농촌 금융체계 우리나라 농촌 금융체계의 역사적 진화와 발전.

건국 이후, 특히 1978 년 11 회 삼중 전회 이후 우리나라 농업금융 발전은 주로 회복 단계, 확장 단계, 점진적인 개선 단계, 신세기의 심화 개혁 단계로 나뉜다. 현재 우리나라 농촌금융은 상업성, 정책성, 협력금융기관을 포함해 정규금융기관을 주도하고 농촌신용협동조합을 핵심으로 하고, 다른 농촌금융기관을 보완한 농촌금융체계를 형성하고 있다.

1. 우리나라 농촌금융체제의 연혁

* * * 을 억제하고 농촌금융관리를 강화하기 위해 1951 년 3 월 중앙은행은 전국 농촌금융업무회의를 열어 농촌금융업무를 강화하고 농촌신용협력을 적극 발전시키는 임무를 제시했다. 그 결과, 많은 은행기관이 현하향으로 내려갔고, 많은 금융기관들이 읍에 자체 영업소를 설립하고, 농촌 신용협력기구도 카메라 발전의 기회를 얻었다. 1957 년까지 전국 농촌신용협동조합은 전국 8% 의 향진을 포괄했다. 그 후 2 년 동안 농촌 금융 발전이 더디고, 1978 년 11 회 삼중 전회 이후 우리나라 농촌 경제 체제는 또 새로운 기회를 끌어들여 농촌 가계 공동 생산 도급 책임제와 향진 기업의 왕성한 발전 아래 농촌 신용사와 농업은행 위주의 농촌 금융 체제 개혁도 동시에 전개되고 있다. 구체적으로 다음과 같은 여러 단계로 나눌 수 있습니다.

(1) 복구 단계 (1978-1984 년) 농촌 경제체제 개혁의 요구에 부응하기 위해 1979 년 2 월 국무부는' 중국 농업은행 회복에 관한 통지' 를 공식 발표했다. 농업은행의 성격, 임무, 업무 범위, 자금 이렇게 하면 농업은행을 주체로 하고 농촌신용사를 기층기구로 하는 농촌금융체계가 형성되었다. 농업은행이 설립된 후 신용대출 업무가 크게 확대되어 돌파되었습니까? 농대출은 농업의 단순한 재생산과 구제를 유지하는 데만 사용됩니까? 농업, 농촌 경제 발전과 관련된 공업, 상업 분야로 업무 범위를 확대하여 농촌 상품 경제 발전을 전면적으로 지지하는 길을 걷고 있다. 한편 농업은행도 신용관리방법 개혁을 통해 통존대출의 구도를 깨고 농촌신용사를 바꾸기 위해? 관청? 작풍, 1983 년, 중 * * * 중앙 1 호 문서' 현재 농촌경제정책의 몇 가지 문제' 는 신용사가 협력금융의 성격을 고수하고 농촌신용사를 진정으로 대중적인 협력금융조직으로 만들어 농촌신용사를 회복해야 한다는 점을 분명히 지적했다. 삼성? (조직적 대중성, 관리상의 민주주의, 경영상의 유연성), 농업대출의 필요성을 보장하는 전제하에 농촌공상신용업무를 운영할 수 있도록 허용하고, 대출금리는 변동할 수 있다. 농업은행의 지도하에 농촌신용사는 일련의 보조개혁을 진행하여 신용사의 내부 관리를 강화하고 감사와 검사 업무를 강화하며 자주경영권을 확대했다.

(2) 확장 단계 (1985-1993 년) 1985 년 1 월, 중 * * * 중앙, 국무부는' 농촌경제 활성화에 관한 1 개 정책' 에서 농업은행이 기업화 경영을 실시하고 자금운용효율을 높여야 한다고 지적했다. 중국 인민은행도 전문은행 업무 교차와 적당한 경쟁을 허용하는 정책 조치를 내놓았다. 이런 정책 배경에서 공상은행, 중국은행, 건설은행 등 은행기관이 농촌에 차츰차츰 도트를 설립하고, 일부 금융회사, 보험회사, 농촌협력재단 등 비은행 금융기관들도 촉수를 농촌으로 뻗었다. 이에 따라 농촌 금융시장은 다양한 형태의 금융기관이 공존하는 국면을 형성하고 농업은행의 독점지위가 점차 약화되고 있다. 기업화 경영을 실시한 후, 4 대 국유은행은 대출의 질과 경제적 이익에 더욱 신경을 썼기 때문에, 이전 단계에 비해 4 대 국유은행 위주의 국가은행이 농촌에서 대출 성장 속도가 느려지고 시장 점유율이 점차 낮아지고 있으며, 농촌신용사는 경영자주권 향상으로 농촌 대출 시장의 절대적인 주력이 되고 있다. 1985 년과 비교했을 때, 1993 년 전국 금융기관의 농촌 대출은 5.18 배 증가하여 연평균 25.57% 증가했다. 그 중 국가은행의 농촌 대출은 1985 년보다 3.13 배 증가하여 연평균 19.34% 증가했고, 시장 점유율은 1985 년 53.22% 에서 1993 년 35.55% 로 연평균 1% 감소했다. 농촌 신용사의 농촌 대출은 1985 년보다 6.8 배 증가하여 연평균 29.27% 증가했고, 시장 점유율은 1985 년 51.1% 에서 1993 년 64.45% 로 상승했다.

