파이파이다이는 자금 조달 문제로 인해 실패했습니다.

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2016년 2월 15일 홍투리스크통제팀은 '온라인 대출 플랫폼 불법 및 위반 검토 보고서 - 촬영 "파이파이다이"는 파이파이다이가 일부 법률과 규정을 위반했다고 주장합니다. 이 기사는 경매된 대출 위험에 대한 자기구제 준비금에 대해 질문합니다.

홍투리스크컨트롤은 P2P 온라인 대출 플랫폼 관련 뉴스 속보로 유명한 사이트다. P2P 업계에서는 '흑인 블로거를 유명세에 노출시키는 행위'에 대해 매우 낮은 평가를 내린다. 이번에 Hongtu의 위험 관리는 Paipayai를 대상으로 합니다. 이는 Hongtu가 Jianmubox, pmoney 및 Tuandai.com을 추적하는 또 다른 플랫폼입니다. 홍투는 매일 파이파이다이를 폭발적으로 '리뷰'한다. 이에 앞서 홍투는 여러 온라인 대출 플랫폼에 이 소식을 노출했지만 결국 아무런 반응을 얻지 못했다.

"홍투는 2016년 2월 15일 경매대출 관련 현행 법규 위반사항을 상세히 검토한 '온라인 대출 플랫폼 파이파이다이 위반 및 위반사항 검토보고서'를 발표했다. 검토 결과, 해당 경매대출은 대부분 관련 법령을 위반한 것으로 판단되며, '온라인신용정보중개업자의 영업활동 관리에 관한 경과조치' 위반사항에 대해 18개월의 시정유예기간이 남아 있는 경우에는

이 보고서는 경매 및 대출의 불법 행위 중 하나에 대해 조사합니다.

1. 공공 예금을 불법적으로 흡수한 사실

프랑스어 인용: '불법 자금 조달 형사 사건 재판에서 법률의 구체적인 사용에 관한 여러 문제에 대한 최고인민법원의 해석' 제1조 국가재정관리법 규정을 위반하여 공공(단위 및 개인 포함)으로부터 자금을 흡수하는 행위는 다음의 4가지 조건에 해당하는 행위를 “공공예금 불법흡수 또는 공공예금 위장흡수”로 간주한다고 규정하고 있습니다. 형법에 달리 규정되지 않는 한 형법 제176조에 규정된 경우:

(1) 관련 부서의 승인 없이 적법한 업무를 통해 자금을 흡수하거나 대출을 통해 자금을 흡수하는 행위 (2) 공개; 미디어, 판촉 모임, 전단지, 휴대폰 문자 메시지 등을 통해;

(3) 일정 기간 내에 원금과 이자를 상환하거나 현금, 종류 또는 지분의 형태로 수익금을 지급하겠다고 약속합니다. /p>

(4) 대중, 즉 사회의 불특정 대상으로부터 자금을 흡수합니다.

대중에게 공개하지 않고 친척, 친구 또는 회사 내 특정 대상으로부터 자금을 흡수하는 것은 아닙니다.

공공예금 불법흡수 판정법 제2조, 제3조 및 제3조는 대부분의 P2P 플랫폼의 현 상황과 일치합니다. 그리고 우리는 검토에 초점을 맞추지 않을 것입니다. 이 보고서는 대출 경매를 검토하는 첫 번째 기사에 중점을 둡니다.

(2) 위험 자체 구제 준비금

위험 자체에 따라- 파이파이다이의 구조적립금 출금 규정에 따르면, 투자자의 투자 자금은 투자 전 일정 비율로 '위험자구적립금'에서 인출된다(증거 5 참조). '위험자구적립금' 중 이 부분은 자금으로 풀링된다. .풀의 사용 및 통제는 파이파이다이에 의해 완전히 통제됩니다.

파이파이다이는 '위험 자기구제 적립금'을 가장하여 투자자의 자금을 흡수하고 자체 자금을 사용하여 투자자 스스로를 보장합니다. 파이파이다이의 상품에 대한 신용을 취득하고, 파이파이다이가 자금의 사용 및 통제권을 갖고 있는 경우 공공예금을 불법적으로 흡수한 것으로 간주될 수 있습니다.

(3) 광대 쏘기

1. 광대 경매는 투자 위탁이며, 대출 경매는 불법행위입니다.

