), 또는 네, 아직 7%를 유지하기는 어렵지만, 이 혜택 기간을 잘 활용하시면 좋은 혜택을 받으실 수 있습니다.

게다가 시나의 서민소득은 7.5%,

부동산 레티스 펀드의 30%

리츠는 부동산에 투자하는 펀드인데, 그리고 장점은 돈이 많지 않은 개인 투자자들이 부동산에서 놀고 임대료를 벌 수 있다는 것입니다.

부동산은 주식과 마찬가지로 시장이 매우 크고, 장기적으로 가격이 오를 것이며, 안정적인 임대수익도 얻을 수 있어 아주 좋은 투자상품입니다. 부동산은 해외에서 많은 사이클을 거치며 수백 년 동안 발전해 왔으며 점점 더 성숙해지고 전문화되었습니다. 또한, 부동산 레티스 펀드는 장기적으로 안정적이고 높은 수익을 창출해 왔습니다. 다른 자산과의 상관관계가 낮고 자산배분에 매우 좋은 품종입니다.

지난 3년간의 소득 비교를 분석해 보면 배당수익률 계산에 따르면 항셍부동산펀드의 소득은 36.03%로 항셍지수 11.86%를 앞지르며 여전히 투자 가능성이 크다.

현재 국내 부동산 레티스 펀드는 거의 없으며 대부분 더 이상 청약이 불가능합니다. 여기서는 과거 실적을 보면 Penghua U.S. Real Estate를 추천합니다. 앞으로 미국은 세계 경제가 회복될 것입니다. 최고의 대국, 부동산은 비교적 안정적이고 안전합니다.

20%p2p

P2P 등장의 근본 원인은 독점 금융의 급격한 개방이다. 그러나 P2P가 규제되지 않기 때문에 P2P 산업 전체가 혼돈의 상태다. . 그러나 P2P의 이점은 위험을 상쇄하기에 충분하며, 지난 몇 년 동안 가격 대비 투자 성과 비율이 상대적으로 높았습니다.

첫 번째 수준은 대규모 그룹의 P2P입니다.

이러한 유형의 플랫폼에는 주로 Lufax, Yirendai, Huijin 등이 포함됩니다. Lufax는 Ping An Group의 아들이고 Yirendai는 중국 최초의 상장 P2P 회사이며 Huijin은 Sunshine Group의 아들입니다. 이러한 유형의 P2P 플랫폼은 리스크 측면에서 현재의 신뢰 수준에 가깝지만 12개월 수익률은 약 7%에 불과하고 투자 성과 대비 가격 비율도 더 이상 높지 않습니다.

두 번째 수준은 상장 기업의 P2P 플랫폼입니다.

이러한 유형의 플랫폼에는 주로 Ding Youcai, Huitou Wuyou, Tengbang Venture Capital, Yinhu.com 등이 포함됩니다. 해당 회사는 완전 지분을 소유한 회사이고, 완전 지분을 소유한 회사의 재정은 상장 기업의 명세서에 포함되어 있으므로 이러한 P2P 플랫폼은 상대적으로 보수적이고 표준화되어 있습니다. 이러한 유형의 플랫폼의 일반 수입은 8%에서 12% 사이이며 투자 성과-가격 비율이 더 높습니다. 장기 목표에 투자하려면 자금의 40%를 2~3개의 플랫폼에 분산시키는 것이 좋습니다. 수익률은 12%에 도달할 수 있으며 위험은 상대적으로 통제 가능합니다.

펀드 고정투자의 20%

장기적으로 펀드의 수익률은 15%에 달할 정도로 매우 높지만, 동시에 펀드의 변동폭도 매우 크다 대부분의 사람들의 자금은 돈을 벌지 못하거나 심지어 돈을 잃기도 합니다.

수확량은 2003년부터 2015년 말까지 증가하여 연간 수익률 23.8%를 기록했습니다. 상하이에서 주택을 구입하는 것보다 수익성이 더 높습니다(상하이에서 주택을 구입하는 경우 연평균 수익률은 약 16.9%입니다). 하지만 아직도 돈을 잃고 있는 사람이 169,400명이나 됩니다. 아래 그림과 같습니다.