(3) 완성 단계 (1994-1999 년)

1993 년 12 월 국무원이 내놓은' 금융체제 개혁에 관한 결정' 은 중국 농업개발은행 설립, 도시협력은행 시범, 농촌신용사 연합사를 중국농업은행에서 제안했다 주로 다음과 같은 측면에서 나타난다. (1) 국유전문은행이 상업은행으로의 전환 목표를 세우고, 대대적인 합병기구를 마련하고, 국유상업은행이 농촌지역에서 대규모로 철수하기 시작했다. (2) 농업개발은행이 농산물 인수 융자를 전문으로 하는 정책적 은행이 되었다. (3) 농촌신용사는 농업은행과의 행정예속 관계에서 벗어나 관리체제의 중대한 개혁을 실현하였으며, 그 개혁 목표는 농민이 주식에 입주하고, 사원민주관리, 주로 주식사원을 위해 봉사하는 협력금융조직이다. (4) 다양한 비공식 금융 활동을 단속한다. 1999 년 1 월부터 전국적으로 농촌협력재단을 단속하기 시작했고, 2 년 말까지 전국 * * * 청소는 28588 개의 농촌협력재단을 정비했다. 이 단계에서는 국유은행의 상업화 개혁으로 1998 년부터 기층 기관을 대량 철수하기 시작했고, 농촌신용사는 농촌자금의 주요 공급업자가 되었으며, 1994-1999 년에는 농촌신용사 농촌대출이 전국 농촌대출의 비중을 모두 64% 이상, 1999 년에는 65.98% 에 달했다.

