연금계좌 시범도시

2022년은 중국에서 '개인연금 원년'으로 간주되며, 연내 개인연금 제도가 공식적으로 출범한다. 국가위생건강위원회의 계산에 따르면, '14차 5개년 계획' 기간 동안 60세 이상 전체 인구가 3억 명을 넘어 20% 이상을 차지하며 중등 노령화 단계에 진입할 것으로 예상된다. . 2035년경에는 60세 이상 노인인구가 4억 명을 넘어 전체 인구의 30% 이상을 차지하며 심각한 고령화 단계에 진입하게 된다. 인구고령화는 사회발전에 있어서 피할 수 없는 추세이며, 장기적으로 금융산업이 해결해야 할 중요한 문제가 될 것입니다. 우리나라 연금보장제도의 '세번째 기둥'으로서 개인연금제도의 시행은 필수적이다. 2022년에는 일련의 주요 정책이 도입되면서 우리나라의 개인연금제도가 공식적으로 시행될 예정이다. 개인연금은 계좌제도에 기초한 연금보장제도로, 개인의 자발적 참여와 국가가 제공하는 조세우대정책을 기본연금보험(제1기둥), 기업연금, 기업연금과 함께 연금보험의 제3기둥으로 한다. 연금(두 번째 기둥) ***우리 나라 연금 보장 시스템의 "세 기둥"을 구성합니다.

최상위 설계부터 정책 시행까지 2022년에는 최상위 설계부터 정책 시행까지 개인연금제도가 빠른 속도로 출범해 국가 차원의 정책이 자주 등장할 예정이다. 다단계·다층 연금보험제도 구축을 추진하기 위해 국무원판공실은 지난 4월 '개인연금발전촉진에 관한 의견'을 발표하고 개인연금제도를 시작했다. 개인 계정 시스템 및 세금 인센티브. '의견'에서는 우리나라의 도시근로자기본양로보험이나 도시농촌주민기본양로보험에 가입한 근로자가 개인연금제도에 가입할 수 있다는 점을 명확히 하고 있다. 2021년 말 기준, 전국 기초연금보험 가입자는 1억 명을 돌파했습니다. 지난 4월, 중국 증권감독관리위원회는 '공공자금 산업의 고품질 발전 가속화에 관한 의견'을 발표하여 공적 자금에 대한 개인 연금 투자 정책을 시행하고 산업 기관이 잠금을 통해 다양한 펀드를 개발하도록 권장했습니다. 투자자의 생애주기에 맞춰 서비스를 제공하고, 중저변동성 상품 개발 및 창출에 힘쓰며, 개인연금 장기투자에 적합한 펀드상품을 개발합니다. 지난 7월 중국 은행보험감독관리위원회와 중앙은행은 '특정 연금 저축 시범 프로그램 시행에 관한 통지'를 발표했는데, 이는 11월 20일부터 중국 공상은행, 중국 건설은행, 중국 농업은행이 이를 규정하고 있다. 중국은행은 광저우, 청두, 허페이, 시안, 칭다오에서 시범사업을 실시할 예정이다. 시범사업은 5개 도시에서 진행됐다. 파일럿 기간은 1년으로 잠정적으로 예정되어 있다. 시범 단계 동안 단일 시범 은행의 특정 연금 저축 사업의 총 규모는 100억 위안으로 제한됩니다. 11월에 들어서면서 개인연금 제도 도입이 가속화됐다. 11월 초, 인적자원부와 사회보장부가 여러 부처와 공동으로 '개인연금 시행방안'을 발표했는데, 이는 우리나라의 개인연금 사업이 공식적으로 시행 단계에 진입했다는 의미다. , 중국 은행보험감독관리위원회, 중국 증권감독관리위원회는 주민 참여 요건, 개인 연금 사업 범위, 기관 접근 요건, 세금 우대 정책 등을 명확히 하기 위해 관련 증빙 문서를 순차적으로 발행했습니다. 11월 25일, 인사사회보장부, 재정부, 국세국은 '개인연금 제출 선도도시에 관한 고시'를 발표하고 개인연금사업 시범사업 대상 도시(지역) 36개를 확정해 개인연금 서비스 정식 개시.

