중앙 정부는 디지털 위안화를 강력히 장려하고 있습니다. Alipay와 WeChat이 대체될까요?

답변하기 전에 질문을 수정해 주세요. 디지털 RMB는 화폐이고, Alipay와 WeChat은 결제 플랫폼입니다. 화폐와 결제 플랫폼의 관계는 자동차와 도로와 같습니다. 교체가 없고, 직업이 있든 없든, 변화가 있든 없든 상관이 없습니다.

답은 당연히 그렇습니다. 디지털 인민폐는 자신이 차지하려는 모든 제3자 결제 플랫폼을 점유하고 비즈니스 생태계를 근본적으로 변화시켜 Alipay가 소매 결제 시장에서 지배적 지위를 완전히 잃고 은행에 반환되어 행인이 되도록 할 것입니다.

이유: 디지털 위안화의 핵심 경쟁력은 유일한 회계 주체인 중앙은행과의 청산 연결을 제거하는 획득 모델을 구축하는 것입니다. (좀 헷갈리네요. 나중에 인간의 언어로 설명하겠습니다.)

분석에 앞서 디지털 위안화에 대한 기본 지식을 간략하게 대중화할 필요가 있습니다. 전문적인 용어는 이해하기 어렵기 때문입니다. 알기 쉽게 표현해 보세요.

중앙은행의 디지털 위안화 포지셔닝은 M0, 즉 유통현금이다.

쉽게 이해하자면, 디지털 위안화의 법적 지위와 사회적 기능은 우리가 손에 쥐고 있는 현금 지폐, 동전과 완전히 동일하며 법정화폐입니다. 둘 다 상업은행 부채가 아닌 중앙은행 부채입니다. 예금보험 문제가 없으며 지불이 보장됩니다(국가가 있는 한 통화 지불 능력은 있을 것입니다). 법에서는 누구도 현금 수령을 거부할 수 없다고 규정하고 있습니다. 현금 수령을 거부하는 것은 불법이며 경찰에 신고할 수 있습니다.

간단한 예를 들자면, 상인은 지폐 감지기가 고장났다는 이유로 귀하의 고액 지폐 수령을 거부할 수 없습니다. 마찬가지로 판매자는 지불금을 징수할 수 있는 한 디지털 화폐에 동의하지 않는다는 이유로 귀하의 디지털 위안화 수령을 거부할 수 없습니다.

디지털 위안화 유통 주체는 디지털 위안화 지갑으로 공공지갑과 개인지갑으로 구분된다.

지갑은 소프트 지갑(전자 계좌와 유사)과 하드 지갑(IC 칩 계좌와 유사)으로 구분됩니다.

각 운영기관에서는 자연인 고객 1인당 1개의 지갑만 개설할 수 있습니다. 지갑은 은행계좌에 결속되거나 결속될 수 있습니다. 교환이 아닌 전송만 가능합니다.) 모든 지갑은 사용자가 디지털 RMB 운영 은행에서 개설한 모든 계좌를 바인딩할 수 있습니다. 즉, 은행 간 일대다 바인딩이 가능합니다.

디지털 RMB 지갑의 통신업체는 중앙은행 APP, 팜뱅킹 APP 등 인터넷 스마트 단말기입니다.

하드 지갑의 통신사는 IC 카드, 스마트 웨어러블 기기, 스마트폰 칩(화웨이 스마트 카드 참조) 등 NFC 및 기타 비접촉 무선 주파수 신호 기능을 갖춘 하드웨어입니다.

우선 디지털 위안화는 느슨하게 결합된 거래를 지원합니다.

은행계좌로 결제 시, 거래가 개설된 은행, 중국인민은행의 고액소액결제 시스템(또는 유니온페이 시스템) 등 여러 당사자와 정보를 동기화한 후 거래가 완료됩니다. 인터넷. 이 패턴을 긴밀한 결합이라고 합니다.

