미친 '재정 자문 수수료'! 핑안신탁 직원들 뇌물 5억3200만달러 요구해 업계 숨은 룰 폭로

이전에는 '금융 컨설팅 비용'을 받기 위해 컨설팅 회사를 설립하는 실무자가 많았으며 이율은 최대 5.4%였습니다. 관련 기관 및 관계자는 법적 처벌을 받았습니다.

상습범 체포로 다형 선고

최근 국가 감사원은 징계 및 불법 문제로 이관된 단서에 대한 조사 및 처리에서 핑안 전 주석이 저지른 범죄에 대해 언급했다. Trust의 장쑤 지역 사업부 Chen Gang은 2012년부터 2016년까지 관련 회사에 대출을 제공할 때 금융 컨설팅 비용이라는 명목으로 거액의 돈을 요구한 혐의를 받았습니다. 2020년 1월 감사실은 이 문제에 대한 단서를 장쑤성 공공 기관에 전달했습니다. 조사를 위해 보안 부서입니다.

2021년 8월 천강은 비공무원 신분으로 뇌물을 받고 불법적으로 대출을 한 혐의로 징역 15년을 선고받았으며, 재산 1500만 위안을 몰수하고 추징금 5억 3200만 위안을 추징하라는 명령을 받았다. 불법 이득.

수년에 걸쳐 감사원이 조사 및 처벌 발표한 내용에 따르면 천강의 비리는 신탁업계에서만 벌어지는 사건이 아니다.

예를 들어, 2017년 국가감사원이 최고인민검찰원에 이관한 사건에서 전 산둥국제신탁 부국장 송총은 자신의 직위를 이용해 금품을 취득한 혐의를 받았다. 2012년부터 2017년까지 신탁금융에 있어 타인에게 부당한 이익을 제공한 혐의로 2018년 12월 뇌물수수 및 직무횡령 혐의로 무기징역을 선고받고 벌금 900만 위안을 선고받고 불법소득을 모두 환수받았다.

진강과 송총의 판결문은 아직 온라인에 공개되지 않았다. 2018년 산둥성 고급인민법원이 발표한 쑹총 사건의 1심 판결에 따르면 그의 불법 이득과 이자는 1억200만 위안이 넘는 것으로 나타났다. 그 중 그는 산둥국제신탁 남중국지역본부 총지배인, 부총지배인, 차장이라는 직위를 이용하여 신탁금융에서 타인의 이익을 도모하고 타인의 재산 7,352억1백만 위안을 불법적으로 수수했습니다. 2013년 1월부터 2015년 6월까지 심천용관회사 총경리 재직기간 중 심천용관회사 자금 총액 927만 위안을 불법적으로 이체한 혐의를 받고 있습니다. 그것을 소유했습니다.

업계 일각에서는 금융 분야, 특히 지난 몇 년간 급격한 신탁 확대 과정에서 이러한 부패 문제는 새로운 것이 아니라 천강 사건만큼 큰 규모라고 말했다. 드물다.

지금까지 먀오후이 전 은행간협력 부행장 사건을 비롯해 신탁 담당자가 자금조달에서 '리베이트를 받거나' 중개업자에게 호의를 제공한 공개 사례가 많았다. Zhongrong International Trust 부서, Hunan Trust의 이전 비즈니스 사례 Wu Zhijie 3부 총괄 관리자, Li Wei'an 베이징 사업 본부 총괄 관리자 Chen Yinjie SDIC Trust 수석 제품 디자인 관리자 등 신탁회사 외에도 바오상은행 베이징지점 회계담당 류징펑 전 금융사업부 부장 니우민 등 기업 자금조달의 주요 통로인 은행 직원들이 자주 참여한다. , 민성은행 난창투자은행부 부행장 Liu 등.

판결에 따르면 관련자들 대부분은 직무횡령, 뇌물수수, 뇌물수수, 불법대출 등의 혐의로 형을 선고받았다. 관련 금액은 수만 위안에서 수천만 위안에 이른다. , 이들 중 상당수는 10년 이상의 징역형을 선고받았다.

"재정자문비"는 어떻게 마련하나요?

이 충격적인 불법 이득은 어떻게 '자연스럽게' 해당 관계자들의 주머니로 들어갔을까.

