펀드를 구매하고 싶은데 어떤 플랫폼이 더 안전한가요?

하오마이 경영대학원은 재무관리 지식, 펀드 기초, 주식, 채권 등 독창적인 콘텐츠 제작에 중점을 두고 있습니다. 우리를 보러 오길 기다리고 있습니다!

고정투자로 돈을 더 벌 수 있는 방법, 고정투자로 돈을 잃으면 어떻게 해야 하는지, 수익을 멈추는 방법 등 고정투자에 관해 많은 이야기를 나눴지만 한 번도 이야기한 적이 없다. 고정투자를 어디에 할 것인지에 대해. 얼마 전 한 투자자가 다음과 같이 질문했습니다. 펀드에 대한 고정 투자를 위한 플랫폼은 많이 있습니다. 전통적인 은행, 증권사, 펀드 회사 외에도 일부 제3자 판매 플랫폼과 심지어 일부 자체 미디어 재무 관리 플랫폼도 있습니다. 어느 것을 선택해야할지 모르겠습니다.

모두가 추정 투자를 하고 있는데 어디에 베팅할 것인지가 정말 문제다. 오늘은 고정투자 플랫폼의 차이점에 대해 이야기해보겠습니다.

1. 은행

펀드 판매의 3대 초기 채널 중 하나로 은행 판매가 대다수를 차지합니다. 한편으로는 은행 지점이 많아 매우 편리합니다. 반면에 은행은 모든 사람에게 보안이 가장 높다는 인상을 줍니다(그러나 실제로 공식적인 펀드 판매 플랫폼인 한, 자금이 보장됩니다).

은행을 통한 고정투자 방법은 영업점 처리, 펀드 계좌 개설, 고정투자 계약 체결 두 가지가 있으며, PC나 앱을 통해 온라인 뱅킹을 할 수 있으며, 투자자는 온라인 계좌에서 직접 자금을 개설한 후 고정 투자 계획에 서명하세요.

온라인을 통해 고정투자계획을 체결한 뒤, 직접 매장에 가지 않고도 문의, 수정, 기타 업무를 온라인으로 진행할 수 있다. 분명히 후자가 더 편리합니다.

그러나 은행에서 자금을 구매할 때 일반적으로 금리가 할인되지 않으며 보안이 최우선이기 때문에 은행의 온라인 뱅킹 시스템 운영 단계가 상대적으로 번거로울 수 있다는 점에 유의해야 합니다. 개인정보를 수집하는 것처럼. 또한 은행이 판매하는 펀드의 수도 제한되어 있습니다. 통신 은행은 2,700개가 조금 넘는 가장 많은 펀드를 판매하므로 고정 투자할 수 있는 대상이 적습니다.

2. 증권사

은행 외에 최초의 자금 유통 경로는 증권사이다. 은행과 마찬가지로 증권사를 통해 고정투자를 하는 방법에는 두 가지가 있습니다. 하나는 대리점에서 펀드계좌를 개설하고, 휴대전화로 계좌를 개설하고, 앱에서 직접 고정투자계획에 서명하는 것입니다.

증권사를 통한 고정투자의 특별한 점은 증권사 플랫폼에서 ETF, LOF 펀드 등 장외펀드를 구매할 수 있다는 점이다. 하지만 필드에서 고정된 배팅이라면 수동으로 배팅을 설정해야 하기 때문에 더욱 번거롭다. 기억해야 할 점은 거래소에서 자금을 구매하는 경우 재무 관리자에게 처리 수수료를 낮추도록 요청하는 것을 기억하세요. 이는 일반적으로 주식 수수료와 동일하게 0.02%-0.03%로 조정될 수 있습니다. 각 구매 금액이 5위안 미만인 경우 수수료는 5위안입니다.

물론 증권사 고정투자에는 단점도 있고 대부분 금리가 할인되지 않는다. 그리고 자금을 앞뒤로 전환하는 것은 상대적으로 번거롭습니다.

예를 들어 고정투자 자금은 증권계좌에서 차감되기 때문에 먼저 '증권으로의 이체'가 필요하다는 뜻이다. 하지만 이제는 누구나 '머니펀드'와 유사한 계좌를 가지게 된다. , 먼저 돈을 이체하여 수입을 얻고, 정해진 투자일에 돈을 직접 인출하고, 펀드를 환매한 후 먼저 증권 계좌로 자금을 반환합니다. 증권을 인출하기 전에 "유가증권을 은행으로 이체"하고 은행 계좌로 이체해야 합니다.

