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개인 연금 보험 정책의 해석
1, 피보험자: 사회 보장에 참여한 사람들. 중국 내에서 도시 근로자 기본연금 보험이나 도심 주민 기본연금 보험에 가입한 근로자는 개인연금 제도에 참가할 수 있다.
2, 보험 모델: 참가자는 개인연금 정보 관리 서비스 플랫폼 (이하 정보 플랫폼) 을 통해 개인연금 계좌를 만들고 이를 바탕으로 세금 혜택 정책을 받습니다. 관련 학자들은 세금 혜택이 EET 모델, 즉 보험 단계, 자금 운용 단계 면세, 연금 수령 단계에서 세금을 징수할 것으로 보고 있다. 현재 참가자들이 매년 개인연금을 납부하는 상한선은 12, 원이다. "9 월 26 일 열린 국무원 상무회의는 정책 지원, 상업화 운영중인 개인연금에 대해 개인소득세 혜택을 실시하기로 했다. 분담금자에 대해 연간 12, 원의 한도에 따라 세전 공제를 하고, 투자수익은 잠시 세금을 부과하지 않고, 소득 실제 세금 부담은 3% 로 낮추기로 했다. 3% 는 임금 범위가 5 ~ 8 위안인 세금 세율에 해당한다. "
3, 연금은 어떻게 투자하고 운영합니까? 가입자는 개인연금으로 규정에 부합하는 금융기관이나 법에 따라 위탁한 채널에서 금융상품을 구매하며 그에 따른 위험을 스스로 부담한다. (윌리엄 셰익스피어, 윈스턴, 개인연금, 개인연금, 개인연금, 개인연금, 개인연금, 개인연금) 투자 대상은 은행재테크, 저축예금, 상업연금보험, 공모기금 등 운영안전, 성숙안정, 표지규범, 장기보증에 중점을 둔 금융상품으로 개인이 스스로 선택할 수 있다. 개인연금자금계좌는 폐쇄운행을 실시하고, 그 권익은 참가자가 소유하며, 달리 규정하지 않는 한 미리 인출해서는 안 된다. 관련 금융 기관 및 금융 상품은 관련 금융 규제 부서에서 결정하고 정보 플랫폼 및 금융 업계 플랫폼을 통해 사회에 발표됩니다.
4, 어떻게 수령합니까? 사회보증수령연령에 도달하고, 노동능력을 완전히 상실하고, 출국 (경정) 정착 등 정보플랫폼 검증 수령 조건을 거친 후 월, 분, 또는 한 번에 개인연금을 받을 수 있으며, 수령방식이 확정되면 변경할 수 없습니다. 참가자가 사망한 후 개인 연금 자금 계좌의 자산을 상속할 수 있다.
5, 어떻게 감독합니까? < P > 인적자원사회보장부, 재정부는 개인연금 발전을 거시적으로 지도하고, 직무에 따라 개인연금 계좌 설정, 분담금 상한선, 대우 수령, 세수혜택 등에 대한 구체적인 정책을 제정하고 운영감독을 실시하며 정기적으로 관련 정보를 사회에 공개한다. 세무부는 법에 따라 개인연금에 대해 세금 징수를 실시한다. < P > 2. 개인연금 계좌의 필요성은 우리나라의 현행 연금 보험 제도부터 시작해야 한다. 중국의 연금 보험 제도는' 세 기둥' 체계로, 첫 번째 기둥은 기본 연금 보험, 즉 도시, 도시와 농촌 연금 보험이다. 두 번째 기둥은 기업/직업 연금입니다. 세 번째 기둥은 개인 저축성 연금과 상업연금 보험이다. 1) 제 1 기둥인' 사회 보장' 은 현금지급제, 즉 현재 재직 직원이 돈을 내고 조정을 거쳐 현재 퇴직자에게 지급한다. 사회 보장 분담금은 개인과 기업 * * * 이 함께 완성한다. 제도 수립 초기에는 이 제도가 잘 운영되었지만 고령화 사회에 접어들면서 인구 구조가 악화되면서 현금지급제의 사회보장기금이 시험을 받았다. "중국 연금 보험 계리 보고서 219-25" 에 따르면, 228 년까지 사회보장기금은 현재 적자를 나타낼 것이며, 재정 보조금을 고려하지 않으면 현재 잔액은 219 년에 이미 음수가 될 것이다. 