사건의 내용으로 볼 때 일부 기업은 높은 비용을 감당할 수 없거나 일반 은행 대출 자격을 충족하지 못해 신탁 금융으로 전환했으며, 프로젝트 담당자가 적극적으로 또는 금융 회사나 중개인으로부터 수동적으로 "촉진 수수료"를 받고 완곡하게 표현하면 "금융 자문 수수료"라고 하며 이 비율은 대부분 연간 거래당 0.2%-2%입니다. 다른 사람을 속이기 위해 대부분의 자금이 먼저 제3자 회사로 이전되며, 많은 신탁 실무자는 이러한 목적을 위해 특별히 유령회사를 설립할 것입니다.

후난신탁 리웨이(Li Wei)와 우즈지에(Wu Zhijie)의 사례를 예로 들면, 리웨이는 베이징 사업본부장으로 취임한 직후인 2012년 청펑다 투자 컨설팅(Chengfengda Investment Consulting Co.)을 등록하고 설립했다. Ltd.(이하 "Chengfengda")는 특히 Hunan Trust를 통해 대출을 처리할 때 "투자 자문 수수료"라는 명목으로 금융기관으로부터 이익을 수집하는 데 사용됩니다.

Li Wei는 당시 Loudi시 재무국에서 일하고 있던 Yang Jialiang에게 "정부 대출 업무만 수행합니다"라고 말했습니다. 후난 성 외부의 사업은 Li Wei를 통해 할 수 있고 성 내부의 사업은 그의를 통해 할 수 있습니다. 친구 Wu Zhijie. 청구 기준은 대출 금액의 0.5%-0.7945%이며, Yang은 Li Wei의 비즈니스를 연결하는 중개 역할을 하고 수익금을 공유했습니다.

이 중 2012년 상반기 렁수이장 도시농촌투자회사는 직원들이 모금한 자금을 상환해야 했지만 높은 은행 이자율과 자금조달 어려움으로 인해 나중에 지인을 통해 Yang Jialiang을 만났습니다. Lengshuijiang 도시 및 농촌 투자 회사에 대한 Hunan Trust의 대출을 주선하는 과정에서 Yang은 Li Wei의 지시에 따라 자금 조달 당사자에게 "자문 비용"을 요구하고 Chengfengda의 이름으로 상대방과 금융 컨설팅 계약을 체결했습니다. . Wu Zhijie는 Li Wei의 요청을 수락한 후에도 Lengshuijiang 도시 및 농촌 투자 회사에서 대출한 실제 목적이 계약과 일치하지 않고 저당 재산의 평가가 일치하지 않는다는 것을 알고 있었음에도 불구하고 여전히 프로젝트를 승인하고 회의에 참석했습니다. 기준에 맞춰 최종적으로 9,500만 위안의 대출 계약을 체결하여 220만 위안의 컨설팅 비용을 받았습니다. 중개인은 세금 및 관리비를 제하고 25만 위안을 받았고, 양가량은 총 188,998만 위안의 이체 및 현금 인출을 받았으며, 그 중 57만 위안은 리웨이 계좌로, 현금 5만 위안은 리웨이 여자친구 장예팅 어머니에게 이체됐다. 리무 300,000위안.

비슷한 모델을 통해 Li Wei는 Yang Jialiang의 도움으로 후난성과 쓰촨성에 있는 두 지역 국유 기업에 대해 1억 9900만 위안의 대출과 3억 위안의 매출채권 양도 및 환매 계약을 성공적으로 진행했습니다. 재정 자문 비용에 해당하는 금액은 417만 9천 위안과 240만 위안입니다. 구이저우성 푸딩현의 푸신 도시 투자가 긴급 자금이 필요하고 현지 자금 조달 비용이 후난 신탁 대출 이자율보다 높았을 때 Li Wei는 다음과 같이 제안했습니다. 금융회사는 연간 재정자문수수료를 1.8%로 평소 0.4%보다 훨씬 높은 수준으로 부과했으며, 미수금 1억9900만 위안(3년) 인수에 해당하는 재정자문수수료는 1074만6000위안으로 높았다. 금융컨설팅 계약에서는 앞서 언급한 컨설팅 수수료 1.8%를 금융컨설팅 수수료 1.2%/년과 프로젝트 판매 수수료 0.6%/년으로 나누어 대출 후 5영업일 이내에 일괄 지급해야 합니다. 이는 3년간 총 이율이 5.4%에 달한다는 의미이기도 하다.

또한 천은제는 2012년 SDIC Trust Co., Ltd.의 수석 제품 디자인 관리자로 근무하면서 1억 위안 단일 펀드를 홍보하고 실행하는 과정에서 '양끝을 먹었다'. 지급인은 100만 위안을 요구했고, 의뢰인으로부터 20만 위안도 받았다. 그는 결국 뇌물수수 혐의로 징역 6년과 벌금 100만 위안을 선고받았다.