'파이파이 바오 서비스 계약'에 따라 파이파이 다이는 파이파이 클라운을 이용해 투자자를 대신해 의사결정을 내리고 투자자에게 관리를 위탁합니다. 이는 실제로는 위탁투자에 해당하며(증거 7 참조), 광대경매에는 자금풀이 있어야 합니다.

광대 경매는 매일 이자를 계산하고 원리금과 이자를 재투자하는데, 이는 본질적으로 "매일 이자를 지불하는 것"입니다(증거 8 참조). 그러나 투자금을 매일 상환하는 것은 불가능합니다. 따라서 매일 발표되는 연환산 수익률은 실제로 경매와 대출을 통해 전체 자본풀의 소득을 종합적으로 계산한 후 결정된다. 또한 기간과 금액이 일치하지 않는 경우 파이파이다이는 펀드풀을 통해서만 경매광대 자금을 관리, 운용할 수 있습니다.

3. "Paihuobao 서비스 계약"에는 Paipayai가 투자자에게 자금 관리를 제공하고 투자자를 대신하여 계약을 체결하며(증거 9 참조) 자금 사용 권한을 실제로 통제한다고 명시되어 있습니다. .

위 분석에 따르면 경매대출은 자금흡수, 자금풀 구축, 자금사용권 통제 등 공공예금을 불법적으로 흡수하는 행위로 파악될 수 있다.

(4) 레인보우 프로젝트

1. 레인보우 프로젝트는 현실입니다

2. 레인보우 프로젝트에는 자금 풀이 있어야 합니다.

레인보우플랜의 투자 방향은 분산입찰지역 전체 대상이며, 만기 퇴출 방식은 채권자 권리 이전이다(부록 11 참조). 경매 웹사이트의 클레임 양도 규정(부록 12 참조)에 따르면 중위험 및 고위험 영역의 물건에 대한 클레임은 양도할 수 없으므로 실제로 이러한 클레임 양도는 시스템 내에서 직접 완료됩니다. 그리고 이런 일괄 이체, 특히 자금 흐름은 일대일 대응이 아닌 자금 풀을 통해서만 운영될 수 있습니다. 투자자들에게 공개된 파이파이다이 목록은 수치적 계산일 뿐 실제 자금 흐름은 아닙니다.

결론적으로 파이파이다이는 레인보우 플랜을 통해 자금을 흡수해 펀드 풀을 형성했는데, 이는 공공예금을 불법적으로 흡수한 것으로 볼 수 있다.

(5) Shecai

Paipaidai 플랫폼은 10월 16일 출시된 새로운 Paipayai 플랫폼입니다. 현재 Original Stock Fubao, Original Stock Niubao, Auction Current, Regular Auction 및 Trend People Plan의 5개 제품이 포함되어 있습니다. 모든 상품은 Paipai Dai의 운영사인 Shanghai Hepai Investment Management Co., Ltd.(이하 "Shanghai Hepai")가 Paipai Dai 플랫폼의 기본 개체에 투자합니다(증거 13). , 이는 Paipai Dai의 투자자에게 이전됩니다.

1. 불법 대출

'상하이 허파이' 투자 경매 플랫폼의 주제는 불법 대출인 일괄 및 사업형 대출에 속합니다.

2. '상하이공동제작'이 채권자의 권리를 양도하는 것은 자신의 손익에 대해 책임을 지는 행위이다.

"Shanghai Hepai"와 Paipayai는 실제로 동일한 실제 관리자가 관리하는 회사입니다(증거 14 참조). 그리고 이를 채권자권리양도라고 한다. 실제로 '상하이공동제작'은 채권자권리를 언제든지 조정할 수 있다(증거 15 참조).

'상하이공동제작'이 먼저 대출로 채권자 권리를 획득했다면, 실제로는 이 양도가 자체 손익을 책임지게 된다. '상하이공동제작'이 채권자 권리를 먼저 챙기기 위해 투자를 하지 않는다면 의혹이 생길 수밖에 없다.

사기.

요컨대 파이파이 웰스 플랫폼은 파이파이 다이가 자체 자금조달을 위해 사용하는 플랫폼이다. 파이파이 웰스의 5개 상품을 통해 자금을 흡수하는 행위는 공공예금을 불법적으로 흡수하는 행위로 볼 수 있다.

