현재 전 세계적으로 명시적 예금보험제도를 마련한 국가는 몇 개국입니까?

2011년 3월 기준 전 세계 111개국이 명시적 예금보험제도를 마련했다.

1960년 이전에는 미국이 세계에서 유일하게 예금보험제도를 확립한 국가였으며, 1961년에는 인도가 예금보험제도를 확립한 두 번째 국가가 되었고, 예금보험제도는 국제적으로 인정받았다. 20세기에 대규모로 설립된 금융위기는 1990년대 이후 세계 은행위기 횟수와 강한 상관관계가 있다. 1980년대에는 여러 국가의 은행에서 기록된 심각한 시스템적 은행 위기가 45건 있었으며, 1990년대에는 전 세계적으로 63건의 심각한 은행 위기가 발생했습니다. 이에 따라 1990년에는 34개국만이 예금보험제도를 설립하였고, 2000년에는 그 수가 71개국으로 209% 증가하였다. 21세기에 들어와서 예금보험제도를 잇달아 구축한 국가는 32개국으로, 2008년 금융위기 이후 예금보험제도를 구축한 국가는 이들 국가의 44.1%를 차지한다.

예금보험제도는 금리자유화를 보호한다. 금리자유화 이후 은행간 영업격차가 확대되면서 은행산업의 리스크도 커졌다. 완전한 명시적 예금보험제도를 구축함으로써 실질위험을 효과적으로 줄이고, 중소은행과 대형은행 간 공정한 경쟁을 촉진하며 금융안정을 유지할 수 있습니다. 여러 나라의 경험에 비추어 볼 때, 일부 국가에서는 금리자유화 이전이나 금리자유화 과정에서 예금보험제도를 구축했는데, 이는 금리자유화와 금융자유화를 더욱 심화시키는 데 도움이 된다.

예금보험제도는 예금자의 이익을 보호함으로써 금융시스템의 안정성을 유지하는 제도입니다. 예금보험은 금융안전망의 일환으로 뱅크런을 방지하고 소액예금자의 권익을 보호하는 것이 기본 역할입니다. 경제와 금융이 발전함에 따라 예금 보험 시스템의 역할은 다음과 같이 나눌 수 있습니다: 대부분의 소액 예금자의 이익을 보호하고, 금융 시스템에 대한 대중의 신뢰를 향상하고, 은행 시스템의 안정성을 보장합니다. 문제 은행 처리 규칙은 파산 기관을 처리하고 위기 확대를 방지하기 위한 질서 있는 메커니즘을 제공합니다.

주요 국가 및 지역의 보험제도 경험

미국 예금보험제도

현재 미국의 예금보험은 미국예금(US Deposit)이 운영·관리하고 있다. 보험회사. 1950년 은행법은 상대적으로 독립적인 법적 지위를 부여하고 의회에 직접 책임을 집니다. 미국은 은행의 역선택이 예금보험제도에 미치는 악영향을 줄이기 위해 강제예금보험과 임의예금보험을 결합한 예금보험제도를 시행하고 있다. 보험에 가입된 은행은 무보험 은행에 비해 더 나은 경쟁 우위를 갖고 있기 때문에 국립 은행, 국영 은행, 주택 저축 은행, 저축 협회, 미국 내 외국 은행 지점을 포함한 대부분의 예금 기관이 예금 보험에 가입했습니다. 예금보험은 대부분의 예금을 보장하지만 주식, 채권, 뮤추얼 펀드, 생명보험, 연금, 지방채, 안전금고, 국채, 국채, 국내은행 해외지점 등은 보호하지 않습니다. 연방예금보험공사(FDIC)는 계좌별로 보험 한도를 결정합니다. 동일한 보험에 가입된 기관의 동일한 계좌를 기준으로 한 예금자별 예금 보험 한도는 US$250,000이며 경제 상황 및 물가 상승에 따라 조정될 수 있습니다.

예금보험제도는 은행산업 발전에 맞춰 지속적으로 개선되고 있다. 1934년 FDIC가 설립된 이후 예금보험제도는 1980년 이전까지 꾸준히 발전하였다. 1981년 이후 미국에서는 금융개혁이 심화되고 은행산업이 발전함에 따라 예금보험제도에도 여러 가지 개혁이 이루어졌다. 이러한 개혁에는 경제 발전과 인플레이션에 대응하기 위한 예금 보험 한도의 지속적인 증가, 도덕적 해이 발생을 줄이기 위한 위험 차등 금리 도입, 순환 위기의 압력 완화를 위한 예금 보험 기금 준비 비율의 변동 범위 설정, 예금 보험 확대가 포함됩니다. 한도를 설정하면 보험료 반환은 은행의 부담을 줄이고 은행을 감독하고 처리하는 FDIC의 권한을 더욱 확대합니다. 미국 연방예금보험공사의 74년 운영실태는 이 모델이 기본적으로 금융시스템 안정성 유지와 공신력 유지라는 목표를 달성했으며, 다른 나라 예금보험제도 설계의 모델이 되었음을 입증했다.

