금융분야 블록체인 전망 분석 논문

금융 분야의 블록체인 전망을 분석한 논문

블록체인 기술은 2008년 탄생했고, 그 첫 번째 응용은 비트코인이었다. 블록체인 기술은 분산식 식별 메커니즘을 사용하여 완전하고 분산되며 변조 불가능한 원장 데이터베이스를 유지함으로써 블록체인 참가자가 통합 원장 시스템을 달성할 수 있도록 합니다. 2015년에는 유럽과 미국의 많은 주류 금융기관들이 이 기술의 적용 가능성을 인식하고 금융 분야에서 블록체인 기술의 적용을 모색했습니다. 국제통화기금(IMF)은 보고서에서 “금융을 변화시킬 잠재력이 있다”고 지적했다.

블록체인은 모든 개인이 금융 자원 배분의 중요한 노드가 되는 것을 가능하게 할 것이며, 또한 기존 금융 시스템 및 금융 규칙의 개선을 촉진하고 a *** 상생하는 금융발전 생태계를 즐겨보세요. 블록체인 기술의 출현은 인간 신용 창출의 혁명입니다. 이를 통해 거래 당사자 모두가 제3자 신용 중개자 없이도 경제 활동을 수행할 수 있으므로 저비용 가치 이전이 가능해집니다. 블록체인 기술은 인터넷 시대에 더욱 효율적인 가치 교환 기술이라고 할 수 있습니다. 인터넷은 정보를 전달하는 정보 인터넷에서 가치를 전달하는 가치 인터넷으로 진화했습니다. 이는 기회를 활용하는 전통적인 금융 기관에 도움이 됩니다. 내생적 비즈니스를 변화시키고 변화시키기 위해 프로세스와 애플리케이션 시나리오가 인터넷화됩니다.

1. 블록체인의 특징과 단점

(1) 블록체인의 주요 특징

(1) 탈중앙화. 블록체인에는 중앙 집중화된 하드웨어나 관리 조직이 없으며, 분산 구조 시스템과 오픈 소스 프로토콜을 통해 모든 참여자가 데이터의 기록 및 검증에 참여할 수 있으며, 이는 분산 전파를 통해 다양한 노드로 전송됩니다. 모두 "자기중심적"이며 권리와 의무는 동일합니다. 블록체인은 단순히 탈중앙화되어 있는 것이 아니라 다중심화되거나 약중심화되어 있습니다. 사물인터넷으로 인해 모든 개인이 중앙 노드가 될 수 있게 되면 전통적인 금융 중개기관의 중심 위상은 독점형, 자원 우위 중심 및 강력한 중개자에서 개방형 플랫폼으로 변화하여 서비스 중심의 멀티 금융 중개자로 변모합니다. -중심. 차별화의 중심.

(2) 신뢰합니다. 신뢰의 관점에서 볼 때 블록체인은 합의 사양 및 프로토콜을 기반으로 하는 개방적이고 투명한 수학적 알고리즘 세트를 사용하여 모든 노드가 무신뢰 환경에서 자동으로 안전하게 데이터를 교환할 수 있도록 합니다. 블록체인은 본질적으로 수학적 방법을 통해 신뢰 문제를 해결하며 모든 규칙은 알고리즘 프로그램의 형태로 표현됩니다. 참가자는 상대방의 신용 수준을 알 필요가 없으며 제3자 기관의 거래 승인이나 보증 검증이 필요하지 않습니다. .신뢰만이 필요합니다.독특한 알고리즘은 알고리즘을 통해 신용을 창출하고 신뢰를 생성하며 참여자들의 합의를 달성합니다.

(3)타임 스탬프. 블록은 일정 시간 내에 데이터와 코드를 패키징하여 생성되며, 다음 블록의 헤더에는 이전 블록의 인덱스 정보가 포함되며 끝과 끝이 연결되어 체인이 형성됩니다. 완전한 이력을 기록하는 블록과 완전히 검증 가능한 체인은 완전한 이력을 추적할 수 있는 타임스탬프를 형성하며, 각 데이터에 대한 조회 및 검색 기능을 제공할 수 있으며, 블록체인 구조를 이용하여 소스를 추적할 수 있습니다. 하나씩 확인하세요. 따라서 블록체인은 생성 시 타임스탬프가 기록되어 변조나 위조가 불가능한 데이터베이스를 형성합니다. 단일 노드의 데이터베이스 수정은 시스템 내 노드의 51% 이상을 동시에 제어할 수 없는 한 무효이므로 블록체인의 데이터 신뢰성은 매우 높습니다.