또한 증권사가 판매하는 펀드의 수도 제한되어 있습니다.

자료마감일 : 2019.07.11

3. 펀드회사

은행, 증권사 외에 전통적인 펀드 판매채널은 펀드회사입니다. 앞의 두 펀드와 달리 펀드사는 직접판매 즉, 펀드사나 펀드사 홈페이지에서 직접 청약과 환매를 진행합니다.

펀드 직거래의 장점은 다음과 같습니다.

1) 거래 속도가 빠르고 계좌입금 효율이 높습니다.

2) 요금도 10% 할인부터 시작하여 저렴하지만(일부는 완전 무료) 제한 사항이 많습니다. XX펀드회사를 예로 들어보겠습니다. 은행카드별로 직접구매율과 고정투자펀드의 금리가 다르므로 고정투자 시 할인율을 주의 깊게 확인하는 것이 좋습니다.

3) 자금 전환을 지원하고 비용을 절감합니다. 펀드가 '나쁨'으로 변하거나 펀드 성과가 평균적이고 불만족스러울 경우 펀드 전환을 통해 포지션을 조정할 수 있어 비용은 물론 시간도 절약됩니다.

4) 일부 펀드회사는 고정투자전략상품을 보유하고 있습니다. 개별 펀드사는 은행이나 증권사와 달리 스마트고정투자 등 고유의 특성을 지닌 고정투자 전략상품을 자체적으로 개발하게 된다.

그러나 펀드사를 통한 고정투자의 가장 큰 문제점은 펀드사 소속 상품에만 투자할 수 있고, 다른 펀드사의 상품을 자유롭게 선택할 수 없다는 점이다. 여러 회사의 펀드에 투자하려면 서로 다른 펀드 회사에 계좌를 개설해야 합니다. 또한, 일부 펀드회사의 공식 홈페이지 계좌개설 설정이 불편하고 경험도 그다지 원활하지 않습니다.

4. 제3자 판매 플랫폼

2012년 중앙은행은 제3자 금융기관에 펀드 라이선스 신청을 공개하기 시작했습니다. 펀드판매 라이센스를 취득합니다. 모바일 인터넷이 가져온 채널 변화로 인해 4차 펀드 판매력이 증가하기 시작했고, '1개 지배적 은행'의 이전 상황이 조용히 변했습니다.

제3자 판매 플랫폼의 특징에 대해 이야기해 보겠습니다.

1. 간단한 계좌 개설과 편리한 거래

PC를 통해서든, 앱을 통해서든, 제3자 판매 플랫폼에서 계좌를 개설하는 것이 더 간단합니다. 은행 카드를 바인딩하면 고정 투자 계획에 서명할 수 있으며 모든 작업을 몇 분 안에 완료할 수 있습니다. 또한 고정 투자에 대한 기준은 더 낮습니다. 고정 투자에는 100 또는 200이 필요하며 공제 빈도와 특정 공제 날짜도 스스로 선택할 수 있습니다.

2. 저렴한 요금

하오마이 펀드를 포함해 대부분의 제3자 판매 플랫폼은 구독료를 10% 할인했습니다.

3. 대행사 펀드가 많다

대행사 펀드의 종류와 수량은 더욱 포괄적입니다. 예를 들어 하오마이 펀드는 시중에 나와 있는 거의 모든 공공 자금을 지원합니다(7월 11일 기준). , 2019년 대리점판매 펀드수는 4318개) "펀드슈퍼마켓"에서는 고정투자용 펀드를 자유롭게 선택하실 수 있습니다.

4. 전문 서비스

일부 제3자 판매 플랫폼에는 전문적인 서비스를 제공하는 전문 연구팀이 있습니다.

본 글은 하오마이 경영대학원의 글입니다. 전재가 필요하신 경우 기사 시작 부분에 '하오마이 경영대학'의 출처를 표기해 주시기 바랍니다. 허가 없이 모든 매체 또는 개인은 전체 또는 일부를 재인쇄할 수 없으며, 그렇지 않은 경우 그에 상응하는 법적 책임을 져야 합니다.

면책조항: 이 기사의 내용은 공개 정보를 기반으로 한 조사에 기초한 것이며 투자 조언을 구성하지 않습니다. 투자자는 신중한 결정을 내리고 독립적으로 위험을 감수해야 합니다.