이강 중앙은행 총재 단독 인터뷰, 6가지 주요 시그널 공개! 디지털 위안화 및 통화 정책 언급

5월 26일 중앙은행 공식 홈페이지에는 이강 중앙은행 총재가 '양회' 기간 동안 주요 쟁점에 대해 파이낸셜타임스와 중국금융 기자들과 인터뷰한 전문이 공개됐다. .

지난해 12월 열린 중앙경제공작회의에서는 신중한 통화정책을 유연하고 적절하게 유지하며 유동성을 합리적이고 충분한 수준으로 유지해야 한다는 올해 계획을 세웠습니다. 그러나 전염병의 갑작스러운 영향으로 인해 거시경제에 대한 하향 압력이 증가했습니다. 국가통계국의 데이터에 따르면 1분기 경제 성장률은 -6.8이었고 통화 정책의 경기 대응 조정을 늘려야 합니다.

이강은 우리나라가 전염병 예방 및 통제와 경제 및 사회 발전을 조율하는 데 있어 중요한 전략적 성과를 거두었다고 믿습니다. 생산과 생활 질서는 기본적으로 정상으로 돌아왔고, 경제 데이터는 개선 추세를 보였습니다. 4월 제조업 PMI는 50.8로 2개월 연속 호황-불황선을 상회하고 있습니다.

"해외 전염병 상황과 그 영향에 대해 여전히 큰 불확실성이 있지만 우리나라 경제는 회복력이 뛰어나고 내수 시장이 넓으며 지속적인 경제 개선의 기본은 변하지 않을 것입니다." 갱이 말했다.

이강은 다음 단계에서는 신중한 통화정책이 더욱 유연하고 적절해질 것이라고 말했다. "합리적인 유동성을 보장합니다. 충분하고 광범위한 자금 M2 및 사회 자금 조달 규모 성장이 작년보다 크게 높아졌습니다.

중앙은행 자료에 따르면 지난해 말 광의의 M2 잔액은 198조6500억 위안으로 전년 동기 대비 8.7% 증가했다. 증가율은 0.5%포인트, 0.6%포인트다. 같은 기간 사회자금 증가율은 10.7배로 각각 지난달 말과 지난해 같은 기간보다 높았다. 업계에서는 때때로 경제의 거시 레버리지 비율을 측정하기 위해 M2 또는 사회 금융을 GDP로 나눈 값을 사용합니다. 올해 명목 GDP 성장률은 지난해보다 낮고, M2와 GDP 성장률 목표는 지난해보다 높다는 점을 감안하면 거시 레버리지 비율은 단계적으로 높아진다.

5가지 측면에서 통화정책 혁신을 강화하고,

기업 자금 조달의 '직접성'을 개선합니다.

정부업무보고서는 국민에게 직접적으로 닿는 통화정책 혁신을 제안합니다. 실물 경제 도구는 기업이 대출을 받을 수 있도록 촉진하고 이자율의 지속적인 하락 추세를 촉진해야 합니다. 시장은 이 도구의 구체적인 내용에 세심한 주의를 기울이고 있습니다.

이강은 신종 코로나바이러스 발생 이후 중국인민은행이 통화정책 도구를 혁신하고 통화정책 전달망을 단축했으며 구조화와 금융지원을 통해 '기업 자금조달의 직접성'을 개선했다고 설명했다. 통화신용정책 엄밀화' 3000억 위안 특별재대출 신설, 재대출·재할인 특별한도 1조5000억 위안 늘리고 대출 원리금 일시 유예 정책 실시 중소기업 및 소규모 기업.

다음 단계에서 중국인민은행은 통화정책 혁신을 강화하고 금융지원의 타당성과 정확성을 제고할 예정이다.

첫째, 원리금 이연 정책이다. 중소기업, 소상공인에 대한 대출을 확대하겠습니다.

두 번째는 중소기업에 대한 신용대출 지원을 늘리는 것입니다.

세 번째는 정부 보증 메커니즘을 개선하는 것입니다. 정책자금조달보증기관 확대계수를 높이고, 자금조달 보증 규모를 확대하며, 이익평가 요건을 완화하고, 보증율과 역보증 요건을 축소한다.

넷째는 채권시장 자금조달 지원을 늘리는 것이다. 회사신용채권 순융자를 전년 대비 1조 위안 증가시켜 중소기업 지원에 더 많은 신용자원을 투입하도록 유도합니다. 금융기관이 2020년에 특히 중소기업에 대한 대출을 목적으로 3000억 위안 규모의 중소기업 특별금융채권을 발행하도록 지원한다.

신용채권금융 측면에서 윈드데이터에 따르면 2019년 회사신용채권(회사채, 회사채, 중기채, 단기금융, PPN)의 순조달 규모는 2.2배였다. 올해 1조 증가 목표는 순조달 규모가 3조2000억에 달한다는 뜻이다. 올해 시장금리가 하락했고, 채권발행금리도 하락했다. 신용채권금융을 늘리면 기업의 자금조달 비용을 줄일 수 있다.

Wind 데이터에 따르면 2019년 내내 2,048억 개의 소액 및 소액 금융채가 발행되었으며, 주요 발행자는 지방 도시 상업 은행과 농촌 상업 은행이었습니다.