왜 대부분의 사람들은 항상 돈을 잃습니까? 사실 그것은 주가가 오를 때나 하락할 때나 쫓는 것과 같습니다. 펀드가 오르면 많이 사게 되고, 결과적으로 펀드가 조금만 떨어지면 대부분의 펀드가 높은 가격에 사게 됩니다. 그리고 자신이 산 펀드가 하락하면 많은 사람들이 펀드를 함정이라고 부르기 시작하고, 또 하락하면 대부분의 사람들은 겁을 먹고 빨리 매도하게 되기 때문에 펀드가 빨리 반등할 수도 있습니다. 이런 식으로 대부분의 사람들은 뺨을 맞는다. 통계에 따르면 개인 투자자의 96%는 펀드를 구매할 때 돈을 잃습니다.

어떻게 깨뜨릴까? 밴드고정투자는 깨뜨릴 수 있다!

주식시장에는 5~20배 정도 변동하는 밸류에이션(PE)이 가장 확실한 법칙이 있는데, 아래에 밑줄 친 이제 요점은 다음과 같습니다.

중국 A주 시장의 변동 범위는 약 8~20배입니다. 시장.

증시 PER이 11배까지 떨어지면 투자금액을 늘릴 수 있다.

증시 PER이 15배 이상 오르면 투자 규모를 줄여야 한다.

주식시장의 PER이 20배 이상 오르면 고민할 필요 없이 그냥 포지션을 정리하면 된다.

펀드에 대한 고정투자는 이 법칙을 꼭 지켜야 한다. 매달 급여의 ​​20%를 고정투자에 투자한다면 연 수익률이 6~15%면 큰 문제가 되지 않을 것이다. %.

여기서 저는 펀드 고정 투자가 매우 간단해 보이지만 사실 가장 어려운 점은 높은 지점에서 수익을 얻는다는 점을 여러분께 상기시키고 싶습니다.

물론 누구나 이해하기 어려울 수도 있지만, 다음 사항만 기억하세요.

1. 주식시장의 PER이 20배에 도달하거나, 이익이 30%에 도달하면 단호히 이익을 중단하고 결코 전쟁을 좋아하지 않습니다.

2. 강세장이 이제 막 끝났고 시장이 아직 상대적으로 고점에 있다면 지금은 투자하지 마세요. (구체적으로 이해가 안 되시면 제 공개 계정에서 확인하시면 됩니다 Zhiduoxing 재무설계사).

여기서 제가 불평하고 싶은 점은 일부 소위 전문가들이 연일 고정투자가 만능이라고 외치며 고정투자를 아주 단순하게 생각하지만 고정투자로 돈을 벌어본 적이 없고, 그들은 또한 고정 투자가 돈을 벌 것이라고 다른 사람들에게 말합니다. 초보자가 함정에 빠지는 것은 정말 해롭습니다.

현재 추천 투자는 안전하고 안정적이며 금리가 저렴한 '잭마아빠' 앤트 주바오다. 가장 중요한 점은 알리페이에서 직접 구매할 수 있다는 점이다.

위의 과학적 투자 배분을 요약하려면 아래 표를 참조하세요.

이러한 배분 세트를 고려하여 개인 투자 능력, 위험, 수익, 지속 가능성 및 시장 기회를 충분히 고려했습니다. . 및 기타 요소를 통해 얻은 최종 결과입니다.

상관관계가 거의 없는 5가지 유형의 자산에 한정된 자금을 할당하고 각 유형의 투자를 완전히 분산합니다. 예를 들어 고정 투자 펀드는 2~3개의 플랫폼으로 분산됩니다. . 운이 좋지 않아 주식 시장이 폭락하거나 특정 p2p 불이행이 발생하더라도 전체적인 영향은 크지 않을 것입니다. 위험은 상대적으로 통제 가능합니다.

우리의 과학적 투자 배분에 따르면 수익률은 아마도 9.5% 내외로 안정적일 것입니다. 그러면 7.6년 후에 자산은 기본적으로 두 배로 증가할 것입니다. 7.6년 동안 투자하면 자산이 8배로 늘어난다. 30년 동안 지속하면 어떤 수익을 얻을 수 있을까?

주체의 상황을 예로 들면, 그 사람의 바보. 급여는 매년 8%씩만 인상됩니다.

대상의 현재 자산은 70,000위안이므로 30년 후 투자소득은 1,008,562.69달러가 됩니다.

