투자 및 재무 관리 에세이

우리나라 시중은행의 개인재무관리사업에 대한 간략한 분석 [논문 키워드] 상업 개인금융

[논문요약] 우리나라 상업은행의 개인재무관리사업에 대한 간략한 분석 본 논문에서는 개인재무관리의 개념과 우리나라 시중은행의 개인재무관리업 발전현황에 관한 연구를 통해 우리나라 시중은행의 개인재무관리업에 존재하는 문제점을 지적하고 제안한다. 우리나라 상업은행의 개인재무관리사업 발전을 촉진하기 위한 상응대책이다.

1. 국내 개인재무관리업 발전 개요

(1) 개인재무관리업의 개념

개인재무관리란 개인이 은행 전문가의 재무관리 서비스를 통해 자산의 가치를 유지, 증대시키는 과정을 말합니다. 개인재무관리 서비스란 은행이 보유하고 있는 고객정보와 상품을 활용하여 고객이 자신의 상황을 분석하고, 개인 재무계획을 수립하고, 고객의 니즈를 파악하여 금융상품을 선택할 수 있도록 돕는 일련의 서비스 프로세스를 말합니다. 구체적으로 말하면 우리나라의 현재 개인재무관리사업은 전문가들이 고객의 자산상태와 위험허용도를 바탕으로 전문적인 개인상담을 제공하고 고객이 합리적이고 과학적으로 주식, 채권, 저축 등 다양한 금융서비스에 자산을 투자할 수 있도록 돕는 것입니다. 개인 자산의 보존 및 평가를 달성하여 투자 수익 및 위험에 대한 고객의 다양한 요구 사항을 충족합니다.

시중은행의 개인 금융관리는 상업은행이 영업점, 기술, 인재, 정보, 자금 등의 장점을 활용하여 자연인(또는 개인 고객)에게 서비스를 제공하고 대리 투자 등 서비스를 제공하는 것입니다. 수금지급, 보관, 양도, 교환 및 결제, 금융, 정보상담 등 종합적인 금융서비스를 제공합니다.

(2) 우리나라 시중은행의 개인재무관리업무 발전현황

오랜 기간 동안 우리나라 은행이 개인에게 제공하는 재무관리 서비스는 저축, 추심, 결제 등 단순 서비스에 한합니다. 그러나 개인의 부의 증가와 금융의 발달로 인해 각종 시중은행의 개인재무관리업무가 급속히 발전하게 되었다. 1996년 중신산업은행이 '민간금융관리센터'를 처음 출범한 이후 10년 동안 은행과 보험사를 주축으로 다양한 기관들이 이에 상응하는 금융상품과 서비스를 출시해 왔다. 2001년 6월 상하이에 양샤오민(楊少min)과 6명의 금융관리자의 이름을 딴 금융관리 스튜디오가 등장했는데, 이는 우리나라 은행산업이 개인 금융관리 서비스 분야에서 새로운 단계에 진입했음을 의미했습니다. 최근 국내 시중은행에서는 개인재무관리사업에 대한 연구와 발굴을 통해 개인재무관리사업 발전의 중요성과 필요성을 전반적으로 인식하고 '개인재무관리센터'와 '재무관리스튜디오'가 속속 설립되고 있으며, 새로운 금융상품도 지속적으로 출시되고 있으며, 국내 거의 모든 시중은행은 이 사업의 발전을 우량 고객 확보를 위한 중요한 수단이자 핵심 이익 성장 포인트로 간주하고 있습니다.