이강이 제안한 목표액은 지난해보다 1000억원 증가했다.

다섯 번째는 공급망 금융을 적극 발전시키는 것입니다.

금융 위험은 은행 위험에 초점을 맞추고 있으며 전염병으로 인해 은행 신용 자산 품질에 일정한 하향 압력이 발생했습니다.

중국 인민 은행은 지난번 '금융 안정 보고서(2019)'를 발표했습니다. 2018년 우리는 힘든 전투를 위한 행동 계획을 수립하고 다양한 업무 조치를 시행했으며 2019년에 좋은 출발을 달성했으며 과거와 미래를 종합적으로 구축해 나갈 것입니다. 2020년은 힘든 전투의 마지막 해이며, 점차적으로 위험 징후를 제거하고 근본 원인을 점진적으로 치료하여 힘든 전투에서 설정된 작업을 완료하도록 노력할 것입니다.

이강은 핵심 영역에서 전반적으로 뛰어난 리스크가 질서있게 처리되고, 시스템적 리스크의 증가 모멘텀이 효과적으로 억제되었으며, 금융 산업이 전반적으로 꾸준하고 건전하게 발전했다고 믿습니다.

이강은 다양한 리스크 중에서도 뱅킹 리스크에 주목한다. Yi Gang은 최근의 코로나19 전염병이 우리나라의 경제 및 사회 발전에 전례 없는 영향을 미쳤으며 일부 중소 금융 기관의 위험이 은행 신용 자산의 질에 일정한 하향 압력을 가했다고 말했습니다. 주의를 기울였습니다. 2020년 1분기 우리나라 상업은행은 6000억 위안의 순이익을 달성했는데, 이는 주로 은행산업의 자산 규모 확대와 수입 대비 관리 비용 비율 하락에 힘입은 것입니다. 부실채권에 대한 위험 노출의 특정 지연과 전염병 이후 기업에 대한 원금 및 이자 지불을 연기하는 은행 업계의 정책으로 인해 은행은 부실채권 비율이 더 크게 증가하고 부실채권 비율이 증가하는 상황에 직면할 수 있습니다. 향후 자산 및 처분 압력.

구체적으로 전염병으로 인한 경기 침체 상황에서 도시 상업 은행과 농촌 상업 은행의 수익성과 위험 저항력은 대형 은행 및 주식회사 은행보다 약합니다. 1분기 도시상업은행의 이익은 전년 동기 대비 1.2% 감소했고, 농촌 상업은행의 이익은 전년 동기 대비 1.9% 증가에 그쳤으며, 대형 은행과 주식회사의 이익은 증가했다. 전년 동기 대비 각각 4.7%, 9.4% 증가했다.

자본적정성 비율로 보면, 1분기 도시상업은행의 자본적정성비율은 전년동기대비 0.01%포인트 증가에 그쳤고, 농촌상업은행의 자본적정성비율은 1.0%포인트 하락했다. 전년 동기 대비 0.16%포인트 증가한 반면, 대형은행과 주식은행은 각각 0.47%포인트, 0.67%포인트 감소했다.

도시상업은행과 농촌상업은행의 부실대출 비중이 급격히 늘었다. 1분기 도시상업은행과 농촌상업은행의 부실대출 비율은 전년 동기 대비 각각 0.57%포인트, 0.04%포인트 증가한 반면, 합자은행은 0.07%포인트 감소했다.

도시상업은행과 농촌상업은행의 충당금 충당률이 급격히 하락했다. 1분기 도시상업은행과 농촌상업은행의 충당금 지급률은 전년 동기 대비 각각 29.37%포인트, 6.74%포인트 감소한 반면, 합자은행은 7.71%포인트 증가했다.

LPR 개혁은 시장 기반의 예금 금리 개혁을 추진하는 데에도 중요한 역할을 했다

2019년 8월 중앙은행은 시장 기반의 대출 금리 개혁을 추진했다. . 개편 이후 LPR은 MLF를 말하며 대출금리는 LPR에 고정된다. 중앙은행의 정책금리가 대출금리로 직접 전달될 수 있고 시장지향적인 대출금리 개편은 LPR에 고정된다. 획기적인 발전을 이루었습니다. 이를 바탕으로 기존 변동금리 대출 가격 벤치마크 전환은 2020년 3월 1일 예정대로 착수돼 올해 8월 완료될 예정이다.

현재 통화정책의 대출금리 전달 효율성이 대폭 향상됐다. 중앙은행 자료에 따르면 4월 1년 만기 LPR 품종은 3.85로 호가되었으며, 이는 개혁 전 5년 이상 LPR 품종 호가보다 46BP 낮았다. 4.65로, 개혁 전보다 25BP 낮아졌습니다. 기업대출 금리는 2020년 3월 일반대출 금리가 5.48로 LPR 개혁 전인 2019년 7월보다 62BP 하락했다.

이강은 금리가 가격의 가장 중요한 요소라고 믿으며, 시장 기반의 금리 개혁을 추진하는 것은 금융 분야의 가장 중요한 개혁 중 하나가 물가 개선이다. 주로 시장에 의해 결정되는 메커니즘으로 예금과 대출을 꾸준히 추진하고 있습니다.