4대 연금금융상품이 개인연금 시범도시가 발표된 날 중국공상은행, 농업은행 등 많은 은행들이 새로운 '경쟁'을 시작했다. 중국, 중국은행, 중국초상은행은 시범 도시(지역)에서 시범 프로젝트를 시작한다고 발표했다. 이제 창구, 모바일 뱅킹 앱 등 온·오프라인 채널을 통해 개인 연금 계좌를 개설할 수 있다. 개인연금 계좌 개설 경쟁이 본격화되면서 많은 은행들이 빨간 봉투, 복권 추첨, 구매 할인 등의 마케팅 방법을 통해 개인 연금 계좌 개설을 유도하기 위해 계좌 개설 활동을 시작했습니다. 개인연금이 출시된 지 약 한 달 만에 인적자원사회보장부 연금보험국 종합과장 Liu Wei는 최근 11월 25일 시행 이후 다양한 참여자들의 활발한 홍보와 함께 다음과 같이 밝혔습니다. 기관, 특히 시중은행에서는 현재 개인연금 계좌를 개설한 사람이 1,000만 명을 넘었고 전체적인 출발은 좋다. 한 금융업계 분석가는 개인연금계좌제도가 상업은행에 새로운 발전 기회를 가져왔다고 지적했다. 이는 상업은행이 개인 금융 서비스를 제공할 수 있는 더 많은 기회를 제공할 뿐만 아니라 개인 계좌 투자를 통해 상업은행에 자금을 제공하여 상업은행의 예금 자원을 풍부하게 하는 데 도움이 됩니다. 동시에 상업은행은 보관 및 기타 서비스를 제공함으로써 수입원을 풍부하게 할 수도 있습니다. 동시에 "개인 연금 시행 조치" 실시 후 은행, 공적 자금 및 보험 규제 기관은 각각 첫 번째 참여 기관 및 상품 목록, 개인 연금 기금 목록 및 개인 연금 목록을 발표했습니다. 연기금 판매대리점, 1차 개통 개인연금 사업 분야 시중은행 및 자산관리사 대상 기관 목록과 개인연금보험 1차 상품 목록도 공개됐다. 개인연금 사업이 정식 개시됨에 따라 연금금융상품, 연금대상펀드, 연금보험, 연금저축상품 등 4대 연금금융상품이 본격적으로 새로운 경쟁을 시작했다. 기존 연금대상펀드 시범운영과 개인세금 이연연금보험 상품 시범운영은 5년 가까이, 은행 자산관리 연금상품 시범운영은 1년 가까이 됐다. 가장 짧은 기간 동안 이용이 가능했으며, 현재 시범도시에서는 하나만 운영 중이다. 11월에는 China Life Insurance Company, PICC, Taiping Life, Taiping Pension, Taikang Life 및 National Pension이 출시한 7개 상품이 개인 연금 보험 상품 목록에 첫 번째로 선정되었습니다.

