대출 회사의 숨겨진 부채를 식별하는 방법

신용고객의 사모대출 위험 식별

기업의 민간대출을 식별하는 데 많은 어려움이 있지만 경영, 자금조달 등을 면밀히 분석하고 관찰하는 것이 필요하다 사업주(실제 통제자 또는 법인의 개인적 행동에서 일부 단서를 찾을 수 있음).

1 사업주의 개인적 행동을 관찰하세요

먼저 사업주의 사업적 행동을 관찰하세요. 예를 들어, 기본적으로 본업에서 벗어나 소액대출, 보증회사, 투자업 등을 운영하거나, 고금리 이해관계에 이끌려 해외로 이주하거나 이주할 경우에는 빨리 돈을 벌고 싶어 하며, 산업 플랫폼을 통해 얻은 은행 대출을 활용하여 민간 대출 등을 직접 변경합니다.

두 번째는 오너들의 투자 행태를 관찰하는 것이다. 사업주가 급진적인 투자선호를 갖고 부동산 개발, 주식, 귀금속, 미술품 등 고위험 산업에 대한 국경 간 투자를 의욕하거나 원자재, 원자재 투기 등 투기행위를 하는 경우 회사는 투자 욕구와 정상적인 생산을 유지하기 위해 투자가 여러 산업에 분산되어 투자 욕구를 충족시킬 수 없는 경우 위험이 상대적으로 클 수 있습니다. 정상적인 자금 조달 경로를 통한 신용 자금 지원 없이는 필연적으로 민간 자금 조달이나 심지어 "고리" 차입을 수행하게 됩니다.

세 번째는 사업주의 경영행위를 관찰하는 것이다. 법정대리인이 자주 바뀌고, 생산 및 운영이 정지 또는 반정지되는 등 기업지배구조가 혼란스러운 경우, 은행에서 차입한 후 실제 거래경력을 효과적으로 입증하는 지급증명서를 제공할 수 없어 대출금액이 크게 실제 유효수요를 초과하여 계좌거래가 비정상적인 경우, 재무정보가 왜곡되거나 실제 지배인과 법정대리인이 동일인이 아닌 경우, 회사의 주요 및 경미한 사무가 실제 지배인이 결정하는 경우 회사의 재무 및 경영상태를 파악하지 못하고, 감독회피 혐의를 받고 있으며, 경영 및 자본운용에 대한 처리가 필요한 상황에 대해 자세히 알아보세요.

넷째는 사업주에게 이상행동이 있는지 관찰하는 것이다. 여기에는 종종 직원들에게 개인 대출을 신청하도록 유도하거나 다양한 이름으로 자금을 모으는 일이 포함되며, 소액 대출 회사, 보증 회사, 전당포, 금융 회사 등과 긴밀히 협력하며 상류 및 하류 회사에서도 비정상적인 행동이 보고되었습니다. 일부 사업주가 파산하는 등 도박에 중독되어 있으며, 입국 기록에 따르면 최근 몇 년간 마카오를 자주 왕래했으며, 오후 12시 이후에는 개인 계좌가 해외에서 자주 변동되는 것으로 나타났습니다. 특히, 단기간 부를 축적한 일부 젊은 자영업자들과 그들의 부모, 친척, 친구는 수입원이 높지는 않지만 사치품이 많고 소비 수준이 월등히 뛰어납니다. 소득 수준. 이런 상황이라면 기업이 사채에 참여할 가능성이 높다. 남의 돈을 써도 해가 되지 않는다. 사치스럽지 않습니다.

2 고객과 효과적으로 소통

대출 전 조사든, 대출 후 조사이든 계좌관리자는 사업주, 금융인, 금융인, 회사 직원, 회사 주주 등. 이 과정에서 일부 타겟 질문 및 기타 방법을 통해 회사의 자본 거래에 대한 정보를 얻는 것이 회사가 내부 또는 외부 자금 조달(주식) 또는 개인 대출을 가지고 있는지 이해하는 가장 쉬운 방법입니다. 질문할 때 방법에 주의하세요.

