P2P 온라인 대출 플랫폼의 장점과 단점은 무엇인가요?

P2P 온라인 대출(원금 100보증)(최대 20년 전환율)(최소 50위안부터 시작)

P2P 대출 또는 P2P 신용 , 사회적 실체가 중개자의 네트워크 플랫폼을 활용하여 자금이 부족한 사람들에게 자체 자금을 빌려주는 새로운 비즈니스 운영 모델을 말합니다. 이는 민간대출이 '오프라인'에서

'온라인'으로 발전한 결과이며, 시민이 재산권을 행사하는 모습이다. 네트워크 기술의 발달, 공식적인 금융채널의 제한, 지인사회의 해체, 높아지는 물가상승률, 투자방식의 제한, 개인신용시스템의 지속적인 개선 등으로 인해

모두 P2P 온라인 대출 생성 및 개발에 기여했습니다.

온라인 대출 투자는 다음과 같은 특징을 가지고 있습니다.

1. 투자 한도가 낮습니다.

최소 투자 금액이 10,000위안인 Lufax를 제외하면 대부분의 온라인 대출 플랫폼의 투자 한도는 50위안입니다. 신뢰도가 높은 은행 금융상품에 비해 온라인 대출 투자는 모든 계층의 투자자에게 적합한 낮은 수준의 공공 금융상품입니다.

2. 투자수익이 안정적이다.

약정금리 대출상품으로 온라인 대출 투자 수익은 비교적 안정적이다. 최근 5년간 중국 온라인 대출의 대출 금리 수준을 보면 전체 평균 수익률이다. 20 정도입니다. 물론 최근에는 마케팅 활동이 많아진 새로운 플랫폼이 등장하면서 전체적인 수익률도 높아지고 있다. 주류 온라인 대출 플랫폼의 이자율은 안정적이지만 감소하고 있습니다.

3. 투자기간은 자유롭게 계획할 수 있다.

온라인 대출에 투자할 때 자신의 필요와 실제 미래 상황에 따라 투자 기간을 선택할 수 있으며, 많은 플랫폼에서는 투자자가 만료되지 않은 투자를 보증으로 사용하여 플랫폼에서 돈을 빌릴 수 있도록 허용합니다. 예측할 수 없는 자금이 필요합니다

. 이는 온라인 대출 투자의 유동성을 해제합니다. 투자자는 미래의 자본 수요에 따라 투자 기간을 선택하거나 플랫폼에서 돈을 빌려 일시적이고 신속하게 자금을 인출할 수 있습니다. 실생활에서 다양한 재정적 요구를 충족하세요

.

4. 시스템적 위험은 온라인 대출 투자의 주요 위험입니다.

온라인 대출 투자는 온라인 형태의 민간 대출로 신용 위험이 주요 위험입니다. 즉, 차용인이 돈을 상환하지 않으면 투자자는 손실을 입게 됩니다. 주요 가능성. 하지만 중국에서는 금융 중개 역할을 하는 온라인 대출 플랫폼이 보증인 역할을 하는 경우가 많다. 대출자가 연체된 대출금을 상환하지 못할 경우 온라인 대출 플랫폼이 원리금이나 이자를 먼저 선지급한다.

이로 인해 투자자 차용인의 연체 상환으로 인한 신용 위험은 방지되며 모든 위험은 온라인 대출 플랫폼 자체가 신뢰할 수 있는지, 플랫폼 자체가 연체 압력을 견딜 수 있는지 여부에만 있습니다. 플랫폼이 존재하는 한

투자자는 원금을 잃을 위험이 없습니다.

인플레이션이 여전하고, 경제 상황이 복잡하고, 투자자들이 돈을 벌 수 있는 투자 채널이 부족한 상황에서 온라인 대출 투자의 장점이 부각됐다.

우선 부진한 중국 증시에 비해, 그에 따른 개방형 펀드와 각종 사모펀드 상품은 물론, CPI와 떼려야 뗄 수 없는 저수익 예금, 은행 상품까지 온라인에서 대출 투자 수익률은 안정적이고 높은 수준을 유지하고 있습니다.

둘째, 온라인 대출 투자의 유동성은 합리적인 계획을 통해 높일 수 있으며, 유사한 점이 많은 신탁 상품보다 유동성이 훨씬 강합니다. 순자산 차입을 허용하는 일부 플랫폼에서는 오전에 출금 신청서를 제출하면 정오나 오후에 투자자의 은행 카드에 자금이 도착하게 됩니다. 실제 유동성은 화폐 자금보다 강합니다.

셋째, 가장 낮은 투자 기준점을 통해 누구나 투자의 혜택을 누릴 수 있는데, 이는 대부분의 다른 투자 수단, 특히 높은 기준점의 신탁이나 은행 금융 상품이 달성할 수 없는 것입니다.

넷째, 선물이나 기타 마진거래 상품에 비해 온라인 대출 투자의 위험성은 보통 수준이며, 분산투자를 통해 위험성은 완전히 일반인들이 허용할 수 있는 범위 내에 있습니다.

마지막으로 투자자에 대한 요구사항도 낮아졌습니다.

온라인 대출 투자에는 많은 투자 기술과 경험이 필요하지 않습니다. 대부분의 플랫폼은 자본을 보장하므로 안전한 투자 플랫폼을 선택하면 안정적인 수익을 얻을 수 있습니다. 일부 플랫폼에는 자동 입찰 기능이 있습니다. 설정 후 온라인에 접속하지 않고도 자동으로 입찰할 수 있으므로 온라인에 접속할 시간이 없는 투자자에게 적합합니다.

중국에서는 온라인 대출 플랫폼이 신흥 단계에 있으며 이제 막 시작되었습니다. 요즘은 법률과 규정의 보호 없이는 재무관리자의 권익을 보호하기 어려우니 조심조심조심조심!

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1. P2P 온라인 대출 현황

P2P

온라인 대출은 2005년 중국에서 등장한 이후 급속도로 발전해 사업자가 늘어나고 있다. 참여 범위가 계속 확대되고, 자금 규모도 계속 확대되며, 참여자 수도 급격히 늘어납니다. 기존 P2P

온라인 대출 운영 모델에 따르면 크게 세 가지 범주로 분류할 수 있습니다. 첫 번째 범주인 순수 중개 유형입니다. P2P 온라인 대출 운영 주체는 차용자와 대출자 사이의 중개자 역할만 하며 차용자의 정보를 검토할 책임이 있지만 차용자가 상환하지 못하는 위험을 공유하지 않습니다. 두 번째 유형은 복합중개형이다. 차용자와 운영자는 위험을 부담하지 않으며 차용자의 원금이 보장됩니다. 운영자는 차용인의 신용 검토를 강화하여 적시에 상환하고

부실 부채 비율을 줄입니다. 세 번째 범주는 복합 중개 및 공공 복지입니다. 이런 유형의 운영자는 대출자라는 측면에서 특별한 특징을 가지고 있으며 주로 대학생을 대상으로 하며 가난한 사람들을 돕는 색깔을 가지고 있습니다.

2. P2P 온라인 대출의 5가지 유형의 경제 범죄

P2P 온라인 대출에는 선천적인 '결함'(예: 불분명한 성격, 감독 부족 등)이 있습니다. 은폐력이 강하고 범위가 넓다는 독특한 특성을 갖고 있어 전통적인 민간대출 분야의 경제 범죄 행위를 참고로 삼아 P2P 온라인 대출이 또 다른 경제 범죄의 '가장 큰 피해를 입는 분야'가 되지 않을까 걱정하지 않을 수 없다. .

(1)

대상의 위치가 불분명하고 회색 영역을 배회합니다. 「불법금융기관 및 불법금융업행위 근절대책」에 따르면, 불법금융업행위란 국민의 승인 없이 국민으로부터 예금을 불법적으로 흡수하거나 위장하여 국민으로부터 예금을 흡수하는 등의 금융행위를 말합니다. 중국 은행. 형법 제174조 1항은 무단으로 금융기관을 설립하는 죄를 규정하고 있습니다. P2P 온라인 대출은 관련 금융 규제 기관의 승인을 받지 않았습니다. 온라인 대출은 상업 은행의 성격을 갖지 않지만 대부분의 운영 주체는 대출 기관의 자금을 직접 관리하고 대출 자금의 조건을 검토합니다. 이는 시중은행의 예금·대여업과 유사하여 필연적으로 경제범죄가 될 위험이 있어 무단으로 금융기관을 설립하는 범죄에 해당될 수 있습니다.

