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높은 순자산 고객을 어떻게 발전시킬 수 있습니까?
질문 2: 높은 순 고객은 누구입니까? 사설은행의 모든 고순고객은 자신의 업계 배경을 가지고 있기 때문에, 뒤의 문화적 낙인은 재테크에 투자할 때의 행동과 선택에 큰 영향을 미칠 수 있다. 따라서 민간 은행은 높은 순액 고객을 유지 관리하고 서비스할 때 직업을 구분하는 경우가 많습니다.
부자들 중에는 사기업 사장, 외국 기업 임원, 연예계 스타, 호문자제, 물론 거대한' 회색 소득 집단' 이 있다. 사설은행의 글로벌 고객 분석에 따르면 대부분의 개발도상국에서는 부유층의 사은행에 대한 수요가 크다.
한 은행의 한 계정 관리자는 현재 고객이 크게 두 가지 범주로 분류되어 있다고 밝혔습니다.
첫째, 국내 자본 시장의 성공한 사람들, 예를 들면 상장회사 임원, 자본시장 거장,
둘째, 신흥산업의 기업주, 특히 외자를 보유한 기업가, 특히 민영기업가는 미래의 부의 교차점과 폭발점이 될 것이다.
큰 업종이나 직업에 따라 고소득 집단은 크게 세 가지 유형으로 나눌 수 있다.
1. 자영업자 및 사기업주를 포함한 사영경제경영자
민영기업 중에는 많은 경영자가 있는데, 그들은 여러 해 동안 취업하여 고액의 이윤을 창출하고 풍성한 부를 축적했다. 이런 사람들의 특징은 생활 경력이 풍부하고, 투자 경험이 많고, 개인 자산의 장기 성장을 추구하고, 각종 투자재테크 상품에 대한 수요가 크고, 일상적인 자금 배정 빈도가 높고, 금액이 크다는 것이다.
2. 기업 및 기관 (국유 기업 포함) 고위 경영진
이 집단의 경제수입은 안정적이고, 학력이 높으며, 개인신용이 좋고, 자본침착잠재력이 크다. 사적인 시간이 적고, 해외출장 기회가 많으며, 은행과 그 제품에 대한 요구가 더욱 엄격하며, 모험을 별로 좋아하지 않는다. 소비 목적성이 강하고 소비를 이끌어가는 습관이 있다.
3. 전문가 및 전문 기술자
프리랜서, 전문 서비스 기관의 파트너, 금융가, 상인, 고소득 관리자, 특히 스톡옵션을 보유한 고위 관리자 등이 있습니다. 이 사람들은 종종 복잡한 세금 지향 급여와 자산 보유 모델을 가지고 있으며, 때로는 국경을 초월한 자산 보유를 요구하기도 한다.
이 사람들은 학력이 높고 수입이 높고 신용이 좋고 일상적인 일이 바쁜 것 외에도 여가 시간을 많이 들여 업무를 배우고 자신의 전공 수준을 높이고 개인 자산의 장기 성장을 추구하며 각종 투자재테크 상품에 대한 수요가 크다.
이 세 집단을 합치면 부자의 약 90% 를 차지하며, 또 10% 의 부자는 주로 공무원과 프리랜서로 구성된다.
직업 외에 업종도 대상 고객을 찾는 효과적인 참고이다. 국세청이 인정한 10 대 고소득 업종은 통신, 은행, 보험, 증권, 석유석화, 담배, 항공, 철도, 부동산이다. 고객이 집중한 업종과 인파를 명확히 하여 대상 고객을 찾을 때 더욱 표적이 될 수 있으며, 따라서 서비스 방안도 더욱 명확해졌다. (윌리엄 셰익스피어, 윈스턴, 고객, 고객, 고객, 고객, 고객, 고객)
예를 들어, 전문경영인, 보통 대기업 또는 다국적 그룹의 임원으로 MBA 교육 배경, 예리한 재정적 두뇌가 있지만 개인 투자를 처리할 시간이 없다. 이들은 일반적으로 MBA 교육 배경과 예리한 재무 두뇌를 가진 대기업 또는 다국적 그룹의 임원이지만 개인 투자를 처리할 시간이 없기 때문에 사설 은행은 자본의 가치를 높이기 위한 포괄적인 전략적 투자를 개발할 수 있도록 지원합니다.
