옵티머스 프라임이 어두워진 가운데, 은행 재무관리는 최후의 기사가 될 것인가.

지난 15~20년간 중국 부유층과 중산층의 부 축적은 부동산과 밀접한 관련이 있었다. 그러나 중국 부동산 시장은 기본적으로 이미 선진 단계에 이르렀다. 베이징, 상하이, 광저우, 선전 등 4개 도시를 제외하면 대부분의 도시는 자산이 바뀌는 단계에 있으며 자금도 빠져나가고 있다.

지방자치단체든, 중앙기업이든, 민간기업이든 모두가 빚을 통해 자금을 얻는 것을 좋아한다. 부채 레버리지 증가의 이면에는 경제성장과 자산가격 상승에 대한 열의와 기대가 깔려 있다.

이것은 중년 남성의 콜레스테롤 지수와 약간 비슷합니다. 의사들은 끊임없이 "콜레스테롤이 너무 높다"고 경고하지만, 유혹적인 진미에 직면하면 마음 속의 "폭식"을 막을 수 있습니다. 욕망은 어떻습니까?

최근 몇 년간 자산버블은 각계각층에서 뜨거운 화두였습니다. 부동산과 경제성장이 둘 다 가질 수 없다면, 우리는 누구를 포기하고 누구를 보호해야 하는가? 많은 사람들은 현 상태를 유지하는 것이 최선의 방법이라고 생각합니다. 다양한 구매 제한 정책과 자본 통제 정책이 등장하고 나서야 우리는 어떤 것들이 정말 농담이 아니라는 것을 깨달았습니다.

투자 부족으로 은행 금융상품이 다시 인기를 끌게 됐다. 자금 부족에 직면한 은행들은 예금유치 전쟁에 돌입했고, 투자자 유치를 위해 다양한 고수익 금융상품을 출시했다. 일부 은행은 최소 기대 연간 수익률이 5%인 금융 상품도 출시했습니다.

아니요, 주변 친구들이 점점 은행 금융상품에 관심을 갖고 있어요.

먼저 내 친구 Lao Wang에 대해 이야기하겠습니다. 그는 올해 26세로 아주 어리지만, 매우 불안하고 항상 빨리 부를 축적하고 싶어하지만 매우 위험합니다. 싫어.

그가 생각하는 은행 금융 상품은 다음과 같습니다.

정기 예금보다 위험이 낮고 자본이 보존되며 수익률이 높은 안정적인 투자 도구입니다.

이런 소감을 바탕으로 그는 예금 10만 위안의 상당 부분을 모 은행에서 금융상품 구매에 썼다. 대체로 맞는 말이지만, 은행 금융상품은 결코 고르기가 쉽지 않습니다. 라오왕은 시중은행이 출시한 6개월 채권형 펀드 상품을 기대수익률 5.1%로 구매했다. 시장의 영향으로 채권 가격이 변동하면서 Lao Wang은 기대 수익률인 5.1%를 얻지 못했을 뿐만 아니라 원금도 3% 손실을 입었습니다.

왕라오는 금융상품을 구매할 때 주의사항도 꼼꼼히 읽어봤다. 상품설명서에는 거액 정기예금증서, 특정 펀드사가 발행한 채권자금, 기타 자산 등 다양한 투자 방향이 있다고 명시되어 있지만, 은행에서는 각 부분의 구체적인 투자 비중에 대해서는 언급하지 않았다. 그는 그것에 대해 걱정하고 싶지 않았습니다. 어쨌든 은행이 더 신뢰할 수 있었기 때문입니다.

그런데 그가 몰랐던 사실은 은행 금융상품이 보장소득금융상품과 무보증수익금융상품도 고정금융상품을 포함해 전망금융상품이라고 부른다는 점이다. -소득형 금융상품 및 최저보증상품 유동소득과 무보증소득이 포함된 금융관리상품은 순자산금융상품이라고도 하며, 자본보증부동소득금융상품과 무보증부동소득금융상품으로 구분됩니다. 이름에서 알 수 있듯이 이러한 금융상품은 이해하기 쉽고, 누구나 직접 체험해 볼 수 있습니다.

은행 재무관리의 리스크 수준을 보다 간단하고 직접적으로 판단할 수 있는 방법이 있는데, 바로 상품의 리스크 수준을 살펴보는 것입니다.

은행마다 금융상품의 위험도에 대해 서로 다른 기호를 사용합니다. 전체적으로 조심스러운 상품(R1), 견고한 상품(R2), 균형 잡힌 상품(R3), 공격적인 상품(R4), 급진적인 상품(R5) 등 5가지 위험 수준으로 기본적으로 구분됩니다.

라오 왕은 온라인 뱅킹을 통해 금융 상품을 구매할 때 APP에서 위험 평가 테스트도 진행하며 해당 위험 수준 이하의 금융 상품만 구매할 수 있습니다. 그러나 고수익의 유혹에 라오왕은 자본금을 보장하지 않는 R3 상품을 구매했다.

일반적으로 이러한 상품의 원리금과 수입의 불확실성은 상대적으로 크다. 또한 제품 포트폴리오에 "재고"라는 단어가 포함된 경우 위험 수준은 R3 이상입니다. 그리고 이들 라오왕은 아무런 이해도 없이 직접 은행 금융상품을 구매했는데, 돈을 잃지 않았다는 사실은 신의 축복이라 할 수밖에 없다.

또한, 은행 금융상품 구매 시 서비스 수수료 문제에도 각별히 주의하셔야 합니다. Lao Wang은 아직 만나본 적이 없지만 은행 자산 관리 상품의 서비스 수수료에는 여전히 많은 트릭이 있습니다.

최근 언론에 따르면 지난해 9월 12일 만료된 금융상품에 대한 한 시상업은행의 환매 공고에서 해당 은행이 투자수익 중 94만5000위안의 관리수수료를 빼낸 것으로 드러났다. 약 230만 위안, 보관료 5,000위안이지만 고객에게 지급되는 이익은 135만 위안 미만이었습니다.

은행이 공개한 위 두 금융상품의 자산 포트폴리오로 볼 때 이들의 투자는 모두 채권이며, 운용 난이도와 리스크는 상대적으로 통제 가능한 수준이다.

관리비가 41%나 높은 이유는 무엇인가요? 사실 그 안에는 함정이 숨겨져 있습니다. 정상적인 경우 은행이 금융상품 설명에 기재한 운용수수료율은 실제 투자수익률이 사전에 약정한 연간수익률을 초과하는 경우, 은행이 투자 전 기대하는 연간수익률을 기준으로 산정됩니다. , 더보기 팁으로 나오는 부분은 아기가 스스로 지킵니다.

아기가 이렇게 고집이 센데 어떻게 해야 할까요? 정말 모르겠어요. 하지만 꼭 은행 금융상품을 선택할 필요는 없습니다.