고정투자펀드의 장점과 단점은 무엇인가요?

1. 고정투자펀드의 장점:

1. 절차가 간단하다

일반 고정투자펀드의 경우 투자자는 펀드대리점을 방문하기만 하면 된다. 이후 일회성 절차를 거쳐 기간별 공제신청이 자동으로 이루어지며, 보통 월 단위로 이루어지지만, 정규 단위로 반달, 분기 등 기타 기간 제한도 있습니다. 이에 비해 직접 펀드를 구매하는 경우 투자자는 매번 직접 대행사에 가서 절차를 완료해야 한다. 따라서 정기적인 고정액 투자펀드는 "게으른 사람들의 재무관리 기술"이라고도 불리며, 이는 그 편리한 특성을 충분히 반영합니다.

2. 시간과 노력을 절약하세요

펀드 고정 투자를 처리한 후 기관은 펀드 가입을 위해 각 고정 날짜에 해당 자금을 자동으로 보류합니다. 은행 카드에 충분한 자금이 있으면 은행이나 다른 기관에 가야 하는 시간과 에너지를 절약할 수 있습니다.

3. 정기 투자

투자자는 가끔 유휴 자금을 보유할 수 있으며, 정기적인 고정 금액 펀드 투자를 통해 투자 가치가 증가합니다. 계획은 "모래를 모아 언덕으로" 만들 수 있으며, 자신도 모르게 많은 부를 축적할 수 있으며, 그 강력한 뒷받침은 현재 중국 경제의 점점 더 빠른 발전입니다.

4. 타이밍을 고려하지 마세요

투자의 핵심은 '싸게 사서 비싸게 파는 것'이지만, 언제 수익을 낼 수 있는지 최적의 매수 및 매도 포인트를 파악하는 사람은 거의 없습니다. 이런 인간의 주관적 판단 오류를 피하기 위해 투자자는 진입 시기나 시세, 단기 투자 결정에 신경 쓰지 않고 '고정 투자 계획'을 통해 시장에 투자할 수 있다. 변동.

5. 평균 투자

자금은 분할 투자되며 투자 비용은 높음과 낮음에 따라 다릅니다. 장기 평균이 상대적으로 낮기 때문에 투자 위험이 분산됩니다. 최대 정도.

6. 복리효과

'고정투자계획'의 소득은 원금에 발생한 이자가 더해져 계속해서 소득이 발생하는 복리효과이다. 이자 복리 효과를 통해, 시간이 지날수록 복리 효과는 더욱 뚜렷해집니다. 고정투자의 복리효과는 완전히 발현되기까지 오랜 시간이 걸리기 때문에 단기적인 시장변동으로 인해 무심코 종료되어서는 안 됩니다. 장기적인 전망이 좋은 한, 단기적인 시장 하락은 더 싼 유닛을 더 많이 축적할 수 있는 기회입니다. 일단 시장이 반등하면 장기적으로 축적된 유닛을 한꺼번에 이익을 얻을 수 있습니다.

7. 절차가 편리하고 빠릅니다.

대형 은행과 증권사가 펀드 고정투자 사업을 개설했습니다. 예를 들어 고정 투자의 경우 진입 기준이 낮습니다. 중국공상은행 사업은 최소 월 200위안의 투자금이 있습니다. 중국농업은행의 고정 투자 사업의 경우 펀드에 투자할 수 있으며, 해당 펀드의 고정 투자 사업의 최소 가입 금액은 월 100위안입니다. . 투자자는 펀드 청약, 환매 등 모든 거래를 온라인으로 처리할 수 있으며, 펀드 계좌를 은행 자본 계좌에 묶고, 청약일자, 금액, 기간, 펀드 코드 등을 설정하여 펀드에 대한 정기적인 고정투자를 할 수 있습니다. 동시에 온라인 뱅킹에는 펀드 계좌 조회, 펀드 계좌 잔액 조회, 순자산 조회, 배당 방식 변경 등 많은 기능이 있어 투자자가 쉽게 투자를 완료할 수 있습니다.

2. 고정 투자 펀드의 단점:

1. 고정 투자 펀드도 시장 위험에 직면합니다. 고정투자주식형 펀드의 위험은 주로 주식시장의 등락에서 발생하고, 고정투자채권형 펀드의 위험은 주로 채권시장의 변동에서 발생합니다. 만약 주식시장이 2008년과 유사한 급락을 겪게 된다면, 펀드의 고정투자 방식을 사용하더라도 일시적으로 계좌의 시가총액이 크게 하락하는 것은 불가피합니다. 예를 들어, 2008년 1월부터 상하이종합지수에 투자하기 위해 펀드 고정투자 방식을 사용했는데, 이 기간 동안 계좌의 최대 손실액은 2009년 5월이 되어서야 기본적으로 회복되었습니다. 수도.

2. 투자자의 유동성 위험. 국내외 역사적 자료에 따르면 투자주기가 길수록 손실 가능성이 작아지며, 10년 이상 고정투자의 경우 손실 가능성은 0에 가깝습니다. 그러나 투자자가 미래 재정에 대한 계획이 부족하고, 특히 미래 현금 필요량을 과소평가하는 경우, 주식 시장 침체기에 현금 흐름이 부족해지면 펀드의 고정 투자 투자를 중단하고 손실을 입을 수 있습니다.

3. 투자자의 운영 오류 위험. 펀드고정투자는 단기적인 수익 창출 도구가 아닌 장기적인 재정 계획이자 규율 있는 투자입니다. 실제로 고정펀드에 투자하는 많은 투자자들은 정해진 원칙에 따라 투자하지 않으며, 특히 주식시장이 하락하면 투자를 중단하고 돈을 차감하는 등 기본원칙에도 어긋난다. 이로 인해 펀드의 고정투자 효과가 발휘될 수 없게 됩니다. 예를 들어, 2008년 주식시장의 급격한 손실로 인해 많은 펀드 고정투자 투자자들이 고정투자 공제를 중단하여 낮은 수준에서 투자를 늘릴 수 있는 기회를 상실하게 되었고 고정투자의 효과는 자연스럽게 실패했습니다. 보여주다.

4. 펀드에 대한 고정 투자의 위험은 은행 저축과 동일합니다. 펀드고정투자는 무예금, 일시불과 달리 펀드투자에 내재된 위험을 피할 수 없으며, 투자자의 원금에 대한 절대적인 안전을 보장할 수 없으며, 저축을 대체하는 동등한 재무관리 방법이 아닙니다. 투자자의 재무관리 목표가 단기인 경우 고정투자형 펀드를 선택하는 것은 적합하지 않으며, 은행예금 등 보다 안전한 원리금 방식을 선택해야 합니다.