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제 1 장 개인 재무 관리 개요
2065438+2008 년 9 월 26 일 중국은감회는' 상업은행 재테크업무감독관리방법' 을 공식 공포했다.' 재테크업무는 상업은행이 투자자의 의뢰를 받고 투자자와 사전 약속한 투자전략, 위험부담, 수익분배 방식에 따라 수탁자 재산에 대한 투자관리를 하는 금융서비스를 가리킨다' 고 밝혔다.
첫째, 고객 재테크가 아니라 자산 관리 서비스를 제공하는 전문가입니다.
둘째, 제품 홍보가 아니라 개인화된 종합 금융 서비스와 비금융 서비스를 제공한다.
셋째, 고객의 특정 수명 단계를 겨냥한 것이 아니라 고객의 일생의 재테크 과정을 겨냥한 것이다.
(2) 자산관리업무, 부관리업무, 개인은행의 정의.
1. 자산관리업무: 은행, 신탁, 증권, 기금, 선물, 보험자산관리기관, 금융자산투자회사 등 금융기관이 투자자가 위탁하고 투자관리위탁투자자 재산을 위탁하는 금융업무를 말한다.
2. 부관리업무: 일련의 재테크계획 절차를 통해 개인이나 법인의 다양한 형태의 부를 과학적으로 관리하는 과정입니다.
3. 사설은행 업무: 사설은행이 고순고객에게 전문화, 개인화, 전방위적인 금융서비스와 전방위적인 비금융서비스를 제공하는 금융행위입니다.
1. 개인고객은 개인금융서비스의 수요자이자 금융기관이 상업은행 개인금융서비스에 진입하는 서비스 대상이다.
2. 상업은행은 개인금융서비스의 제공자이자 개인금융서비스의 제공자 중 하나입니다.
3. 회사, 펀드회사, 신탁회사, 보험회사, 임대회사, 일부 자산관리회사 등 금융기관도 금융서비스를 제공한다.
4. 인터넷 금융 기관
5. 제 3 자 금융 기관
변호사 및 회계 법인
7. 감독자
(1) 재무 자문 서비스 및 통합 금융 서비스
금융 서비스는 고객의 위탁 및 승인 여부에 따라 자금을 투자 관리하며 재무 자문 서비스와 통합 금융 서비스로 나눌 수 있습니다.
종합 금융 서비스는 재테크 계획과 사설은행 업무로 더 나눌 수 있다. 이 중 재테크 계획은 상업은행이 특정 대상 고객층을 대상으로 하는 개인 금융 서비스다. 민간 은행 서비스는 주로 높은 순액 고객에게 서비스를 제공하며, 업무 범위가 더 넓다. 재테크 계획에 비해 사설은행의 개성화 서비스가 비교적 강하다.
(2) 재테크 업무, 부관리업무, 사설은행 업무.
은행은 종종 고객 유형 (주로 자산 규모) 에 따라 재테크 업무를 분류한다. 재테크 업무는 재테크 업무 (서비스), 재테크 업무 (서비스), 사설은행 업무 (서비스) 의 세 단계로 나눌 수 있다. 은행은 고객마다 서로 다른 수준의 자산 관리 서비스를 제공한다. 이 가운데 사설은행 업무 (서비스) 는 금융상품뿐만 아니라 종합 서비스도 제공한다.
민간 은행 업무는 은행이 고순가치 고객에게 전문화, 개인화, 통합 금융 서비스 및 전방위적인 비금융 서비스를 제공하는 경영을 말한다. 일반적으로 민간 은행 업무에는 몇 가지 특징이 있습니다.
1, 높은 접근 임계값 2, 맞춤형 서비스 3, 종합 서비스
(1) 작업 흐름
1. 고객에게 연락하여 신뢰 관계를 설정합니다. 2. 고객 가정의 재정 상태를 수집, 정리 및 분석합니다. 3. 고객의 재무 목표를 정의합니다. 4. 재무 계획 프로그램을 지정합니다. 5. 재무 계획 프로그램을 구현하십시오. 6. 후속 서비스.
(b) 주요 내용
개인재테크의 핵심 내용은 가계수지와 부채 관리, 재산보증과 계획, 교육투자계획, 퇴직과 연금계획, 투자계획, 세무계획, 부전승계획, 중소기업주재테크계획의 8 개 부분이다.
(a) 외국 개인 금융 사업 개발
1, 개인 재테크 사업의 초기 (30-60 년대)
2. 개인 재테크 업무의 형성과 발전 시기 (1960 년대부터 80 년대까지)
3. 개인 재테크 사업의 성숙기 (90 년대 중후반)
(b) 국내 개인 금융 사업의 발전과 현황
1, 개인 재테크 사업의 초기 단계 (80 년대 말부터 90 년대)
2. 개인 재테크 업무의 형성 기간 (20 세기 초부터 2005 년까지)
(1) 경제 발전과 주민 부의 축적
(b) 재무 관리에 대한 수요 증가
(c) 금융 기술 부족
(d) 투자 및 재무 관리 도구가 점점 더 풍부 해지고 있습니다.
(e) 금융 기관 변화의 객관적 필요
1, 재테크 및 금융 종사자
Fortune Management 비즈니스의 전문 서비스 활동에는 두 가지 특징이 있습니다.
하나는 상업은행이 재무 고문으로 활동하여 고객에게 조언을 제공하는 것이며, 컨설턴트의 성격이다. 또 다른 충견은 상업은행이 고객과 미리 약속한 투자계획과 방식에 따라 자산투자관리를 하는 경영활동으로 위탁성격에 속한다.
컨설팅, 전문성, 포괄성, 규범성, 장기적, 역동적입니다.
(1) 4E 자격:
학력 (1 단계), 시험 (기초), 직장 경력 및 직업윤리 (가장 중요)
우리나라 금융기관 재테크 기획자, 특히 은행재테크기획자의 직업윤리 요구는 규율준수, 비밀 유지, 성실성, 객관적 정의, 근면성 등으로 요약된다.
(2) 자격을 갖춘 재테크 기획자의 기준: 품성, 서비스, 전공.
-응? 5C (자격을 갖춘 재테크 기획자의 종합적인 자질 요구와 기준): 고객 중심, 커뮤니케이션 조율 능력, 전문 수준, 고상한 직업윤리.
(c) 재무 기획자의 사회적 책임:
1. 재무사는 국가금융정책법규의 중요한 전달자이다.
재테크 기획자는 정확한 투자 이념의 중요한 전파자이다.
재테크 기획자는 금융위험의 폭로자이다.
4. 재테크는 고객의 목소리에 대한 피드백입니다.