(2) 자금 출처를 확인할 수 없어 자금세탁 범죄가 조장됩니다. 형법 제191조는 자금세탁죄를 규정하고 있는데, 이는 자신의 행위가 범죄로 인한 불법적인 이익을 은폐하고 그 출처와 성질을 은폐하고 고의적으로 이익을 목적으로 하는 것임을 알면서 그 행위가 이루어지기를 바라는 것임을 알면서 범죄를 저지르는 행위를 의미한다. 행동은 의도적으로 이루어집니다. 온라인 대출로 인한 현금 흐름은 은행의 자본 감독 시스템 외부로 유통되어 범죄자들을 위한 비밀스럽고 안전하며 빠른 자금 세탁 채널이 되었습니다. 그러나 P2P 온라인 대출 사업자는 차입자 자금 사용 심사에만 집중할 뿐, 대주 자금 출처를 확인할 수 없어 자금세탁 범죄의 주관적 의도를 판단하기 어렵다.

따라서 운영 주체와 대출은 자금 세탁 범죄로 기소될 수 없습니다.

(3) 차용인의 신용조회 시스템이 불완전하여 사기범죄가 수시로 발생하고 있다. 온라인대출사업자는 대출자의 신용을 검토하는 대출기관의 기능을 수행하지만, 기존 검토 내용은 대부분 개인 신원정보, 재직증명서, 은행 명세서, 자금 사용내역, 연락처 등으로 제한되어 있으나, 위 정보는 쉽게 위조될 수 있습니다. 인터넷 및 정보 검토자

에는 완전한 식별 기능이 없기 때문에 차용인이 위조된 정보에 의존하여 대출금을 속이고 돈을 가지고 도망갈 가능성이 높습니다.

동시에 온라인 대출 운영자는 대출 기관의 자금을 유용하여 "사람들이 부동산을 비워 두는" 결과를 낳을 수 있으며 투자자의 이익을 보호할 수 없습니다.

(4) 연루형 범죄를 일으키기 쉽습니다. 온라인 대출은 많은 사람이 참여하고, 지리적 범위가 넓으며, 은폐성이 높고, 규제 공백이 있으며, 신용 심사가 불완전합니다. 동시에 공안기관이 사회에 극도로 해로운 범죄를 조사하고 퇴치하는 것을 더욱 어렵게 만듭니다. 주무관청의 승인 없이 사회의 불특정 대상으로부터 법정이자율을 초과하여 거액의 자금을 흡수하는 행위는 공공예금 불법흡수죄에 해당합니다. 불법적으로 모금된 자금을 불법점유할 목적으로 낭비, 도주, 불법 및 범죄적 목적으로 사용하는 경우 모금사기죄에 해당됩니다.

(5) 높은 투자수익률은 고금리 재대출 행위를 유도합니다. 형법 제175조는 고금리로 대부하는 죄를 규정하고 있습니다. 온라인대출업체 간 협상을 통해 최종 확정된 금리는 대부분 같은 기간 동급 은행대출 금리의 4배가 넘는 수준이다. 높은 투자수익률은 자금이 부족하지만 금융기관으로부터 신용자금을 얻을 수 있는 기회를 활용하고 이를 온라인 대출 플랫폼을 통해 재대출하여 수익을 창출하려는 사람들을 필연적으로 유도할 것입니다

-이자 재대출 범죄.

3. P2P 온라인 대출의 경제범죄 예방 및 통제를 위한 대책

(1) 경영이념을 바꾸고 시장경제의 자기순환체계에 주목한다. 직접적인 정부 규제가 시장과 기업이 해결하는 문제보다 반드시 더 나은 결과를 가져오는 것은 아닙니다. 따라서 민간대출행위를 거친 행정적 개입이 아닌 적법한 수단을 통해 규제하고, 시장의 규제역할을 충분히 발휘하며, 민간권의 운용에 대한 공권의 과도한 간섭을 줄여서 민간대출 행위를 규제할 수 있도록 노력해야 한다. 자신의 발전에 맞는 길을 선택하세요.

(2) 관련 법률 및 규정의 제정 및 개선을 가속화합니다. "대금업 규정",

"온라인 대출 관리 조치" 등을 제정하여 온라인 대출의 성격, 상태, 조직 형태, 규제 기관, 운영 사양, 진입 및 퇴출 메커니즘 등을 규정합니다. 업계는 건강하고 질서 있는 방향으로 발전하고 있습니다.

동시에 법 집행 기관에 판단 근거를 제공하여 따라야 할 법률이 있고 행정 권력 남용을 방지할 수도 있습니다. 동시에 기존 법률을 개정하여 범죄와 비범죄 민간 자금 조달 활동 사이의 경계를 명시하고 단속의 초점을 명확히 해야 합니다.

(3)

효과적인 사용자 식별 메커니즘을 확립하십시오. 이용자의 개인정보를 정확하게 검증하는 것은 온라인 대출이 더 크고 강력해지기 위한 필수 전제조건입니다. 온라인 대출 운영자는 상응하는 사회적 책임을 이행해야 하며, 능력 내에서 불법

범죄 행위를 방지할 의무를 져야 합니다. 이용자의 신원정보, 자금 출처, 대출 목적, 사회적 관계, 신용 기록, 금리 수준, 상환 상태 등을 정확하게 확인하고, 비정상적인 상황 발견 시 적시에 관련 부서에 보고하여 위험을 방지합니다. .

앞으로도.

(4) 네트워크 보안 구축을 강화합니다. 온라인 대출 과정에는 이용자의 개인정보가 포함되며 대부분 개인의 재산권과 이익이 관련되기 때문에 온라인 대출에 있어서 고객 정보의 기밀 유지 기술을 향상시키고 거래와 관련된 개인정보를 보호하는 것이 필요합니다. 보안책임자를 지정하고 적시에 파기하며, 고객정보 유출시 비상계획을 ​​수립하여 적시에 처리하고 손실을 최소화하도록 노력합니다.

(5) 전자 증거 수집에 주의를 기울이십시오. 온라인 대출 활동은 대부분 가상 온라인 플랫폼을 통해 완료되므로 전자 증거는 소송 인증 활동을 지원하는 핵심 증거 유형이 되었습니다. 그리고 전자증거는 파기 쉽고, 변경하기 쉽고, 추출하기 어렵기 때문에 전자증거 추출 및 보호에 대한 인식을 제고할 필요가 있으며, 온라인 대출 사업자는 관련 거래기록을 잘 백업해야 합니다.

(6) 공안 기관의 네트워크 감독 부서는 감독을 강화할 것입니다.

공안 기관은 네트워크 감독 분야의 기존 장점을 활용하여 과학적이고 합리적인 감독 지표를 설정하고, 불법 금융 활동을 예방 및 방지하기 위한 장기적인 메커니즘을 구축하며, 온라인 대출 운영 웹사이트에 대한 실시간 동적 모니터링을 수행하고, 비정상적인 상황을 확인합니다. 다른 부서와 적시에 협력하여 관련된 경제 범죄를 초기에 차단합니다.

(7)

사회적 홍보 노력을 강화하고 범죄자들이 사용하는 일반적인 전술을 폭로합니다. 일반 대중은 이익 추구 사고방식에 따라 관련 행위의 불법성을 무시하고 텔레비전, 라디오, 신문, 인터넷 등을 통해 범죄의 일반적인 유형, 통상적인 방법 및 동적 특성에 대해 다층, 다각적으로 홍보할 수 있습니다. 및 기타 매체를 통해 국민과 관련 부서의 식별 및 예방 능력을 강화하고 범죄 행위에 의식적으로 저항하도록 장려합니다.

(8) 보다 광범위하고

다각화된 투자 채널을 개발합니다. 부동산 시장의 고압적인 통제 정책으로 인해 많은 투자 의지가 꺾였습니다. 주식 시장의 침체로 인해 공공 투자 커뮤니티가 위축되고, 산업 투자 수익이 낮아졌으며, 기타 투자 상품도 위축되었습니다. 또한 대중의 시선에서 멀리 떨어져 있었습니다.

이로 인해 일부 투자자는 온라인 대출 분야에 진출할 수 있었습니다. 따라서 새로운 투자채널을 개척하고 좋은 투자분위기를 조성하는 것도 민간대출 분야의 위험을 분산하고 투자금융 환경을 개선하기 위한 가능한 방안이다.

도움이 되셨으면 좋겠습니다