불법 모금 활동을 근절하기 어려운 이유는 무엇입니까?

새로운 '망토' 속 불법자금 모금의 공통점은 무엇일까?

불법자금 모금은 '원리금 보장', '큰 수레를 끄는 작은 말'을 약속하는 경우가 많다. 요즘에는 많은 자본 보증 약속이 더 비밀스러워지고 계약서나 계약서에 명시되지 않고 투자자에게 구두로 전달됩니다.

황린런(Huang Linren)은 예전에 금융관리회사 사장으로 사채업을 했었다. 이제 그는 자신의 회사를 돌볼 시간이 없고 대신 '투자' 실수로 인한 재산 손실을 최소화하기 위해 불법 모금 피해자들을 대신해 뛰어다닌다.

3년 전, 황린런은 북회음과 접촉해 북회음에 자금을 빌려주었다. 당시 북회인은 안후이성과 장쑤성의 교차점에 있는 '우차이 국제 관광 휴양지'에서 노인 요양 부동산 프로젝트를 개발하고 있었고 두 지역에서 수만 에이커의 토지를 임대 및 구매했습니다. 지방 전역의 많은 도시에 회사 또는 지점이 설립되었습니다. 지난 몇 년 동안 북부 회음은 투자자들에게 높은 수익을 약속했고 자본 회전율도 좋았습니다.

“지금은 당시 사업 규모가 자체 능력을 초과한 것 같다”고 황린런은 얼마 지나지 않아 경제가 하락 압력에 직면하기 시작했다고 말했다. 사모펀드 회사는 자체 프로젝트를 위해 6개월 만기와 12-14의 수익률로 펀드 금융상품을 발행합니다. 그러나 곧 자금 조달 문제가 표면화되었고 자본 사슬은 점점 더 빡빡해졌습니다. 회사는 더 많은 일반 투자자로부터 자금을 조달하는 것을 고려해야 했고, 자체 패키지 계열사에 자금을 조달하기 위해 P2P 온라인 대출 플랫폼을 시작했습니다.

오래 가지 못하고 구멍이 하나씩 드러났다. 단기차입금과 조달자금을 장기사업에 투자하기 때문에 적시에 현금이 회수되지 않고 원리금도 제때에 상환할 수 없습니다. 2015년부터 리스크가 속속 등장했다. Huang Linren은 회사의 공격적인 "돈 횡령" 과정에 수억 위안을 연속적으로 투자했습니다. Huang Linren은 "기업이 이익과 손실을 내는 것은 정상적인 일이지만 지금은 자금을 회수하기 어려울 것입니다. 10%를 돌려받는 것이 좋을 것입니다"라고 말했습니다.

"이 방법은 절대 효과가 없을 것이다. 돈을 쓸 수 있는 방법이 너무 많지만, 자금을 모으려면 정기적인 이자 지급도 필요하다. 일단 갚지 못하면 연쇄반응이 일어나게 된다. 신발은 발에 신어야 한다? 기업은 단지 '큰 수레를 끌고' 싶고, 개발 자금을 조달할 만큼 강력한 능력은 없지만, 경제가 침체되면 진실은 그렇게 될 것입니다. 대련시 불법자금 모금처 담당자는 기자들에게 “자연스럽게 드러나고 위험이 노출될 것”이라고 말했다.

사모펀드가 수많은 불법 자금 조달의 새로운 '망토'가 되고 있다. 지난 2년 동안 새로 설립된 사모펀드 투자 펀드는 빠르게 발전했습니다. 비록 새로 설립된 펀드가 중국자산관리협회에 등록되어야 한다고 해서 등록된 펀드가 합법적이고 규정에 따라 운영된다는 의미는 아닙니다. “많은 투자자들이 이해하지 못하는 사모펀드 투자 조건이 있습니다. 예를 들어, 단일 사모펀드의 투자 금액은 100만 위안 이상이어야 하며, 투자자의 개인 금융 자산은 300만 위안 이상이어야 합니다. 중국 런민대학교 Chongyang Institute for Financial Studies의 객원 연구원인 Dong Ximiao는 "지난 3년 동안 개인 연평균 소득은 50만 위안 이상입니다."라고 말했습니다.

상하이 공안국 경제범죄수사팀 관계자는 일부 불법자금 모금이 사모펀드 투자라는 명목 아래 5만 위안이라도 사모펀드에 투자할 수 있다고 주장했다. 펀드의 신뢰성이 의심되는 펀드입니다. 게다가 사모펀드 투자는 중장기 투자이기 때문에 일정한 투자 위험이 수반되며, 투자 수익이 매달 기록될 수 있다고 주장하는 일부 플랫폼이나 기관과 달리 자본 보장이 불가능하고 일정한 투자 주기가 있습니다. 심지어 매일.