II. 공공 예금을 불법적으로 흡수한 것에 대한 유죄 판결과 처벌

프랑스어 인용: "최고인민법원의 법률의 구체적인 사용에 관한 여러 문제에 대한 해석" 제2조 불법자금모집 형사재판'에서는 다음과 같이 규정하고 있다. 이 해석 제1조 제1항의 요건에 해당하는 행위는 공공예금 불법흡수죄로 유죄를 인정하고 처벌한다. 형법 제176조의 규정:

(1) 부동산 매매의 진정한 내용을 가지고 있지 않거나 부동산 매매를 주된 목적으로 하지 않고, 반품판매를 통해 불법적으로 자금을 흡수하는 행위, 판매 후 임대, 약정 환매, 부동산 지분 매각 등

(2) 산림 재산 양도 위탁 식목(사육), 임대 식재(사육), 공동 식목을 통해 불법적으로 자금을 흡수하는 행위 (사육) 등;

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(4) 상품 판매 또는 서비스 제공의 진정한 내용이 없거나, 상품 판매 또는 서비스 제공을 주된 목적으로 하지 않고 환매를 통해 불법적으로 자금을 흡수하는 행위 물품, 판매 위탁 등;

(5) 주식 및 채권 발행의 진정한 내용 없이, 허위 지분 양도, 허위 채권 판매 등을 통해 불법적으로 자금을 흡수하는 행위;

(5)

(6) 자금 조달, 해외 자금 사용, 허위 자금 판매 등의 진정한 내용 없이 자금을 불법적으로 흡수하는 행위

(7) 보험 판매라는 진정한 내용 없이 자금을 불법적으로 흡수하는 행위 보험회사를 사칭하거나 보험서류를 위조하는 행위 등;

(8) 주식에 투자하여 불법적으로 자금을 흡수하는 행위

(9) 재무관리를 위탁하여 불법적으로 자금을 흡수하는 행위

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(10) 사적인 '회의', '사교' 및 기타 조직을 이용하여 불법적으로 자금을 흡수하는 행위

(11) 기타 불법적으로 자금을 흡수하는 행위.

Hongtu 리뷰:

Paipaidai는 2007년 설립 이후 업계에서 "가장 합법적이고 규정을 준수하는" 플랫폼으로 인정받았으며 한때 "유일한 진정한 P2P"로 여겨졌습니다. ”라고 말했지만 실제로는 2014년 11월 레인보우 프로젝트가 시작된 이후 파이파이다이가 불법 활동 대열에 들어섰다.

2015년 7월 28일 당 중앙위원회와 국무원이 10개 부처, 위원회와 함께 '인터넷 금융의 건전한 발전에 관한 지도의견'을 발표한 후, Paipayai는 Paihuobao, Paipai Wallet을 차례로 출시했습니다. Yuanhui Fubao 및 Yuanku Niubao와 같은 일련의 불법 제품도 2015년 10월 16일 "자체 자금 조달 플랫폼"인 Pai Fortune으로 공식 출시되었습니다. 법적 책임을 회피하기 위해 2015년 11월 11일에 "Shanghai Hepai Investment Management Co., Ltd."가 신규 등록 및 설립되었습니다.

2015년 12월 28일 중국 은행감독관리위원회가 '온라인 대출 정보 중개자의 영업 활동 관리에 관한 임시 조치(의견 초안)'를 발표한 후 파이파이다이는 '트렌디 피플 플랜'을 공식적으로 포함시켰다. 2016년 초. "투자하고 싶습니다"의 보조 하위 디렉터리입니다.

파이파이다이의 이러한 일련의 행위는 파이파이다이가 국내법과 규정을 무시하고, 강도 높은 범죄를 저지르며, 노골적이고 다양한 불법자금 조달에 가담하고 있음을 입증한다. Paipayai는 "가장 합법적이고 규정을 준수하는" 플랫폼에서 불법적이고 불법적인 자금 조달 플랫폼으로 축소되었습니다. 그 이유가 무엇이든 변명할 수 없습니다.

이러한 불법 행위는 즉시 중단되고 시정되어야 하며, 그렇지 않을 경우 법에 의해 엄중한 처벌을 받게 될 것입니다! "관련 질문과 답변: