P2P 철수가 "엔드게임"을 예고했습니다! 이런 온라인 대출만이 살아남을 수 있다

최근 온라인 대출 업계의 정리 및 개선 작업이 새로운 진전을 이루었습니다. 상호금융정리소와 온라인대출정리소***가 공동으로 발표한 '온라인대출정보중개업체의 소액대출회사로의 시범전환에 관한 지도의견'(이하 '지도의견')이 2019년에 큰 논란을 불러일으켰다. 업계는 이번 의견 발표와 함께 온라인대출기관이 소액대출회사로 변신하기 위한 준수조건과 자격요건이 잇따라 등장했다.

업계 관계자는 '가이딩 오피니언스'가 온라인 대출 플랫폼이 소액 대출 회사로 전환하기 위한 제도적 기반을 제공하고 온라인 대출 플랫폼의 전환과 퇴출을 가속화한다는 점을 지적했다. 온라인 대출 업계는 '그랜드 피날레'를 맞이하게 될 것이다.

실제로 현재 온라인 대출업계의 정리정돈 작업의 주된 기조는 여전히 청산에 바탕을 두고 있다. 지난 한 달 동안 후난, 산둥, 충칭 등 지역에서는 관할권 내 모든 온라인 대출 기관에 대한 금지 조치를 잇달아 발표했습니다.

업계 관계자는 “향후 몇 달 안에 일부 자격을 갖춘 온라인 대출 플랫폼이 소액대출로의 전환을 시범적으로 진행할 것으로 예상되며, 일부 플랫폼은 대출 지원이나 기타 사업으로 전환할 수도 있지만 대다수는 규제와 시장 상황이 미성숙하면 온라인 대출 정보 중개 사업 모델이 점차 퇴출될 수도 있다."

종합하면 아주 작은 회사만이 작은 회사로 변신할 수 있을 것으로 추정된다. 예를 들어 대출 잔액이 수천만 달러에 불과하다면 추가로 5천만 달러를 빌릴 수도 있고, 법적 자격을 취득하더라도 주주를 찾아 자본금을 늘려 지역 소액 대출 회사에 양도할 수도 있다.

현재 몇몇 플랫폼은 이미 온라인 소액 대출 라이선스를 발행했습니다. 이러한 전제 하에서 다음 유형의 플랫폼이 이러한 전환 경로에 더 적합할 것입니다. 첫째, 진정으로 의지와 능력이 있는 플랫폼은 전환할 수 있습니다. 둘째, 라이센스가 없다면 도전할 수 있습니다. 셋째, 적당한 주식 규모, 원활한 자금 조달 채널 및 낮은 위험 압력을 가진 회사에게는 이번이 매우 좋은 기회가 될 것입니다.

여기서 분명히 말씀드리고 싶은 점은 온라인 대출에는 개인 온라인 대출(즉, P2P 온라인 대출)과 온라인 소액대출이 포함된다는 점입니다.

P2P 온라인 대출은 인터넷 플랫폼을 통해 개인 간 직접 대출을 의미합니다. 개별 온라인 대출 플랫폼에서 발생하는 직접 대출 활동은 민간 대출의 범주에 속하며 계약법, 민법 총칙, 최고인민법원의 관련 사법 해석 등 법률 및 규정의 규제를 받습니다.

온라인 소액대출은 인터넷업체가 자신이 경영하는 소액대출업체를 통해 인터넷을 통해 고객에게 제공하는 소액대출을 말한다. 온라인 소액대출은 기존 소액대출업체 규제 규정을 준수하고, 온라인 소액대출의 장점을 최대한 활용하며, 고객 금융비용 절감에 노력해야 합니다. 온라인 대출 사업은 중국은행감독관리위원회(China Banking Regulatory Commission)의 감독을 받습니다.

정식적이고 수준 높은 온라인 소액금융 플랫폼은 어떤 특성을 갖추어야 할까요?

첫째, 브랜드의 가시성이 높고 신뢰도가 높다

서비스업이든 다른 업종이든 브랜드 효과가 좋으면 소비자는 늘 편안함을 느끼게 되고, 인터넷 금융산업도 마찬가지입니다. 빠르게 발전하고 경쟁이 치열한 뮤추얼 펀드 시장에서 살아남기 위해서는 기업의 정직성이 보장되어야 합니다. 많은 사람들의 경험을 바탕으로 믿을 수 있는 빅 브랜드를 선택하는 것이 상호대출 플랫폼을 시도하는 가장 편리하고 안심되는 방법입니다.

예를 들어 Baidu Finance 산하 Duxiaoman Financial의 독창적인 신용 브랜드로서 대형 브랜드, 신뢰성, 저금리에 쓸 돈이 있다면 Baidu의 강력한 기술 유전자를 물려받은 유형의 신용 서비스입니다. 더욱 믿음직스럽고 간편한 신청, 낮은 금리, 빠른 대출, 유연한 대출 및 상환, 투명한 이자수수료, 강력한 보안.

현재 Duxiaoman Finance는 은행 및 허가받은 금융 기관과 협력해 왔습니다. Youqianhua는 사용자의 대출 요구 사항을 정확하게 충족할 수 있는 "Youqianhua-Manyidai", "Youqianhua-Maturity Loans" 등을 포함한 여러 제품 라인을 배포했습니다.

둘째, 신고요건을 준수합니다

'온라인대출정보중개업자의 영업활동 관리에 관한 경과조치'에서는 신고 및 등록을 완료한 후 지방 금융감독원에 다음과 같이 규정하고 있습니다. 관계 당국, 온라인 대출 정보 중개자는 통신 부서의 관련 규정에 따라 해당 통신 사업 허가를 신청해야 합니다.

규정에 따라 통신 사업 허가를 신청하지 않는 사람은 다음과 같은 행위를 할 수 없습니다. 온라인 대출정보 중개업을 수행합니다.

셋째, 라이선스로 운영

상업용 웹사이트를 개설하기 위해서는 ICP 비즈니스 라이선스가 필수이며, 유료 서비스를 제공하는 웹사이트라면 ICP 비즈니스 라이선스는 필수입니다. 온라인 대출 플랫폼은 물론이고 인터넷 업계에서도 자격증이 필요합니다. 어떤 사람들은 면허증이 없다고 하는데, 관련 부서에서 조사하고 처리하지 않으면 괜찮습니다. 조사를 받으면 무면허 운전을 하게 됩니다.

ICP 운영 라이선스는 일종의 부가통신업에 속하며, 본 라이선스 없이 플랫폼을 운영할 경우 불법소득을 몰수하고 과태료를 부과하며 홈페이지를 폐쇄할 수 있습니다.

넷째, 은행자금 보관

2016년 8월 24일 발표된 '온라인대출정보중개업자의 영업활동 관리에 관한 경과조치'에는 온라인대출플랫폼의 협조가 필요함을 명확히 명시하고 있다. 은행과 함께 자금 예탁소를 설립합니다.

은행자금보관이란 상업은행이 고객의 예탁기관의 위탁을 받아 법령 및 계약상의 합의에 따라 온라인대출자금보관을 위한 특별계좌의 개설 및 폐쇄를 수행하는 것을 말한다. . 보관, 자금결산, 회계검증, 정보보고서 제공 및 기타 업무를 담당합니다.