디지털 RMB 소프트 지갑은 또한 긴밀하게 결합된 거래 모델을 채택합니다. 하드 지갑은 긴밀한 결합을 모두 지원하며, 중앙 서버와 상호 연결하지 않고도 서로 오프라인 거래를 직접 수행할 수도 있는데, 이를 탈중앙화, 느슨한 결합이라고 합니다. 그러나 이러한 느슨한 결합에는 제한이 있습니다. 연속 트랜잭션 수가 상한에 도달한 후에는 온라인으로 한 번 동기화해야 합니다.

둘째, 디지털 위안화 거래 자금은 실시간으로 도착합니다.

기존 계좌 거래: 인수 은행과 가맹점 계좌 개설 은행 간의 정기 결제를 기다려야 합니다. 일반적으로 계좌는 T+1(2일차)에 도착합니다.

디지털 RMB 거래: 거래가 성공한 후 실시간으로 계좌에 입금되며 정산 절차가 없습니다(이유는 아래에 설명되어 있습니다).

셋째, 디지털 위안화 지갑 거래의 회계 주체는 중앙은행입니다. (이 글이 이 글의 핵심입니다)

은행 계좌의 회계 주체는 계좌가 개설된 은행입니다.

Alipay, WeChat 등 제3자 결제 플랫폼 계정의 회계 주체는 플랫폼 자체입니다.

디지털 RMB 지갑의 회계 주체는 모두 중앙은행입니다(느슨하게 결합된 경우 지갑 자체입니다).

그렇다면 거래 기록 권리를 상실한다는 것은 제3자 결제 플랫폼에 어떤 의미가 있을까요? 여기서는 Alipay 결제를 예로 들어보겠습니다.

이후 양의 어머니는 UnionPay와 유사하며 제3자 결제 플랫폼에서 거래 자금의 청산을 담당하는 Wanglian이라는 작은 아들을 낳았습니다. 이는 플랫폼의 거래 데이터 줄무늬 문제를 해결합니다. 그러자 양마와 알리페이는 화해했다. 하지만 Yang Ma는 전국에 결제 플랫폼이 너무 많아 누가 개인 업무를 하고 있는지 누가 알 수 있을지 걱정하고 있습니다.

그러다가 디지털 위안화가 나왔고, 지갑 거래 상대는 모두 지갑이었다. 중앙은행은 왼손으로 돈을 내고 온 가족이 장사를 할 때 거기 있었다. 청산이 필요하지 않았습니다. 디지털 위안화가 결제 플랫폼에 연결된 후 데이터가 캡처되면 중앙은행은 편안하게 휴식을 취할 수 있습니다.

그러나 Alipay에게 이것은 혁명입니다. Alipay 계좌에 있는 돈은 침전자금이라는 사실은 모두가 알고 있습니다. Alipay는 침전자금을 중심으로 대출, 재무관리, 풍요로운 삶 등을 포함한 제품 생태계를 구축했습니다. 이제 양마가 이 일을 하고 있으므로 자금은 모두 양마가 발행한 지갑에 있으며 회계도 양마가 수행합니다. Alipay에는 축적된 자금이 없으며 "여행 자금"을 모을 수 없습니다. 당연히 제품과 생태계가 망가질 것입니다. 지갑 접근을 제공하는 거래 인터페이스가 하나밖에 남지 않아 북서풍에 시달릴 수밖에 없을 것 같습니다.

그렇다면 Alipay가 디지털 위안화를 거부할 수 있을까요? 물론 나중에 설명하겠지만 그렇지는 않습니다.