먼저 연속해서 질문하세요. 회사 담당자에게 물어볼 때는 재무담당자를 피하고, 재무담당자에게 물어볼 때는 회계담당자를 피하고 질의를 바탕으로 비교분석하여 문제점을 찾아낸다.

두 번째는 전략적으로 질문하는 것입니다. 대화 중에 갑자기 문제가 제기될 수도 있고, 예상치 못한 상황에서 단서를 찾을 수도 있습니다.

셋째, 사람마다 다르며 핵심을 강조한다. 예를 들어 사업주로부터 투자 개념, 사업 경험, 대인관계 등을 배울 수 있고, 기업 금융에 집중해 다양한 투자와 자본 부족 현상을 이해할 수 있다. 사모대출 및 내부자금조달 참여 여부를 분석해 보면 큰 효과가 있습니다.

또한 기업 금융 관계자, 특히 펀드 편성 담당자와 소통하는 과정에서 금융중개사와 전화로 '가격, 금액, 금액' 등의 단어를 자주 주고받은 것으로 드러났다. '라는 용어가 자주 등장합니다. 또는 펀드 유턴 경로에 대해 회계 관리자와 상담했거나 민간 금융 금리 등에 대해 매우 잘 알고 있습니다. 이는 종종 회사가 민간 대출에 개입했음을 나타냅니다.

3 주변 조사 실시

주변 조사는 기업의 사채 여부를 심층적으로 파악하는 방법이다. 기업 민간 대출의 주요 출처는 기업 통제관이나 주주의 친척 및 친구, 사업 단위, 비표준 보증 회사, 소규모 대출 회사, 전당포 및 기타 기관입니다.

기업 통제관이나 주주의 친척이나 친구의 경우 계정 관리자가 자신의 이름으로 비공식 조사를 실시할 수 있으며, 조사 중에는 방문 예절에 주의하고 협조를 구하도록 노력해야 합니다.

조사는 회사 거래처, 사채기관에 대한 방문, 서신 등 공식적인 방법으로 진행할 수 있다.

이 밖에도 중국인민은행의 신용보고 시스템, 매출채권 질권등록 시스템은 물론 세무, 공상부서, 언론정보 등을 활용해 채무 상황을 파악하는 것이 필요하다. 관련 정보는 계열사, 지방 규제 기관, 지방 정부, 인민 법원 등에서 얻을 수 있습니다.

회사 관련 정보는 다음을 통해 알아볼 수도 있습니다. 인터넷, 신문, 잡지, 라디오, 텔레비전 및 기타 대중 매체를 통해 공개되는 정보의 도움.

예를 들어 공업기업의 경우 재무제표에 반영된 대출 잔액은 4000만 위안으로 중국인민은행 신용보고 시스템을 통해 조회한 결과 700만 위안인 것으로 확인됐다. 개인 차입.

4 신용회사의 재무제표를 분석하십시오.

재무제표는 회사의 운영 결과를 정적으로 반영한 것입니다. 회사가 제공하는 감사받지 않은 재무제표 간에는 일정한 차이가 있을 수 있습니다. 금융기관과 기업의 실태뿐만 아니라 기업재무제표에 대한 심층적인 분석과 신용보고시스템, 조세제도 등의 조회 플랫폼을 통해 기업의 참여 여부에 대한 단서를 찾을 수도 있습니다. 개인 대출.

먼저 회사의 채무 등 유동부채 내역을 분석하고, 세부 내역에서 거래관계가 없는 채무 확인에 중점을 둡니다. 기업의 지급 계정과 사전 수령 계정은 운영 활동에서 생성되고 일반적으로 생산 규모와 동일하며 생산 주기의 변화와 일치하며 단기간에 지불되어야 합니다.

다음 상황에 주의해야 한다.

첫째, 기업의 미지급금이나 선수금이 장기간 고정되어 있다.

둘째, 채권과 지불 계정의 잔액이 크거나 유입 및 유출량이 많아 기업 규모 및 실제 생산 및 운영과 일치하지 않습니다.

