인터넷 금융관리를 잘하려면 어떻게 해야 하나요?

인터넷 금융자산관리 상품은 2014년 붐을 이루었고 지금도 끊임없이 등장하고 있다. Rong360의 '2014년 인터넷 재무관리 보고서'에 따르면 2014년 기준 '베이비형' 상품은 79개, P2P 플랫폼은 1,600개 이상이었습니다. 금융 관리 플랫폼의 수가 급증하고 동일 자산 대상이 사용자 확보 비용의 급격한 증가로 이어졌습니다. 현재 업계에서는 일반적으로 효과적인 투자 및 재무 관리 계좌의 확보 비용을 1,000위안 이상으로 줄이는 방법을 알고 있습니다. 효과적인 투자 사용자의 확보 비용과 사용자 확보 비용을 높이는 방법은 특히 중요합니다.

재무관리 플랫폼의 자산 목표가 재무관리 상품에 근본적인 영향을 미치긴 하지만, 나는 자산 목표의 한계를 뛰어넘어 다양한 플랫폼에 대한 나만의 실제 투자 경험과 광범위한 인터뷰, 수십 명의 인터뷰를 바탕으로 한다. 각 제품에 대한 연구에서는 어떤 제품이 사용자에게 더 나은 경험을 제공하고, 더 낮은 비용으로 사용자를 확보 및 유지하며, 자산 대상이 유사할 때 좋은 입소문 효과를 형성할 수 있는지 탐구합니다.

첫 번째 단계는 자신의 사용자 그룹을 고정하는 것입니다

많은 분야에서 사용자 초상화 분석을 수행할 때 성별, 연령, 직업 등을 대상 사용자 포지셔닝으로 선택합니다. 인터넷 금융관리에서는 재무관리 분야에서 핵심기준은 사용자가 관리할 수 있는 자금의 규모이다. 왜냐하면 관리할 수 있는 자금의 규모는 재무관리의 4대 핵심요소인 유동성 수요, 소득요구, 보안 요구 사항 및 사용자가 재무 관리에 투자하려는 관리(시간) 비용입니다.

여기에서는 '장기 평균 계정 잔액', 즉 6개월 이상의 기간 동안 사용자의 평균 개인 계정 잔액을 기준으로 사용합니다. 이 기준에 따르면 다음과 같이 분류할 수 있습니다.

1. 장기 평균 계좌 잔고 <1,000위안, 학생, 사무직 근로자, 생산직 근로자:

월 평균 소득은 5,000위안 미만이고, 월 가처분 소득은 4,000위안 미만입니다. 각종 소비를 제외하면 한 달에 재정 관리에 필요한 돈은 1,000위안 미만입니다. 여행을 해야 하고, iPhone 6을 구입하고 기타 대량 구매를 해야 한다면 이를 충족하기 위해 신용 카드 할부에 의존해야 합니다. 이러한 유형의 사용자의 일반적인 특징은 평균 계좌 잔액이 1,000위안 미만이며 마이너스인 경우가 많습니다.

이런 유형의 사용자는 은행 요구불예금에 해당하는 유동성이 첫 번째 수요이고 그 다음으로 수입이 따르며 규모가 너무 작기 때문에 이러한 사용자는 적극적으로 돈을 관리할 동기가 없으며 제한적입니다. 재무관리에 대한 인식. 특정 수익 외에도 은행 요구불 예금과 Yu'e Bao는 언제든지 결제 기능이 뛰어나 이러한 유형의 사용자에게 첫 번째 선택이 됩니다. 1인당 "재무 관리" 규모는 수천 위안에 불과하지만 수억 명의 Yu'ebao 사용자 중 상당 부분이 이 그룹에 속합니다.

2. 장기 평균 계좌 잔액이 10,000위안 미만이고 특정 근무 연한의 생산직 및 사무직 근로자

수천에서 수십까지의 자금을 보유할 수 있습니다. 그러나 대규모 구매가 발생하면 여전히 더 나은 유동성이 은행이나 Yu'e Bao보다 높은 곳에 투자하기를 원합니다. 온라인 재무 관리에 익숙하지 않은 일부 사용자는 여전히 은행과 Alipay에 자금을 보관하지만 일부 사용자는 Yu'e Bao와 유사한 제품(Tiantian Fund Current Bao, 연간 현재 잔액 6% 이상, 2014년 매출 1,700억 달러), ETF 유사 상품(예: Zhenrongbao, 경상 수입 12% 이상).