이강은 LPR 개혁이 예금금리의 시장지향적 개혁을 추진하는 데에도 중요한 역할을 했다고 지적했다. 전반적인 대출시장 이자율이 하락하고, 은행의 대출수익도 감소하여 자산수입에 맞춰 은행이 부채비용을 적절히 줄이게 되었고, 이에 따라 고금리로 예금을 유치하려는 동기도 줄어들었습니다.

실제로 은행 예금 금리는 일부 은행이 앞장서 예금 금리를 낮추는 등 어느 정도 변동이 있었고, 머니마켓펀드 등 시장가격으로 책정되는 예금상품의 금리도 하락세를 보였다.

디지털 위안화가 언제 공식적으로 출시될지에 대한 시간표는 없습니다

이강은 현재 디지털 위안화 연구 및 개발 작업이 안정성, 안전, 통제 가능성의 원칙을 따르고 있다고 소개했습니다. , 혁신 및 실용성, 그리고 이론적 신뢰성, 시스템 안정성, 기능 가용성, 프로세스 편의성, 시나리오 적용성 및 위험 제어 가능성을 테스트하기 위해 내부 비공개 파일럿 테스트를 수행하기 위해 선전, 쑤저우, 슝안, 청두 및 향후 동계 올림픽 시나리오에서 개척되었습니다.

현재 파일럿 테스트는 연구 개발 과정의 일상적인 작업일 뿐 디지털 위안화가 공식적으로 출시된다는 의미는 아니라고 말했습니다.

소상공인을 위한 포괄적 신용대출 지원 방안 시행

이강은 중소기업에 대한 신용대출 지원을 확대하겠다고 밝혔다. 중소기업을 위한 포용적 신용대출 지원 계획을 시행하고, 혁신적인 통화정책 도구를 사용하여 적격 지역 기업금융 금융기관이 중소기업에 새로운 포괄신용대출을 발행하도록 지원하고, 은행 금융기관의 신용비율을 높이도록 지원합니다. 대출.

정부업무보고서에는 포용적 중소기업에 대한 대출을 확대하고, 기타 어려움을 겪고 있는 기업에 대한 대출도 협상을 통해 확대해야 한다고 지적했다. 은행이 원금 상환 없이 중소기업에 대한 신용 대출, 최초 대출, 갱신 대출을 대폭 늘리도록 권장합니다. 정부 재정 보증 범위를 대폭 확대하고 금리를 대폭 인하합니다. 대형 시중은행의 중소기업 포용대출 증가율은 40% 이상이다.

이번 목표 성장률은 지난해보다 10%포인트 높다. 그러나 지난해 포용적 소액·소액대출 업무가 과잉 처리됐다. 데이터에 따르면 2019년 말 현재 5대 은행의 중소기업 포괄 대출 잔액은 2조 6천억 위안으로 전년 말 대비 53.1% 증가했다.

오랫동안 많은 중소기업의 자금조달 어려움의 근본 원인은 충분한 담보 부족에 있었습니다. 신용대출은 기업이 완전한 보증을 제공할 것을 요구하지 않습니다. 은행은 기업의 운영 상황과 평판에 대한 이해를 바탕으로 대출을 제공하므로 정직하게 운영되는 기업이 신속하게 자금 지원을 받을 수 있습니다.

2020년 1분기말 포용적 소액대출 잔액은 12조4000억위안으로 그 중 신용대출이 차지하는 비중은 15.4%로 전년말보다 1.9%포인트 높아졌다. .신용대출사업은 아직 발전의 여지가 상당히 많습니다.

다음은 중앙은행 홈페이지에 공개된 인터뷰 전문이다.

기자: 코로나19 사태는 세계와 중국 경제 모두에 큰 영향을 미쳤다. 1분기 중국 GDP는 전년 동기 대비 6.8% 감소했다. 현재 국내외 경제 상황에 대해 어떻게 생각하시나요?

이강: 이번 신형 코로나바이러스 폐렴 전염병은 제2차 세계대전 이후 세계에서 가장 심각한 전염병으로, 전 세계 200개 이상의 국가와 지역에 영향을 미쳤으며, 누적 확진자 수는 5.4명을 넘었습니다. 백만 명에 이르고 있으며 여전히 확산되고 있습니다. 전염병은 세계 경제에 심각한 영향을 미쳤으며, 산업 및 공급망 순환이 차단되고, 국제 무역과 투자가 위축되었으며, 실업자 수가 크게 증가했습니다. 특히 2분기에는 각국이 전염병 퇴치를 위해 취한 '대규모 폐쇄' 조치가 세계 경제에 집중적인 영향을 미칠 것이다. 국제통화기금(IMF) 등 국제기구는 2분기 주요 선진국 경제가 유례없는 충격을 받을 것으로 보고 경기위축 강도는 2008년 글로벌 금융위기나 심지어 외환위기 때보다 더 커질 것으로 내다봤다. 지난 세기의 우울증. 글로벌 금융시장은 지난 큰 충격 이후 다소 완화됐지만 펀더멘털 요인은 여전히 ​​심각하고 리스크도 해소되지 않고 있다.

2020년 1분기에도 코로나19 사태는 우리나라 경제·사회 발전에 큰 영향을 미쳤고, GDP는 전년 동기 대비 6.8% 감소했고 투자, 소비, 소비가 모두 감소했다. 수출은 모두 두 자릿수 마이너스 성장을 기록했고, 특히 민간 기업과 중소기업, 영세 기업의 생산 및 운영에 어려움이 커지고 있다.