세 번째는 지불 계정의 급격한 증가입니다. 는 표면적으로는 주주 또는 계열회사와 연결되어 있으며, 주주는 개인대출을 이용하여 '대출'을 하고 있으며, 기업 등은 채권자에 대한 지급채권 내역을 통해 기업 내 사채대출 여부를 추가로 분석하고 판단할 수 있습니다. 연간 재무 감사 ​​보고서.

기타채무의 경우에도 마찬가지입니다. 나열된 기타채무가 법인주주 등 정상적인 채무가 아니고, 회사의 생산 및 운영과 무관한 기업 또는 개인인 경우에는 다음과 같습니다. 지불금 해당 대출은 개인 대출이 될 가능성이 높습니다.

둘째, 금융비용과 금융금액의 매칭, 세 가지 수수료가 비정상적으로 증가했는지 분석한다. 정상적인 상황에서 회사가 은행에 신용업무를 하지 않는 경우 금융비용은 음수(회사가 받는 은행 예금 이자에 해당)여야 하지만 실제로는 양수이고 금액이 크면 가장 적습니다. 개인 대출 이자를 지급받을 가능성이 높습니다.

기업이 은행에서 신용업무를 하는 경우 기업의 은행 융자규모와 융자비용(대출이자, 지급수수료 포함)을 기준으로 기업의 금융비용과 상장된 금융비용을 계산해야 한다. 등) 이에 비해 후자가 전자보다 현저히 높을 경우 기업은 사채대출 이자 지급을 위해 금융비용을 늘릴 가능성이 높으며,

회사 운영에 큰 변화가 없는 경우 매출은 안정적이나 관리비 및 판매비 금융비용이 사업규모의 합리적인 범위를 초과하여 크게 증가하거나 분기별로 상대적으로 고정된 금액이 증가하는 등 정기적으로 변동하는 경우 기업은 민간사업비를 상각할 수 있습니다. 이에 대한 이자 비용을 조달합니다.

셋째, 자본준비금이 납입자본과 일치하지 않습니다. 자본 준비금은 주로 자본 프리미엄, 기부금 수령 등에서 나오며 일반적으로 회사의 부 축적 경험과 일치해야 합니다. 기업의 납입자본금이 소액이고 자본준비금이 급격하게 증가하거나 이유 없이 자본준비금이 증가하거나 대규모의 지속적인 자본증자가 기업의 발전에 부합하지 않는 경우 민간대출자금이 들어갈 수 있습니다. 예를 들어, 한 방직 기업의 등록 자본금은 1,000만 위안입니다. 2012년 이전에는 자본 적립금 계정 잔액이 느린 증가 추세를 보였습니다. 그러나 2013년 말 보고서에 따르면 기업의 자본 적립금은 2012년부터 증가했습니다. 원래 565만 위안에서 2165만 위안으로 조사와 검증을 거쳐 회사는 직원 및 기타 사회 기금 모금 방법을 통해 개인 대출 자금을 빌렸습니다.

5 여신전문회사의 자본흐름을 분석

월 단위로 기업계좌자금을 정기적으로 모니터링하는 것은 은행 대출 사후관리의 중요한 내용 중 하나이다.

1. 해당 기업의 은행 계좌 내역 및 흐름을 분석하고, 업무 범위와 명백히 불일치하는 거래상대방을 하나씩 확인하고, 정상적인 수요를 초과하는 비정상적인 상황과 자금 이체에 중점을 둘 필요가 있습니다. 사업 배경 없이 기업이 민간 대출 가능성이 있는지 분석합니다.

회사 은행계좌에 일시금 이체가 있으나 상하위 기업으로 이체되지 않거나 은행대출 상환에 사용되지 않는 경우, 회사가 사모차입 가능성이 있을 수 있다.

회사의 은행 계좌에서 정기적으로 외부 이체를 하고 특정 날짜에 특정 물건에 동일한 소액의 자금을 지불하는 것으로 확인되면 회사가 사채 이자를 지불하고 있다고 판단할 수 있습니다. 대규모 현금 인출이라면, 다른 기업이나 개인에게 자금을 빌려주거나 민간 자금을 갚기 위한 것일 수도 있습니다.