(4) 심화 개혁 단계 2 년 이후 2 년 이후 농촌 금융체제 개혁이 점차 심화되고 있으며 개혁의 중점은 주로 농촌 신용사 체제 개혁이다. 농촌 신용사는 시 구성을 적극 추진하고 있다. 23 년 6 월 27 일 국무부는' 농촌신용사 개혁 시범 방안 발행에 관한 통지' 를 발행해 재산권 제도 개혁을 핵심으로 하는 농촌신용사의 새로운 개혁 목표를 세웠다. 24 년에 농촌 신용사 개혁이 전국적으로 시작되어 전국 29 개 성 () 으로 시범 보급되었다. 개혁 과정에서 농촌신용사 농촌대출이 전국 농촌대출의 비중을 2 년 74.49% 로 차지했다. 해마다 24 년의 8.64% 로 증가하면서 농촌 신용사는 우리나라 농촌 금융체계에서 주도적 지위를 차지하고 있다. < P > 2. 우리나라 농촌금융체계의 현재 구도는 2 여 년의 농촌금융체제 개혁을 거쳐 상업성, 정책성, 협력금융기관을 포함한 정규금융기관을 주도하고 농촌신용협동조합을 핵심으로 하고, 다른 농촌금융기관을 보완한 농촌금융체계를 형성했다. 크게 보면 주로 정규금융과 비정규금융 또는 준정규금융의 두 가지 주요 범주를 포함한다. 정규금융기구는 주로 중국농업은행, 중국농업발전은행, 농촌신용사, 농촌상업은행, 농촌협력은행, 농촌우편저축 등을 포함한다. (1) 중국 농업은행. 1979 년 중국 농업은행 재건은 농촌 경제 발전을 위한 서비스와 자금 지원을 제공하기 위한 것이다. 다른 국유 상업은행과 마찬가지로, 198 년대부터 중국 농업은행은 상업화 개혁을 진행해 왔다. 1994 년 중국 농업발전은행이 설립되기 전에 중국 농업은행의 업무는 상업성과 정책성을 겸비하였으며, 이후 일부 정책적 대출 업무 (예: 주요 농수산물 인수 대출, 빈곤대출, 농업종합개발대출 등 정책적 대출이 중국 농업개발은행으로 옮겨졌다. 이런 식으로, 중국 농업 은행의 본질은 주로 도시 및 농촌 경제 발전을 위해 봉사하는 현대 국유 상업 은행으로 확인되었습니다. (2) 중국 농업 개발 은행. 1994 년에 중국 농업발전은행이 성립을 선언했는데, 그녀는 농촌 정책적 금융과 상업성 금융의 분리를 목표로 한 정책적 은행이다. 중국 농업개발은행은 농가를 직접 관여하지 않는다. 그 주된 임무는 국가가 규정한 정책적 금융업무를 맡고 재정적으로 농업자금을 지원하는 것이다. 그 업무는 주로 주요 농수산물 국가 특별 비축 이자 대출을 포함한다. 농수산물 인수, 판매, 도매 대출 빈곤 완화 대출 노소를 막론하고 가난한 지역에서 경제 대출을 발전시키다. 가난한 카운티는 산업 대출을 운영합니다. 농업 종합 개발 대출 및 기타 재정 이자의 농업 방면의 대출. 자본 건설과 기술 개조 대출 등. (3) 농촌 신용 협동 조합. 농촌신용협동조합은 우리나라 지사에서 가장 많은 농촌정규금융기관으로, 그 지점은 거의 모든 향진에 널리 퍼져 있으며, 농촌 정규금융기관 중 유일하게 농가와 직접 업무왕래를 하는 금융기관으로 농촌 정규금융기관에서 농촌과 농업경제에 금융서비스를 제공하는 핵심 역량이다. 농촌 신용협동조합은 중국 농업은행의 농촌 기층 조직으로 농가 예금을 집단농업과 향진기업으로 유도하는 주요 수단이다. (4) 농촌 상업 은행 및 농촌 협동 조합 은행. 농촌상업은행은 선진 지역의 농촌신용협동조합을 기초로 개조한 주식제 상업은행으로, 기존 농촌협력금융기구의 경영모델을 돌파하고, 경영매커니즘이 더욱 유연하며, 업무 확대와 관할 구역 내 더 좋은 데 도움이 되는가? 삼농? 더욱 양질의 서비스를 제공하다. 농촌협력은행은 협력제 원칙에 따라 주식제의 원칙과 관행을 흡수하여 건설한 새로운 은행조직 형태이며 주식협력제를 실시하는 지역사회 지방금융기관이다. (5) 농촌 우편 저축 기관. 농촌우편저축기구는 농가예금만 흡수했다. 198 년대 말 9 년대 초 국내에서 높은 인플레이션률이 나타났고, 중앙은행은 우편저축을 통해 농촌사회자금을 흡수하고 화폐를 회수하는 정책을 채택했다. 이는 당시 어느 정도 합리성이 있었다. 23 년 8 월, 중국 인민은행은 우편저축 이체 예금 정책을 조정했고, 우편저축 신예금은 인민은행의 일부 금리 인하로 이체되고, 신예금은 우편저축기관이 자율적으로 운용한다. < P > 정규금융기관의 자금 공급은 농촌금융의 수요를 충족시키기가 훨씬 어렵고, 가혹한 대출 조건과 번거로운 대출 수속이 농가를 뒷걸음치게 하자 각종 비정규금융이 생겨났다. (1) 농촌 협력 재단. 농촌협력재단은 198 년대 중반에 등장한 준정규금융기구로 농가의 자금 주입에 주로 의존해 경영비용으로 경영활동을 농업부가 직접 관할한다. 이후 상당히 많은 농촌협력재단이 기존 경영궤도에서 벗어나 주식 모집이라는 이름으로 주민예금을 대량 흡수하며 막대한 금융위험을 숨기고 있다. 국무원은 1996 년 8 월 정리 정돈, 합병 농촌협력재단 폐쇄 결정을 내렸다. 1999 년 1 월 국무부는 전국통일단속 농촌협력재단을 공식 발표했다. (2) 민간 금융 기관. 민간 금융 기관은 주로 민간 대출, 각종 합회, 개인 돈장 등으로 구성되어 있다. 민간 대출은 농촌 각 경제 주체 간의 상호 지원 무이자 민간 대출, 중간 금리 수준의 민간 대출과 * * * 의 세 가지 형태로 나뉜다. 합회는 각종 금융회의 총칭으로, 보통 본연의 정, 향정 등 혈연, 지정관계를 기초로 저축과 신용을 하나로 모아 기본적으로 영리를 목적으로 하지 않는다. 사채장은 통상 대출에 개입하여 발전하는데, 주로 예금대출 업무를 운영하고 예금금리 차이를 벌어들인다. 예금 금리가 높고 농민들의 유휴 자금을 흡수하기 쉬우며 수속이 간편하기 때문에 대출 쌍방은 모두 개인 은행의 존재와 발전을 지지할 필요가 있다.

3, 결론과 전망

농업금융은 농가가 농업생산을 하는 투자금융주 채널이다. 신중국이 성립된 후 우리나라 농촌금융은 점차 건립되었고, 1978 년 11 회 삼중 전회 이후 우리나라 농촌금융은 농촌가정공동생산계약책임제와 향진기업이 왕성하게 발전하여 또 발전과 보완을 받았다. 구체적으로 우리나라 농업 금융 발전은 주로 회복 단계, 확장 단계, 점진적인 개선 단계, 신세기 이후의 심화 개혁 단계로 나뉜다. 지금까지 우리나라 농촌금융체계는 상업성, 정책성, 협력금융기관을 포함해 정규금융기관을 주도하고 농촌신용협동조합을 핵심으로 하고, 다른 농촌금융기관을 보완한 농촌금융체계를 형성하고 있다. 우리나라의 도시와 농촌의 이원구조가 끊임없이 깨짐에 따라 중국 농업은행을 포함한 각 주요 상업은행이 다른 금융기관으로 농업에서의 업무가 점점 더 개방되고, 농촌금융이 더욱 발달하고 편리해지고, 농촌금융체계가 더욱 완벽해질 것이라고 대담하게 상상할 수 있다.