주택 대출과 관련된 위반 사항이 왜 그렇게 많은가요?

2018년 초 부동산 금융리스크 단속이 더욱 심해지면서 은행자금이 불법적으로 부동산 시장에 유입돼 조사·처리되고 있다는 소식이 속속 등장했다. 최근 하이난 은행 규제국은 하이커우 농촌 상업 은행(이하 "하이커우 농촌 상업 은행")의 직원인 Liang이 불법적인 혐의로 규제 당국에 의해 처벌을 받았다는 사실을 공개했습니다. 부동산 개발자에게 대출. 베이징 비즈니스 데일리(Beijing Business Daily) 기자의 불완전한 통계에 따르면 올해부터 은행 규제 부서는 부동산 시장 규제를 위반한 상업 은행에 10건의 벌금을 부과했습니다. 실제로 최근 몇 년간 규제당국은 부동산 시장의 위장 수혈에 대한 정류 및 검사를 강화하기 위한 대책을 잇달아 내놨지만 여전히 범죄를 저지르는 기관이 있다는 게 분석가들의 설명이다. 주택 관련 대출은 앞으로도 감독의 초점이 될 것입니다.

규제 위반으로 많은 은행에 벌금이 부과됐다

2017년 부동산 시장에 대한 엄격한 통제를 겪은 뒤 2018년 초에도 규제당국은 여전히 ​​부동산 출처 여부를 집중적으로 조사하고 있다. 자금이 준수됩니다. 최근 하이커우 농촌 상업 은행의 직원인 Liang은 부동산 개발 회사에 불법적으로 운전자본 대출을 제공하여 규제 당국의 관심을 끌었으며, 현지 은행 감독국은 관련 당사자에게 행정 처벌을 발부했습니다.

베이징 비즈니스 데일리 기자의 불완전한 통계에 따르면 올해부터 규제 당국은 불법 '주택 관련 대출'에 대해 10건의 벌금을 부과했습니다. 예를 들어, 1월 9일 CITIC 은행 샤먼 지점은 일부 개인 대출 자금을 불법적으로 유용하고 1월 11일 부동산 시장에 유입된 혐의로 250,000위안의 벌금을 선고받았고, 1월 11일에는 핑안 은행 샤먼 지점도 같은 이유로 250,000위안의 벌금을 선고 받았습니다. 19일, 텐진빈하이장화이촌은행은 불법적으로 주택구입을 위한 개인소비대출을 발행해 텐진은행감독관리국으로부터 20만위안의 벌금을 부과했다. 같은 날 샤먼은행감독관리국도 중국농업은행 샤먼지점에 35만위안의 벌금을 부과했다. 과징금을 낸 이유는 개인소비와 기업대출이 주택구입에 전용됐기 때문이다. 지난 1월 23일 베이징은행 상하이지점은 프로젝트 자본금이 부족한 부동산 개발 프로젝트에 은행간 투자로 인한 투자 자금 등을 이유로 시정 명령을 받고 벌금 50만 위안을 부과했다. 2월 9일, 중위안 은행 정저우 지점은 개인 종합 소비 대출을 '주택 구입 계약금'으로 유용한 혐의로 규제 벌금을 받았습니다.

이 과태료 10개 중 절상은행 항저우지점, 우체국저축은행 샤먼지점, 중국초상은행 항저우지점 등 3개가 지난해 말 각각 부과됐다.

금지 조치가 반복되는 이유는 무엇일까?

실제로 부동산 시장이 너무 빨리 상승하는 것을 막고 부동산 투기를 억제하기 위해 2016년 10월부터 부동산 시장 통제가 시행되고 있다. 2017년 이후 부동산 시장 규제가 1년간 이어지면서 부동산 시장의 불합리한 투자는 대폭 억제됐지만 불법 주택대출은 사라지지 않았다.

수사와 처벌의 강도가 높아지고 있음에도 불구하고 은행의 위장 자금 '부동산 시장 유입'과 은밀한 영업 행위는 여전히 금지되고 있다. 이에 대해 상하이 Eju 부동산연구소 소장 Yan Yuejin은 상업은행 대출 정책은 매우 주관적이며, 불법 대출 자금이 부동산 등 상대적으로 투자 수익이 높은 산업으로 유입되는 경향이 있다고 말했습니다. 은행들은 부동산으로부터의 미래 투자 수익을 계속해서 낙관하고 있습니다. 반면, 상업은행은 개발 과정에서 규율과 전문적인 리스크 통제 능력이 부족하므로, 앞으로 상업은행 자체도 통제를 강화해야 할 것입니다.

“부동산에 불법적으로 유입된 은행 자금의 경우, 첫째, 부동산 회사의 토지 취득 자금으로 사용되며, 둘째, 개인 소비 대출, 개인 사업에 자금이 사용됩니다. 주택 구입에는 대출이나 신용카드 당좌대출이 사용되는데, 이 두 가지 대출의 경우 대출 이자율이 높고 은행의 협상력이 강해 동시에 은행의 자금조달 경로도 유리합니다. 부동산 회사가 토지 구입 비용을 지불하는 것은 항상 상대적으로 제한적이었습니다. 채널 사업이 차단된 후 부동산 회사의 자본 채널이 더욱 제한되었으므로 개인 소비자 대출의 유입도 상대적으로 컸습니다. 많은 사람들이 주택 구입을 위해 소비자 대출을 우회하는 경향이 있는데, 이는 주택 구입에 대한 수요가 많고 주택 구입에 대한 자금 조달이 부족하기 때문이기도 합니다." 쑤닝금융연구소.

부동산 시장에 대한 규제는 완화되지 않을 것이다

올해 1월 말 중국 은행감독관리위원회의 2018년 전국은행 감독관리 업무 회의에서는 규제가 완화될 것이라고 분명히 밝혔습니다. 소비자대출 횡령, 신용카드 불법대출을 단속하고, 개인대출이 주식시장과 부동산시장으로 불법 유입되는 것을 엄중히 단속하는 등 부동산 거품 억제에 주력하겠습니다. 다양한 유형의 부동산 금융 행위를 진지하게 조사하고 처리하여 2018년 부동산 시장 규제의 주요 기조를 설정합니다. 이에 따라 베이징, 상하이 등 많은 현지 은행 규제국은 최근 2018년 부동산 규제 목표를 확고히 준수하고 모든 유형의 자금이 부동산 시장에 불법적으로 진입하는 것을 엄격히 방지하겠다는 입장을 밝혔습니다.

신용정책이 강화되는 가운데, 연초부터 광저우, 선전 등 여러 도시에서 주택대출 긴축과 첫 주택구입자 대출 금리 인상 소식이 들려왔다. , 난징. Rong360 모니터링 데이터에 따르면 2018년 1월 전국 최초 주택 대출 이자율은 5.43으로 기준 이자율의 1.11배에 달했으며, 이는 지난해 1월 평균 이자율인 2017년 12월에 비해 0.93배 증가한 수치입니다. 최초 주택 대출은 4.46으로 21.75 증가했습니다.

Zhao Qing은 중국 은행 규제 위원회와 현지 은행 규제국의 발표에 따르면 특히 비표준 자산이 디레버리징을 통해 주택 시장에 진입함에 따라 2018년에는 주택 대출에 대한 신용 정책이 더욱 엄격해질 것이라고 믿고 있습니다. 채널 삭감도 제한하는 동시에 주택시장에 유입되는 소비자신용자금 정리도 강화할 예정이다.

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