3. 장기 평균 계좌 잔액은 10,000~50,000위안이고, 일정 근무 연한을 지닌 사무직 근로자의 경우에도 평균 10,000~50,000위안이 있습니다. 고액 구매(예: iPhone 6)를 위한 자금이 아직 많이 남아 있습니다. 유동성이 높은 Yu'e Bao와 같은 일부 상품에 투자하는 것 외에도 이러한 사용자는 연율 7%의 30일 재무 계획 및 8과 같이 유동성이 상대적으로 약한 일부 중장기 금융 상품에도 투자할 수 있습니다. % 연간 수익률 120일 재정 계획 등 이러한 유형의 사용자에게는 Tongbanjie와 Wukong Financial Management가 좋은 성과를 냈습니다.

4. 장기 평균 계좌 잔액이 50,000 이상 100만 미만이고 일정 금액의 저축이 있는 개인 또는 가족

이러한 유형의 사용자에 대한 인식은 다음과 같습니다. 재무 관리가 크게 향상되었으며 고객은 기꺼이 지출할 의향이 있습니다. 다양한 재무 관리 옵션을 이해하는 데 더 많은 시간을 투자하고 적극적으로 자산을 할당하십시오.

위험 선호도가 높은 사용자는 주식, 주식형 펀드 등 유동 수입 자산을 우선적으로 할당하고, 위험 회피 사용자는 P2P, 비표준 자산 관리 플랫폼 등과 같은 고정 수입 자산을 더 많이 할당합니다.

이 그룹 카테고리에서는 Xueqiu.com, Lufax, Yirendai, Renrendai 등이 매우 좋은 성적을 거두었습니다. '베이비' 제품은 목표가 작아서 투자 효율성이 낮고 관리 비용이 높습니다. .

5. 장기 평균 계좌 잔고가 100만 달러 이상이고 저축액이 더 많은 개인 또는 가족

이러한 유형의 사용자의 경우 재무 관리의 주체가 되는 경우가 많습니다. 가족의 주요 재정 관리 사람들, 주로 여성. 이러한 재무 관리 사용자의 자금은 상대적으로 전통적입니다. 오프라인 은행이나 자산 관리 회사의 금융 컨설턴트, 증권사의 계좌 관리자, 보험 중개인은 이러한 유형의 사용자에게 적극적으로 연락하여 연 평균 수익이 100만 달러 이상인 컬렉션을 추천합니다. 8% 신탁계획 등 사용자는 자신의 자금을 장기적으로 재무 관리하여 얻은 수익이 상대적으로 상당하다는 것을 알 수 있으며 일부 사람들은 위 유형에 투자할 것입니다. 온라인 측면에서는 편의성과 안전성 외에도 재무관리 수익률이 오프라인 못지않게 높아야 승리할 수 있다. 따라서 온라인 주식자금 분산배분과 고수익 P2P가 주요 수단으로 자리 잡았다.

다음 그림은 재무관리 자금의 규모가 변화함에 따라 이용자의 유동성, 수입, 보안에 대한 재무관리 의사결정 요구사항도 변화하고 있으며, 재무관리 자금이 많을수록 유동성 요구사항이 낮아지는 것을 보여줍니다. 그리고 소득 요건이 더 높습니다. 사용자의 투자 규모가 10,000보다 큰 경우, 즉 사용자에 대한 재무 관리 수입의 실제 가치가 증가하면 사용자는 더 높은 수익을 제공하는 재무 관리 플랫폼을 시도할 의향이 있고 위험에 대한 내성/감수 의지가 더 높아집니다. , 그러나 각 사용자마다 다르므로 개인의 위험 선호도에 따른 실제 의사결정에서는 각 변수의 가중치를 살펴볼 필요가 있습니다. 아래 그림은 전반적인 추세를 반영합니다.

두 번째 단계는 자신이 타겟으로 삼는 재무 관리 그룹을 위한 뛰어난 사용자 경험을 갖춘 제품을 디자인하는 것입니다.

1. 유동성 설계 - 보다 편리하게 자금 요구 충족

사용자에게는 대략 4가지 유형의 유동성 요구가 있습니다. 언제든지 돈을 사용할 계획입니다. 몇 달 후에 사용할 여유 돈. 사용자의 유동성 추구는 장기 부채의 특성과 충돌합니다. 대부분의 플랫폼의 2위안/시간 또는 무료 현금 인출 계획과 비교할 때 Wukong의 재무 관리 접근 방식은 더 영리합니다. 월 1회 언제든지 무료로 현금을 인출할 수 있어 사용자의 유동성 요구를 충족할 뿐만 아니라 사용자 친화적인 세부 디자인도 느낄 수 있습니다.

2. 소득 설계 - 사용자가 돈을 벌었다고 느끼게 만듭니다.

