광서장족 자치구 빈곤 구제 소액신용위험보상관리방법 (개정) 정책에는 어떤 내용이 있나요?

광시장족자치구 빈곤 구제소액신용위험보상관리방법 (개정)' (이하' 방법') 을 더 잘 이해하고 시행하기 위해 관련 정책은 다음과 같이 해석된다.

첫째, "방법" 공포 배경

(1) 광서빈소액대출은 이미 집중 상환기에 접어들었고, 위험보상의 활성화는 이미 일정에 올랐다.

20 19 년, 우리 구빈소액대출 잔액 16893 만원으로 전체 대출 잔액 (232 억 74 억원) 의 82.75% 를 차지했다. 특히 3, 4 분기에는 빈곤 구제 소액 대출이 33 만 5900 건으로 만기가 되어 연간 만기 대출 90 억 4400 만 원을 차지한다. 일부 빈곤 구제 소액 대출이 연체되어 위험 보상의 보상 기준과 활성화 절차를 명확히 해야 한다.

(b) 20 18 전국 빈곤 완화 효과 평가 피드백에 따르면 광시의 빈곤 완화 소액 대출 위험 보상 제도가 완벽하지 않다고 지적했다. 감사에서 모 현이 규정에 따라 빈곤 구제 소액 대출 위험 보상 관리 방법을 제정하지 않은 것으로 밝혀졌다.

자치구 빈곤 구제 개발 지도부' 20 18 년 광서 문제 정비에 관한 업무 방안 통지' (계부령발 [2065 438+09]7 호) 는 광서은보감국, 자치구 재정청이 자치구 차원의 빈곤 구제소액대출 위험보상 관리 방법을 보완하고 현급을 지도해 위험보상제도를 보완할 것을 요구했다.

(3) 시 및 군 및 금융 기관은 여러 차례 조정 의견을 제시했다.

빈곤 구제소액신용상황이 바뀌면서 각 시현과 대출은행은' 광시장족자치구 빈곤소액신용위험보상자금 관리방법' (계재농 [20 17]58 호) 개정을 여러 차례 요구하며 위험보상비율을 합리적으로 확정하고 위험보상 개시 절차, 손실인정기준 등을 명확히 했다.

둘째, 개정의 목적

이번 개정안의 목적은 관련 부서와 대출은행이 법에 따라 빈곤 구제소액대출 회수를 잘 하도록 독려하고 독촉하여 국유자산 유출을 최소화하는 것이다.

상급 정책과 역사적 요인의 영향으로 광서 빈곤 구제 소액 대출은 준입 시 엄격하게 심사하지 못하고, 대출 후 관리는 동종 상업 대출만큼 엄격하지 않다. 최종 회수 단계에서 문제 신용대출의 독촉과 회수 작업을 잘 하지 못하면 국유자산에 막대한 손실을 초래할 수밖에 없다.

따라서 이번 개정을 통해 재정자금의 정책 지향 역할을 충분히 발휘하고, 각급 각 부서에 자치구 지도자가 20 19 지역 빈곤 소액대출 화상 회의에서 연설정신을 엄격히 이행할 것을 촉구해야 한다. "층층이 책임을 다지고, 일을 강요한다." 대출 은행을 독촉하여 "빈곤 구제소액대출 관리의 주체적 책임을 충실히 감당하고, 규정에 따라 대출 심사, 발행 및 회수 업무를 엄격히 수행하라" 고 독촉하다. 관련 부처가 정책을 최대한 활용할 것을 촉구하고, 법률법규가 허용하는 범위 내에서 대출은행에 최대한의 지원을 제공하고, 소액 대출의 위험 예방, 회수 및 폐기 작업을 잘 할 것을 촉구하다.

셋째, 정책 기반

(1) "빈곤 구제소액신용의 건강한 발전을 촉진하는 통지" (은감발 [2065 438+07]42 호)

(b) "중국 은행업감독관리위원회 재정부 중국 인민은행 국무부가 빈곤구제소액대출관리를 더욱 규범화하고 보완한다는 통지" (은표범건발 [2065 438+09]24 호).

