시중은행의 자본관리 대책은 무엇입니까?

제2장 자본적정성 비율 산정 및 감독 요건

제1절 자본적정성 비율 산정 범위

제11조 개별자본비율 산정범위 시중은행의 국내 및 해외 지점을 모두 포함하여야 함. 연결자본적정비율의 계산범위에는 본 방법의 규정을 준수하는 상업은행과 그 직간접 투자 금융기구가 포함된다. 상업은행과 투자금융기관***이 함께 은행그룹을 구성합니다.

제12조 상업은행은 연결자본비율을 계산할 때 다음의 국내외 투자 금융기관을 통합 범위에 포함시켜야 한다.

(1) 직접 또는 간접 소유 상업은행 50% 이상의 의결권을 보유한 금융기관에 투자함.

(2) 상업은행이 투자금융기관의 의결권을 50%(포함) 미만 소유하고 있으나, 상업은행과 투자금융기관 사이에 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 경우 연결 범위에 포함됩니다.

1. 다른 투자자와의 협약을 통해 금융기관 의결권의 50% 이상을 보유하고 있다.

2. 금융 기관의 헌장이나 계약에 따라 금융 기관의 재무 및 운영 정책을 결정하는 권한입니다.

3． 금융 기관 이사회 또는 유사한 권한의 구성원 과반수를 임명하고 해임할 수 있는 권한을 갖습니다.

4. 투자금융기관의 이사회 또는 이와 유사한 권한의 과반수 의결권을 보유합니다.

투자금융기관의 의결권을 결정할 때, 투자금융기관이 직·간접적으로 소유하고 있는 현재의 전환사채, 현재 실행가능한 신주인수권 등 잠재적인 의결권 요소를 고려해야 한다. 당기에 실현된 경우에는 피투자금융기관의 의결권에 잠재적 의결권이 포함되어야 합니다.

(3) 상업 은행이 실제로 투자 금융 기관을 통제하고 있음을 보여주는 기타 증거.

통제란 한 회사가 다른 회사의 재무 및 운영 정책을 결정하고 다른 회사의 운영 활동으로부터 이익을 얻을 수 있음을 의미합니다.

제13조 상업은행이 투자금융기관의 의결권이나 통제권의 과반수를 보유하지 않고 다음 각호의 1에 해당하는 경우에는 연결자본적정성 계산에 포함한다. 비율:

( 1) 단일 금융기관의 자산 규모는 은행그룹 전체 자산 규모에서 차지하는 비중이 낮지만, 해당 금융기관의 전반적인 위험은 동일합니다. 이는 은행그룹의 재무상태와 위험수준에 중대한 영향을 미치기에 충분합니다.

(2) 투자 금융기관의 컴플라이언스 리스크와 평판 리스크로 인해 발생하는 손해와 손실은 은행그룹의 평판에 중대한 영향을 미칠 만큼 충분합니다.

제14조 본 방법 제12조 및 제13조의 규정을 준수하는 보험회사는 통합 범위에 포함되지 않는다.

상업은행은 보험회사에 대한 자본 투자를 모든 수준에서 자본금에서 공제해야 합니다. 보험회사에 자본 격차가 있는 경우 해당 자본 격차도 공제해야 합니다.

제15조: 상업은행이 피투자금융기관의 의결권의 50% 이상을 소유하거나 피투자금융기관에 대한 지배력을 갖고 있으나, 피투자금융기관이 다음 중 하나에 해당하는 경우 연결 범위에 포함되지 않을 수 있습니다.

(1) 폐쇄되었거나 파산 선고를 받은 경우.

(2) 해고로 인해 청산 절차를 시작합니다.

(3) 해당 국가의 외환 통제 및 기타 긴급 상황의 영향으로 인해 자본 배치가 제한되는 해외 투자 금융 기관.

전항에 규정된 상황에 해당하는 투자금융기관의 자본투자에 대한 상업은행의 처리는 본 방법 제14조 2항의 규정에 따라야 한다.

제16조 상업은행은 개별자본비율을 계산할 때 본 조치 제12조 및 제13조의 규정을 준수하는 금융기관이 투자하는 모든 수준의 자본금에서 공제해야 한다. 이들 금융기관에 자본 격차가 있는 경우 해당 자본 격차도 공제해야 합니다.

제17조 상업은행은 본 방법에 따라 통합 및 개별 자본적정성 비율을 계산하는 내부 시스템을 마련해야 한다. 상업은행이 연결자본비율과 개별자기자본비율의 산정범위를 조정할 경우 그 이유를 설명하고 적시에 CBRC에 보고해야 한다.

제18조 중국 은행감독관리위원회는 자기자본 구조, 업종 및 위험 프로필의 변화에 ​​따라 상업은행 및 그 자회사의 연결자본비율 계산 범위를 결정하고 조정할 권리가 있습니다.