해외 전염병 상황과 그 영향에 대해서는 여전히 큰 불확실성이 있지만, 우리나라 경제는 회복력이 뛰어나고 내수 시장이 넓으며 지속적인 경제 개선의 기본은 변하지 않을 것입니다.

기자: 전염병의 영향에 대응하여 유럽, 미국 등 주요 경제의 중앙 은행은 비전통적인 양적 완화 정책을 채택했습니다.

중국도 금융 ​​거시 통제와 통화 정책 측면에서 일련의 조치를 취했는데, 지금까지 효과는 어떤가요? 통화정책의 다음 단계를 위한 기본방향과 주요 고려사항은 무엇입니까?

이강: 전염병의 영향에 대비하기 위해 2월 1일 중국 인민은행은 재무부, 중국 은행보험감독관리위원회 및 기타 부서와 함께 신속하게 총액의 순환적 조정을 늘리고 적용 구조를 혁신하기 위한 30가지 금융 지원 정책 조치를 발표했습니다. 통화 정책 도구로서 발병 이후 시행된 헤지 정책은 총 5조 9천억 위안에 달해 전염병 예방 및 통제에 대한 강력한 지원을 제공했습니다. 경제 및 사회 발전.

전체 물량 면에서는 지급준비금 요건을 3배로 낮추고, 공개시장 운영을 강화하며, 재대출과 재할인을 늘리고, 2월 3일 우리나라 금융시장을 굳건히 지탱하는 등 기대 이상의 유동성을 방출했습니다. 춘절 이후 시장은 예정대로 개장해 금융시장의 신뢰를 확고히 안정시킬 것입니다.

가격면에서는 공개시장 역환매운영금리, 중기대출대출(MLF) 금리, 대출시장우대금리(LPR)가 각각 하락하도록 유도하고, 기존 대출 금리 인하를 촉진하기 위해 기존 변동 금리 대출 가격 벤치마크를 전환합니다.

구조적으로는 전염병 상황에 맞춰 정밀한 정책을 시행해 특별우대 재대출 3000억 위안, 포괄 재대출·재할인 1조5000억 위안, 신규 정책 6000억 위안을 적극 활용했다. 은행 대출 할당량은 전염병 예방 및 통제를 위한 핵심 의약품 및 생활 필수품을 생산하는 기업, 전염병으로 인해 큰 영향을 받는 중소기업 및 영세 기업 및 서비스 산업 기업을 우선적으로 지원합니다.

정책조정 측면에서는 통화정책, 재정정책, 산업정책, 금융규제정책 간 조정을 강화하고, 방역 및 생활필수품을 생산하는 중요 의약품과 생필품을 생산하는 기업에 재정할인을 제공했다. 중소기업 및 소기업에 대한 대출 상환 기간을 연장하고 원리금 상환 기간을 연장하여 어려움에 처한 기업이 어려움을 극복하도록 돕습니다.

이러한 종합적인 조치는 놀라운 성과를 거두었습니다. 대부분의 경제 지표가 하락했음에도 불구하고 화폐와 신용은 이러한 추세에 반해 증가했습니다. 1월부터 4월까지 위안화 대출은 8조8000억 위안 증가해 전년 동기 대비 약 2조 위안 증가했다. 강한 경기대응적 조정을 반영하여 비율은 작년보다 상당히 높았습니다. 올해 초부터 중소기업·소상공인 자금조달은 “물량은 늘리고 가격은 낮추고 범위는 확대”했다. 4월 말 기준 소액포용대출 잔액은 전년 동기 대비 25.1% 증가했고, 증가율도 전년 말 대비 2%포인트 높아졌다. 4월 신규포괄소액대출 평균 금리는 5.24로 지난해 12월보다 0.77%포인트 하락했다. 4월 말 현재 금융기관에 대출 잔액이 있는 중소기업은 2,800만 개가 넘습니다.

다음 단계에서는 신중한 통화 정책이 더욱 유연하고 적절해질 것입니다. 우리는 합리적인 보장을 위해 '정부 업무 보고서'의 요구 사항에 따라 다양한 통화 정책 도구를 포괄적으로 사용하고 혁신할 것입니다. 충분한 유동성과 폭넓은 유지를 유지합니다. 화폐 M2 증가율과 사회 융자 규모는 지난해보다 상당히 높아졌습니다.

기자: 현재 전염병의 영향을 받는 기업, 특히 중소기업과 영세 기업은 생존에 대한 극심한 압박을 받고 있습니다. 올해 '정부업무보고'에서는 실물경제에 직접 닿는 통화정책 수단을 혁신하고 기업 안정을 위한 금융 지원을 강화하며 기업, 특히 중소기업과 가계 가계에 도움이 되도록 최선을 다해야 한다고 제안했다. , 어려움을 극복하십시오. 이 요구 사항을 구현하기 위해 중앙 은행은 어떤 조치를 취했습니까?

이강: 신형 코로나바이러스 발생 이후 중국인민은행은 당 중앙위원회와 국무원의 결정과 조치를 성실히 이행하고 통화 정책 도구를 혁신하며 전송 체인을 단축했습니다. 통화 및 신용 정책의 구조화와 정확성을 통해 통화 정책을 개선하고 기업 자금 조달의 "직접성"을 향상시킵니다.

