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개인연금 계좌는 어떻게 투자합니까?
간단히 말해서, 국가는 특혜의 소득세 지원을 제공하고 개인이 자존형 연금 정책을 실시하도록 독려한다. 참여 조건은 비교적 명확하고 간단하다. 도시 근로자 기본연금이나 도심 주민 기본연금에 가입하면 개인연금제도에 참가할 수 있다. " 한하 펀드 관계자는 참여 방법에는 두 가지가 있다고 지적했다. 하나는 단위 원천징수, 세전 공제다. 둘째, 개인소득세 앱을 통해 현행 부양 노인, 중병 의료비와 비슷한 특별 세금 공제 방식으로 신고해 세전 공제를 달성한다.
"투자 단계의 투자 수익은 개인소득세를 징수하지 않지만, 수령과정에서 수령한 개인연금은 단독 3% 에 따라 개인소득세를 징수한다. 주목할 만하게도, 이것은 이미 개인 소득세의 최저세율로, 이전 세금 연장 상업연금보험 시범 단계의 세율보다 훨씬 낮다. " 상술한 인사들이 지적하다.
방법에 따르면 개인연금이 투자할 수 있는 제품에는 저축예금, 재테크 상품, 상업연금보험, 공모기금 및 기타 금융상품이 포함됩니다. 개인연금제품은 세 가지 범주로 나눌 수 있다. 하나는 보장형 제품이고, 주로 상업연금보험 제품이다. 둘째, 저축, 주로 연금 특별 저축; 세 번째 범주는 재테크 상품과 공모 기금을 포함한 투자이다.
푸익 기준 연구원 장초휘는 다른 자산 관리 제품에 비해 은행 재테크 상품의 장점은 위험이 낮고 수익이 상대적으로 안정적이며 문턱이 낮다는 세 가지 측면에 있다고 생각한다.
"위험 측면에서, 현재 발행된 노년재테크 상품으로 볼 때, 대부분의 재테크 상품은 R2 (중저위험) 고정수익품으로, 노년재테크 고객의 보수적인 위험 선호도에 부합한다. 수익면에서 발행된 연금 재테크 상품은 연금 재테크 상품 수익 평활기금 설립, 연금 위험 준비금 설정, 감액 충당 준비 등 여러 가지 위험 보장 메커니즘을 채택하고 있다. , 투자 안전과 수익의 상대적 안정성을 극대화하십시오. 문턱에서 현재 발행되고 있는 연금 재테크 상품 1 위안은 청약비와 가입비가 없고 관리비, 위탁비, 환매비도 낮아 다른 자산보다 더 보편적이다. 장초휘가 말했다.
투자자들이 비교적 주목하는 연금 재테크 상품과 연금 목표 펀드의 차이에 대해, 수지 명팀은 제품 유형 관점에서 볼 때 연금 재테크는 고정수익류 제품을 위주로 하고, 연금 목표 펀드는 모두 혼합형 FOF 제품이라고 분석했다. (윌리엄 셰익스피어, Northern Exposure (미국 TV 드라마), 연금 목표기금, 연금 목표기금) 운영 모드에서 볼 때, 연금 재테크는 폐쇄형 제품을 위주로 하고, 연금 목표 기금은 모두 개방된다. 위험 수준에서 볼 때, 연금 재테크 상품은 저위험 상품을 위주로 하고, 연금 목표 기금은 중간 위험을 위주로 한다. 시한 유형으로 볼 때 노인재테크 상품은 5 년 재테크 상품을 위주로 하고, 노인목표기금은 가장 짧은 보유기간 1 년을 위주로 한다.
장기와 안정을 고려하다.
공모기금의 개인연금 투자에 대해 관계자는 개인연금 투자의 운용이 장기성, 지속성, 견고성을 가져야 한다고 제안했다. 우선 자신의 위험 감당 능력을 정확히 평가하고 자신의 위험 감당 능력을 초과하는 제품을 구매하지 않도록 해야 한다. 둘째, 투자에서 펀드 제품의 관리자, 펀드 매니저, 역사적 실적을 깊이 이해하고 자신의 투자 이념에 맞는 제품에 투자해야 한다. 마지막으로, 장기 투자를 해야지, 단기 변동에 너무 신경 쓰지 마라.