일부 젊은 스타들은 갑자기 성공하여 유명해졌고, 자신의 만년을 위해 재테크 계획을 빨리 세울 줄은 생각지도 못했다. 사설 은행 계정 관리자에게는 유지 관리와 서비스 같은 사람들을 위한 도전도 있습니다.
질문 3: 높은 순 고객 자원을 개발하는 방법? 중국의 높은 순액 인구의 수와 취미는 그들의 동그라미와 연계되어 그들의 취향을 연구한다. 간단히 말해서, 그들이 접근하기가 어렵기 때문에, 말할 것도 없고, 말할 것도 없다. 은행, 보험, 증권 및 기타 산업에 있지 않는 한. 고객 정보에 접근할 수 있을 때만.
질문 4: 순금액이 65,438+00 만 이상인 고순고객은 글로벌 자산 구성 권장 사항을 어떻게 진행해야 합니까? 보험은 투자 수익을 제공하는 재테크 약정이 아니라 경제보장을 제공하는 재테크 약정으로 여겨져야 하기 때문에 보험은 연간 소득의 10 배에 달하는 연봉만 보장할 수 있다.
질문 5: 높은 순 고객 높은 순 고객 현황 분석 높은 순 고객은 민간 은행의 잠재 고객입니다. 부의 축적에 따라 이 그룹은 부의 가치 보존, 부가가치, 금융 서비스 수요 등에서 일반 소매 고객과의 큰 차이를 보이고 있다. 동시에, 서로 다른 연령 구조와 부의 전승 장소는 이 집단의 투자 위험 선호도에 큰 영향을 미칠 수 있다. 중국 본토의 높은 순액 고객층의 발전은 다음과 같은 특징을 보여준다. 하나는 총량이 크고 규모가 상당하다는 것이다. 중국의 부유층의 부상은 의심할 여지 없이 민간 은행 업무의 옥토이다. 20 12 연말까지 홍콩, 마카오, 대만 이외의 3 1 주, 시, 자치구 중 백만장자 (억만장자 이상 포함) 가 105 만명에 달했다. 중국에는 약 300 만 개의 금융자산이 6 억 5438 억 달러+를 넘는 부유한 가정이 있다. 아시아 태평양 지역 전체에서 중국의 부자 비율은 일본에 버금가고 있다. 2007 년 말까지 중국은 총 465,438+00,000 명의 부자로 순자산이 654,380+000 을 넘어섰다. 순자산이 3000 만 달러를 넘는 슈퍼부자는 5000 명이 넘는 것으로 추산된다. 이 가운데 베이징, 상하이, 광저우, 심천의 부자들이 중국 외환저축총액의 60% 를 차지하면서 이들 도시들이 사설은행과 부관리회사의 가장 매력적인 시장이 되고 있다. 둘째, 인구 구조의 변화와 세대 간 교체는 부의 전승의 물결을 불러일으켰다. 중국 본토 부자의 65,438+07% 이상이 55 세 이상이다. 앞으로 5 년 동안 더 많은 부자가 정년퇴직 연령에 들어설 것으로 예상되며, 재산 상속이 그들의 최우선 관심사가 될 것으로 예상된다. 중국 대륙에서 부자의 두드러진 특징은 그들의 재산이 단기간에 축적되어 재산을 물려받는 것이 더 어렵다는 것이다. 부자에게 가장 큰 도전은 수혜자가 부를 관리하고 유산을 잘 보존할 수 있는지 여부를 결정하는 것일 수 있다. 현재 시장에는 이 문제를 해결하는 데 도움이 되는 두 가지 주요 추세가 있다. 첫 번째 방법은 개인 은행 고문이 부유한 고객의 자녀들과 협력하여, 재산을 취득한 후 부모의 부를 관리할 수 있도록 교육하고 준비하는 것입니다. 두 번째 방법은 민간 은행 고문이 기업 재무 및 투자 은행 전문가와 협력하여 기업 자산의 이전을 처리하고 가계부의 주요 출처를 보장한다는 것입니다. 최초 공개 발행, 사모 지분 투자 또는 적시 탈퇴에 대한 조언을 제공하면 이전 프로세스에 큰 도움이 되며 차세대를 위한 강력한 투자 포트폴리오를 유지할 수 있습니다. 셋째로, 자산 배치는 부동산을 선호하고, 위험 선호도는 급진적인 경향이 있다. 관련 연구에 따르면 시장에 중대한 변화가 일어나거나 발전 중인 시장이 있을 때 투자자들은 부동산 등 유형투자를 선호한다. 2007 년 중국 부동산 거래액은 800 억 위안으로 2007 년보다 12% 증가한 것으로 집계됐다. 2007 년 아시아 태평양 포춘 보고서에 따르면 중국 대륙의 부자들의 자산 배분 조합은 주식에 34%, 고정 수익에 65,438+04%, 현금/예금에 65,438+04%, 부동산에 29%, 부동산에 29% 투자한다 자산 구성 결정을 내릴 때 정치적 안정성, 규제 프레임워크 및 지리적 분산이 주요 고려 사항이 됩니다.