불법자금 모금의 가장 흔한 점은 '원리금 지급 보장' 약속이다. 상하이 공안국 경제범죄수사팀 관계자는 “자본을 보장할 수 없고 보증을 받을 수 없다면 누가 감히 돈을 투자할 수 있겠는가”라고 말했다. 비밀이며 계약서나 계약서에는 나타나지 않지만 투자자에게 구두 약속으로 제공됩니다. 불법자금 모집 형태가 변경되면서 투자 계약 내용도 당초 차용증서에서 채권자 권리양도 계약서, 사모펀드에 대한 합자회사 계약서로 바뀌었다.

끊임없는 '변신'으로 불법 모금 근절이 왜 이리 어려운가?

준금융기관과 비금융기관이 여기저기서 급증하고 있고, 지역 간, 네트워크화 추세가 뚜렷해 감독이 더욱 어려워지고 있다.

불법 모금은 사회의 '암'이 됐다. 낡은 방식이 억압되면 새로운 수법이 다른 얼굴로 들이닥쳐 번식하고 확산될 것이다.

'광범위한 자금 관리'는 현재 불법 자금 조달의 중요한 특징이 되었습니다. 상하이 공안국 경제범죄수사팀 관계자에 따르면 불법자금 조달 방식은 단일 '차입', '삼림권 투자', '부채 양도 및 환매' 등에서 점차 업그레이드되고 패키지화됐다. 'P2P 온라인 대출'과 '고정형'까지 소득자금, 금융공제금, 금융리스 채무이체 등 다양한 금융상품이 있습니다. 이와 함께 불법자금 모금이 네트워크화되는 추세에 있으며, 기업들은 자체 공식 홈페이지와 인터넷 운영 플랫폼을 구축해 자사의 배경과 규모, 강점을 자랑하고 운영 플랫폼을 통해 온라인 금융상품을 발행하고 있다. 불법자금조달 범죄의 전문화 정도도 국가 정책에 맞춰 '신경제 사업', '금융 혁신'을 핑계로 삼아 업무 프로세스와 계약 내용을 전문화하고 표준화하는 추세다. , 그리고 기믹이 더욱 참신하고 기만적이어서 투자자들이 구별하기 어렵게 되어 난이도가 높아집니다.

상하이 금융 서비스 사무국 관계자는 이제 MLM 및 자금 조달 모델이 등장하고 있으며 일부 플랫폼은 인터넷을 통해 투자자에게 '가상 화폐'를 반환한 다음 투자자를 속여 구매하도록 유도한다고 말했습니다. 금융상품. 또한, 네트워크 기술 서비스에 종사하는 것으로 산업 및 상업 등록에 등록된 개인 중개인도 불법 자금 조달 활동이 의심되는 징후가 나타나기 시작했습니다. 인터넷을 통한 전통적인 제품 마케팅 투자, 제품 재구매 유망, 프랜차이즈 리베이트 등을 겨냥한 불법 자금 조달 모델도 일부 존재합니다.

준금융기관과 비금융기관의 확산도 불법자금 조달의 온상이 되고 있다. 금융 혁신 및 인터넷 금융 법률 연구 사무차장 Zhao Yao는 "사람들의 투자 수요는 강력하지만 금융 투자에 대한 인식과 지식은 여전히 ​​상대적으로 부족합니다. 프론트엔드에서 기관의 접근을 통제할 필요가 있습니다."라고 말했습니다. 중국정법대학 중앙.

풀뿌리 차원에서 불법 자금 조달에 맞서 싸우는 직원은 투자와 재무 관리 활동이 금융 활동에 속한다고 솔직하게 말했습니다. 산업은 종종 불법 자금 조달 집중 지역입니다. 투자경험이 없는 준금융·비금융기관이 '투자컨설팅', '금융컨설팅', '자산관리'를 기치로 다양한 금융활동을 하고 있으나 이에 대한 엄격한 감독이 없거나 단순히 액세스가 불가능합니다. 임계값, 규제 규칙 및 위험은 상상할 수 없습니다.

요즘은 양파와 마늘을 파는 곳보다 준금융기관과 비금융기관이 더 많은 것 같다. 양파와 마늘을 팔려면 표준화된 재래시장에 가야 하는데 제한은 없다. 금융활동에 관여하고, 불법자금 모금이 반복적으로 금지되었습니다. 저기 수도꼭지가 흐르는 동안 여기에서는 '현관문'을 너무 넓게 열어서는 안 됩니다. 이 분야에서는 할 수 있는 것과 할 수 없는 것을 명확히 하고, 하면 엄중히 처벌해 업계가 건전하고 질서 있게 발전할 수 있도록 하겠다”고 말했다.

