전염병 후 우편저축 자금 동향은 어떻습니까?

제작: 글로벌 금융 이론

최근 우편예금은행이 대리보험 위반으로 처벌을 받았다.

최근 내몽골 은보국이 발표한 행정처벌 정보 공개표에 따르면 우편예금은행 투머트 좌치지점에 보험 가입자를 속이는 위법 행위가 있어 벌금 5 만원을 받았다.

대리업무는 여러 차례 처벌을 받았거나 은행이 대리업무를 대대적으로 홍보하는 것과 관련이 있다. 올 상반기 이 은행의 대리비와 커미션 수입은 전년 대비 거의 60% 증가했다.

이미 국유대은행에 입항했지만 완전히 독립하려면 중국우편저축은행을 벗어나려면 아직 갈 길이 멀다.

상반기 우체국 예금은행의 수익성이 약해졌다.

상반기 영업소득은 전년 동기 대비 3.35% 증가했지만 영업비용은 전년 대비 9.07% 증가했고, 결국 귀모 순이익은 전년 대비 9.96% 감소했다.

동시에 총 자산 평균 수익률이 전년 대비 0. 13% 포인트 하락하고, 가중 평균 순자산 수익률이 전년 대비 3.73% 포인트 하락하며, 비반복 손익을 공제한 후 가중 평균 순자산 수익률이 전년 대비 3.59% 포인트 하락하고 순금리가 전년 대비 0. 13% 포인트 하락했다

우편예금은행의 수익성이 동업계에 비해 약하며, 가장 중요한 표현 중 하나는 원가수입이 너무 높다는 것이다. 올 상반기 우편예금은행의 원가소득비는 5 1.76% 로 상장은행 중 거의 최고 수준이다.

글로벌 금융은 우편예금은행 수수료 및 커미션 순이익이 최근 영업소득에서 점차 상승해 20 18, 20 19, 2020 년 상반기 지표가 각각 5.8 1% 로 올라간 것으로 나타났다. 올 상반기 이 은행의 수수료 및 커미션 순이익은 97 억 2800 만 원으로 전년 동기 대비 3 억 8900 만 원 증가하여 465.438+07% 증가했다. 그 중 수수료 및 커미션 수입은 전년 동기 대비 165438+2000 만원으로 6.71%증가했다. 수수료 및 커미션은 전년 동기 대비 73,654 억 3800 만 원 증가하여 9.93% 증가했다.

표면적으로 볼 때, 우편예금은행의 중간 업무 능력은 향상되고 있지만, 심도 있게 분석한 결과, 그 은행의 중간 업무 구조는 상당히 특색이 있다. 구체적으로 우편예금은행이 상반기 은행 카드, POS, 재테크 수수료 수입이 전년 대비 하락하면서 대리업무 증가폭이 전년 대비 59. 13% 증가한 것이 수수료 및 커미션 수입을 올리는 주력이다. 이 은행은 주로 그룹이 대리보험, 대리기금, 귀금속 판매를 늘리고 채권 인수 업무 발전을 대대적으로 추진하며 대리업무 수입이 빠르게 증가했다고 설명했다.

사실, 우편예금은행의 대리 업무 능력은 중국 우편이 전국에 널리 퍼져 있는 수많은 망점과 불가분의 관계에 있다. 우편예금은행과 우편망 직원들에게 대리보험의 임무와 자금 압박이 심하고, 대리보험의 위반행위가 끊이지 않고 있으며, 종종 위반 대리 판매로 인해 감독 벌금을 받는 경우가 많다.

또 다른 관점에서 볼 때, 우편예금은행도 우편직원의 노력에 실질적인 장려를 해야 한다. 즉, 우편직원을 비교적 만족시키는 커미션을 지불해야 한다는 것이다. 상반기 대리 업무 수수료 및 커미션 수입이 크게 늘었고, 수수료 및 커미션 지출도 크게 늘었고, 수수료 및 커미션 수입의 증가폭을 훨씬 웃도는 것으로 나타났다. 상반기에는 우편예금은행 수수료 및 커미션 지출이 80 억 9200 만 원 증가하여 지난해 같은 기간보다 73 억 65438 억 원 증가하여 9.93% 증가했다. 이 은행은 주로 우편그룹의 금융자산 매각 규모가 증가하여 커미션 지출이 증가했다고 설명했다.