질문 6: 높은 순자산 고객을 위한 자산 할당 계획을 어떻게 수립합니까? 자산 배분이란 투자 수요에 따라 서로 다른 자산 범주 간에 투자 자금을 분배하는 것을 말합니다. 일반적으로 저위험 저수익 증권과 고위험 고수익 증권 간에 자산을 할당하는 것입니다. 현대 투자 관리 체계 하에서 투자는 일반적으로 계획, 구현 및 최적화 관리의 세 단계로 나뉜다. 투자 계획은 자산 배분이며 포트폴리오 관리 의사 결정 과정에서 가장 중요한 단계입니다. 서로 다른 자산 구성은 고유한 이론적 근거, 행동 특성 및 지불 방식을 갖추고 있어 다양한 시장 환경 및 고객 투자 요구에 적합합니다.
민간 은행의 Fortune Management 전문가로서, 우리는 고객을 위해 자산을 할당하기 전에 자산 구성의 몇 가지 개념에 대해 기본적이고 상세한 이해를 해야 합니다. 첫째, 자산 할당이 대부분의 고객이 알고 싶어하는 이유입니다. 현금 순이익을 창출할 수 있는 것은 자산인 것으로 알려져 있으며, 때로는 자산의 투자가 항상 수익성이 있는 것은 아니다. 미국 펀드 매니저가 실시한 설문 조사에 따르면 투자 실적에 영향을 미치는 이유를 설명할 때 약 9 1.5% 가 투자 수익률에 영향을 미치는 주요 원인은 자산 할당이라고 답했다. 따라서 효과적인 자산 구성을 통해 서로 다른 자산을 합리적으로 적절히 구성하면 위험을 최소화하고 수익을 극대화할 수 있습니다. 둘째, 자산 배분이 추구하는 목표는 사실 명확하며, 4 가지로 요약할 수 있다. 자금을 각각 다른 자산 분류에 투자한다. 장기 보유, 지속적인 투자, 위험 감소 목표 수익률을 달성하는 포트폴리오 전략 자산 수익의 극대화를 추구하는 것이 아니라 투자의 최대 위험을 줄이는 것이다.
자산 배분이 투자 수익을 극대화할 수 있기 때문에 민간 은행의 자산 관리 전문가는 고순고객이 자산을 관리하는 데 도움을 주면서 고순고객의 투자 상황을 이해하고 분석하고 자신의 자산 구성 포트폴리오를 최적화하여 수익을 극대화하기 위해 최선을 다할 것입니다. 그러나 전문 연구기관을 통해 국내 고순액 고객 대부분이 합리적인 자산 구성 방안이 부족하다는 것을 알게 됐다. 일반 고객 자산 할당에서 자산의 60% 는 자용실, 30% 는 예금, 65,438+00% 는 주식 매매나 기타 재테크 상품을 개인 매매하는 데 쓰인다. 이러한 자산 배분 방안은 수익성, 유동성, 안전면에서 모두 합리적이지 않다. 주로 1 의 세 가지 이유가 있습니다. 자산의 절반 이상이 수익을 창출하지 않습니다. 2. 현금은 매우 낮은 수익률만 생성하는데, 인플레이션의 경우 심지어 마이너스 수익률까지 낳는다. 3. 주식투자의 변동성이 너무 높고, 수익이 불안정하며, 적자의 확률이 크다.
