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가계 재테크 자산 배분 방법
연구에 따르면 자산 배분이 투자 수익에 기여하는 기여율이 90% 를 넘어 타이밍 선택과 특정 제품 선택보다 훨씬 큰 것으로 나타났다 (복권 투자 등 요소 제외).
투자자에 따라 자산 구성도 사람마다 달라야 한다.
가정의 재정 상태와 재테크 목표에 따라 합리적인 자산 배분 비율을 결정하고 적절한 재테크 상품을 선택하세요. 가족마다 상황이 다르고 위험 감당 능력도 다르다. ('테스트' 라는 단어에 응답하면 자신의 위험 감당 능력을 알 수 있다.) 이로 인해 각기 다른 수준의 재테크 수요가 발생하므로 가족마다 자산 구성 방안이 다르다.
따라서 재테크 상품을 선택하는 과정에서 먼저 자신의 위험 감당 능력을 판단하고 자신이 어떤 유형의 투자자에 속하는지 살펴봐야 한다. (윌리엄 셰익스피어, 윈스턴, 재테크, 재테크, 재테크, 재테크, 재테크) 그런 다음 가정의 실제 상황에 따라 해당 자산 구성 방안을 결정합니다.
우리는 한 가정의 실제 사례로 분석해 보자.
이 선생, 34 세, 전문경영인. 스물아홉 살의 이 부인은 전문 회계사이다. 딸, 2 살. 현재, 이 선생과 이 부인은 모두 매월 수입 잔액을 정기 예금에 예치한다. 기본 보장 외에 부부는 어떠한 상업보험도 구입하지 않았다. 가까운 시일 내에 대출을 준비하여 상품주택을 살 예정이다. 위험 선호도에서 둘 다 온건한 투자자에 속한다.
동양의 담장 재무사들은 이 선생의 가계자산 배분이 가장 큰 문제는 재테크 투자 비율이 너무 낮고 자산 유동성이 떨어지는 것으로 보고 있다. 가족도 충분한 보호가 부족하여' 두 기둥' 가정에 큰 위험을 안겨준다.
다음과 같은 구성을 권장합니다.
첫째로, 가정은 단기 자금 수요를 충족시킬 수 있는 충분한 유동성을 가지고 있다.
이찬선생은 가계자산의 30% 를 각각 예금, 통화기금, 단기 재테크 상품에 배치해 자금의 유동성을 보장하는 기초 위에서 가능한 높은 수익을 거둘 수 있도록 했다.
둘째: 가계 투자가능 자산의 15% 를 상업보험에 투자하여 가정의 위험 격차를 메운다.
보험의 종류는 중질보험과 쌍방보험을 고려할 수 있다.
셋째: 주택 대출 방면에서.
수입을 감안하면 연간 상환액은 가계가 투자할 수 있는 자산의 30% 를 초과하지 않아 과도한 압력을 피한다.
넷째: 아이의 미래 교육비를 미리 준비하다.
가계투자 자산의 20% 는 비교적 견고한 은행 재테크 상품이나 채권 펀드를 구성할 수 있다.
다섯째, 적절한 투자 위험이 높은 증권을 고려해 볼 수 있다.
그러나 금액은 가계 투자가능 자산의 5% 를 초과할 수 없다.
각 단계의 가족 자산 배분은 어떻게 진행됩니까?
젊은 화이트칼라 신혼에 새로운 가정이 생겼다.
젊은 화이트칼라 신혼과 갓 태어난 가정은 유한자산의 균형을 견지하고 장기 투자를 해야 한다. 펀드 정투는 가장 간단하고 효과적인 투자 수단으로, 수익은 저축보다 높고, 시장 위험은 증권보다 낮다.
사람이 중년 가정에 이르다
대부분의 중년 가정은 일정한 자산 축적을 가지고 있으며, 투자는 다양화하고 투자 위험을 분산시켜야 한다. 이때 은행 재테크 상품, 인터넷 대출, 금, 수집 등의 투자 방식을 시도해 볼 수 있다.
개인 기업가 가정
투자실업은 모든 투자재테크 채널 중 수익률이 가장 높은 투자 방식이지만, 위험이 가장 큰 돈벌이 수단이기도 하다. 동시에, 의료 보장, 연금 등의 문제는 종종 이런 가정에서 가장 민감한 문제이다. 따라서 자신과 사업을 보호하기 위해 적절한 상업 보험을 선택하는 것이 필요하다.
고소득 가정
고소득 가정은 저축만 하지 말고 은행재테크 상품, 화폐기금, 주식투자 등 고소득 재테크 상품을 시도해 볼 수 있다.
정년퇴직한 노인 가정
퇴직노인 가정의 가장 큰 경제적 압력은 의료비에서 비롯된 것일 수 있다. 가정 재산의 합리적인 배분의 관점에서 볼 때, 이미 가치가 있는 오래된 부동산을 사는 것은 좋은 방법이다.