2. 우리나라 시중은행의 개인금융관리업무

(1) 국내 시중은행은 모두 금융관리 상품이 단일하고 동질적임에도 불구하고 현재 중국 초상은행의 "황금 해바라기" 재무 관리 브랜드, CITIC 산업 은행의 "금융 관리 보물" 브랜드, ICBC의 "엘리트 재무 관리 계좌" 등과 같은 다양한 재무 관리 브랜드가 있습니다. 그러나 이들의 사업 범위는 기존 사업을 재통합하는 데 더 중점을 두고 있으며, 대부분 개인 신용, 추심결제, 정보 서비스 등 기본 금융 상품에 중점을 두고 있으며, 고객에게 맞춤형 금융 서비스를 제공하는 것은커녕 상대적으로 적습니다. 투자 선호도와 재무 건전성을 기반으로 계획을 세웁니다. 동시에 우리나라의 여러 시중은행의 개인재무관리업무는 융합이 심각한 상황이다. 한 은행이 새로운 상품을 개발하자마자 다른 시중은행이 할 수 있는 업무가 빠르게 '카피'될 수 있다. 이름은 다르지만 동일한 기능을 갖고 있으며 유사한 투자 수익을 가지고 있습니다. 다양한 산업 간의 차이점은 주로 고객을 대신하여 재무 관리에 대한 약간 다른 초점을 반영합니다.

(2) 개별 금융 운영 정책 시스템은 은행의 개인 재무 관리 사업의 발전 공간을 제한합니다.

국내 금융산업은 아직은 분리영업 단계에 있기 때문에 은행, 보험, 보험 3대 시장이 분리되어 있어 은행이 유가증권과 보험이라는 두 시장을 활용하는 것이 불가능하다. 고객에게 가치를 더해주는 보험으로 인해 개인재무관리 업무가 크게 제한된다는 것은 개인재무관리업의 개인화된 서비스가 낮은 수준에서만 운영될 수 있다는 것을 의미합니다. 따라서 현재의 은행의 개인재무관리업은 기본적으로 그대로 유지됩니다. 상담, 조언, 투자계획 설계 등의 수준에서는 아직 이루어지지 않은 진정한 의미의 재무관리입니다. (3) 전문 재무관리 인력 부족

개인재무관리사업은 금융, 자본, 금융, 무역 등 다양한 분야를 포괄하는 탄탄한 지식과 기술을 갖춘 종합사업으로 품질요건이 매우 까다롭다. 높은. 재무관리인력은 은행 개인업무의 다양한 상품과 기능에 대한 포괄적인 이해뿐만 아니라 자본, 투자, 부동산 등 관련 금융지식을 숙달해야 합니다. 포괄성이 강한 특징을 가지고 있으며, 높은 감도, 넓은 적용 범위. 그러나 현재 우리나라 시중은행의 개인금융서비스 직원은 대부분 원래 전통적인 은행업에 종사했던 직원들로 증권, 보험 등 전문 지식이 많지 않고, 금융자문에 대한 질도 전반적으로 낮습니다. 고객에게 저축선택, 개인예금증서 서약 등 전통적인 저축업무와 관련된 서비스를 제공하는데 그치지 않고, 고객에게 올바른 재무관리 조언을 제대로 제공하지 못하고, 재무관리의 핵심과 의미를 고객에게 이해시키지 못하고, 고객이 재무관리 서비스에서 점점 더 멀어지고 있다는 느낌을 갖게 합니다.

(4) 단일 홍보 채널

현재 국내 상업은행은 기본적으로 기업사업과 개인사업을 분리하여 운영하고 있습니다. 회사 소유이므로 연계 마케팅이 없고 자원이 충분히 활용되지 않습니다. 개인 금융 상품의 홍보는 창구와 소수의 개인 금융 센터 및 금융 사무소에 국한되어 있습니다. 유통 채널의 구축이 낙후되어 있으며 계좌 관리자, 매장, 텔레뱅킹, 온라인 등 다양한 유무형 마케팅 채널을 효과적으로 통합하지 못합니다. 동시에, 상호작용적이고 입체적인 마케팅 네트워크를 형성하는 것은 어렵습니다. 개인 금융 서비스에 대한 홍보도 극히 제한적이다. 광고를 하더라도 단편적이고 계획이 잘 짜여져 있지 않다.

3. 우리나라 시중은행의 개인재무관리업 발전 전략

(1) 금융관리 상품 및 서비스 다양화 원칙

개인 재무 관리 사업을 수행하려면 다양한 수준을 충족해야 합니다. 다양한 연령과 직업을 가진 고객의 요구사항은 서로 다르므로 다양한 재무 관리 제품을 목표 방식으로 연구, 개발 및 설계해야 합니다. 단일 저축사업에서 다양한 은행의 자산, 부채, 중개까지 통합사업 발전을 위해서는 은행결제, 신용, 컨설팅, 대리서비스 등의 '패키지' 서비스 제공뿐만 아니라 보험, 세무 등 종합적인 은행대리 서비스를 제공해야 합니다. 고객 요구 사항의 다양성.