이 경우 민간 은행의 계정 관리자는 높은 순액 고객에게 자산 구성의 개념을 심어 고객의 포트폴리오가 합리적인지 여부를 확인하여 금융 상품을 함께 판매할 수 있습니다. 일반적으로 목표 지향적 자산 배치 모델은 자산 배치의 65% 를 장기 투자 (투자, 채권, 기금, 보험 등) 에 배치할 수 있습니다. ); 자산의 20% 를 인민폐 현금 예금으로 배정하고 이자율은 낮지만 의외의 수요를 충족시켜야 한다. 5%- 10% 의' 게임화폐' 를 보유해 주식시장 투자의 맥박을 느끼게 한다.
고객에 대한 자산 구성 시나리오를 설정하는 방법
일반적으로 고객은 인생을 계획하고, 부를 관리하며, 특히 순자산 배분 방안과는 거리가 멀다. 이에 따라 고순가치 고객을 위한 자산 배분 방안이 사설은행 연구의 난제로 떠올랐다.
재무 목표에 따라 자산 할당 시나리오를 설정합니다
오늘날의 사회는 전통적인 저축에서 투자재테크 시대로 접어들고 있으며, 풍조, 적극적인 투자, 과학재테크를 통해서만 자산이 더욱 합리적이 될 수 있다. 이상화된 투자 모델은 고객이 포트폴리오를 조정하도록 설득하는 가장 좋은 이유이다. 실제로 사설 은행의 계정 관리자는 고객의 위험 속성과 수익 목표를 충분히 이해하고 연령대에 따라 65% 를 차지하는 장기 포트폴리오에 다양한 구성 시나리오를 제공해야 합니다.
고객 유형은 25 세 이하이거나 활동적인 26-54 세 또는 안정된 55 세 또는 보수입니다.
위험 감당 능력이 높아서 지는 것을 두려워하지 않고, 이기고 싶다면 질 수 없다.
10%, 6- 10%, 3-5% 를 초과합니다
주식 펀드의 75% 에 투자하여 할당하십시오. 25% 채권 기금, 30% 주식 기금, 50% 채권 기금, 20% 자본 보험 투자 도구 (예: 일반 재테크 상품), 15% 주식 기금, 25% 채권 기금, 60% 자본 보호
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질문 7: 저는 사모펀드입니다. 기금은 높은 순액 고객 또는 은행 채널을 어떻게 처리합니까? 10 점 은행을 처리하는 것은 당신의 자질과 배경에 달려 있습니다. 당신의 사모 브랜드는 커야 합니다. 마실 수 있는 게 좋을 것 같아요.
개인 고객은 운을 본다. 그러나 만약 당신이 지금 홍보하지 않는다면, 예를 들면, 전화로 판매하는 것과 같이, 규정 준수가 되면, 당신은 하기 어려울 것 같습니다.
마지막으로, 이것은 모두 관계이다. 너의 돈 많은 동창들과 돈 많은 친척들에게는 쉽다. 하지만 네가 알고 물어보러 온 이상 너도 나 같은 자원이 없을 것 같다. 。
질문 8: 사설 은행의 고순고객을 어떻게 세분화하여 투자 선호도와 위험 수용의 범위를 볼 수 있습니까?
질문 9: 높은 순 고객을 찾는 방법? 네가 돈을 써서 정보를 사면, 은행의 큰 고객이 다른 사람의 정보를 너에게 줄 것이다.
질문 10: 왜 지분 투자가 고순가치 고객에게 가장 적합합니까? 지분 투자는 위험도가 높고 수익이 높은 금융속성을 가지고 있기 때문이다.
내 대답이 너를 도울 수 있기를 바란다. 나는 그것이 채택되기를 바란다. 감사합니다.