FDIC는 분명한 감독 및 관리 기능을 가지고 있습니다. 미국 예금보험의 가장 큰 특징은 FDIC가 강력한 감독 기능을 가지고 있다는 점입니다. FDIC는 현재 비연방준비은행 회원 은행의 주요 감독자이자 예금에 참여하는 모든 은행 및 저축 및 대출 기관의 보조 감독자이기도 합니다. 보험. FDIC의 업무는 주로 다음 세 가지 사항을 포함합니다.

첫 번째는 보험에 가입한 은행에 대한 검사 및 감독이다. 이는 FDIC의 가장 중요한 일상 업무이자 사전 감독 방법입니다. 이러한 사전 감사 관리의 목적은 은행 운영의 안전과 안정성을 보장하고 은행 부도를 방지하며 금융 시스템에 대한 국민의 신뢰를 높이고 "위험"을 구현하는 것입니다. " 미국 예금보험제도의 최소화원칙". FIDC에는 첫째, 승인 기능이 있습니다. 예금 보험에 참여하려면 보험에 참여하기 전에 조건을 충족하도록 FDIC의 승인을 받아야 합니다. 은행 추가 및 합병도 FDIC의 승인을 받아야 합니다. 둘째, 검사 및 감독 기능이다. FDIC는 보험에 가입된 기관에 대한 정기 및 비정기 검사 외에도 연방준비제도(Fed)와 통화 감사원실의 검사 보고서에 대한 선별적인 검토도 수행합니다. 셋째, 처벌 기능이다. 조사나 기타 경로를 통해 발견된 문제에 대해 FDIC는 경고부터 업무 정지 명령까지 처벌을 내릴 수 있습니다.

둘째는 문제은행 처리다.

FDIC는 보험기관의 5대 주요 CAMEL 지표를 평가하기 위해 통일된 평가 방식을 채택하고 있으며, 해당 세부 분야에 따라 보험기관의 종합 등급을 평가하며, 그 중 종합 수준 1부터 종합 수준 5까지로 구분됩니다. 종합 3~5급은 문제은행이다. FDIC는 문제 은행의 관리 개선을 위한 특정 요구 사항을 포함하여 문제 은행을 모니터링하는 데 중점을 둘 것입니다.

세 번째는 부도은행 처리이다. FDIC는 은행 파산을 처리할 권한이 있는 유일한 연방 기관입니다. 파산 은행의 수취인으로서 FDIC는 비용 절감 원칙에 따라 파산 은행을 처리하는 세 가지 주요 방법을 가지고 있습니다. 첫째, 직접 청구권 결제입니다. FDIC는 예금보험 보상 한도 및 기타 규정에 따라 은행 계좌 장부를 정리하고 예금자의 보장된 예금을 가능한 한 빨리 보상할 것입니다. 이 방법을 채택하면 은행 서비스가 중단되고 보험 자금에 큰 손실이 발생합니다. 1969년부터 1981년까지 108개 부도은행 중 FDIC는 그 중 3분의 1만 직접채권결제 방식을 활용했고 이들 은행의 평균 총자산은 1040만 달러에 불과했고 평균 예금도 적었다. 두 번째는 획득과 헌신입니다. 인수 및 인수란 보험에 가입된 은행이 파산할 경우, 경영이 건전한 다른 은행이 파산한 은행의 모든 ​​부채를 인수하고 자산의 일부 또는 전부를 매입하는 것을 의미합니다. 예금자와 기타 채권자는 완전히 보호되고, 은행 서비스는 중단되지 않으며, 보험 기금의 손실은 작아집니다. 인수 및 인수는 FDIC의 주요 구제 방법입니다. 마지막으로 브리지 작업이 있습니다. 보험에 가입된 은행이 파산하면 FDIC가 임명한 이사회가 기존 이사회를 대체하여 경영을 맡게 됩니다. FDIC는 인수 및 인수를 통해 은행을 운영하거나 정상적인 운영을 복원하는 데 필요한 자금을 제공합니다. 법에 따르면 FDIC는 최대 2년 동안만 운영할 수 있으며, 운영 기간이 끝나면 은행 소유권을 다른 사람에게 양도해야 합니다.

위험조정 보험료는 보험료 부담을 합리적으로 배분합니다. 1991년 이전에는 미국 은행 보험료가 고정 금리로 부과되었으나 현재는 위험 조정 차등 금리가 사용됩니다. 2007년부터는 은행 보험료를 분기별로 납부하고, 매번 납부하는 수수료는 전 분기 일평균 예금잔액과 은행 적용 이자율을 기준으로 산정됩니다. 위험조정보험료는 보험에 가입한 은행의 도덕적 해이를 줄이고, 우량은행의 보험비 부담을 줄일 수 있습니다.

예금보험제도는 은행 부실 건수를 효과적으로 줄였습니다. 1920년대 미국에서는 해마다 평균 약 500개 정도의 은행이 도산했고, 대공황으로 인해 1930년대 초에는 그 수가 2,000개로 늘어났다. 1933년에는 은행 파산 건수가 약 3,000건에 달했습니다. 같은 해에 연방 예금 보험 시스템이 확립되어 효과적으로 은행을 구제하고 은행 파산 건수를 줄였습니다. 처음 10년 동안 매년 약 50개의 은행이 파산했고, 1945년부터 1980년까지는 매년 평균 약 5개의 은행만이 파산했습니다.