2. 은행 신용 이체 시 기업의 자본 유입 및 유출 활동을 분석합니다. 은행 대출이 만료되기 며칠 전에 자금이 이체되었습니다. 원래 계좌로 이체된 자금이 이체된 것을 보면, 기업의 재대출자금은 민간차입에서 나온 것을 알 수 있습니다.

3. 법정대리인, 실제 지배인, 주요 운영자(주주, 금융, 영업사원 등 포함)의 개인계좌 흐름을 질의하여 정상과 명백히 일치하지 않는 비정상적인 자금흐름을 분석한다. 개인의 운영 및 대규모 현금 입출금을 통해 대출 공유가 있는지 확인합니다.

4. 은행 예금 계좌의 자금 거래 정보에 특히 주의하고, 기업 및 사모펀드, 협동조합, 금융 중개업체, 지하 은행, 사채 회사, 전당포, 보증 회사 및 기타 기관. 동일 계좌 등으로 인한 대출이나 이체 상환에 사용된 대규모 자본 거래 또는 비정상적으로 큰 현금 영수증이 적시에 추적 조사되어 해당 기업이 있는지 확인해야 합니다. 민간(대출) 자금 조달이나 불법 자금 조달에 관여한 경우.

6 여신회사의 자금조달 상황을 분석

은행 부채 정도를 분석한다.

일반적으로 기업의 과도한 부채, 과도한 확장 또는 중대한 투자 실수는 유동성 어려움으로 직접적으로 이어지며 기업이 공식 금융 기관으로부터 새로운 신용을 얻지 못하면 기업이 대규모 자금을 조달해야 하는 경우가 많습니다. 개인 대출.

기업의 실제 지배인의 산업 및 재무 건전성을 분석하여 민간 대출 행위가 있는지 판단하십시오. 예를 들어, 기업의 주요 사업이 뛰어나지 않고, 경영 조건과 산업 전망이 평균적이지만, 은행 부채가 높을 경우, 이러한 기업은 종종 신용 자금을 사용하여 민간 자금 조달 및 대금 상환에 참여하며 심지어 이런 일이 발생합니다. 그들의 주요 사업으로. 금융 플랫폼이 많고 금융 포화도가 높지만 회사의 자산이 부채보다 크게 벗어나는 경우 회사는 민간 대출 및 이자를 상환하기 위해 자금을 인출할 수 있습니다. 외부 투자 규모가 크고 자금 출처를 알 수 없는 경우, 기업의 투자 프로젝트 자금 조달 격차와 은행 부채 사이에 심각한 불일치가 있는 경우 기업의 외부 투자 규모와 출처 구성을 면밀히 분석하여 자금은 민간 자금 조달에서 나옵니다.

신용 회전율에 대한 적시성 요구 사항을 분석합니다. 일반적으로 계좌 관리자는 1일 이내에 신용 거래를 완료해야 하며, 그렇지 않으면 신용 자금은 업무 종료 전에 일괄적으로 이체되어야 합니다. 특히 일부 기업에서는 은행에 신용대출을 신청할 때 '승인이나 대출을 완료하기 전에 완료하는 것이 가장 좋다' 등 시간 요건을 첨부하고 있다.

부외 비즈니스 자금조달을 분석합니다. 민간자금 및 사채업에 종사하는 일부 기업이 난내금융으로 포화상태가 되면 허위 거래 배경을 활용하거나 계열사 거래를 통해 국내 인증서를 발급해 '가짜 거래, 실물 금융'을 하는 등 자금조달을 위한 거래 배경을 만드는 경우가 많다. "