디지털 RMB는 순환현금이며 무이자 자산이므로 지갑에 저장된 디지털 RMB는 이자가 발생하지 않습니다. 따라서 유통에만 적용 가능하며 일반적으로 신용, 재무 관리 등 전통적인 비즈니스에는 적용되지 않습니다. 즉, 디지털 위안화의 시장 포지셔닝은 소매 소비자 시장인데, 이는 바로 4대 은행(4명의 친자식)이 10년 동안 잃었고 Alipay가 10년 동안 점유한 금융 영역입니다. (장강의 어머니가 아이에게 직접 분노를 표출하고 있다)

이쯤 되면 디지털 위안화의 시장 목표가 무엇인지 모두가 이해할 수 있을 것이다. 물론 이것은 작은 목표 중 하나일 뿐입니다! 디지털 위안화의 진짜 목표는 별과 바다(해외로 나가 제국주의를 타도하는 것)입니다. 주제와는 전혀 관련이 없으므로 여기서는 더 이상 말하지 않겠습니다.

디지털 위안화의 목표가 매우 분명한데, 알리페이가 저항할 수 있을까요? 물론 그렇지 않습니다.

첫째, 디지털 위안화는 강력한 기술력을 갖춘 기업으로서 알리페이는 결코 디지털 위안화를 불법적으로 거부할 이유가 없습니다.

둘째, 디지털 RMB는 결제 플랫폼의 전통적인 장벽을 허물고 필연적으로 소비자의 수용과 홍보를 받게 될 것입니다. 생각해보세요. 코드 하나로 모든 것이 가능합니다. 왜 소비자는 그렇게 많은 앱, 가상계좌, 승인된 결제 단계를 거쳐야 할까요?

그러므로 알리페이는 기쁘게 받아들일 수밖에 없습니다. 디지털 위안화를 거부한다는 것은 자신을 고립시키고 자신을 제거하는 것을 의미합니다.

'결제 장벽'에 대해 설명하세요. 예를 들어 타오바오에서 물건을 구매할 때 위챗으로 결제할 수 있나요? Yu'E Bao를 사용하여 WeChat에서 빨간 봉투를 보내고 QR 코드를 스캔하여 결제할 수 있나요? 물론 그렇지 않습니다. 왜냐하면 그들은 경쟁 관계에 있기 때문입니다. Alipay와 WeChat 모두 은행 카드에서 금액을 인출할 수 있습니다. 이는 카드를 연결할 때 은행을 통해 Alipay와 WeChat에 대한 결제를 승인했기 때문입니다. (은행이 너무 많아 다 망가지기 쉽습니다.)

디지털 RMB QR 코드를 사용하여 결제할 때 옆집 WeChat에서 QR 코드가 출력되는 것을 Alipay가 인식하더라도, 감히 거절하지 못하는 것은 양마에서 왔기 때문이다! 반대로 WeChat은 감히 할 수 없습니다!

일반 소비자로서 알아야 할 점은 소비자가 디지털 RMB 지갑에 연결된 모든 앱을 통해 QR 코드를 호출하고 판매자의 인수자에 관계없이 디지털 RMB를 판매자에게 직접 지불할 수 있다는 것입니다. .APP 운영기관(시중은행 자체 운영 플랫폼 포함)과의 협력 여부.

직설적으로 말하면, 판매자 계산대 곳곳에 결제 QR 코드가 게시되어 있습니다. 앞으로는 하나만 필요할 수도 있습니다. 어떤 판매자도 자신의 코드 스캔 도구인 "Picky Eaters"가 결제할 수 있다고 말하지 않을 것입니다. 충분한 돈이 있는 한, 앱에서 호출한 디지털 RMB 지갑의 QR 코드를 직접 사용하세요.

Alipay와 WeChat으로 대표되는 제3자 결제 플랫폼은 결국 소매 결제 시장에서 원래의 지배적 위치를 잃게 될 것입니다. 필연적으로 원래 위치로 돌아갑니다.

현재 디지털 인민폐는 아직 시범 적용 단계에 있습니다. 시범 도시는 원래 4개에서 12개 이상으로 확대되었습니다. 친구에게 추천합니다. 시범도시에서는 지역 활동에 적극적으로 참여하고 활동 보조금을 받을 수 있다.

그래도 이해가 안 되는 부분이 있다면 댓글로 질문해주시면 모든 질문에 답해드리겠습니다!