구체적인 투자 절차에 대해 한하 펀드 관계자가 소개한 것은 우선 개인연금 펀드 계좌를 확정하는 것이다. 은행을 통해 개인연금기금 계좌를 개설하거나 개인연금제품 판매기관을 통해 기존 은행계좌를 개인연금계좌로 지정할 수 있다. 예를 들어, 이전에 자금을 투자할 때 은행 계좌와 연계한 경우 이 계좌를 개인 연금 기금 계좌로 지정할 수 있습니다.
두 번째 단계: 기금 계정에 비용을 지불하십시오. 연간 10000 원은 세전 공제가 가능하며, 1 회 또는 분할 납부가 가능합니다. 이 계좌를 지불하면 출국이나 노동능력 완전 상실 등 특수한 경우를 제외하고는 이 계좌의 자금이 퇴직까지만 폐쇄될 수 있다는 점에 유의해야 한다. 세금 혜택을 통해 연금을 목적으로 한 계좌를 잠그는 것과 같다.
3 단계, 개인연금 투자. 개인이 자신의 위험 선호도에 따라 자신의 제품과 투자금액을 선택하는 것이다. 투자 경로가 많아서 은행 자체를 제외한 다른 개인연금 상품 판매기관을 통해 진행할 수 있습니다. 그러나 자금이 개인연금기금 계좌에서 이체되도록 해야 하며, 투자 후에도 자금은 여전히 개인연금기금 계좌로 돌아가 자금의 폐쇄 운행을 보장할 수 있다. 개인연금기금 계좌에 투자하지 않은 자금은 상업은행과 개인이 약속한 예금금리와 이자방식에 따라 이자를 계산한다. 장기적으로 예금 이자가 상대적으로 낮다는 점을 감안하면 정투자기금 설립을 통해 이 돈을 효율적으로 활용할 수 있다.
4 단계, 개인연금 징수와 납세. 첫째, 연금 수령 조건은 퇴직 연령에 도달했습니다. 수령 조건을 충족한 뒤 급하게 수령하지 않으면 개인연금에 계속 투자할 수 있다. 둘째, 독촉은 일회성 독촉과 할부 독촉으로 나눌 수 있으며, 고정 개월 수 또는 고정 금액으로 독촉하여 독촉이 끝날 때까지 독촉할 수 있다. 셋째, 수령할 때 반드시 사회보장카드로 옮겨야 하며, 은행이 인사정보플랫폼과의 도킹을 통해 완성해야 한다. 넷째, 실제로 발생한 부분에 대해서만 세금을 부과하고 개인연금 계좌에 투자하고 사회보장카드 계좌로 이체하지 않은 부분에 대해서는 세금을 부과하지 않는다.
공개 발행 기금을 통해 "시장에 진입"
2022 년 4 월 중국증권감독회는' 공모기금업계의 고퀄리티 발전을 가속화하는 의견' 을 발표하며 개인연금장기 투자에 적합한 펀드제품을 개발해 개인연금투자공모기금정책의 시행을 잘 할 것을 제안했다.
6 월 24 일' 공모기금 개인연금 투자 상세 방안-잠행규정 (의견초안)' 이 등장했다. 이후 감독부는 의견을 구하는 상황에 따라 규칙을 더 수정해 보완했다. 10 월 4 일 165438+' 잠정적 규정' 이 공식 발표돼 총 7 장 35 조.
잠정 규정은 세 가지 측면을 분명히 했다. 하나는 펀드 매니저, 펀드 판매기관 등 기관이 공개 모금기금 개인 연금 투자에 대한 일반 원칙과 기본 요구 사항, 그리고 펀드 업계 플랫폼의 책임이다. 두 번째는 개인연금이 투자할 수 있는 펀드 제품 기준을 명확히 하고 펀드 매니저의 투자 관리 및 위험 관리 책임을 규정하는 것이다. 셋째, 펀드 판매기구의 전시 조건을 명확히 하고 펀드 판매기구의 정보 힌트, 계좌 서비스, 홍보, 적합성 관리, 투자자 교육 등의 책임을 규정하고 있다.
잠정 규정에 따르면 개인 연금 기금의 상환 메커니즘과 기금 전환 방면에서 배당금 재투자, 정기 배당금, 정기 지불, 정액 상환 등을 포함한 특별 조치를 취할 수 있다. 투자자의 수명 주기 단계에 따라 연금 투자 수요와 자금 사용 수요에 따라 충분한 정보 공개를 수행합니다.