불법 모금이 인터넷화되면서 사건 관련 기업이 지방, 시, 지역을 넘나들며 활동하는 경우가 많아지고 있으며, 불법 모금 기관도 많아 감독이 더욱 복잡해지고 있다. 계정, 자본 흐름이 복잡하고 자산 회수가 어렵습니다.

'중산-산시군벌'을 예로 들면, 누적 피해액은 399억 위안에 달하며 피해자는 1만2800명 이상이다. 당시 회사는 28개 성에 지점을 설립하고 3개 상장회사에 자산을 양도했으며 100개 이상의 비상장회사도 인수했다. 결제회사, 자금보증회사 등도 인수했다. 늘 눈에 띄는 모습을 보였다. 그러나 실제로 인터넷상의 이들 회사 중 대부분은 실제 투자 프로젝트도 없고 실제 거래 및 영업 이익도 없는 빈 껍질 기업입니다. 공격이 적시에 이루어지더라도 최종 자금 손실은 48억 위안 이상에 달할 것입니다.

요즘 불법 자금 조달 혐의를 받는 많은 기업이 지역을 넘나들며 대도시에 본사를 두고 2~3급 도시에 지점을 두고 매우 빠르게 확장하고 있습니다. 다른 곳에서 운영하는 경우 등록 및 등록도 필요하지만 현재 많은 기관이 정상적인 절차를 따르지 않아 관련 정부 부처에서 기업의 실제 상황을 파악하기 어렵고 감독이 더욱 어려워지고 있습니다. .

"상하이 금융 서비스국 관련 담당자는 다른 지역에서 사업을 운영하는 기업의 경우 여러 장소의 관련 부서가 협력하여 감독을 강화해야 한다고 말했습니다.

사람들이 다른 지역에서 사업을 운영하는 것을 막기 위해 그 밖에 무엇을 해야 합니까? 불법 모금?

'현관' 확보, 조기경보 및 감시 수준 강화, 회수된 자산의 사전 처분, 모금 참여자의 재산을 최대한 보호

"불법자금 모금은 경제, 금융 분야의 문제일 뿐만 아니라 사회적 문제이기도 하며, 손실도 모두 일반 서민들의 부동산이자 가족재산입니다. 대련시 비영리사무실 관계자는 "노인들이 연금을 투자하고 모든 것을 잃은 경우가 많다"며 "대학을 갓 졸업하고 사회 경험이 부족하고 법적 인식이 부족한 젊은 사람들도 있다"고 말했다. 불법 모금 혐의가 있는 회사에 입사한 그는 사기에 연루되었을 뿐만 아니라 그의 부모, 친척, 친구의 돈도 연루되었습니다.

——조직을 강화합니다.

자오야오는 상업 등록 시스템을 개선하고 금융 규제 당국의 허가를 받은 기관부터 허가를 받아야 한다고 제안했습니다. 즉, 승인서류를 통해서만 정식 영업허가를 받을 수 있으며, 동시에 결제업체가 등록된 경우 글꼴 크기와 키워드 번호를 남용할 수 없습니다. 베이징에서는 일부 조직에 의해 다른 성, 지역에 등록되어 있으면 등록이 성공하고 일반 사람들은 그 차이를 알 수 없게 되며 결과적으로 피해자는 속고 침해자의 명예는 훼손됩니다. 아울러 금융기관에 대한 등록과 감독을 강화하고, 유사 금융활동을 하는 비금융기관에 대한 조기경보와 모니터링을 강화해야 한다.

정부 관련 기관이 주도적으로 나서야 한다. 불법 자금 조달 혐의로 인해 투자자들이 눈을 뗄 수 없도록 조사를 강화했습니다. “많은 불법 자금 조달 기관이 유명인을 고용하여 주요 장소와 시간대에 광고를 하여 사람들이 경계심을 잃게 만듭니다. "대련시 비영리사무실 관련 담당자는 국민의 투자보다 앞서서 이러한 광고 '보증'을 제거해야 한다고 말했습니다. 이전 조사에서 대련시 비영리사무실은 46개 회사가 공표한 것으로 나타났습니다. 지역 주류 신문에 실린 기업 대출 광고 관련 기업 등록 정보를 확인하기 위해 공상국에 가서 일부 기업은 등록된 이름과 일치하지 않으며 일부 기업의 사무실 위치는 등록된 위치와 일치하지 않으며 일부 기업은 등록된 주소를 초과했습니다. 사업 범위와 금융 대출 광고를 게시했으며 일부는 심지어 산업 및 상업 등록이 전혀 없었습니다. 정보에 따르면 관련 대출 사전 승인 문서를 보유한 회사는 4개뿐입니다. “이러한 광고는 많은 사람들을 혼란스럽게 할 것입니다. "지난 3년 동안 대련은 5,000개가 넘는 투자 및 금융 회사의 공안 등록과 동적 관리를 완료했으며 38개의 불법 광고 회사를 적발했습니다.