대출 보증 방식을 분석합니다. 민간대출에 참여하는 많은 기업들이 은행대출 신청 시 제3자 모기지를 이용하고 있는데, 첫째, 저당권자가 자체 자금조달 플랫폼을 보유하고 있지 않거나 과도한 외부 자금 조달을 통해 은행 대출을 받은 후 조건을 충족하지 못하기 때문입니다. 상호 협력을 통해 대출을 받는 사람은 대출금을 저당권자에게 빌려주고 일정 수수료를 받습니다. 두 번째는 저당권자가 차용인과 협력하여 은행 대출을 받은 후 수익을 얻기 위해 민간 대출이나 외국인 투자에 참여하는 것입니다. 이 경우에는 인적 관계 요인 외에도 신용고객과 저당권이나 보증을 제공하는 제3자가 대출관계나 기타 이해관계를 가질 가능성이 높습니다. 일단 저당권자와 차입자 사이에 갈등이 발생하게 되면, 신용 위험 이벤트를 유발하기 쉽습니다.

사채대출 관련 차입업체 리스크 예방

1 대출 전 조사 강화를 통해 리스크 식별 역량 제고

대출 전 조사가 여부 판단의 핵심 민간 자금 조달이 존재합니다. 일상적인 조사와 더불어 민간기업의 특성에 초점을 맞춰 비재무적 요인의 수집, 모니터링, 분석을 통해 대출상환에 영향을 미치는 정보를 확보하고 숙달할 필요가 있다.

첫째, 조사하고 신규 대출 상환을 수행하는 경우에도 첫 번째 대출은 사업주의 도덕적 성격, 성실성, 투자 철학 및 경영 능력을 조사하는 데 중점을 두어 진정으로 "고객을 알고" 있어야 합니다.

둘째는 조사 범위를 확대해 세무서, 상공부, 거래 관계 기업, 소유주의 이웃 등으로 조사 업무를 확대하고, 수사 결과를 준수하는 것이다. 기업의 상류 및 하류와 주변 기업으로부터 단서를 찾고 은밀하게 조사하여 정보를 광범위하게 얻습니다.

세 번째는 조사 내용을 더 심층적으로 조사하고 현장 조사 빈도를 높이는 것입니다. 원본 추출 및 재고 물품에 대한 현장 확인 외에도 기업에 물과 물을 제공하도록 요구할 수도 있습니다. 전기요금 고지서, 세금 영수증, 매매계약서, 자산권리증서 등의 자료는 물론 업계 협회 등 외부 관련 정보를 활용하여 회사의 유효자산과 실제 현금흐름 현황을 종합적으로 파악하고, 민간 대출과 관련된 단서를 찾는 데 사용됩니다.

2 대출 심사 강화 및 리스크 예방 역량 강화

첫째, 심사 품질을 향상시킵니다. 대출 검토 및 승인 담당자는 계열사 간의 주요 금융 계정 및 채권 및 채무 세부 사항에 대한 검토를 강화하고 "두 가지 일치"를 달성하기 위해 노력해야 합니다.

첫째, 기업의 운영 내역(주주 ) 및 현재 작업 크기 및 자산 크기 일치. 역사적 축적이 현재 운영 및 자산 규모를 뒷받침하기에 충분하지 않은 기업의 경우 자금 출처를 분석하여 민간 자금 조달을 통해 자금을 조달할지 여부를 결정하는 데 중점을 둡니다.

두 번째는 기업의 운영 조건과 일치하는 것입니다. , 신용 한도 및 차입 비용. 평균적인 산업 전망을 갖고 있으며 급속한 확장을 위한 조건이 없는 기업의 경우 신용 한도의 합리성을 분석하고 신용 한도의 실제 목적을 파악하는 데 중점을 둡니다. 은행의 종합차입비용이 당사 상품의 매출총이익률을 초과하는 여신신청의 경우, 당사가 본업으로 금융비용을 감당할 수 있는지 여부를 당사의 매출액 수준을 기준으로 판단합니다. 금전적 비용이 발생하는 경우, 잘못된 사용을 방지하기 위해 크레딧이 거부됩니다.