첫 번째는 금융기관이 방역 기업의 중요 의약품과 생필품에 우대 금리 대출을 제공할 수 있도록 지원하기 위해 3000억 위안의 특별 재대출을 마련하는 것입니다. 공급 보장. 5월 23일 현재 3,000억 위안의 특별 재대출을 통해 은행은 7,000개 이상의 핵심 기업에 총 2,800억 위안에 달하는 우대 대출을 발행했으며, 재정 이자 할인을 적용한 기업의 실제 금융 이자율은 약 1.25%입니다. . 특별융자는 특별하고 신속하게 처리하는 특수사항으로 방역기간 동안 공급을 보장하는 중요한 역할을 한다. 지출 전 절차, 지출 중 장부 시스템, 지출 후 감사부서의 검증을 거쳐 불법 지출이 있을 경우 함께 조사 및 처벌하여 배정된 자금이 독점적으로 사용되도록 하고 있습니다.

두 번째는 재대출 및 재할인 특별 할당량을 1조 5천억 위안 늘리고, 질서 있는 작업 및 생산 재개, 빈곤 완화, 봄철 쟁기질 준비, 가축 사육 등을 위한 재정 지원을 늘리는 것입니다. 더 큰 영향을 미치는 관광, 엔터테인먼트, 숙박 및 요식업, 운송 산업 분야의 중소기업에 포괄적인 금융 지원을 제공합니다. 5월 21일 현재 재대출 및 재할인 특별한도를 통해 금융기관은 총 4,720억 위안의 우대금리 대출(할인 포함)을 지원했으며, 57만 기업(농촌 포함)을 지원했다. 전용 할당 정책의 설계는 기업 금융 비용 절감과 중소 은행의 자본 보장 운영을 고려한 시장 지향적 포용적 금융 메커니즘으로, 은행과 기업 모두에게 지속 가능합니다.

세 번째는 중소기업, 특히 중소기업에 대한 지원을 확대하기 위해 중소기업 대출금의 원리금 지급을 한시적으로 유예하는 정책을 시행하는 것입니다. 4월 30일 현재 금융기관은 1조 2천억 위안이 넘는 대출금에 대해 중소기업 및 소상공인을 대상으로 원리금 대출을 확대했다.

다음 단계에서 중국인민은행은 '정부 업무 보고서'의 요구 사항을 성실히 이행하고 통화 정책 혁신을 강화하며 금융 지원의 타당성과 정확성을 향상할 것입니다.

먼저, 중소기업과 소상공인에 대한 기간을 연장하세요. 기업대출 원리금 이연 정책입니다. 즉, 2020년 말 이전에 만기되는 중소기업 대출의 원금과 2020년 말 이전에 존재하는 중소기업 대출에 대한 이자에 대한 원리금 지급일은 늦어도 2021년 3월 31일까지 연장됩니다. 동시에, 금융 기관은 포괄적인 소액 및 소액 대출에 대한 연장을 시행해야 합니다.

두 번째는 중소기업에 대한 신용대출 지원을 늘리는 것입니다. 중소기업을 위한 포용적 신용대출 지원 계획을 시행하고, 혁신적인 통화정책 도구를 사용하여 적격 지역 기업금융 금융기관이 중소기업에 새로운 포괄신용대출을 발행하도록 지원하고, 은행 금융기관의 신용비율을 높이도록 지원합니다. 대출.

세 번째는 정부 보증 메커니즘을 개선하는 것입니다. 정책자금조달보증기관 확대계수를 높이고, 자금조달 보증 규모를 확대하며, 이익평가 요건을 완화하고, 보증율과 역보증 요건을 축소한다. 지방정부가 중소기업에 대한 긴급 대출과 정부 자금 조달 보증 기관에 대한 자본 보충을 위한 위험 보상 "자금 풀"을 구축하도록 권장합니다.

넷째는 채권시장 자금조달 지원을 늘리는 것이다. 회사신용채권 순융자를 전년 대비 1조 위안 증가시켜 중소기업 지원에 더 많은 신용자원을 투입하도록 유도합니다. 금융기관이 2020년에 특히 중소기업에 대한 대출을 목적으로 3000억 위안 규모의 중소기업 특별금융채권을 발행하도록 지원한다.

다섯 번째는 공급망 금융을 적극 발전시키는 것입니다. 작업 및 생산을 재개한 핵심 기업, 업계 선두 기업 및 핵심 지원 기업에 대한 신용 지원을 늘려 산업 체인의 운영 재개를 추진합니다. 적시 지급 규정 실시를 가속화하고 핵심 기업의 미결제 계정 정리를 강화할 것입니다. 2020년에는 매출채권 금융 서비스 플랫폼의 역할을 충분히 발휘하여 중소기업 및 영세 기업의 매출채권 자금 조달을 8000억 위안으로 촉진합니다. 핵심기업의 계좌권리 확인을 감독하고, 채권에 대한 권리와 책임이 명확한 상업어음의 사용을 촉진합니다.