——인터넷 불법 광고 추세에 대응하여

상하이는 일부 고위험 기관의 활동에 대해 조기 경고를 제공하고 의심되는 불법 자금을 조기에 탐지할 수 있는 새로운 금융 산업 모니터링 및 분석 플랫폼을 구축하고 있습니다. -보고서에 따르면 모니터링 및 분석 플랫폼은 현재 관련 부서의 새로운 금융 산업 정보를 통합하고 있으며 주로 산업 모니터링, 공원 모니터링, 기업 홀로그램 정보 쿼리 및 실시간 등 4가지 하위 플랫폼을 포함합니다. 다양한 차원에서 위험 역학을 파악할 수 있는 모니터링

——지급금 회수 노력을 늘려 피해자가 자신의 권리를 방어하는 것이 더 이상 어렵지 않습니다. 불법자금모금 사건의 처리기간은 길고, 공안기관이 사건을 접수한 후 법원의 판결까지 2년 이상 소요된다. 법원이 판결을 내리기 전에는 회수된 자산을 마음대로 처분할 수 없습니다. 그러나 고급 자동차와 같이 시간이 지남에 따라 가치가 하락하는 부패하기 쉬운 자산이 많이 있습니다. 사실, 잃어버린 것은 사람들의 돈입니다. "상하이 공안국 경제범죄수사팀 관계자는 지난 몇 년간 집중적으로 발생한 불법자금 모금 사건이 법원 판결 이후 이런 문제에 봉착할 것이라고 말했다. 관련 법률과 불법 모금 사건과 관련된 자산의 조기 처분을 처리하기 위한 규정을 도입할 예정입니다. 모금 참가자의 손실을 최대한 복구할 수 있는 조항을 마련하겠습니다.

대련은 피해를 입은 투자자를 허용하려고 노력합니다. 영향력이 크고 관련자가 많은 사건의 경우 대련은 공개적으로 대표위원회를 구성하고 황린런은 한동안 북회인 대표위원회의 위원으로 활동한다.

“회사 회계가 불완전해서, 정확히 얼마인지, 비용이 얼마인지는 모르겠습니다.

토지를 방치하거나, ​​물건을 멸실시키거나, 그 위에 있는 나무가 죽거나, 자금을 갚지 못해 임대한 토지를 재분배하는 경우 모두 자산보전에 어려움을 겪게 됩니다. 프로젝트가 아직 남아 있다면 운영이 가능하다면 손실을 줄일 수 있습니다. 투자자 역시 법에 따라 자산처분 과정에 참여해 사건의 진행 상황을 묵과하지 않고 이해할 수 있다. "Huang Linren은 말했습니다.

——비정상적으로 높은 수익에 대한 기대를 버리고 투자자는 합리적인 투자 전망을 가져야 합니다.

"우리는 투자자에게 보다 규정을 준수하는 금융 상품을 제공하고 합리적인 가이드를 투자자에게 제공해야 합니다. 합리적으로 투자하세요. 많은 준금융, 준금융 활동이 일방적으로 금융의 역할을 과장하여 투자자들이 자금이 스스로 확장될 수 있다고 착각하게 만드는 경우가 많습니다. 금융은 본질적으로 실물경제의 지원을 받아야 하는데, 물이 흐르지 않는다면 어떻게 고수익 투자 프로젝트가 있을 수 있겠습니까? 현재의 거시경제 상황에서 투자와 재무관리를 위해서는 여전히 정식 금융인가를 받은 기관을 선택하고 금융상품의 수익률을 합리적으로 판단하는 것이 필요합니다. 결국 어느 기관이 전문적인 투자능력을 보유하고 있는 것은 아닙니다. "상하이 금융 서비스 사무국 담당자가 말했습니다.

다롄 비영리 사무국은 2년 연속 다양한 규제와 연계하여 '자산 관리 엘리트 대회' 조직에 앞장섰습니다. 100개 이상의 금융기관에서 수천명의 재무설계사가 참여하여 국민에게 금융 기초 지식을 대중화하고, 재무 관리에 대한 올바른 전망을 확립하고, 투자 위험에 대한 인식을 제고하며, 불법 자금 조달 함정에 빠지지 않도록 돕습니다.