둘째, 신용 계획을 최적화하세요. 다양한 신용 고객에 대해 합리적인 제품 혼합을 설정해야 하며, 신용장, 은행 인수 어음, 매출채권 금융, 동산 금융 등 실제 거래 배경을 기반으로 한 공급망 금융 상품을 최대한 활용하여 운전자본을 대체해야 합니다. 모니터링이 어려운 대출 상품, 담보, 담보, 보증 및 기타 절차가 완료되어 결함이 없어야 합니다.

셋째, 승인 과정을 엄격하게 통제하세요. 자금 조달 비용이 국내법의 보호를 초과하는 민간 대출을 받는 기업은 즉시 거부되어야 합니다.

3 대출 후 관리 강화 및 리스크 완화 역량 제고

우선 대출 후 단계에서는 새로운 대출 규정을 엄격히 이행하고 '두 가지 조합'을 달성하도록 노력한다. "

첫 번째는 위탁결제와 회사의 일일 자본 유입 및 유출 관리의 결합입니다.

새로운 대출 규정을 엄격히 시행하고 대출금에 대한 지급 위탁을 실시하는 것 외에도 신용공여 기업의 일일 자본 흐름을 엄격하게 모니터링하며, 본업과 무관한 대규모 자본 유입 및 유출을 모니터링하는 데 중점을 두고 있습니다. 기업의 자금 흐름과 금액 분석을 통해 기업에 민간 대출 행위가 있는지 확인할 수 있습니다.

두 번째는 정기 점검과 기업의 주요 행위에 대한 조사를 결합하는 것입니다. 업무절차에 따른 초기점검과 정기점검을 실시하는 것 외에도, 회사의 주요 사업변화와 주요 사건, 특히 기업의 주요 투자 활동을 위한 자금의 집행, 경영상의 주요 변화, 법률, 법률 등을 집중적으로 분석, 조사하고 있습니다. 절차 및 기타 사건을 방지하기 위해 개인 대출은 신용 위험을 초래합니다.

둘째, 자본관리 및 통제를 강화한다. 자기지급은 기업이 구매 및 판매 계약서, 송장, 배달 목록 및 기타 지원 자료를 제공하여 대출금의 실제 사용이 계약에 규정된 목적과 일치하는지 확인하도록 요구해야 하며 판매 자금 반환 관리를 강화해야 합니다. 자금의 반환율을 신용의 기초로 사용합니다. 자금의 계속 사용을 위한 전제 조건 및 조건이 충족되지 않으면 그 이유를 분석해야 하며, 민간인 경우 기업에 시정을 요구해야 합니다. 대출이 발견되면 즉시 조치를 취해야 하며, 일일 자금 지불 관리를 강화하고 문서 지불에 대한 인식을 강화해야 하며 기업의 지불이 일정 금액에 도달하면 계정 관리자가 지불을 검토하고 서명해야 합니다. 프런트 데스크에서 지불할 수 있습니다.

셋째, 은행계좌관리자는 대출회사의 자금유출과 유입 동향을 면밀히 관찰해야 한다. 은행 대출 자금 사용의 준수 여부를 모니터링하고 대출 자금이 생산 및 운영과 무관한 기업이나 개인, 심지어 민간 대출 시장으로 흘러가는 것을 방지합니다.

넷째, 서비스를 감독에 통합하여 기업에 대한 결제, 자금 조달, 컨설팅, 재무 관리 등 종합적인 업무를 처리함으로써 기업 자금의 생산, 운영 및 사용에 적시에 관심을 기울여야 합니다. , 민간대출 리스크를 식별하는 능력도 강화되어야 합니다.

4 위험 모니터링 및 억제 강화를 위한 모니터링 기술 개선

민간 대출 활동은 상대적으로 비밀에 부쳐져 검사관이 거래 증서만으로 해당 거래가 민간 대출인지 판단하기 어렵습니다. 특히 일일 회계 거래가 많아지면 의심되는 위험을 식별하기가 더 어렵습니다. 현재 오프사이트 모니터링 방식의 가장 큰 문제점은 모니터링 지점과 모니터링 조건이 너무 광범위하고, 민간대출의 위험 특성에 대한 정확한 식별, 모니터링 및 관리가 부족하다는 점이다. 오프사이트 기술 활용, 민간대출 펀드의 특성과 운용규칙에 따른 식별 및 모니터링, 의심스러운 점에 대한 정밀한 공격 등이 효율성이 높습니다.