기자: 올해는 3대 전투의 마지막 해입니다. 2년여에 걸친 거버넌스 끝에, 주요 금융위험을 예방하고 해결하기 위한 투쟁에서 어떤 성과가 있었습니까? 코로나19 전염병으로 인해 중국 금융 시스템의 위험, 특히 중소 은행의 위험이 증가할까요? 어떤 예방조치가 시행되고 있나요?

이강: 2018년부터 당 중앙위원회, 국무원의 결정과 배치, 금융위원회의 구체적인 요구에 따라 금융 부문은 일련의 적극적이고 효과적인 정책을 채택해 왔습니다. 재무적 위험을 예방하고 해결하기 위한 조치를 취하여 긍정적인 결과를 얻었습니다. 거시레버리지비율의 지나친 상승을 초기에 억제하고, 그림자금융의 무질서한 발전을 효과적으로 통제하며, 주요 고위험 금융그룹을 안정적이고 질서 있게 정리하고, 인터넷금융 등 이해관계자가 참여하는 금융리스크를 안정적으로 처리하고 있습니다. 불법자금조달 등을 종합적으로 관리하고, 금융시장 변동 및 외부충격 리스크에 효과적으로 대응하기 위한 금융리스크 예방 및 해결체계를 구축하였습니다. 전반적으로 핵심분야의 현저한 리스크를 질서있게 처리하고 시스템적 리스크의 상승세를 효과적으로 억제하였으며 금융산업이 전반적으로 안정되고 건전하게 발전하였습니다.

그러나 최근 코로나19 전염병은 우리나라의 경제 및 사회 발전에 전례 없는 영향을 미쳤으며 일부 중소기업의 은행 신용 자산의 질에 일정한 하향 압력을 가했습니다. 금융기관의 주의가 필요합니다. 2020년 1분기 우리나라 상업은행은 6000억 위안의 순이익을 달성했는데, 이는 주로 은행산업의 자산 규모 확대와 수입 대비 관리 비용 비율 하락에 힘입은 것입니다.

부실채권에 대한 위험 노출의 특정 지연과 전염병 이후 기업에 대한 원금 및 이자 지불을 연기하는 은행 업계의 정책으로 인해 은행은 부실채권 비율이 더 크게 증가하고 부실채권 비율이 증가하는 상황에 직면할 수 있습니다. 향후 자산 및 처분 압력.

동시에 국제 전염병 상황이 장기화되고 세계 경제 성장이 점점 더 심각하게 훼손된다면 해외 금융 시장의 혼란이 여전히 확산되어 우리나라 시장에 영향을 미치고 우리나라의 국제수지와 국제수지에 영향을 미칠 수 있습니다. 국경을 넘는 자본 흐름은 불확실성을 가져옵니다.

다음 단계에서는 어려움, 위험, 불확실성을 충분히 예측하고 안정성을 유지하면서 진전을 추구한다는 일반적인 기조를 견지하고 중앙 정부가 수립한 기본 원칙과 정책을 계속해서 따를 것입니다. , 전염병 퇴치를 파악하고 경제와 위험 예방 및 통제 간의 관계를 회복하고 거시 경제 정책의 경기 대응 조정을 강화하며 다양한 위험 해결 과제를 꾸준히 추진합니다. 은행, 특히 중소은행이 다양한 채널을 통해 자본을 보충하고 지배구조를 개선할 수 있도록 지원하고, 부실대출 처리 노력을 강화하며, 금융기관의 안정성을 강화합니다.

금융 위험을 예방하고 완화하는 과정에서 중국인민은행은 국무원 재정위원회 사무실의 직책을 성실히 수행하고 금융 감독에 대한 조율을 강화하며 관계를 적절하게 처리할 것입니다. 시스템적 금융리스크 예방과 도덕적 해이 방지 사이에서 금융기관의 주요 책임, 지방정부의 영토적 책임, 금융 규제 당국의 감독 책임, 최종 대출 기관의 책임을 실현하라는 압력을 강조합니다. 의지. 중대한 재무 위험이 발생하면 관련 주주 및 채권자는 법에 따라 상응하는 손실을 부담해야 하며, 관련 기관 및 직원은 법률, 규정 위반, 직무유기 등 위반 행위에 대해 엄중한 조사를 받아야 합니다.

기자: 올해 '정부 업무 보고서'는 시장 중심의 요소 배분 개혁을 추진할 것을 제안했습니다. 금리시장화 개혁 측면에서 고려해야 할 다음 단계는 무엇입니까?

이강: 금리는 가장 중요한 금융요소이다. 금리 개혁을 추진하는 것은 금융분야에서 가장 중요한 개혁 중 하나로 주로 가격 메커니즘을 개선하는 것이다. 시장이 결정하는 금리를 시장금리에 맞춰 꾸준히 추진하고 있습니다. 중국인민은행은 2013년 7월과 2015년 10월 각각 대출 및 예금 금리 통제를 자유화했습니다. 중국인민은행이 2019년 8월 대출 시장 견적 금리(LPR) 형성 메커니즘의 개혁 및 개선을 시작한 이후 시장은 금리 중심의 개혁은 중요한 진전을 이루었습니다.

첫째, LPR과 시장 자본 공급 및 수요 간의 상관관계가 크게 증가했습니다. 예를 들어, 2020년 5월 발표된 1년 및 5년 이상 LPR은 각각 3.85, 4.65로 지난해 8월 개혁 이후 각각 0.4%포인트, 0.2%포인트 하락해 시가자본공급 변화를 충분히 반영했다. 그리고 수요.

