재무관리 위험 수준은 5단계로 구분됩니다.

우리가 은행 금융상품을 구매할 때 리스크 문제를 무시하고, 은행이 발행하는 금융상품의 리스크도 비슷해서 세분화할 필요가 없다고 생각할 수도 있습니다. 실제로 다양한 은행 금융 상품의 위험 수준은 종종 크게 다릅니다.

현재 은행은 자신이 발행하는 금융 상품을 R1, R2, R3, R4, R5의 5가지 위험 수준으로 분류하며 각각 낮음, 중간 낮음, 중간, 중간 높음 및 높음 위험 수준을 나타냅니다. , 매수에 적합한 투자 그룹은 보수적, 안정적, 균형 잡힌, 진취적, 급진적입니다.

재무관리에서 은행의 역할은 고객을 대신해 자금을 관리하고 투자자에게 중개 서비스를 제공하는 것입니다. 투자자는 스스로 자금을 상환할 필요가 없습니다. 손실 후 제품. 투자자의 자금이 다른 영역으로 흐르면 다양한 투자 위험이 발생하므로 위험 수준 분류가 등장합니다.

일반적으로 R1급 금융상품의 자금은 기본적으로 은행간 및 거래소시장 채권, 펀드대출, 신탁상품 및 기타 금융자산에 투자됩니다. 이 수준의 금융상품은 리스크 제로에 가깝고, 시장 변동, 정책 및 규제 변화 등 리스크 요인에 거의 영향을 받지 않습니다.

R2급 금융상품의 투자 방향은 R1과 유사하지만 위험도가 조금 높은 자산에 더 많은 비중을 배분한다는 점이다. 이 수준의 금융상품은 원금 손실 확률도 상대적으로 낮고, 소득 변동도 상대적으로 통제 가능합니다.

R3급 상품은 채권, 은행간예금 등 저변동성 금융상품에 투자하는 것 외에 주식, 원자재 등 변동성이 큰 금융상품에도 투자할 수 있어 자본 투자 범위가 확대된다. 단, 이후에는 투자자의 투자비율이 30%를 초과할 수 없습니다. 이러한 위험이 있는 금융상품은 원금손실 확률이 낮고 기대수익률이 어느 정도 불안정합니다.

주식, 금, 외환 등 변동성이 큰 금융상품과 연계된 R4급 상품의 비중은 30을 넘을 수 있다. 이 수준의 위험을 지닌 금융상품은 원금손실 가능성이 크고, 기대수익 실현의 불확실성이 크기 때문에 적극적인 투자자에게 적합합니다.

R5급 상품은 주식, 외환, 금 등 변동성이 큰 금융상품에 전액 투자가 가능하며, 파생상품 거래, 레이어링 등 레버리지 증폭 방식을 통해 투자도 가능하다. 이 수준의 금융상품은 원금손실 가능성이 높고 기대수익률의 불확실성이 높아 공격적인 투자자에게 적합합니다.

보수적인 투자자라면 R1, R2 수준의 금융상품을 구매하는 것이 더 적합합니다. 실제로 은행에서 발행하는 R3, R4, R5 재무관리 상품이 많이 있는데, 투자자가 재무관리 상품의 리스크 도입에 주의를 기울이지 않으면 실수로 리스크 허용 범위보다 높은 상품을 구매할 수도 있습니다.