(c) "소액 빈곤 완화 신용의 혁신과 발전에 관한 지침" (곽케발 [20 14]78 호)

(4) "빈곤 완화 및 개발 금융 서비스 개발에 대한 전반적인 지침" (은발 [20 14]65 호)

(e) "지방 정부 부채 관리 강화에 관한 국무원의 의견" (국발 [20 14]43 호)

(6) "지방 정부 채무 위험 비상 계획 발행에 관한 국무원 사무청 통지" (국서 [20 16]88 호)

(7) "재정부 재정감사위원 사무실 발행에 관한 지방정부 채무감독 잠행 조치 통지" (재정전 [2065 438+06] 175 호)

(8) "재정부 발전개혁위, 사법부인민은행, 은감회, 증권감독회" (재정사전 [20 17]50 호)

(9) 금융 기업 재무 규칙 (재정부 명령 제 42 호)

(10) "재정부 국세총국 재정전문자금 기업 소득세 처리 문제 통지" (재세 [20 1 1]70 호)

(Xi) 빈곤 구제 소액대출 추진에 관한 통지 (계개발발 [2065 438+06]70 호)

(12) "빈곤 구제 소액 대출 사업의 꾸준한 추진에 관한 보충 통지" (계피 개발 [2065]438 호)

넷. "방법" 의 주요 내용

"방법" 은 총 8 장 * * * 36 조로 나뉜다. 제 1 장은 총칙으로' 방법' 의 제정 배경을 설명하고 위험보상 지불의 대상과 범위를 정의한다. 2 장은 위험보상관리위원회로 현급 위험보상관리기관, 의사규칙, 각 부서의 책임을 명확히 했다. 3 장은 위험 보상의 출처와 보충으로 위험 보상의 출처, 보충 메커니즘 및 지불 절차를 명확히 합니다. 네 번째 장은 위험 보상의 일상적인 관리로, 일상적인 관리의 책임 부서, 삼방 관리 메커니즘, 월보 제도 및 보상 비율을 명확히 합니다. 5 장은 위험보상의 활성화로 위험보상의 손실 인정 기준, 부정적 체크리스트 제도, 활성화 절차 및 반환 메커니즘, 업무에 필요한 자료를 명확히 했다. 6 장은 위험 보상의 성과 평가로 평가 요구 사항 및 버퍼 메커니즘을 명확히 합니다. 제 7 장 보장과 감독은 감독 메커니즘과 책임 근거를 명확히 했다. 제 8 장은 부칙으로 문서 해석 메커니즘과 기타 보충 규정을 명확히 했다.

동사 (verb 의 약자) 가 설명해야 할 주요 문제

(a) 위험 보상의 비율.

다른 지방의 경우, 국가 빈곤 구제 소액대출 업무가 비교적 잘 전개된 후난 () 주 () 시 이장현 () 은 총 4 억 3 천만 위안 (그 중 가구 대출 기업에 2 억 2400 만 원 투입) 을 투입해 가구 대출 자금 보상 비율은 90% 이지만, 가구 대출 기업에 대한 보상은 하지 않는다. KLOC-0/3 년 6 월 현재 이 현 4300 여만원의 위험보상금은 45 만원에 불과하다. 우리 지역의 상황으로 볼 때 자치구 부빈청 금융감독국 등 관련 부처는 모두 위험보상 비율을 70% 로 설정했지만, 도시마다 위험보상 비율에 대한 의견이 다르다. Baise, Hechi, Wuzhou, Chongzuo, 계림, 게스트, Yulin, Qinzhou, 방성항 및 기타 9 개 도시는 위험 보상 비율이 70%, Liuzhou, Hezhou 는 50%-70% 에 따라 시행할 것을 제안하고 난닝, 방성항은 50% 에 따라 집행하기로 동의했다

신용손실을 합리적으로 분담하고, 체계적 위험이 발생하지 않도록 보장하고, 대출은행 독촉 책임을 강화하고, 대출 회수율을 최대한 높이는 정책 목표를 달성하기 위해, 각 방면의 의견과 우리 지역의 소액 대출 위험 상황을 종합적으로 고려하며, 이 방법은 위험보상 비율을 원래 50% 에서 70% 로 조정하고, 위험보상은 한도관리를 실시하지 않는 규정을 유지한다.