(4) 비대칭 암호화. 블록체인은 비대칭 암호화 알고리즘을 사용합니다. 즉, 암호화 및 복호화 프로세스에 "키 쌍"이 사용됩니다. "키 쌍"의 두 키는 비대칭 특성을 갖습니다. 블록체인 적용 시나리오에서 키는 모든 참가자가 볼 수 있는 공개 키입니다. 참가자는 공개 키를 사용하여 진위 정보를 암호화할 수 있으며 정보 소유자만 개인 키를 사용하여 암호화할 수 있습니다. 그것을 해독하십시오. 한편, 개인키는 정보에 서명하는 데 사용되며, 해당 정보가 실제 보유자가 보낸 것인지 확인하기 위해 해당 공개키로 서명을 검증합니다. 비대칭 암호화는 가치 교환에서 마찰 경계를 최소화하고 투명한 데이터 익명성을 보장하며 개인 정보를 보호합니다.

(5) 스마트 계약: 블록체인은 지점 간 가치 전송을 실현할 수 있으므로 전송 중에 해당 프로그래밍 스크립트를 내장할 수 있습니다. 이 스마트 계약 방법은 예상치 못한 일부 거래 패턴을 처리하고 블록체인을 보장하는 데 사용됩니다. 계속해서 효과를 볼 수 있습니다. 이러한 종류의 프로그래밍 가능한 스크립트는 본질적으로 가치 교환의 타당성과 조건을 달성하고 가치의 특정 사용을 달성하기 위한 수많은 지침의 목록입니다. 따라서 블록체인을 기반으로 하는 모든 가치 교환 활동은 지능형 프로그래밍을 통해 사용, 방향 및 다양한 제한 사항을 엄격하게 제어할 수 있어 법률이나 계약의 소프트 제약으로 인한 비용을 제거할 수 있습니다.

(2) 블록체인의 주요 문제점

(1) 높은 에너지 소비 문제. 전통적인 통화와 은행 시스템에는 불가능한 삼각형이 있습니다. 즉, 분산화, 낮은 에너지 소비 및 높은 보안을 동시에 달성하는 것은 불가능합니다. 블록체인 구축에도 불가능한 삼각형이 있습니다. 예를 들어, 비트코인의 실제 적용에 있어서 그 발전은 컴퓨터 하드웨어의 급속한 확장을 가져왔고, "채굴" 과정의 주요 비용은 하드웨어 비용과 전기 비용으로 이동했습니다.

따라서 지분비용 편익을 위해 블록체인 기술을 적용한 이후에는 그 기술적 효율성을 극대화하는 것이 시급한 과제로 대두되고 있다.

(2)저장공간 문제. 블록체인은 시스템의 초기 정보부터 모든 거래 정보를 기록하고 각 노드는 실시간으로 데이터 블록을 다운로드, 저장 및 업데이트해야 하기 때문에 각 노드의 데이터가 완전히 동기화되면 네트워크 압력이 커지고 각 노드는 노드는 각 노드의 저장 공간 용량 요구 사항이 노드 개발을 제한하는 주요 문제가 될 수 있습니다.

(3) 스트레스 저항 문제. 블록체인을 기반으로 구축된 시스템은 배럴 이론을 따르며 모든 네트워크 노드 중 최악의 처리 속도와 네트워크 환경을 고려해야 합니다. 따라서 블록체인 기술이 대규모 거래 환경으로 승격되면 전체적인 스트레스 저항성은 유지됩니다. 확인됩니다. 초당 생성되는 트랜잭션 볼륨이 시스템(가장 약한 노드)의 설계 용량을 초과하면 트랜잭션이 자동으로 대기열에 들어가 대기하게 되어 사용자 경험이 저하됩니다.