두 번째 해의 월 잔액은 2,000위안이고, 한 번에 잔액이 있습니다. 3년차에는 24,000위안, 29년 후 투자소득은 316370.46

3년차에는 급여가 8% 증가하고 매달 160씩 추가로 저축해 1년 동안 잔액은 25920이 됐다. .28년 후 투자소득은 312607.59였다.

이를 바탕으로 30년이 지나면 총자산은 8606120.79에 이르렀고, 월 860만원이 넘는 투자소득은 6만명에 육박해 훨씬 더 많다. 연봉보다 복리 증가율은 눈덩이처럼 굴러갈수록 무섭습니다.

원자폭탄보다 복리가 더 무섭다. 이것은 자랑이 아니다.

물론 위의 계산은 실제로는 매우 이상적이지만 수치는 실제로 현실입니다.

이상적인 이유:

First Investment는 30년 동안 지속하기 어렵습니다. 다른 것은 말할 필요도 없습니다. 대부분의 사람들은 5년 동안 체력을 유지하지 못할 것입니다.

둘째, 대부분의 사람들은 빨리 돈을 벌고 더 높은 수익을 얻고 싶어 하기 때문에 대부분의 사람들은 힘들게 벌어온 돈을 중도에 뒤집게 됩니다.

셋째, 금융상품과 금융시장이 변화하고 있다. 안정적인 수익을 얻으려면 투자에 대해 어느 정도 시간을 투자하고 변화에 대처하는 능력을 갖춰야 한다.

위의 세 가지 큰 함정을 극복할 수 있다면 30년 후의 소득은 일반적으로 860만 달러 이상이 될 것입니다.

대부분의 사람들은 1년 수익률을 과대평가하지만 30년 수익률은 과소평가합니다.

투자를 고집하는 것의 더 큰 의미는 경제적 자유를 얻는 것입니다

돈을 벌어야만 유행에 빠질 수 없으며, 오래할수록 투자 능력은 더욱 강해집니다. 그러면 수입도 더 높아질 것이고, 더 안정적일 것이고, 눈덩이도 점점 더 커질 것이고, 결국 경제적 자유를 얻게 될 것이고, 적어도 인생을 즐길 수 있게 될 것입니다. 어떤 압력도 없이.

사람이 살아가면서 해야 할 일은 많지만 중요한 일은 거의 없으며, 투자와 재무관리도 그 중 하나이다. 개인 재무설계 잘 쓰는 법 3부

소위 말하는 '당신은 재정을 관리하지 않는다'는 말은 내가 당신에게 관심이 없다는 뜻이다. 현대사회에서 개인재무관리의 중요성과 필요성은 날로 부각되고 있습니다. 사회 진출을 앞둔 대학생으로서 개인 재정 계획 수립은 필수다. 아래는 저의 대학 진학 계획입니다.

1. 기본 개요:

이 단계에서 월 고정수입은 부모 후원에서 나오며, 이는 월 1,200위안입니다.

(1) 기본 개인 정보

이름: 루다롱 성별: 남성 나이: 20 결혼 여부: 미혼

월 소득: 1,200

(2) 재정현황

일별 소득분석을 바탕으로 다음과 같이 월별 수입·지출명세서와 연간 수입·지출명세서를 작성한다.

2. 재정관리의 원칙

재정관리 과정에서 지켜야 할 기본원칙은 수입과 지출의 균형, 건전한 투자, 위험분산, 합리적인 보호이다.

3. 분석 및 요약:

1. 일일 소비 측면에서 나의 기본 월 지출은 1,040 위안이며 우한 기본 생활비를 기준으로 계산됩니다. 월 소득의 합리적인 범위 내에서.

2. 디저트 먹는 걸 좋아하고 밀크티 마시는 걸 좋아해서 한 달 간식 비용은 60 정도인데 감당할 수 있는 수준이에요. 간식을 먹을 수 있는 공간이 부족하다면 제2외국어 연수 과정을 수강하는 것도 고려해 볼 수 있지만 실현 가능성은 낮습니다.

3. 연간 잔고는 2,220위안으로 적절하게 투자할 수 있다. 여유 자금이 있으면 투자 자금을 구매하세요.

자산배분과 투자계획

나의 미래 금융자유도를 높이기 위해서는 자산배분과 투자에 있어서 좋은 계획을 세우는 것이 매우 중요합니다. 우선 국내 금융 상황을 이해해야 합니다. 제품, 투자 및 자산 배분을 조정합니다.