아직 갈 길이 멀다. ICBC에서 직접 문자를 받고 디지털 지갑을 열었다. 은행에서는 나에게 경험주화 20위안과 사용처 지정 매장을 주었다. 그 결과 창사에 있는 지정 매장 5곳을 방문했는데 사용법을 아는 사람이 아무도 없었습니다. 은행 지점에 가서 상담을 받았지만 전혀 아는 바가 없었습니다. 나눠준지 열흘이 지났는데 한푼도 쓰지 않았습니다. WeChat Alipay를 대체할 수 있다고 생각하시나요?

아니요, 둘은 완전히 다른 것입니다. Digital RMB는 유통되는 통화인 반면 Alipay와 WeChat Pay는 돈 및 은행 카드와 유사한 거래 도구입니다.

가능한 한 빨리 디지털 통화를 출시하여 국가 업그레이드를 완료하세요. 사회 관리가 더욱 선진화되어 어려움을 이겨낼 수 있는 국가대표 게임의 극히 중요한 순간에. 만약 국가가 5년 안에 국가 업그레이드 과제를 완료하면 중국은 사회주의 중간 단계에 진입하게 된다. 지능적인 사회관리를 매우 효율적으로 수행할 것입니다. 이는 수천년 동안 여러 나라의 일반적인 인간 기반 경영 모델을 바꾸는 큰 진전이 될 것입니다. 장점은 상상도 못할 정도입니다.

디지털 인민폐는 중앙은행의 통화입니다. Alipay와 WeChat은 중앙은행이 승인한 민간 기업을 위한 결제 플랫폼일 뿐입니다! 다시 가져가면 할 말이 없어요! 하지만 오랫동안 사람들이 사용하다 보니 편리함이 습관이 되었습니다! 한꺼번에 되돌리는 것은 적절하지 않고, 성숙해져야 합니다! 과정이 필요한 것 같아요! 오랫동안 사용하다 보면 사람들은 Alipay WeChat의 지갑 번호가 디지털 위안화라고 착각하게 될 것입니다. 그러므로 이를 사람들에게 알리기 위해 홍보를 강화해야 합니다!

싸고 적당한 가격이면 아무거나 선택하세요...

알리페이, 위챗에 익숙해서 단기적으로는 불가능할 것 같아요. 또한 디지털 위안화가 다양한 사용 시나리오를 갖고 있고 지불인에게 불편한지 여부에 따라 다릅니다. 일반적으로 말하면 여전히 더 많은 옵션이 있는 것이 더 편리합니다.

미래 사회의 화폐는 국가 권력에 의해 통제되지 않는 완전한 탈중앙화 블록체인 화폐가 될 것입니다. 한 국가 내의 정치적 의식은 필연적으로 전 세계 대중의 정치적 의식에 자리를 내줄 것입니다.

먼저 답을 얘기해보자. 디지털 위안화는 알리페이, 위챗 등 제3자 결제 플랫폼의 시장 점유율을 어느 정도 압박하겠지만, 완전히 대체하는 것은 비현실적이다.

2019년 말, 디지털 위안화가 선전, 쑤저우, 슝안 신구에서 시범 테스트를 주도했으며, 2020년 10월에는 상하이, 하이난, 칭다오, 다롄 등 6개 성 및 시에서 진행됐다. 테스트에도 참여했습니다.

디지털 위안화와 Alipay, WeChat 등 제3자 디지털 플랫폼 간의 차이점을 쉽게 이해할 수 있도록 두 가지의 차이점을 이해하기 쉬운 일반 언어로 소개하려고 노력합니다.

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우선 디지털 위안화(Digital RMB)는 중앙은행이 발행하는 것으로 본질적으로 지폐와 동전의 형태로 이메일과 편지의 차이와 다소 비슷합니다. 그것은 합법적인 통화이자 유통되는 통화이며 M0입니다. 물론 "법적 보상"도 있습니다. 즉, 판매자는 Alipay 및 WeChat과 같은 결제 방식을 거부할 수 있지만 디지털을 거부할 권리나 변명은 전혀 없습니다. 이는 은행법에 의해 규제되는 지폐 및 동전과 유사합니다.