소득 수준의 결정적인 요소는 부채 소득이지만, 여전히 더 나은 소득을 제공하는 몇 가지 구조적 설계 방법이 있습니다. 사용자 경험과 효과. 제가 본 3가지 혁신적인 방법을 주로 토론해 보세요.

수익률이 높을수록 하루 수익도 높아집니다. 화폐펀드 금융상품 중 천안펀드의 '원클릭 상호이체' 기능은 매우 흥미롭다. 사용자는 그 중 7일 동안 연평균 최고 금리를 기준으로 한 번의 클릭으로 자신의 펀드 지분을 가장 높은 수익을 내는 펀드로 이체할 수 있다. 일반적으로 최고 수익률 펀드의 연간 수익률은 6%보다 높으므로 명목 수익률은 Yu'e Bao보다 높습니다. 실제로 투자자가 매일 이러한 작업을 수행할 에너지가 없을지라도 같은 날 연 6%의 수익률을 내는 단기 통화 펀드는 다음 주에 4.5%의 수익만 얻을 수 있지만 다른 통화 펀드 현재 상품과 비교할 때 , 수익률이 어렵습니다. Tiantian Fund의 접근 방식은 매우 영리합니다.

매월 수입이 늘어나고 있고, 매달 더 행복해지고 있어요. 또 다른 혁신적인 접근 방식은 Wukong Financial Management로 사용자의 첫 달 수입이 Wukong Financial Management에서 6%에 불과하고 이후 매달 0.5%씩 증가하여 최대 연간 수입이 11%가 되는 방식을 혁신적으로 채택한 Wukong Financial Management입니다. 사용자 유지 및 재무 관리를 개선합니다. 사용자들은 올 때마다 뭔가를 얻었다고 느낍니다.

또 주목할만한 관행은 예상 수익을 디지털화하거나 구체화하는 시나리오 기반 수익 창출이다. 연 6% 수익률 100,000위안 목표는 12개월 기간, 연 6% 수익률, 만기 시 원금과 이자를 일회성 상환으로 설명할 수 있습니다. 또한 설명에 이 투자의 만기 106,000위안 원금 및 이자 소득을 추가하거나 재무 관리의 만기 소득을 추가하여 언제든지 GoPro(2,900위안) + 대만 여행을 구매할 수 있습니다.

분명히 물리적 혜택과 현금 혜택에 대한 설명을 통해 사용자는 재무 관리의 가치를 더 잘 이해할 수 있습니다.

위의 사용자 설명에서 언급한 바와 같이, 재무 관리 자금이 50,000위안 미만인 사용자는 모두 준초보 사용자입니다. 동일한 연이자율과 동일한 기간을 가진 세 가지 상품이 있습니다. 이상적인 라이프스타일을 위한 재무관리 플랫폼은 어떨까요?

3. 보안 설계 - 신뢰성이 있어야 합니다

보안에 대한 기본 접근 방식은 각 플랫폼마다 거의 동일합니다. 높은 등록 자본 + 최고의 벤처 캐피털 + XX 은행 보관 + XX 지불 보증 자금의 안전성 + XX보증/위험보험기금. 어떤 상품이건 간에 이용자 금융자금의 용도와 소재를 공개할 의무가 있다는 점은 주목할 만하다. 또 다른 흥미로운 사실은 사용자가 플랫폼의 보안을 이해하는 데 적절한 PR 및 뉴미디어 운영도 중요하다는 것입니다. Baidu를 재무 관리 플랫폼으로 사용하면 어떤 일이 일어날까요? 재무 관리 플랫폼 위챗을 팔로우한 후 인증된 공개 계정을 확인하고 상호 작용할 수 있나요?

세 번째 단계, 신입사원은 어떻게 모집하나요?

현재 신규 고객 유치에 더 효과적인 세 가지 주요 방법은 고가치 시범 금융 자금, 친구 공유 인센티브 계획, 시뮬레이션 투자 수익 시각화 등 세 가지입니다.

1. 헤드라이너들이 가장 좋아하는 높은 평가판 보너스

“100,000위안을 무료로 받으세요” - 유사한 슬로건이 WeChat 그룹 및 모멘트에 널리 퍼져 있으며 사용자가 등록하면 높은 평가를 받을 수 있습니다. 1일 100,000위안, 1주일 10,000위안 등 금액과 기간이 다른 시험 보너스 계획. 사용자는 돈을 지불할 필요가 없으며 등록만 하면 약 10위안의 수입을 얻을 수 있습니다. 방법. 이제 사용자는 더 많은 것을 본 후 점차 관심을 잃었습니다.