동시에 사회보장기금의 누적 잔액도 227 년 최고조 원에 이를 것으로 예상되며, 이후 급속히 하락하기 시작하여 235 년까지 누적 잔액을 다 소모할 것이다. 재정보조금이든 은퇴를 미루는 정책이든 한계가 있다. 2) 두 번째 기둥인 기업/직업연금은 58 여만 명을 포괄하며 주로 국유중대형 기업 및 은행 (대부분 철도, 전력망, 석유석화, 담배 등 업종 회사) 과 기관 사업 단위, 기업 부담도 무거워 발전난을 겪고 있다. 인구 고령화가 심해지면서 제 1 기둥 기본연금보험' 한 가지 독대', 제 2 기둥 기업연금의 발전이 느리고, 적용 범위가 상대적으로 작으며, 제 3 기둥인 개인연금제도가 늦어지고 있다. 주민도 노후의' 돈주머니' 를 풍성하게 하는 방법에 대해 점점 더 관심을 기울이고 있어 제 3 기둥 연금보험 건설을 추진하는 것이 시급하다. 218 년 5 월부터 제 3 의 버팀목 연금 보험은 이미 상해, 푸젠, 쑤저우에서 시범을 보이기 시작했다. 221 년 정부 업무 보고서에서 처음으로 규범 개발 제 3 의 버팀목 연금 보험을 언급했다. 같은 해 9 월, 은보감은 국민연금보험회사 설립을 승인하여 공은재테크 등 17 개 회사 * * * 가 공동으로 발기했고, 주주의' 올스타' 라인업은 은행, 보험, 권상 3 종 금융기관의 두회사를 포괄했다. 이와 함께 221 년 하반기 이후 우리나라는 전속 상업연금보험과 연금재테크 상품 시범 등을 속속 가동하고 있다. 우리나라의 개인연금 계좌도 합규정 은행재테크 공모기금 등에 투자하는 만큼 국내 자본시장의 발전과 보완에 의존하고 있다. 예를 들어, 영미 자본 시장이 성숙해지면 미국 41K 계획에서 자산의 거의 6% 가 결국 주식에 투자되는 등 연금이 수익이 높은 지분 시장으로 더 많이 유입됩니다. 게다가, 개인연금 계좌의 발전과 성장 자체도 시간이 오래 걸린다. 미국이 1974 년에 개인 퇴직 계획 (IRA) 을 실시하기 시작한 경우, 24 년 가정의 4% 를 포괄하고 216 년까지 개인연금 규모가 은퇴 체계의 최대 점유율을 차지하며 총 투자액은 8 조 달러에 달하며 전체 과정은 4 년이다. < P > 요약: 첫 번째 기둥 기초 연금 보험 목표는 광범위한 적용 범위, 기본 보장, 지속 가능한 재정, 기업, 개인에게 큰 압력을 가하는 것입니다. 두 번째 기둥은 인구가 적기 때문에 국가는 세 번째 버팀목 연금을 대대적으로 추진하여 노후에 필요한 것을 보충한다.
셋째, 투자자는 어떻게 선택하고 계획합니까? < P > 제 3 지주연금 선택은
1) 국가가 시행하는' 개인연금 계좌' 로, 세금이 연연할 수 있고, 저축할 때 세금 혜택이 있다는 장점이 있다. 단점은 취득할 때 세금이 있고, 상한선이 1 인당 연간 12, 명이며, 앞으로 연금에 대한 보충이 제한적이라는 점이다.
2) 국내연금보험, 증액 생명보험, 수익률은 일반적으로 4% 정도이며, 장점은 조세 회피로 연금 지역사회, 양로원 서비스를 보조할 수 있다는 점이다. 단점은 국내 투자로 제한되며 여러 통화를 선택할 수 없다는 것이다.
3) 홍콩, 마카오 연금보험, 분홍보험 상품, 수익률은 약 7% 정도이며, 조세 회피로 전 세계적으로 투자를 분산시키고, 사재를 보호할 수 있으며 (결혼 내에는 여전히 개인재산임), 제품은 상대적으로 성숙합니다. 열세는 국내 양로지역 및 양로원을 배합할 수 없다는 것이다. 그렇다면 개인은 연금을 계획할 때 기존 수준과 같은 가계 재정 상황에 따라 보충해야 할 연금의 격차를 계산한 다음 자신의 선호도에 따라 자신의 연금 방안에 맞게 구성해야 한다. (데이비드 아셀, Northern Exposure (미국 TV 드라마), 연금명언) 자세한 문의는 메시지를 남길 수 있습니다. 아래 그림을 참고사례로 합니다.