그러나 Alipay와 WeChat은 다릅니다. 직설적으로 말하면 Alipay와 WeChat은 결제 시 온라인 뱅킹과 다소 유사하며 '온라인 지갑'과 동일하지만 기존 온라인 뱅킹보다 더 편리하고 더 넓습니다. 응용 시나리오. 하지만 어쨌든 위챗이나 알리페이는 결제 수단이고 화폐 발행권이 없다. 마치 '우리는 물을 생산하지 않고 자연의 짐꾼일 뿐이다'와 비슷하다. , 중앙 은행이 더 이상 비유통 통화를 발행하지 않으면 Alipay와 WeChat은 결제 기능에 의미가 없습니다.

디지털 위안화 운반업체

중앙은행이 지폐와 동전을 발행한 후 지갑에 넣거나 은행에 가져가 통장, 예금 영수증 또는 은행 카드로 교환할 수 있습니다. 은행이나 온라인 뱅킹에 입금할 수 있습니다. 즉, 지갑, 예금영수증, 통장, 은행카드, 온라인뱅킹 등이 '유형' 화폐의 전달자이다.

디지털 RMB는 "디지털화된" 통화이며 "무형" 통화입니다. "디지털 RMB" 전자 지갑입니다.

디지털 위안화를 보관할 수 있는 곳이 있겠죠? 전자지갑은 캐리어 역할을 합니다. 얼마 전 중국 농업건설은행의 4개 주요 은행은 모두 자체 전자 지갑을 출시하고 내부 테스트를 실시했습니다. 앞으로 각 은행은 디지털 통화를 저장하기 위한 별도의 앱을 개발하거나 각 은행이 협력하여 전자 지갑을 개발할 수도 있습니다. APP를 사용하면 모든 사람이 동일한 APP의 전자 지갑에 디지털 통화를 넣을 수 있습니다.

앱을 개별적으로 개발하든, 공동으로 개발하든, 다운로드 후 이름, 주민등록번호, 휴대전화번호 등의 정보만 입력하면 전자지갑을 갖는 것과 같습니다. .

전자 지갑에는 두 개의 계정이 있습니다. 하나는 "지갑"과 유사하며 언제든지 "거스름돈"을 배치하고 사용할 수 있는 계정입니다. 정기 예금 계좌와 마찬가지로 많은 양의 자금을 예금하여 이자를 얻을 수 있습니다. 두 계좌는 서로 연결되어 있어 언제든지 전환이 가능합니다. 일반계좌에 있는 자금은 파생계좌로 이체되어 정기예금으로도 언제든지 사용할 수 있습니다.

직설적으로 말하면 일반계좌에 있는 돈은 우리 주머니에 있는 현금과 같고, 파생계좌는 정기예금과 요구불예금에 해당하며 이 역시 이자가 붙는다. 왜 디지털 위안화가 Alipay와 WeChat의 시장 점유율을 압박한다고 할까요?

알리페이 결제는 2004년부터, 위챗 결제도 2014년부터 시작됐다. 둘 다 지갑이나 현금 없이 모바일을 들고 나가는 중국인들의 결제 습관을 크게 변화시켰다. 휴대폰과 소프트웨어만 있으면 언제 어디서나 소비, 결제, 송금이 가능합니다.

모바일 결제 분야에서는 알리페이(Alipay)와 위챗(WeChat)이 90% 이상의 시장 점유율을 차지하고 있지만, 디지털 위안화 출시와 적용으로 시장 점유율이 급격하게 상승하고 있다. 앞으로는 엄청나게 커질 것입니다. 그 이유는 다음과 같습니다.

첫째, 디지털 RMB는 법적으로 보상받을 수 있으며 어떤 판매자나 개인도 이를 거부할 수 없습니다.

WeChat 및 Alipay와 같은 제3자 결제 방식은 판매자는 원하는 경우 두 결제 방법을 모두 거부할 수 있습니다.