둘째, 통화정책의 전달 효율성이 대폭 향상됐다. 2020년 5월 중순 신규 발행된 대출 중 35.3건은 기존 대출기준금리보다 0.9배 낮은 금리를 기록했는데, 이는 LPR 개혁 전 대출금리 하한선의 약 4배에 달하는 수준이다.

셋째, 대출실질이자율 인하를 효과적으로 촉진하였다. 4월 기업대출 평균 금리는 4.81로 LPR 개혁 전인 2019년 7월보다 0.51%포인트 하락했고, 5월에도 하락세는 이어질 전망이다.

넷째, LPR 개혁은 예금금리의 시장지향적 개혁을 추진하는 데에도 중요한 역할을 했다. 전반적인 대출시장 이자율이 하락하고, 은행의 대출수익도 감소하여 자산수입에 맞춰 은행이 부채비용을 적절히 줄이게 되었고, 이에 따라 고금리로 예금을 유치하려는 동기도 줄어들었습니다. 실제로 은행 예금 금리는 일부 은행이 앞장서 예금 금리를 낮추는 등 어느 정도 변동이 있었고, 머니마켓펀드 등 시장가격으로 책정되는 예금상품의 금리도 하락세를 보였다.

다음 단계에서 중국인민은행은 LPR 개혁을 계속 심화하고, 단기 금리에서 대출 금리로의 전달 경로를 정리하고, 실질 대출 금리 인하를 촉진하며, 지원을 지원할 예정입니다. 실물경제의 발전. 동시에, 기존 대출의 벤치마크 전환을 순차적으로 추진하겠습니다.

기자: 금융계는 최근 몇 년 동안 대외 환경 변화에 맞서 더 높은 수준의 개방을 확고히 추진하고 무역과 투자의 자유화와 원활화를 추진해 왔습니다. 현재 개방 조치의 이행 상황은 어떻습니까? 코로나19 전염병이 중국 개방의 리듬과 속도에 영향을 미칠 것인가? 올해 금융개방 분야에서는 또 어떤 새로운 조치가 취해질 예정인가?

이강: 최근 몇 년간 금융권에서는 40개 이상의 독립적인 대내외 개방 조치를 발표했다. 현재 이러한 조치의 시행은 순조롭게 진행되고 있으며 대부분의 조치가 법적, 실무적 수준에서 시행되었습니다.

첫째, 은행, 증권, 펀드운용, 선물, 개인보험 등 분야에서 외국인 지분비율 제한을 완전히 철폐하고, 외국인 주주 자격 제한도 지속적으로 완화해 왔다.

둘째, 기업신용신고, 평가, 지급 등 분야에서 외국인 투자를 내국인으로 대우하고 있으며, 자본시장 연계를 지속적으로 심화하고 회계, 세무, 거래 지원 시스템을 지속적으로 개선해 왔습니다. .

셋째, 전염병은 우리나라의 금융 시장 개방 속도를 방해하지 않았습니다. 최근 마스터카드의 은행 카드 청산 시장 진출 준비 신청이 승인됐다. 피치는 골드만삭스와 모건 스탠리가 중국 내 합작투자 증권사 승인을 완료한 데 이어 중국 시장에 진출한 두 번째 국제 신용평가회사가 됐다. 홀딩스, 블랙록, 노이베르거베르만 등 외국 금융기관들이 질서정연하게 진출하고 있다.

이러한 개방 조치는 개방적이고 포용적이며 완전히 경쟁적인 금융 환경을 제공하고 혁신을 최대한 장려하며 실물 경제에 대한 금융 서비스를 촉진하는 데 중점을 두고 있습니다. 금융 개방을 확대하는 동시에 금융 부문은 거시 건전성 관리를 지속적으로 개선하고 위험 예방을 강화하며 금융 개방에 적응하고 이에 맞춰 금융 감독의 능력과 강도를 촉진합니다.

다음 단계에서 중국인민은행은 계속해서 시장화, 법치주의, 국제화 원칙을 견지해 대내외적으로 금융산업의 자주적 개방을 적극적이고 안정적으로 추진할 예정이다. 다음 측면에 중점을 둡니다.

첫째, 최근 몇 년 동안 발표된 금융 개방 조치를 지속적으로 시행하고 모든 조치가 효과적으로 시행되도록 하며 더 많은 외국 자본과 민간 금융 기관을 중국에 유치합니다. 시장.

두 번째는 설립 전 내국민 대우와 네거티브 리스트 제도를 전면적으로 시행하고 통일된 접근 기준을 설정하며 체계적이고 제도적인 개방을 촉진하는 것입니다.

세 번째는 지속적으로 비즈니스 환경을 개선하고, 행정을 간소화하고 권한을 위임하며, 계약을 존중하고, 재산권을 보호하며, 정책 수립을 위한 의사소통 메커니즘을 강화하고, 더 많은 사전 승인을 진행 중 및 사후 승인으로 대체하는 것입니다. 이벤트 감독. 모든 유형의 소유권을 가진 시장 주체를 동등하게 대우하고 경쟁 시스템의 기본 역할을 강화합니다.