2. 친구 공유 인센티브 계획

친구를 등록하고 투자하면 사용자와 친구 모두에게 한 달간 체험 보너스 2,000위안, 이자 2% 등 특정 보상을 받게 됩니다. 요금 쿠폰, 20위안 전화 요금 등. 이러한 유형의 계획은 초대받은 사람 자신에게 보상을 제공해야 합니다. 그렇지 않으면 공유자가 감정적 제약으로 인해 공유를 꺼릴 것입니다.

3. 시뮬레이션된 투자 수익의 시각화

Juaicai plus와 같은 보다 혁신적인 온라인 재무 관리 방법 중 일부는 혁신적인 금융 서비스인 Wealthfront의 접근 방식과 매우 유사합니다. 미국의 관리 플랫폼이지만 국내 재무 관리 사용자는 원스톱 자산 배분 및 재무 관리에 익숙하지 않습니다. Juaicai plus는 사용자에게 50,000~50,000위안 범위의 가상 금융 자금을 제공하고 매일 "실질 소득"을 시뮬레이션할 수 있습니다. 실시간으로 사용자가 투자 결과의 가능성을 경험할 수 있도록 하여 사용자 인식 목적을 달성합니다.

네 번째 단계, 인터넷 금융상품 경험을 어떻게 향상시킬 것인가?

1. 따뜻하게 사용자를 좋아하게 만드세요

좋은 이름, 귀여운 마스코트, 신선한 로고, 눈길을 끄는 슬로건 모두 좋습니다. 전통적인 금융인은 전문성, 엄격함, 진지함이 특징이지만 사용자는 항상 따뜻한 것을 좋아합니다. 귀여운 마스코트가 있는 Wukong Financial Management는 WeChat 공식 계정 하나로 천만 명 이상의 팬과 수백만 명의 투자자를 보유하고 있습니다. 관리 공식 계정 사용자는 종종 장난스럽고 재미있는 콘텐츠를 받을 수 있고, 투자자를 은인으로 대하고 애정을 표할 수 있으며, 심지어 로고를 변경하려면 기부자 상호 작용이 필요합니다.

2. 우정을 쌓고 사용자들이 이를 인식하도록 하세요.

오래된 친구들이 당신의 마음을 볼 수 있도록 나만의 멤버십/포인트 시스템을 구축하세요. 40세가 넘은 한 삼촌은 구리 거리에서 10만 위안을 저축하고 반년여 만에 9만 위안을 받아 2000위안 가까운 전화요금으로 차례차례 교환했다고 비밀리에 말했다. 그가 입에서 귀로 입을 열 수 없어서 기쁘다. 그는 많은 친구들에게 이야기를 전하고 많은 새로운 친구들을 끌어 모은 것으로 추정됩니다.

현재 업계에서는 단일 유효 투자 계좌를 획득하는 데 드는 평균 비용이 최대 천 위안에 달한다는 것이 널리 퍼져 있습니다. 기존 사용자에게 더 많은 혜택을 제공하고 기존 사용자를 유지하며 단어를 만드는 것은 어떻습니까? 입소문 효과? 예를 들어 사용자가 100일 동안 투자하면 사용자에게 현금쿠폰을 주고 따뜻한 커피 한 잔을 사게 해준다면?

3. 사용자가 친구들과 기쁨을 나눌 수 있는 놀라움이 있습니다

인터넷 금융 관리에 해당하는 자산은 중소기업이나 개인으로부터 대출을 받는 경우가 많습니다. 과일 농부, 식품 공장, 장난감 제조업체 등일 수 있습니다. 투자 플랫폼에서 충성도 높은 사용자를 선택하여 대출 기관의 노동 성과를 사용자와 공유하는 것은 어떨까요?

4. 관심 있는 사용자는 상호작용을 통해 성장을 볼 수 있으며, 뉴미디어는 무시할 수 없습니다.

WeChat, Weibo 및 뉴미디어는 모두 사용자와 상호작용할 수 있는 고품질 채널입니다. 신규 자금 조달, 새 주소로 이사, 상사의 생일, 이러한 소식을 뉴 미디어에 공유함으로써 사용자는 플랫폼의 성장을 느낄 수 있고, 무심코 탐색했을 때 플랫폼의 진행 상황을 확인할 수 있어 사용자 유지 및 유지에 큰 영향을 미칩니다. 평판.

또 다른 흥미로운 느낌을 언급해야합니다. 최고의 마케터는 제품 관리자입니다. 디디 택시 대 콰이디인지, 흥미로운 런닝 맨, 연예인 위챗에서 치열한 쿠폰 그룹 및 모멘트로 전달, 오공 재무관리 6% 초기수익 월 0.5% 증가, 친구초대 계획 등 제품 혁신으로 인한 마케팅 효과는 놀랍다.