첫 번째는 자본 체인의 업스트림 및 다운스트림에 대한 긴밀한 추적, 모델의 정밀한 특징 식별, 다채널 기술 수단의 조정 및 결합에 중점을 두고 모니터링 기술을 타겟 방식으로 개선하는 것입니다. 모니터링 기술 수준을 향상시키기 위한 일일 모니터링 및 누적 식별

두 번째는 모니터링 의심점에 대한 검증 관리를 강화하고 의심점의 성격과 위험 가중치를 기반으로 분류 의심점 검증 메커니즘을 구축하는 것입니다. 의심점 검증 프로세스의 표준화된 관리를 강화하고 모델 설계자 및 응용 프로그램을 확립합니다. 조사관과 의심 검증자 3자 간의 의사소통과 피드백의 가교 역할을 하며 모니터링 모델을 지속적으로 요약, 최적화 및 개선합니다.

세 번째는 모니터링 결과를 직원 행동조사 및 교육은 물론 고객신용관리에도 적용하여 경영업무의 실행 효율성과 억제력을 제고하는 것입니다.

5 내부 통제 시스템 개선 및 시스템 실행력 개선

대출의 안전성을 보장하기 위해서는 직원의 전문적 자질이 먼저 향상되어야 합니다. 좋은 신용 시스템은 비즈니스 품질이 낮은 신용 담당자에 의해 구현되는 경우 기존 방향과 목표에서 벗어날 수도 있습니다. 우수한 신용관리자는 신용정책과 관리시스템의 단점을 보완할 수 있습니다. 기업 민간 금융 및 허위 대출 신청 자료는 많은 은행에서 성공적으로 은폐될 수 있습니다. 중요한 점은 신용 담당자가 차용인의 운영 및 자산에 대한 현장 조사를 수행할 수 없고, 신용 담당자가 그렇게 해도 진위 여부를 확인 및 검토할 수 없다는 사실입니다. 철저한 조사와 검증을 통해 업무로 인해 발생하는 신용위험을 완전히 피할 수 있습니다. 이를 위해서는 대표적인 사례 분석부터 시작하여 직원의 심층 분석 능력을 향상시키고, 사모대출 참여 기업을 발굴하는 것이 필요하다.

둘째는 내부통제시스템 개선이다. 민간 대출과 관련된 민간 기업에 대한 구체적이고 표준화되었으며 포괄적인 식별 절차와 관리 시스템을 공식화하고, 각 직책과 사업 연계에 대한 위험 지점과 통제 조치를 명확하게 개선하고, 위험 관리 프로세스를 최적화하고, 이익 분배를 개선해야 합니다. 조정 관리 메커니즘.

세 번째는 상벌체계를 개선하는 것입니다. 취급은행은 민간기업 여신업무를 신청하기 전 해당 기업이 사모대출에 관여하고 있는지 여부를 중요한 조사 내용으로 고려하고, 성실히 직무를 수행하며 민간자금 예방 및 해결에 기여하는 직원에 대해 신청서류에 설명하도록 한다. 위험은 특별한 보상을 주어야 합니다. 책임 메커니즘을 확립하고 개선해야 하며, 신용 관리에 대한 조사 및 보고 은폐에 대한 실사를 수행하지 못한 사람들은 민간 금융 활동에 참여하는 모든 계정 관리자와 규정에 따라 엄격하게 책임을 져야 합니다. 자금중개업자로 활동하는 자는 해고될 것이며, 불법범죄 혐의자는 사법당국에 이첩할 때 결코 관대하지 않을 것이며, 엄중한 집행체제를 유지할 것입니다.

넷째, 금융기관 간 신용블랙리스트 등 정보소통·교환 메커니즘을 구축해 민간대출 리스크 공동방어 역량을 강화하는 것이다.