(b) 위험 보상과 보증의 차이점을 명확히하십시오.

중앙부처 관련 문건은 위험보상금과 담보금을 혼동해서는 안 된다고 여러 차례 강조했다. 위험보상은 재정자금에서 비롯되며, 관련 주체가 정책 장려 분야에 자원을 투입하고 경영활동에 종사하며 특정 임무를 완수하도록 장려하기 위해 정부가 주는 보상자금이다. 담보기금은 채무자가 계약에 따라 상환의무를 이행하지 않을 때 상환의무를 부담해야 하는 자금이다. 양자는 성격과 회계 처리 모두에서 본질적인 차이가 있다. 상술한 규정에 따르면 위험보상자금은 담보자금과 혼동해서는 안 되며, 빈곤가구 연체대출을 직접 보상해서는 안 된다. 그렇지 않으면 중앙문건의 규정을 위반하고 지방정부의 숨겨진 채무에 대한 정책적 붉은 선을 건드렸다. 따라서 이 방법의 관련 규정에서 위험 보상은 대출은행의 합리적인 손실만 보상하고 은행의 소득으로 인식한다는 것을 분명히 했다.

(c) 빈곤 완화 소액 금융의 합리적인 손실을 보상한다.

이 조치에서' 합리적인 손실' 이란 빈곤 구제소액대출 업무 활동의 통상적인 상황에 부합하는 비정상적 요인으로 인한 손실을 공제한 후의 대출 손실을 말한다. 정부는 신용조건 완화로 금융기관이 부담하는 추가적인 위험을 보상하기 위한 위험보상 메커니즘을 수립했다. 하지만 일부 대출은행들은 신용조건을 완화하는 동시에 대출 후 관리를 완화하여 빈곤 구제소액대출 위험이 계속 누적되어 불량이 될 때까지 축적하고 있다. 따라서, 빈곤 구제소액신용으로 인한 손실은 정부가 추진하는 준입 위험뿐만 아니라 대출은행 관리가 엄격하지 않고, 독촉이 부실하며, 개인 승차 위반 발행이 빈곤 소액신용에 미치는 영향도 고려해야 한다. (윌리엄 셰익스피어, 소액대출, 소액대출, 소액대출, 소액대출, 소액대출) 이 부분의 빈곤 구제소액대출 손실은 불합리하며, 현에서는 원인과 책임에 따라 스스로 조율하여 해결할 것이다. 더하여, 이 방법은 완충 기계 장치를 개발 하 고, 지역 전체 군 빈곤 경감 작은 신용 손실률 수평 한 비교 및 임계값의 조합을 채택 했다. 빈곤 구제소액대출 손실률이 10% 를 넘어 전 지역 빈곤 소액대출 평균 손실률보다 높은 현에 대해, 그 신설 빈곤 소액대출 손실은 당분간 위험보상 범위에 포함되지 않는다.

(d) 위험 보상의 개통 시간.

위험보상은 대출은행 손실을 줄이는 마지막 관문이며, 보상금액은 악액금액을 기준으로 계산됩니다. 각 측이 독촉 진도를 가속화하고 독촉력을 높이고 국유자산 유출을 최소화하며 위험보상의 활성화를 전제로 대손 인정을 완료하도록 독려하고 촉구하기 위해서다. (윌리엄 셰익스피어, 윈스턴, 독촉, 독촉, 독촉, 독촉, 독촉, 독촉) 현급 청수 작업이 순조롭게 진행되어 단시간 내에 완전한 증명 자료를 수집하고 정리하는 것은 재정부가 발표한' 금융기업 대손 반제 관리 방법 (20 17 판)' (김채 [20 17]90 호) 에 따라 할 수 있다 이 제도는 주로 일부 부서가 게으름을 피우고 독촉 작업을 늦추고 위험 보상의 시작 시간을 지체하는 것을 막기 위해 고안된 것이다.

