연금 대상 펀드가 있는데, 어떤 투자에 적합할까요?

중국자산관리에 이어 중국유럽기금과 태다매뉴라이프기금도 첫 연금대상펀드 출시를 시작했다. 최근 두 회사는 중국-유럽 예측 연금 2035 3년 보유 기간 하이브리드 FOF, TEDA Manulife 및 균형 연금 목표 3년 보유 기간 하이브리드 FOF가 9월 10일, 즉 다음 주 월요일에 공식 출시될 것이라고 동시에 발표했습니다.

실제로 위 3개 펀드 외에도 11개 연금대상 펀드가 승인을 받아 발행을 기다리고 있다. 그렇다면 연금대상펀드에 투자하기에 적합한 사람은 누구일까요?

두 펀드 모두 각각의 특징이 있다

일명 은퇴 타겟 펀드는 단순히 투자자의 노후 생활을 돕는 것이 목적인 펀드이다. 다른 펀드에 비해 연금 대상 펀드의 투자는 상대적으로 보수적일 것입니다. 왜냐하면 투자자들은 연금 수요가 상대적으로 엄격하고 연금 기금을 축적할 때, 특히 퇴직이 다가올 때 큰 손실을 허용하지 않기 때문입니다.

일반 상업용 연금 보험에 비해 연금 대상 펀드의 기대 투자 수익이 더 높으며 이는 지분 자산에 대한 투자 비율에 반영되는 반면 자본에는 반영됩니다. 투자 측면에서는 연금보험도 보험기능의 일부를 차지하기 때문에 일정 금액의 보험보상적립금을 공제해야 하기 때문에 자금을 전부 투자하는 것은 불가능하므로 어느 정도 기대수익에 영향을 미치게 됩니다. .

둘 다 연금 대상 펀드이지만 CEIBS와 TEDA Manulife Fund는 각각 다른 특성을 가지고 있습니다. 중국-EU 예측 연금 목표 펀드는 투자자가 2035년경에 은퇴할 것이라고 가정하는 목표 날짜 공식을 채택합니다. 이 목표에 따라 펀드 매니저는 정책, 시장 등 다양한 요인을 기반으로 주식 자산의 비율을 조정합니다.

매년 투자설명서에 지분자산 비중이 나와 있는데, 예를 들어 2018년 지분자산 비중은 약 39.41%~59.41%포인트 정도 줄어들 예정이다. 2028년에는 이 비율이 15.29%~35.29%로 줄어들고, 2035년에는 4.84%~24.84%로 낮아진다. 이는 투자자의 연령이 높아짐에 따라 지분자산의 비중이 점차 감소하고, 펀드의 위험선호도가 감소한다는 의미이다.

천진개발구가 발행한 첫 번째 목표 위험 전략 연금 FOF로서 지분 및 비지분 자산의 전략적 배분 비율은 각각 50%이며 조정 후 지분 자산 비율은 40%에서 55% 사이가 됩니다. %. % 사이에서 변동하며, 이 펀드는 "타겟 리스크"를 투자 전략으로 사용하는 첫 번째 연금 대상 FOF 중 하나이며 위험 자산 할당 비율이 가장 높습니다.

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