2. 금융 분야의 블록체인 적용

(1) 금융 인프라

블록체인은 다양한 분야에서 인터넷 인프라로 활용될 수 있음 All show 광범위한 응용 전망. 금융산업에서 블록체인 기술은 먼저 결제 시스템, 증권 결제 시스템, 거래 데이터베이스 등 금융 인프라에 영향을 미칠 것이며, 이후 신용 시스템, 자금세탁 방지 등 일반 금융 서비스에도 기술이 확대될 것입니다. . 블록체인 기술의 특성상 신뢰 요구 사항이 높고 기존 신뢰 메커니즘의 비용이 높은 인프라 분야에 먼저 진출하게 되기 때문입니다. 기술을 통해 더 많은 사람들이 공공제품 공급에 참여할 수 있게 되었습니다. 인터넷 금융의 미래는 블록체인 등 인터넷 기술을 활용해 기존 금융기관의 핵심 생산 시스템을 변화시키고 인터넷 기반 금융 기업을 구축하는 것입니다.

현재 인터넷 정보는 TCP/IP 모델로 통칭할 수 있으며, HTTP는 애플리케이션 계층에서 가장 중요한 애플리케이션 프로토콜이다. 가치 인터넷에서 블록체인은 애플리케이션 계층의 지점 간 전송 프로토콜입니다. 그 값은 정보인터넷의 HTTP 프로토콜과 동일하다. 블록체인의 큰 잠재력과 전망은 단순히 APP와 같은 애플리케이션 수준이 아닌, 전통 금융산업의 인프라와 핵심 생산 시스템을 재구성할 수 있다는 점입니다. 이는 네트워크 수준에서는 블록체인이 IP 통신 프로토콜을 기반으로 하고 데이터 수준에서는 블록체인 데이터베이스 시스템이 기존 시스템보다 훨씬 우수하기 때문입니다. 금융 시스템, 블록체인 기반 등록, 결제, 청산 시스템, 스마트 계약 및 사물 인터넷은 프로그래밍 가능한 금융 활동을 크게 향상시킬 수 있습니다. .

(2) 디지털화폐

보안과 비용 측면에서 지폐는 신기술, 신제품으로 대체되는 것이 대세이다. 디지털 화폐 발행 및 유통 시스템 구축은 금융 인프라 구축과 경제 발전을 위해 매우 필요합니다. 전통 화폐와 디지털 화폐의 통합에 따라 디지털 화폐의 발행, 유통, 거래는 중앙은행이 주도하여 편의성과 보안을 반영하고 개인 정보 보호, 사회 질서 유지, 불법 및 범죄 행위 퇴치 간의 균형을 달성해야 합니다. . 통화 정책의 효과적인 운영과 전달에 도움이 됩니다. 디지털 통화는 자유롭게 전환 가능하고 통제 가능합니다.

비트코인에서 블록체인 기술의 성공은 프로그래밍 가능한 디지털 통화의 타당성을 입증합니다. 영란은행(Bank of England)의 연구에 따르면 중앙은행은 금융 안정성을 높일 수 있는 블록체인 기반 디지털 통화 발행을 고려할 수 있습니다. 디지털 화폐의 기술적 경로는 계좌 기반과 비계좌 기반의 두 가지 유형으로 나눌 수 있으며 레이어를 사용하여 최대 예금을 달성할 수도 있습니다. 블록체인 기술의 특징은 계정 기반이 아니며 변조가 불가능한 분산 장부입니다. 디지털 화폐가 개인 정보 보호에 중점을 둔다면 이 기술을 사용할 수 있습니다. 그러나 현재의 블록체인은 너무 많은 컴퓨팅 자원과 저장 자원을 차지하며 현재의 거래 규모를 감당할 수 없습니다. 이 문제를 해결해야 홍보 및 적용이 가능합니다.