그러나 디지털 위안화는 지폐나 동전처럼 법적으로 보상받을 수 있으며 누구도 이를 거부할 수 없습니다. 이로 인해 디지털 위안화에 대한 결제 시나리오가 더욱 넓어집니다.

둘째, 디지털 위안화는 소비, 지출, 이체에서도 최고의 편리성을 달성할 수 있습니다.

점점 더 많은 사람들이 현금으로 지불하기를 꺼리는 이유는 지갑을 들고 다니기를 꺼리는 이유는 휴대하기 불편하고 현금 결제가 필요하기 때문인데, 이는 매우 불편합니다. 그러나 Alipay와 WeChat은 이러한 불편함을 없애고 있으며, 이들의 결제 시나리오는 점점 더 널리 보급되고 있습니다. 시장 점유율은 일반적으로 모든 사람이 인식하고 수용하고 있습니다.

디지털 RMB는 QR 코드 결제, 스캔 코드 결제, 얼굴 결제, 지문 결제 및 향후 WeChat 및 Alipay에서도 사용할 수 있는 기타 기능 등 최대한의 편의성을 제공할 수 있습니다. 이러한 기능은 전자지갑에 반영됩니다.

셋째, 디지털 RMB에는 WeChat과 Alipay가 달성할 수 없는 기능이 있습니다. 네트워크 결제가 없습니다.

현재 결제 시 제3자 결제 플랫폼을 구축해야 합니다. 온라인 결제의 기본은 휴대폰이 WiFi에 연결되어 있거나 데이터를 사용해 결제해야 하며, 네트워크 연결이 끊어지면 결제가 불가능합니다.

그러나 디지털 위안화는 이러한 제약을 극복합니다. 네트워크가 없는 모드에서는 휴대전화에 전원이 있는 한 두 개의 휴대전화가 A의 디지털 지갑에 있는 디지털 위안화를 '터치'하여 B의 디지털 위안화로 전송할 수 있습니다. . 지갑에 넣어두면 매우 편리합니다.

따라서 위의 세 가지 이유를 바탕으로 전자지갑을 통신사로 하는 디지털 위안화는 WeChat과 Alipay에는 없는 합법적 및 비네트워크 결제 기능을 갖추고 있으며 적용 시나리오가 더욱 개선되었습니다. WeChat과 Alipay에는 디지털 RMB도 편리합니다. 따라서 미래에는 디지털 RMB가 WeChat과 Alipay의 시장 점유율을 확실히 압도할 것입니다.

그러나 Lao Liu는 디지털 RMB가 WeChat과 Alipay를 완전히 대체할 것이라고 믿지 않습니다. 결국 그들은 거의 10년 또는 심지어 10년 이상의 개발을 경험했으며 많은 사용자의 호감을 얻었고 결제도 가능했습니다. 습관이 생겼고, 인지도가 높아졌고, 완전히 버리는 것은 비현실적입니다.

디지털 RMB의 전자지갑 결제 시나리오는 더 넓고 편리하기는 하지만 결국 새로운 것이며 시장에서는 점진적이고 느린 수용 과정이 필요하기 때문에 완전히 대체할 수는 없습니다.

앞으로는 디지털 위안화가 알리페이, 위챗 등 제3자 모바일 결제 플랫폼과 공존할 가능성이 높다.

누가 더 많은 시장 점유율을 갖고 있는지, 누가 사용자의 결제 습관에 더 잘 맞는지, 누가 더 편리하면서도 보안을 강화할 수 있는지가 관건입니다.

그 영향이 크든 작든 사용자에게는 아무런 차이가 없습니다. 디지털 위안화에 액세스한 후 WeChat Alipay의 금액 이체는 내부 데이터 이체가 아닌 통화 이체가 됩니다. 국가는 자금 방향을 직접 모니터링할 수 있으며 기본적으로 WeChat Alipay가 데이터 지원을 제공할 필요가 없습니다.