은행에서는 자금세탁을 어떻게 확인하나요?

은행은 관련 국가 자금세탁 방지 규정에서 부여한 의무나 권리에 따라 특정 단위 또는 개인 계좌 거래가 의심스러운 거래 기준을 충족한다고 판단하고 위 정보를 국가 자금세탁방지위원회에 보고합니다. 자금세탁방지센터는 이후 공안, 검찰 등 관련 부서에 넘겨져 자금세탁 행위인지 여부를 판단하게 된다. 집중 이체 및 분산 이체, 분산 이체 및 집중 이체, 오랫동안 사용되지 않은 계좌로 갑작스런 대규모 자금 이체 등 의심스러운 거래에 대한 특정 기준이 있습니다.

오늘날 자금세탁이란 금융기관이나 기타 기관을 통해 불법적인 이익을 합법적인 재산으로 바꾸는 과정을 말한다. 자금 세탁의 대상은 마약 밀매, 밀수, 무기 밀매, 사기, 절도, 강도, 부패, 탈세 및 기타 범죄와 같은 범죄에서 발생한 소득을 포함하는 검은 돈입니다. 자금세탁은 일반적으로 3단계로 구분됩니다.

1. 예금, 즉 불법적으로 취득한 현금을 은행에 입금하는 행위

2. 자금의 실제 출처를 은폐하고 합법화하기 위한 은행 이체, 현금 및 증권 거래, 다국적 자금 이체 등

3. 자금을 법적 형식으로 범죄자에게 반환합니다.

돈세탁은 원래 더러운 돈을 청소하는 것을 뜻하는데, 시대가 변하면서 그 의미가 더 이상 예전과 다르다고 믿는 사람도 있다. 자금세탁이란 범죄자가 은행 등 금융기관을 이용하여 금융상품을 양도, 교환, 구매하거나 불법적으로 취득한 자금을 직접 투자함으로써 그 불법적인 출처와 성격을 압축, 은닉하고 불법자산을 합법화하는 것을 의미합니다.

현대적 의미의 자금세탁이란 마약범죄, 지하조직범죄, 테러범죄, 밀수범죄, 기타 범죄로 인한 불법수익금과 금융기관을 통해 발생한 수익금을 다양한 수단을 통해 은폐하는 행위를 말한다. 자금의 출처와 성격을 합법적으로 만들 수 있습니다. '자금세탁'은 불법소득을 금융기관이나 기타 기관을 통해 '합법적 재산'으로 전환하는 과정을 말하며, 이는 범죄집단의 생존과 발전에 있어 매우 중요한 고리가 되었습니다. 한편, 조직 범죄는 자금 세탁을 통해 범죄 행위의 흔적을 숨기고 범죄 수익을 "올바른 향유"할 수 있는 반면, 자금 세탁은 범죄 집단이 합법적인 사업에 개입할 수 있는 자금을 제공합니다. 불법을 합법으로 덮으려는 것”이라며 범죄력을 계속 확대하고 있다.

이 외에도 부동산, 보석, 골동품 등을 구입해 현금이나 기타 금융자산으로 전환하는 등 돈세탁 방법이 다양하다. 예를 들어, "더러운" 돈을 사용하여 해외에서 자동차를 구입한 후 자동차 구입 기록을 삭제하려고 시도하는 경우(은행 카드를 사용하면 이체 기록만 삭제하면 됨) 그런 다음 차를 재판매하면받는 돈이 "깨끗한"돈이됩니다.

형법 제191조, 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 행위를 한 자는 해당 범죄수익 및 그 수익을 몰수하며, 5년 이하의 유기징역에 처한다. 또는 형사구류에 처하며, 사안이 심각한 경우에는 자금세탁 금액의 5% 이상 20% 이하의 벌금을 병과하거나 단독으로 부과합니다. 5년 이상 10년 이하의 유기징역에 처하고, 자금세탁 금액의 5% 이상 20% 이하의 벌금도 부과됩니다.

(1) 자본 계정 제공,

(2) 재산을 현금, 금융어음 및 증권으로 전환하는 데 도움

(3) 이체 또는 기타 결산을 통해 자금 이체 지원 기타 수단

(4) 해외 자금 송금 지원

(5) 기타 방법을 사용하여 범죄 수익금과 수익금의 출처 및 성격을 은폐하거나 은폐하는 행위. 단위가 전항의 죄를 범한 경우, 단위에는 벌금을 선고하고, 직접 책임자와 기타 직접 책임자는 다음 각호에 해당하는 경우에는 5년 이하의 유기징역 또는 구역에 처한다. 심각한 경우, 해당 단위는 5년 이상 10년 이하의 유기징역에 처한다.