위 표를 보면 연간 잔액 2,220위안은 주식형 펀드, 채권형 펀드 등 투자 포트폴리오에 투자된 것으로 볼 수 있다. 현재 나의 국가채무가 금리변동의 영향을 많이 받고, 국가채무가 인기가 많다는 점을 고려하면 유동성이 부족하고 수익률도 객관적이지 않습니다. 따라서 고정 투자 펀드 구매를 고려해 볼 수 있습니다

현재 고정 투자 펀드 순위는 다음과 같습니다.

01 중국 AMC 장점 성장 주식

02 중국 AMC 선택된 믹스

03 ChinaAMC 성장 믹스

05 Harvest CSI 300 Index(LOF)

06 ChinaAMC Global Equity(QDII)

07 ICBC 핵심 가치주

　08 GF Jufeng Stocks

따라서 China Advantage Growth Stock 구매, 월 200의 장기 고정 투자, 고정 투자를 적절하게 고려할 수 있습니다. 기간은 2년으로 잠정 결정됐다.

4. 재정 관리 목표

위의 분석을 바탕으로 재정 관리 목표를 요약해 보세요.

목표 1: 소비를 합리적으로 정리하고, 현재 월 지출을 계획하고, 불필요한 현금유출을 줄여드립니다.

목표 2: 합리적인 보험 및 투자 마련을 통해 기본적인 생명 보호와 더 큰 장기적 혜택을 얻을 수 있습니다. 좋은 개인 재무 계획 작성 방법 4부

저는 학생으로서 많은 돈을 요구하지는 않지만 한 푼도 현명하게 사용하고 싶습니다. 특히 지금은 재정 관리를 배우는 것이 중요합니다. 재정을 관리하지 않으면 돈은 관심을 두지 않을 것이라고 합니다. 현실 사회에서 개인 재정의 중요성과 필요성은 점점 더 부각되고 있습니다. 사회 진출을 앞두고 있다면 개인 재정 계획을 세우는 것이 필수입니다. 아래는 저의 대학 진학 계획입니다.

1. 기본 개요:

이 단계에서 월 고정수입은 부모가 제공하는 1,000위안의 생활비와 약 300위안의 불규칙한 아르바이트 수입에서 나옵니다.

(1) 기본 개인 정보:

이름: Luo Qiuying

성별: 여성

연령: 20

직업: 대학생

결혼 여부: 미혼

월 소득: 1,300

(2) 재정 상황

2. 재정 상황 경영목표 :

재정관리 과정에서 지켜야 할 기본원칙 : 수입과 지출의 균형, 신중한 투자, 위험분산, 합리적인 보호.

3. 재정 계획:

첫째, 자신의 장부를 준비하고 월별 지출 기록을 보관하십시오.

둘째, 잘 관리하십시오. 자신의 저축 카드를 사용하고 기타 쿠폰을 확인하고 정기적으로 카드 잔액 및 기타 금융 상황을 확인하여 자신의 자금을 완전히 파악하십시오.

셋째, 월별 지불액을 저장하기 위해 별도의 저축 카드를 신청할 수 있습니다. 미래의 투자 자금, 무엇을 사야 할지, 무엇을 사야 할지, 정기적으로 합리적이고 합리적인 소비 계획을 세우고, 간식 소비 등 불필요한 비용을 줄이도록 노력하십시오.

다섯째, 공부하고 일정량의 생활비를 벌기 위해 아르바이트를 찾는 동시에 쇼핑과 외식 횟수를 줄여 진정한 수입을 늘리고 지출을 줄이세요.

여섯째, 정기적으로 하라 소비가 끝나면 월별 지출이 가장 많은 부분과 지출이 가장 적은 부분을 세어보고, 하지 말아야 할 소비를 검토하고, 잘 이루어졌던 소비 계획을 비교해 보세요. 이전 기간에 합리적인지 확인하여 소비 행동과 방향을 조정하십시오.

4. 분석 및 요약:

1. 일일 소비 측면에서 나의 기본 월 지출은 광저우 기본 생활비를 기준으로 계산하면 700위안입니다. 월 소득이 합리적인 범위 내에 있습니다.

2. 간식을 좋아해서 월간 간식비가 150위안인데, 간식을 위한 공간을 압축하면 월 잔액을 더 벌거나 다른 일에 더 많이 쓸 수 있고, 그것은 가능하다.