(2) 시장 세분화를 잘 수행하고 차별화된 서비스를 구현합니다.

시장 경쟁이 심화됨에 따라 국내 은행들은 점차 시장 세분화 개념을 도입하고 고객 중심 경영을 확립해 왔습니다. 이 개념은 목표 고객, 고객을 위한 "맞춤형" 개인 금융 상품, 금융 상품 및 고객 서비스의 차별화되고 선택적인 마케팅, 그리고 제한된 자원을 사용하여 자체 비즈니스와 핵심 하이테크에 큰 발전 공간을 제공하는 것을 기반으로 합니다. 시장의 우수한 고객. 우리는 고객의 소득 수준에 따라 시장을 세분화할 수 있을 뿐만 아니라 고객의 연령 수준에 따라 시장을 세분화할 수도 있습니다. 시장세분화에서는 더 나은 서비스 제공을 위해 타겟 고객군을 선점하고 더욱 세분화한다.

(3) 개인재무관리 종합인재 양성 강화

개인재무관리 서비스는 지식 집약적인 제품입니다. 관련 전문 지식이 풍부하지 않은 직원은 이 작업을 수행할 수 없습니다. 따라서 시중은행은 금융관리사업에 있어서 관련 금융이론지식과 분석지식, 시장분석능력 및 시장투자능력을 갖춘 고급 금융계좌관리자 및 금융전문가 집단을 양성해야 한다. 고객에게 상세하고 구체적인 계획을 제공할 수 있으며, 고객의 실제 재무 상황, 위험 선호도, 개인 목표 및 기타 요소를 기반으로 투자 도구의 유형과 투자 수익율에 대한 자세한 분석 및 설명을 제공하여 재무 관리가 가능합니다. 서비스는 실제로 재무 관리를 기반으로 할 수 있습니다.

(4) 수평적 제휴 강화 및 분리 제한 영향 완화

현재 우리나라는 정책 및 법적 제한으로 인해 개별적으로만 운영이 가능하고, 은행은 증권에 관여할 수 없습니다. 보험업도 고객에게 종합적인 금융 서비스를 제공할 수 없습니다. 따라서 이러한 상황에서 은행은 증권, 보험, 펀드관리회사는 물론 부동산 개발업체, 자동차 딜러 및 기타 고급 소비재 상인과 적극적으로 참여하고 협력을 강화해야 합니다. 한편으로는 더 새로운 것을 디자인할 수 있습니다. 금융관리업에 적합한 상품을 설계할 수 있고, 한편으로는 금융관리업에 적합한 더 많은 신제품을 설계할 수 있으며, 다른 한편으로는 네트워크 이점을 활용하고 신용 자원에 의존하여 펀드 사업 확대, 보험 대리점 홍보, 은행과 기업의 협력을 강화하여 개인재무관리사업의 발전을 촉진합니다.

IV.결론

요컨대 우리나라 시중은행의 개인재무관리사업은 이제 새로운 단계에 있으며, 단일은행 업무플랫폼에서 탈바꿈이 필요하다. 단일 지점 서비스에서 3차원 네트워크 서비스로의 플랫폼 전환은 일련의 지속적인 개선과 발전을 통해 우리나라 은행 산업에 이점을 가져왔습니다.

참고문헌

[1] 송화(Song Hua), 우리나라 상업은행의 개인재무관리업무에 관한 문제점과 대책 [J], 안후이금속과학기술직업대학지, 2006, (1)

[2] Liu Shan, 우리나라 상업은행의 개인 재무 관리 사업에 관한 논의 [J], Value Engineering, 2005, (2)

[ 3] Sun Yanrong, 우리나라 상업은행의 개인 재무 관리 사업 기존 문제[J] 과학 기술 정보 개발 및 개발, 2005, (6)