넷째, 금융위험을 효과적으로 예방하고 해결하기 위해 개방 확대와 감독 강화를 긴밀히 조율하겠습니다.

기자: 중국 중앙은행은 오랫동안 합법적인 디지털 화폐를 연구해 왔으며 이미 일부 도시에서 내부 비공개 파일럿 테스트를 진행했습니다. 법정 디지털화폐 발행의 의미는 무엇인가요? 현재까지 테스트는 어떻게 진행되고 있나요? 정식 출시는 언제로 예상되나요?

이강: 현재 디지털 경제는 글로벌 경제 성장의 원동력으로 점점 더 중요해지고 있습니다. 법정 디지털 화폐의 연구 개발 및 적용은 디지털 경제 상황에서 법정 화폐에 대한 대중의 수요를 효과적으로 충족시키고, 소매 결제의 편의성, 보안 및 위조 방지 수준을 향상시키며, 우리나라의 빠른 발전을 촉진하는 데 도움이 될 것입니다. 디지털 경제.

중국 인민은행은 앞서 합법 디지털 화폐에 대한 연구를 시작했다. 2014년에는 디지털 화폐 발행 프레임워크, 핵심 기술, 발행 및 유통 환경, 관련 국제 경험 등의 이슈에 대한 특별 연구를 수행하기 위해 전문팀을 구성했습니다. 2017년 말 승인을 받아 중국인민은행은 일부 강력한 상업은행과 관련 기관을 조직하여 디지털 위안화 시스템(DC/EP)에 대한 연구 및 개발을 공동으로 수행했습니다. DC/EP는 기본적으로 2단계 운영, 현금(M0) 대체 및 제어 가능한 익명성을 준수한다는 전제하에 최상위 설계, 표준 공식화, 기능 연구 및 개발, 공동 디버깅 및 테스트를 완료했습니다.

현재 디지털 위안화 연구개발 작업은 안정성, 안전성, 제어성, 혁신, 실용성 원칙을 따르며 먼저 선전, 쑤저우, 슝안, 청두 등에서 내부 비공개 파일럿 테스트를 실시할 예정이다. 이론적 신뢰성, 시스템 안정성, 기능 가용성, 프로세스 편의성, 시나리오 적용성 및 위험 제어 가능성을 테스트하기 위한 동계 올림픽 시나리오입니다.

그러나 현재 파일럿 테스트는 연구 개발 과정의 일상적인 작업일 뿐 디지털 위안화가 공식적으로 출시된다는 의미는 아닙니다.

기자: 올해는 모든 면에서 소강사회를 건설하는 결정적인 해입니다. 중앙은행은 빈곤 완화를 위한 금융 지원에 어떤 진전을 이루었나요? 어떻게 하면 위험을 통제하면서 "농업, 농촌 지역 및 농민"을 위한 금융 서비스를 계속 제공하고 농촌 활성화를 더 잘 지원할 수 있습니까?

이강: 최근 몇 년 동안 중국 인민은행은 금융 빈곤 완화를 포용적 금융, 금융 지원 및 위험 예방과 결합할 것을 주장해 왔습니다. 금융 대상 빈곤 완화 정책, 조직, 제품 및 서비스 시스템. 지속적으로 개선되었으며 다양한 작업이 긍정적인 결과를 얻었습니다.

다음 단계에서는 다음 사항에 중점을 두고 지속적으로 노력하겠습니다.

첫째, 금융 빈곤 완화 정책을 잘 이행하고 활용을 강화하겠습니다. 빈곤 완화 재대출과 같은 통화 정책 도구를 사용하여 "3개 지역 및 3개 주"의 빈곤 지역에 대한 지원을 늘리고 해당 지역에서 금융 서비스의 포용성과 가용성을 향상시킵니다.

두 번째는 산업 빈곤 완화를 위한 재정 지원을 늘리고, 빈곤 지역의 빈곤 완화 산업 육성 및 발전을 지원하며, 재정 지원과 산업 빈곤 완화의 통합 발전을 촉진하고, 후속 산업 발전을 위한 재정 지원을 늘리는 것입니다. 빈곤 완화를 위한 이주.

세 번째는 금융 빈곤 완화의 지속 가능한 발전을 촉진하고 빈곤 지역, 특히 빈곤 완화 소액 대출의 신용 자산 품질 모니터링을 강화하며 적시에 경고를 제공하여 '빈곤으로 인한 빈곤'을 예방하는 것입니다. 대출".

넷째는 포용적 금융 발전을 촉진하고, 빈곤지역 결제·신용보고 등 기초서비스시설 구축을 가속화하며, 금융지식의 대중화와 국민 권익 보호를 강화하는 것이다. 금융 소비자를 보호하고 빈곤 지역의 기본 금융 서비스 수준을 통합하고 향상시킵니다.

다섯 번째는 빈곤 완화와 농촌 활성화를 위한 재정 지원을 효과적으로 연결하고, 카운티 법인 금융 기관의 농촌 및 빈곤 지역 서비스 역량을 강화하며, 금융 대상 빈곤의 효과를 체계적으로 요약 및 홍보하는 것입니다. 완화 작업을 수행하고 2020년 후속 정책 연구를 수행합니다. 상대적 빈곤 문제를 해결하기 위한 장기적인 메커니즘을 구축합니다.