예금준비금이란 무엇인가요?

예금적립금이란 무엇인가요?

예금적립금은 고객의 예금인출 및 자금청산에 대비하여 금융기관이 마련한 금액으로, 은행 예금 전체에서 인출됩니다. 중앙은행에 예금하는 경우 중앙은행이 예금총액에서 요구하는 예금지급액의 비율을 예금지급율(Deposit Reserve Ratio)이라 한다.

지급준비금은 원래 지급을 보장하기 위한 것이지만, 시중은행에 화폐창출 기능을 부여하는 뜻밖의 '부산물'을 가져왔고, 이는 금융기관의 신용확장 능력에 영향을 미칠 수 있어, 화폐 공급을 간접적으로 규제합니다. 이제 이는 중앙은행의 통화정책을 위한 중요한 도구이자 세 가지 전통적인 통화정책 도구 중 하나가 되었습니다.

예금 준비금의 역할: 상업 은행의 고객 지불 및 현금 인출 처리 능력을 강화하고 예금자의 이익을 보장하며 은행 산업의 안정성을 유지합니다.

중국인민은행이 정한 예금지급률은 중앙정부가 경제를 규제하기 위해 사용하는 '지혜의 검'이라고 할 수 있다. 경제, 중국인민은행은 시중은행 지준율을 당초 6.5에서 7.5로 0.5%포인트 늘렸다. 2006년에는 8로 조정했고, 소규모 상업은행은 지준율을 8로 조정했다. 2019년 1월 4일 오후 중국인민은행은 금융기관 예금지급율을 1%포인트 낮추겠다고 발표했다. 2019년 1월 15일과 1월 25일에는 각각 0.5%포인트씩 금리가 인하됐다.

예금지급율은 8로, 은행이 받은 예금 100위안당 8위안을 넘겨주고 중앙은행에 예치해야 한다는 뜻이다. 위 두 차례의 지급준비율 인상으로 인해 시장에서 각각 1,500억 위안과 1,100억 위안의 핫머니가 빠져나간 것으로 추산됩니다. 지급준비율을 올리면 은행은 대출을 줄이거나 심지어 대출금을 회수해야 하지만 규제 효과는 일회성일 뿐이다. 중앙은행에 예금해도 이자를 받을 수 있지만 2% 미만으로 일반 대출보다 낮다.