이 정책은 이제 막 실시되었으며 중국생명보험회사와 PICC 생명보험은 36개 개척 도시(지역)의 모든 성급 지점에서 개인 연금 상품 발행을 완료했습니다. 타이강생명, 태평연금, 국민연금은 정책 공포 후 첫날 주문을 했고, 태평생명의 첫 상품은 12월 3일 정식 출시됐다. 최종 후보에 오른 펀드 회사들도 시도에 열중하고 있습니다. 11월 18일, 중국 증권감독관리위원회는 40개 펀드 매니저와 37개 펀드 판매 기관의 129개 연금 대상 펀드를 포함한 첫 번째 개인 연금 투자 펀드 상품 및 판매 기관을 발표했습니다. 유력 펀드사들은 연기금 대상 펀드 Y주 1차분의 공식 판매 개시 첫날(11월 28일) 첫 청약주문을 올렸다. 연금자산관리 상품의 경우, 개인연금 사업에 선정된 11개 자산관리 자회사 명단은 기존 연금자산관리 시범자산 하위목록과 정확히 동일해 1차 물량이 나올 것으로 업계에서는 기대하고 있다. 개인연금에 참여할 수 있는 은행자산관리상품은 기존에 출시된 퇴직금융상품입니다. 2022년 10월 말 현재 9개 금융관리회사는 기존 연금금융상품 48개를 보유하고 있으며 규모는 약 965억 위안으로 늘어났다. 연금저축상품의 경우 현재 상품종류에는 특정연금저축상품과 일반연금저축상품이 있습니다. 특정 연금 저축 상품은 장기적입니다. 현재 중국 공상은행, 중국 농업 은행, 중국 은행, 중국 건설 은행은 모두 시범 도시에서 특정 연금 저축 상품을 출시했습니다. 4개 주요 은행이 특정 연금 저축 상품을 출시합니다. Jiemian News는 중국공상은행으로부터 현재까지 은행이 발행한 특정 연금 저축 상품의 판매액이 50억 위안을 초과했다는 사실을 알게 되었습니다. 일반 연금 저축 상품은 일반적으로 일반 예금 상품보다 기간이 짧고 연 이자율이 높습니다. 현재 중국 초상은행, 중국 민성 은행, 평안 은행, 베이징 은행 등 개인 연금 사업을 운영하는 많은 상업 은행이 점차 출시하고 있습니다. 관련 상품. 참여 의향 측면에서는 "중국 연금재정 조사보고서(2022)"에 따르면, 세금우대 연금 금융상품 참여 의향 측면에서 조사결과 90% 이상(91%)이 넘는 것으로 나타났다. 설문 조사 응답자들은 세금 인센티브 연금 자산 보유액의 인센티브에 따라 마케팅할 의향이 있는 반면 일부 설문 응답자들은 여전히 ​​주저하고 있으며 단 10명의 설문 응답자만이 참여 의사를 분명히 밝혔습니다. 이는 우리나라의 개인 연금 시스템이 좋은 시장 기반을 가지고 있음을 반영합니다. 구체적으로 세제우대 연금금융상품에 대한 선호 측면에서, 상기 조사보고서에서는 은행저축상품, 은행자산관리상품, 보험상품, 펀드상품 각각에 대한 우대비율이 어느 정도 반영되고 있는 것으로 나타났다. 국민들이 다양한 연금금융상품에 관심을 갖기 시작했다는 사실입니다. 조세우대 연금금융상품 참여 의향 태평양증권 조사보고서 분석에 따르면 납부인구 추산을 통해 2023년까지 개인연금 시장에 695억 자금이 유입될 것으로 예상되며, 2030년에는 개인연금은 100억 규모에 도달하고 은행, 펀드, 보험의 비율은 36%:34%:13%입니다. 연금금융상품의 수익률과 관련하여, 상기 연구보고서에서는 연금대상펀드의 수익률 상한이 상대적으로 높은 것으로 나타났으며, 상위 펀드는 연간 8~10% 사이의 수익률을 달성할 수 있습니다. 그러나 동시에 전체 변동성도 크다. 상업 연금 보험의 수입은 4~6% 범위로 상대적으로 안정적이지만 실현하기 어렵고 5년 동안 유동성이 낮다. 연금저축 수익률은 4~6%로 위험선호도가 낮은 투자자들에게 매력적이다. 올해 연금금융상품의 실제 만기수익률은 3% 안팎으로 시장 변동성에 큰 영향을 받는다.