3. 저의 투자 능력이 부족하고, 대학 시절 투자 프로젝트에 대한 부모님의 반대 때문에 자금이 늘어나지 않습니다. 하지만 저는 대학 3년 동안 매달 저축카드에 저축할 월 잔액 500위안을 사용할 계획입니다. 대학 졸업 후에는 이 자금을 투자하여 수입을 늘릴 계획입니다.

대학 3년***3*12=36개월 동안 36*500=18,000위안을 입금할 수 있는 것으로 추정됩니다. 현재 투자에 익숙하지 않기 때문입니다. 소액입금은 위험하다는 사실을 알고 계시지만 혜택도 가장 낮습니다. 대학 시절 투자 지식을 꼼꼼히 공부하고 위험과 수익을 따져본 뒤 계획을 세워야 한다.

5. 재무 관리 목표:

위의 분석을 바탕으로 재무 관리 목표를 요약합니다. 소비를 합리적으로 정리하고, 현재 월 지출을 계획하고, 불필요한 비용을 줄이고, 효과적으로 소유하고 사용합니다. 자신의 부자원을 보호합니다. 좋은 개인재무계획 작성법 Part 5

누구나 개인재무계획서를 작성할 때 많은 고민을 하게 됩니다. 재무설계서는 개인의 미래를 위한 장기적인 계획이거나 가족. 상황에 따라 개인 재정 계획이 매우 달라지는 경우가 많습니다. 그렇다면 개인 재정 계획은 어떻게 작성합니까? 실제로 개인의 재정 관리 습관에는 특정 연령이 된 후 따라야 할 규칙이 있습니다. 광범위한 수준의 개인 재무 계획 보고서 작성 방법.

1. 자산 정리

개인 재무 계획 보고서 작성의 첫 번째 단계는 개인 순자산을 정리하는 것입니다.

소득, 지출, 부채 상태를 기준으로 개인 순자산을 계산한 다음, 정리된 자산을 기준으로 재무 관리 목표를 명확히 합니다. 개인 재무설계 보고서를 작성할 때 가장 먼저 이해해야 할 점은 자신의 자산 능력을 명확히 해야 다음 계획 단계가 제대로 마련되고 합리적인 개인 재무설계 보고서가 가능하다는 점이다.

2. 위험 허용 범위 테스트

위험 허용 범위 테스트는 재무 계획 작성의 두 번째 단계입니다. 자신의 위험 허용 범위를 테스트해야만 해당 투자 및 금융 상품을 선택할 수 있고, 다양한 금융 상품에 자금 비율을 합리적으로 할당하며 적합한 개인 재무 계획 보고서를 작성할 수 있습니다.

3. 재무 목표 설정

목표가 없는 개인 재무 계획 보고서는 실질적인 의미가 없는 빈 책과 같습니다. 자산을 분류하고 위험 허용 범위를 명확히 한 후 개인 재무 계획 작성의 세 번째 단계는 재무 목표를 설정하는 것입니다. 단기 금융상품을 구매하는데 얼마만큼의 돈을 투자해야 하는지, 장기 금융상품에 얼마를 투자해야 하는지. 장기금융상품과 단기금융상품 중 변동성이 큰 금융상품은 어느 정도, 안정적인 금융상품은 어느 정도 비율로 구성되어야 하는가? 이 모두 재무목표를 세울 때 고려해야 할 사항이다. 일반적으로 평균적인 위험 감수 능력을 갖춘 투자자는 투자자에게 보다 안정적인 수익을 가져올 수 있는 안정적인 금융 상품에 자금을 집중해야 합니다.

4. 포트폴리오 투자 및 위험 회피

위험 허용 범위가 다른 투자자는 재무 목표를 설정할 때 우선순위가 다르지만 모든 자금을 가져가는 것은 분명히 비합리적입니다. 개인에게 큰 집중 위험을 가져올 수 있는 상품입니다. 이러한 위험을 줄이기 위해서는 개인 재무 계획 보고서를 작성할 때 포트폴리오 투자를 고려해야 합니다. 포트폴리오 투자는 기대수익률이 감소하지 않을 뿐만 아니라, 집중투자로 인한 위험을 대폭 줄일 수 있는 탁월한 투자 및 재무관리 방법입니다.