은행 재테크 상품의 분류 방법은 무엇입니까?

위험의 크기에 따라 은행 투자 모델은 세 가지 범주로 나눌 수 있습니다: 자본 부동 과거 수익형 제품, 자본 부동 과거 수익형 제품, 비보본 부동 과거 수익형 제품. 전시 일정 펀드 네트워크의 일정 흑자 부와 일반 신탁 (신탁은 보이지 않는 강성 지불에 속함) 은 일반적으로 고정 과거 수익의 투자 모델에 속한다. 은행의 투자 방식은 자본과 변동 과거 수익 투자를 위주로 한다. 증권 투자 모델은 일반적으로 비보본 유동 과거 수익 투자 모델에 속한다.

일반적으로 보본 과거 수익형 제품의 투자 위험은 보본 유동 수익형 제품보다 적고 비보본 유동 수익형 제품보다 적다. 그러나 구체적인 위험도 참고 투자 대상, 구조 설계 등 다른 요소들을 종합적으로 고려한 것이다.

둘째, 은행 투자 모델은 기한의 길이에 따라 나뉜다.

은행의 투자 방식은 기한에 따라 오픈 제품 (매일 또는 매주 약속시간에 환매할 수 있음), 극단형 제품 (1 개월 이내), 단형 제품 (1~3 개월), 중형 제품 (3 개월 ~/ 일반적으로 기한이 길수록 유동성 위험이 커질수록 과거 수익이 높아진다. 또한 오픈 제품은 상환 요구 사항을 충족하기 위해 일정한 유동성을 유지해야 하며, 자산 배분에 화폐와 같은 유동성 자산의 비율을 늘려야 하므로 제품의 과거 수익률을 어느 정도 낮출 수 있습니다.

셋째, 은행 투자 모델은 투자 방향에 따라 구분됩니다.

투자 방향에 따라 은행의 투자 방식은 화폐시장 제품 (동업대출, 단기증권시장, 채권파생시장), 자본시장 제품 (주식, 채권, 펀드에 투자) 및 산업투자 제품 (신용자산과 주식투자에 투자) 으로 나뉜다. 위험은 투자의 구체적인 목표와 관련이 있다. 흔히 볼 수 있는 은행 투자 방식은 신탁형, 연계형, QDII 형이다.

신탁은행 투자 모델은 상업은행의 우수한 신용자산 수익권이나 상업은행이나 기타 신용등급이 높은 금융기관이 담보하거나 환매하는 신탁제품에 투자한다.

연계 은행 투자 모델 제품은 환율, 금리, 국제 금가, 국제 원유 가격, 다우존스 지수, 항주 등 관련 시장이나 제품과 연계되어 있다.

QDII 형 은행 투자 모델의 본질은 해외 투자를 대신하는 것이다. 즉, 고객이 인민폐 자금을 자격을 갖춘 경내 투자 기관 (예: 해외 투자 자격을 갖춘 상업은행) 에 위탁하고, 자격을 갖춘 경내 투자기관에서 위안화 자금을 달러로 환전하고, 해외 투자를 직접 진행하며, 만기가 되면 달러의 과거 수익과 투자 원금을 인민폐로 송금하여 고객에게 지급한다.

넷째, 은행 투자 모델은 설계 구조에 따라 분류된다.

설계 구조에 따라 은행 투자 모델은 단일 제품과 구조적 제품으로 나눌 수 있습니다. 구조적 제품은 거래 구조에 금융 파생물을 내장하는 투자 모델이다. 금융 파생물은 일반적으로 보증금 거래로 작고 넓은 특징을 가지고 있어 과거 위험도가 더 높았고 수익률도 더 높았기 때문이다.

다섯째, 은행 투자 모델은 발행 및 구매 채널에 따라 구분됩니다.

발행 및 구매 채널에 따라 은행 투자 모델은 기존 채널과 신흥 채널로 나눌 수 있습니다. 전통적인 채널은 은행, 보험회사, 증권회사, 선물회사, 펀드회사를 포함한다. 신흥 채널은 전시항기금망 등 제 3 자 투자 및 종합투자 서비스 기관을 가리킨다. 신흥 투자 채널 서비스가 좋고 유료가 낮기 때문에 제품 품종, 혁신, 과거 수익성 등에서 우세한 점이 뚜렷해지면서, 점점 더 많은 투자자들이 신흥 채널을 선택하여 투자하는 경향이 있다.