지역별 영업소득으로 볼 때 이 업종의 영업소득이 가장 높은 곳은 중부지역과 서부지역이다. 본점 지역 수입은 전년 대비 감소했다. 수입비중도 18.85% 에서 13. 13% 로 떨어졌다.

5438 년 6 월+작년 2 월, 우편예금은행이 A 주에 상장되어 자본이 보충되었다. 그러나 상반기 핵심 1 급 자본 충족률은 지난해 말보다 0.73% 포인트 하락했고, 1 급 자본 충족률과 자본 충족률이 상승한 것은 영속부채 발행과 관련이 있어야 한다.

우편예금은행이 쌍승 상반기 실적이 좋지 않았지만 보고 기말까지 불량대출 잔액은 485 억 365438 억원으로 지난해 말보다 56 억 8700 만원, 불량대출률은 0.89% 로 지난해 말보다 0.03% 포인트 상승했다. 하지만 전반적으로 상장은행에서는 우편예금은행 자산의 질이 나쁘지 않아 보고 기말 충당률이 400. 12% 로 전년 말보다 10.67% 포인트 상승했다.

그러나 그 단일 고객 대출 비율은 일년 내내 기준을 초과했다. 20 18, 20 19, 2020 년 상반기 최대 단일 고객 대출 비율은 각각 29.78%, 27. 19%, 23.49% 였다 글로벌 금융은 우편예금은행 상반기 가장 큰 대출업계가 교통 창고 우편업이라고 지적했다. 작년 말, 이 산업도 가장 큰 대출 산업이었다. 상위 10 대 단일 대출자 중 7 곳은 교통 창고 우편업이다.

주목할 만하게도, 우편예금은행의 부실 대출 잔액의 증가는 주로 교통수송, 창고 저장, 우편업계에서 비롯된다. 상반기 말 교통 창고 우편업 부실 대출 잔액 710.33 억원, 전년 말보다 7010.5 억원 증가했다. 은행은 증가의 주된 원인은 전염병이 운송 고객에게 큰 영향을 미쳤기 때문이라고 설명했다.

교통운송창고 및 우편업무대출에서 관련 측 중국우편에 얼마를 투자했는지 은행 반기보에 더 이상 공개되지 않았다. 그러나 우편예금은행이 완전히 독립하고 싶어도 우편시스템에서 벗어날 수 없는 갈등은 여전하다.

우편예금은행이 공무에 대해 여전히 절름발이를 하고 있으며, 대출 구조는 현재 은행업 주류 대출 구조와는 다르다.

상반기 말 우편예금은행사 대출 잔액 1.85 조원, 개인대출은 회사 대출을 훨씬 넘어 2 조 8600 억원에 달했다. 회사 대출 이자 소득 384 억 4000 만 원, 전년 대비 29 억 2800 만 원 증가, 8 억 25% 증가, 개인 대출 이자 소득 772. 14 억 원, 전년 대비 654 억 38+02 억 7500 만 원 증가.

예금의 구조는 비슷하다. 우체국 저축 은행의 능력은 국내 은행이 부러워하는 것이다. 상반기 말, 기업 예금 잔액1.65,438+0.7 조, 개인 예금은 8 조 39 조 원에 달했다. 둘 다 평균 금리가 2% 미만이다. 하지만 우편예금은행은 여전히 강력한 중국 우편망에 의존하고 있기 때문에 저축예금 비중이 회사 예금보다 훨씬 높을 것으로 보인다.

물론 이를 위해 우편예금은행은 대량의 저축대리비를 지불해야 한다. 상반기 말 은행 저축대리비 및 기타 406 억 965438 억원은 전년 대비 28 억 6900 만원 증가하여 7.59% 증가했으며, 업무관리비 중 가장 큰 지출로 53.7 1% 를 차지했다.

우편예금은행도 개인은행을 더 중시하고, 회사은행은 약간 과소평가되고, 직원 분포도 약간 뚜렷하다. 경영진을 제외하고 종업원 비중이 가장 낮은 것은 펀드 업무로 1% 미만이고, 이어 회사은행, 7.8 1%, 개인 은행, 40.7% 를 차지했다.