(3) 자기 금융

서비스와 비화폐적 창출의 관점에서 볼 때 현대 금융은 중개자를 통해 실현됩니다. 인터넷 시대에는 탈중개화라는 진정한 의미에서 직접금융을 이룰 수 있다. 그러나 이 가능성은 완전하지 않다. 현재의 인터넷 금융은 원천 금융을 기반으로 하며, 블록체인 기술이 이를 뛰어넘을 수 없기 때문이다. 블록체인은 퍼블릭 블록체인과 프라이빗 블록체인으로 나눌 수 있습니다. 퍼블릭 블록체인은 비트코인과 같습니다. 프로토콜이 승인되면 블록체인의 필수적인 부분이 됩니다. 프라이빗 블록체인은 여전히 ​​허가가 필요하며, 은행 시스템의 블록체인 기술은 각 참가자에 대한 감사를 요구합니다. 프라이빗 블록체인은 자체 금융 형태와 매우 유사하며, 퍼블릭 블록체인은 프라이빗 블록체인의 최하위 계층에 대한 지원 및 보장과 더 유사합니다. 블록체인 기술이 널리 사용되고 제3자 재무관리 기술이 일반화되면 블록체인 기술을 기반으로 한 자기금융이 완전하게 가능해진다.

3. 블록체인 적용 및 금융 감독

블록체인 기술은 현재 제3자 없이도 거래 일관성과 회사 재무 정확성을 기록하고 증명하는 데 사용할 수 있는 유일한 도구입니다. 따라서 감사 효율성, 정확성 및 적시성에 대한 잠재적 규제 기관 및 대중의 요구 사항을 충족할 수 있으며 금융 분야에서 광범위한 적용 가능성을 가지고 있습니다.

그러나 현재 시스템에서는 개발이 여전히 제한되어 있습니다. 한편, 블록체인은 분산화되고 자율적인 특성이 국가 및 감독과 같은 개념을 희석시키기 때문에 현재 시스템에 영향을 미쳤습니다. 예를 들어, 비트코인으로 대표되는 디지털 화폐는 국가의 화폐 발행 권리와 통화 정책 규제권에 도전하여 통화 당국이 디지털 화폐 개발에 대해 보수적인 태도를 취하게 만듭니다. 한편, 규제 당국 역시 이 신기술에 대한 완전한 이해와 기대가 부족하고, 법과 시스템의 확립이 심각하게 지연되어 블록체인 애플리케이션에 필요한 제도적 규범과 법적 보호가 부족하여 시장 위험이 증가할 것입니다. 엔터티.

블록체인 금융 기술이 금융 산업에 널리 보급되면 감독의 탈금융적 성격이 발생하고 감독 기능, 감독 방법 및 감독 수단이 재정의될 것입니다. 예를 들어, 증권 대출, 환매 및 마진 거래가 블록체인을 통해 거래될 수 있는 경우 규제 당국은 이 공개 원장의 정보를 사용하여 시장의 시스템적 위험을 모니터링하는 것을 고려할 수 있으며 이는 효율적일 뿐만 아니라 신뢰할 수 있습니다. 거시금융 관점에서 볼 때, 금융 시대가 도래한 이후에는 통화 생성 및 전달 메커니즘과 신용 창출 패턴이 바뀔 것입니다. 소액금융 관점에서 볼 때, 블록체인 기술의 발전으로 금융과 비즈니스는 구별하기 어려워졌으며, 분리되고 혼합된 산업 감독의 의미를 넘어 이러한 관점에서 금융 규제 시스템의 개편이 논의될 필요가 있습니다. .

블록체인 기술이 가져온 '분권화'에는 여전히 중앙 부서가 규제 및 지원을 제공해야 합니다. 규제 기관은 인터넷 금융의 새로운 기술을 적극적으로 수용할 수 있습니다. 미국 증권 거래 위원회 회원인 Kara Stein은 규제 기관이 블록체인 기술의 장점을 활용하고 잠재적인 약점에 신속하게 대응하는 선도적인 위치에 있어야 한다고 믿습니다. 예를 들어, 블록체인 기술은 특권과 인간의 조작을 깨뜨리고 컴퓨터 알고리즘이 "무료 신용 공증"을 달성할 수 있기를 희망합니다. 그러나 실제로는 감독 부족으로 인해 비트코인과 같은 디지털 통화 거래는 투기 및 자금 세탁의 위험이 높습니다. 따라서 블록체인 기술을 적용하려면 규제 당국이 금융 혁신 상품이 적절하게 사용될 수 있도록 관련 표준 및 사양을 공식화해야 합니다. 동시에 소비자 권익 보호를 강화하고, 금융소비자 권익 보호에 대한 교육을 강화하며, 위험 예방에 대한 소비자의 인식을 제고할 필요가 있습니다.

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