Zhongzhi 부서 산하 Zhongrong International Trust에서도 비슷한 음모가 발생했지만 Li Wei의 노골적인 '리베이트'에 비해 회사 인 Miao Hui는 '음양 계약'을 더 잘 사용합니다.

2012년부터 2013년까지 Miao Hui는 Zhongrong International Trust의 은행 간 협력 부서 부원장과 Zhongtai Chuangzhan Company의 전무이사를 역임하여 차용인 Zhongtai Chuangzhan이 실행한 모기지를 홍보했습니다. Fu Real Estate와 Beijing Xuhui Zhaoyang Company가 대출 기관으로 5천만 위안의 위탁 대출(기간 24개월, 융자율 40%/년)을 진행하는 동안 두 건의 계약이 체결되어 자금 조달 당사자가 지불하도록 오도했습니다. 500만 위안의 금융 수수료는 완통다코 회사가 실제로 관리합니다. Zhongrong International Trust를 통해 다른 두 회사에 자금을 조달하는 과정에서 각각 연 13.5%와 연 27%의 자금 조달에서 Miao Hui는 자금 조달 당사자가 Wantongdaco가 Zhongzhi 가문에 속한다고 오해하도록 유도했습니다. 각 대출에 대해 2개의 계약을 체결하면 각각 연간 1%와 연간 2%의 금융 수수료를 받게 됩니다. 종합적으로 계산해 보면 먀오후이는 3개 사업에서 총 2400만 위안에 달하는 불법 이익을 챙긴 것으로 드러났다.

부패는 신탁금융에만 존재하는 것이 아닙니다.

자금조달 외에도 신탁마케팅 과정에서도 '금융자문수수료'가 존재합니다. 2016년 후난신탁업무3부에서 영저우농상은행에 10억 위안의 신탁상품을 추천하자 우즈지에 등은 제3자 컨설팅 명목으로 '금융컨설팅 서비스 수수료'로 상대방에게 74만 위안을 청구했다. 이후에는 상대방이 신탁상품을 구매했다는 이유로 이익이 나고, 다른 은행도 이를 따랐기 때문에 수수료를 부과하면 상대방이 우선적으로 연간 최고액의 상품을 구매하고 획득할 수 있습니다. 소득.

기업 자금조달의 주요 채널인 신탁은 물론 은행도 예외는 아니다. 2019년 3월 판결 문서 네트워크에 발표된 판결에 따르면 Baoshang Bank 베이징 지점 금융 사업부 부서 관리자 Niu Min과 회계 관리자 Liu Jingpeng이 Xinsheng 민간 석탄 저장 및 판매 석탄 야적장의 대출 업무를 처리한 것으로 나타났습니다. New Era Trust에 연락하여 자금 조달 당사자로부터 RMB 532,000의 컨설팅 비용을 징수했습니다.

이는 바오상은행의 내부 부패를 폭로했을 뿐만 아니라 내부 관리 허점의 위험을 더욱 가중시켰다. 류징펑은 2015년 같은 금융기관으로부터 2억 위안 대출을 처리할 당시 해당 대출업체의 신용등급을 면밀히 검토하지 않고 제출한 허위 정보를 제출했으며 현장 실사를 실시하지 않고 적법한 절차를 이행하지 않았다. 계약 인터뷰 과정에서 리(다른 경우)에 대한 실사를 거쳐 은행의 신원과 권한을 확인한 후 대출 승인을 위해 은행 관련 부서에 보고되고 최종적으로만 대출이 이루어집니다. 이자의 일부가 회수됩니다.

이러한 부패에는 감독관도 포함된다는 점은 주목할 가치가 있습니다. Hu Yuan의 경우, Chuzhou에서 자금을 지원한 Guoyuan Trust 단일 기금 신탁 프로젝트에서 중국 은행 규제위원회 안후이 감독국(이하 "안후이 은행 규제국") 부국장을 역임한 Hu Yuan의 경우 Tongchuang Investment Company, Hu Yuan은 투자 프로젝트 대출 검토 회의에서 자금 조달 측면 "Hello"에 참여했으며 Hu Yuan의 아내는 중개자 중 한 명으로 100만 위안의 "재무 자문 수수료"를 받았습니다.

앞서 언급한 업계 관계자들은 이러한 현상이 대부분 2018년 이전에 발생했다고 지적했다. 금융부패방지가 지속적으로 심화되고, 새로운 자산관리규정 등 비표준업무에 대한 시정이 맞물리면서, 부패행위 등 결국 탈출구는 없습니다.