연금 금융은 어디로 가는가? 개인연금이 정식 시행된 이후 인터넷상에서는 끊임없이 열띤 논의가 이어지고 있다. 베이징 시민인 첸 여사는 은퇴를 위해 스스로 저축하는 것이 일반적인 추세이지만 개인 연금에 참여하려면 20~30년 동안 자금을 동결해야 하며 수익률도 불확실해서 그녀는 주저합니다. 개인 연금 계좌를 사용해 연금 목표 기금을 구매한 몇몇 시민들은 지몐뉴스에 한 달도 채 안 돼 1만2000위안 원금이 이미 100위안 이상 손실을 입었다고 전했다. 이러한 손실은 비일비재한 현상이 아니며, 자본시장 변동의 영향을 받아 올해 설립된 연금대상 펀드는 대체로 유동적자 상태에 있으며, 은행 금융상품도 드물게 대규모 순손실을 경험한 바 있다. 대중이 개인 연금 계좌에 참여하는 것이 큰 영향을 미칩니다. 중국인민정치협상회의 전국위원회 위원이자 중국 사회과학원 세계사회보장연구센터 소장인 Zheng Bingwen은 2022년 금융 거리 포럼에서 포용적 혜택이 세 번째 기둥의 중요한 상징이라고 말했습니다. , 시스템의 혜택율을 높이는 것이 세 번째 기둥의 중요한 목표인 동시에 수익률을 높이는 것이 세 번째 기둥 개발의 핵심입니다. Zheng Bingwen은 사회보장기금이 지난 20년 동안 얻을 수 있는 연간 수익률의 중요한 이점은 장기적인 자산 배분을 수행할 수 있다는 점이며 '장기 자금 운용'도 사회보장기금의 특징이라고 지적했습니다. 세 번째 기둥. 이를 위해서는 개인연금 상품이 장기자산배분의 특성에 부합하고 그에 맞는 투자수익률을 얻어야 합니다. Zheng Bingwen은 첫 번째는 시장화 원칙을 고수하는 것이고, 두 번째는 시스템의 장점을 최대한 활용하고 서로 협력하여 세 번째 기둥에 더 많은 좋은 정책과 자원을 투입하는 것이라고 믿습니다. .

Ping An Asset Management Co., Ltd.의 부총책임자인 Zhang Jianying은 2022년 금융 개발 서밋 포럼에서 연금 관리의 핵심 역량이 세 가지 사항을 충족해야 한다고 지적했습니다. 첫째, 자산 배분 역량, 즉 투자를 실현해야 합니다. 두 번째는 투자자의 라이프사이클과 투자 기대에 부합해야 하는 투자 전략입니다. 세 번째는 리스크 관리 능력이 어렵고 장기적입니다. , 따라서 그에 맞는 위험 관리 기능이 있어야 합니다. 중국 인민은행 전 총재이자 전 국가사회보장기금회 의장인 다이 샹롱(Dai Xianglong)은 '계좌 연금 및 자산 축적' 세미나에서 개인 연금 개발이라는 예상 목표를 달성하는 열쇠는 힘에 있다고 말했습니다. 국가 정책 지원 및 다양한 부서의 강점, 다양한 금융 기관의 조직 및 홍보. 정책 지원을 늘리는 측면에서 Dai Xianglong은 두 가지 제안을 제시했습니다. 첫 번째는 세제혜택을 확대하는 것이다. 개인연금계좌펀드의 투자소득에는 과세되지 않으며, 연금 인출에는 3%의 개인세가 우대정책으로 적용됩니다. 그러나 개인연금 금액이 너무 낮으면 이 두 가지 정책은 별로 매력적이지 않을 것이다. 그는 앞으로 개인연금 상한액을 1만 위안 이상으로 늘려야 한다고 제안했다. 둘째, 개인연금 투자소득에 대한 최저보장을 시행하는 것이다. “다음번 정책지원을 강화할 때에는 개인연금 위탁투자관리기관이 개인연금의 투자수익률을 어떻게 보장할 수 있는지 연구해보겠습니다. 계약이행기간 완료를 기준으로 투자수익률이 5년 만기 국고채 금리에 따라 투자운용사가 금액을 구성하고, 일정 기간이 지나면 정부가 투자위탁기관에 개인연금을 보충합니다.