초보자는 자금을 어떻게 활용하나요?

경제가 발전하고 국민저축이 증가하면서 투자라는 개념이 최근 몇 년간 점차 서민들의 관심을 끌게 되었다. 대부분의 사람들이 투자의 중요성을 알고 있음에도 불구하고, 대부분의 사람들은 여전히 ​​투자 방법에 대해 거의 알지 못합니다. 주식시장에 뛰어들고 나가는 초기부터 위험에 관계없이 이익을 추구하는 것부터, 지난 2년간 투자 위험에 지나치게 경계하면서도 투자의 가장 근본적인 목적이 이익 추구라는 사실을 간과한 것까지. 지난해 펀드 투자 열풍이 불면서 모두가 열정적으로 펀드에 돈을 투자하고 있다. 투자할 곳이 기대했던 이상에 미치지 못할 가능성이 높습니다.

펀드 투자는 어떻게 하나요? 이 질문에 답하기 전에 먼저 펀드가 정확히 무엇인지부터 이야기해야 합니다. 많은 사람들이 펀드를 일종의 주식으로 생각하여 비싸게 팔고 싸게 사야 한다거나, 일종의 예금으로 생각하여 전혀 위험이 없는 것으로 생각합니다. 이는 실제로 상대적으로 편향된 견해입니다. 펀드는 사실상 일종의 집합재정관리 도구로 공공자금을 모아 전문 재무관리자를 통해 투자함으로써 상대적으로 높은 투자수익률을 얻는다는 뜻이다. 펀드의 투자 대상은 주식, 채권, 은행 예금 등 모든 투자 수단이 될 수 있습니다. 외국에서는 펀드의 투자 대상에 일반 사람들에게 덜 노출된 부동산, 금, 선물 및 기타 투자 유형이 포함될 수 있습니다.

대부분의 사람들에게 펀드 투자의 장점은 시간과 노력을 절약해 주는 동시에, 복잡하고 힘든 투자도 전문가가 대신해 드립니다. 펀드 투자 포트폴리오의 다양화, "계란을 한 바구니에 담지 않는" 효과를 완전히 달성합니다. 그러나 펀드 구매가 단번에 완료될 수 있다고 생각한다면, 당신은 틀렸습니다. 최근에는 시장에 나와 있는 펀드의 종류가 점차 늘어나고 있는데, 흔히 볼 수 있는 것은 주식형 펀드, 채권형 펀드, 균형형 펀드, 자본보증형 펀드, 통화형 펀드 등이다. 펀드는 눈부시다. 펀드의 투자 목적과 투자 방식도 다르고, 나타나는 성격도 전혀 다르다. 여기서 간략하게 소개하겠습니다.

주식형 펀드: 주식을 주요 투자 대상으로 삼는 펀드를 말하며, 일반적으로 투자 포트폴리오에서 주식이 차지하는 비중이 70% 이상이어야 합니다. 펀드라고 할 수 있습니다. 실증연구에 따르면 주식형 펀드는 장기적으로 다른 투자형 펀드보다 좋은 성과를 내는 것으로 나타났으나 문제는 가격 변동폭이 조금 더 크다는 점이다. 이러한 유형의 펀드는 일반적으로 강세장 기간 동안 가장 좋은 성과를 거두지만 약세장에서는 더 나쁜 성과를 냅니다. 주식에 투자하고 싶다면 이 펀드가 좋은 대안이 될 것입니다.

채권펀드: 이름에서 알 수 있듯이 채권펀드는 주로 채권시장에 투자한다. 이 유형의 펀드는 투자 수익이 상대적으로 낮지만 수익이 안정적이고 가격 변동도 상대적으로 작기 때문에 위험 감수성이 낮은 투자자에게 적합합니다. 한 가지 매우 중요한 점은 채권형 펀드는 금리가 상대적으로 고정되어 있지만 금리가 오르면 원금 손실을 입는 경우가 많기 때문에 일단 경제 상황이 좋아지고 인플레이션이 발생하면 채권형 펀드에 투자하는 것이 적합하지 않다는 점입니다. 채권자금.

금전적 펀드: 은행 정기예금보다 높은 수익률을 얻는 것을 목표로 단기어음, 채권, 은행 정기예금 등 채권 투자 수단에 자금을 투자합니다. 이러한 유형의 펀드는 일반적으로 위험도가 매우 낮지만 수익률도 상대적으로 낮습니다. 기본적으로 은행 예금을 대체할 수 있는 수단이므로, 은행에 돈을 넣어두고 싶다면 통화 자금을 구매하는 것이 좋습니다. , 그러나 상대적으로 높은 수익을 얻는 것이 목적이라면 화폐 자금은 좋은 투자가 아닙니다.

균형형 펀드: 간단히 말하면, 균형형 펀드는 주식과 채권을 하나의 펀드에 고르게 보관하고, 펀드매니저가 시장 판단에 따라 적시에 주식과 채권의 비중을 조정하는 것입니다. 더 나은 수익을 얻기 위해. 이런 펀드는 좋을 때도 별로 좋지 않고, 나쁠 때도 나쁘지 않은 적당한 상품이다.

자본보장펀드: 자본보증펀드도 주식과 채권을 모두 보유하지만, 최소한 몇 년 후에 원금을 회수할 수 있도록 채권에 아주 큰 비중을 투자한다. , 따라서 투자 수익이 너무 높으며 일반적으로 자금 자금보다 약간 높습니다. 또한, 자본보증기금은 일정기간 보유해야 자본을 유지할 수 있기 때문에 향후 1~2년 내에 자금이 필요할 것으로 예상된다면 자본보증기금에 넣지 않는 것이 가장 좋습니다. .

어떤 종류의 펀드가 가장 적합합니까? 그것은 개인적인 필요에 달려 있습니다. 투자에 대한 이해가 전혀 없고 아무것도 챙기고 싶지 않다면 먼저 균형 잡힌 펀드에 돈을 넣어두고 펀드매니저에게 관리를 맡기는 것이 가장 좋습니다. 투자에 대해 조금이라도 안다면 여러 펀드를 선택해 개인 상황에 맞춰 투자 포트폴리오를 구축할 수 있다. 투자 포트폴리오의 배분은 일반적으로 주식, 채권, 현금으로 구성됩니다. 일반적으로 돈이 유휴 자금이고 단기적으로 다른 용도로 사용할 수 없으며 안정적인 직업과 고정 수입이 있다면 상대적으로 큰 규모의 주식 자금에 투자하여 최대 수익을 얻을 수 있습니다. 1~2년 내에 자금을 사용할 예정이라면 대부분의 자금을 채권에 투자하고 원금의 안전을 보장하기 위해 균형 잡힌 자금을 확보해야 합니다. 그리고 이 펀드가 생계 자금이거나 은퇴 자금인 경우, 대부분의 투자는 고정 배당금이 있는 채권 펀드에 배치되어야 합니다. 비록 수익률은 낮지만 정기적인 배당금과 낮은 위험이 귀하에게 더 적합할 수 있습니다.

마지막으로, 위험과 보상은 항상 상대적이라는 점을 이해해야 합니다. 더 나은 수익을 얻으려면 상대적으로 큰 단기 가격 변동을 견딜 수 있는 정신적 준비가 되어 있어야 합니다. 위험을 전혀 감수하지 않으면 투자 수익은 확실히 매우 낮을 것입니다.

하지만 어떤 투자가 귀하에게 가장 적합합니까? 이것은 오직 당신 자신만이 대답할 수 있습니다!