(5) 상환 청구권을 다 써 버리라는 요구.

대출은행은 국가 관련 정책에 따라 정신을 규정하고, 관련 부처의 도움을 받아 빈곤대출자나 기업명 재산을 조사하여 관련 법규 규정에 따라 압류, 압류, 동결을 신청하고, 소송 절차를 적극적으로 따라가며 관련 재산을 빨리 집행해야 한다. 위 재산에는 빈곤대출자나 기업명 아래 모든 은행 계좌의 예금 (법률상 공제할 수 없는 것 제외), 토지 (임지) 사용권, 관련 자원청부권, 부동산, 강철 공장, 기계설비, 차량, 지분, 기타 유동 자산, 고정 자산 등이 포함되며 이에 제한되지 않습니다.

(6) 대위권 행사 지연.

중화인민공화국 계약법 제 73 조에 따르면 채무자가 만기채권을 행사하고 채권자에게 손해를 입히는 경우 채권자는 인민법원에 자신의 이름으로 채무자의 채권을 대위 행사하도록 요청할 수 있다. 가계대출 기업이 사용하는 빈곤소액신용에 대해 빈곤가구는 대출도, 상환능력도 없고, 기업은 빈곤가구로부터 자금을 얻어 빈곤가구에 대한 채무를 지고 있으며, 둘 사이의 권리의무는 배타적 채권이 아니다. (윌리엄 셰익스피어, 윈스턴, 돈명언) (윌리엄 셰익스피어, 윈스턴, 돈명언) 이런 상황은 대위소송의 조건에 부합한다. 대출은행은 이 규정에 따라 직접 법원에 기업을 기소해 빈곤한 가정을 증인이나 제 3 인으로 분류할 수 있다. 대출은행이 대위권 행사를 연기하고 독촉금 기회를 놓쳐 기업이 재산을 양도하고 대출 손실을 초래한 것은 배상 범위에 포함되지 않는다.

(7) 빈곤 구제 소액 대출의 신용대출 문제를 감당하다.

빈곤 구제소액신용대출을 이용해 문제신용대출을 맡는다는 것은 빈곤 구제소액대출을 발행할 때 기업이 빚을 갚지 못하거나 신용대출이 연체되거나 위법 위반으로 기업의 원금 회수를 요구하는 상황을 말한다. 이런 상황은 농가대출이 비정상적으로 빈곤소액신용대출을 지급하고, 위험보상금은 보상되지 않고 현급에서 해결한다.

(8) 위험 보상에서 보상되지 않은 부분에 대한 해결책.

이 방법은 현 정부가 관련 부서와 대출은행을 조율해 이상 지불과 부당 위험보상금으로 보상받을 수 없는 빈곤소액대출에 대한 원인 분석, 책임분배 및 조직조정을 통해 정부와 은행 분담의 비율을 확정한다고 분명히 규정하고 있다. 이 부분의 빈곤 구제 소액 대출의 보상은 이 방법의 구속을 받지 않으며 위험 보상을 사용해서는 안 된다. 현급은 역사적 사실을 충분히 존중하고, 각 방면의 합리적인 호소를 보장하고, 빈곤에서 벗어나는 대국을 수호하는 기초 위에서 법에 따라 보상 방안을 제정한다.

(IX) 기타 관련 문제.

1. 이 방법 제 4 조에서' 적격조건' 이라고 부르는 것은 빈곤 구제소액대출에 대한 위반 발급이 없는 상황을 의미하며, 위반 발급이 없는 상황에 초점을 맞추고 있다.

2. 이 방법 제 25 조에 언급된 불량대출의 시장화 처분은 대출은행이 관련 규정에 따라 채권을 양도하여 불량대출의 비율을 낮추는 방법을 가리킨다. 여기에는 단호채권양도, 대량 불량양도, 불량자산증권화, 자금으로 불량대출을 양도하는 것 등이 포함된다. 불량대출의 시장화 처분 후 대출은행은' 금융기업 불량대출 반제 관리 방법 (20 17 판)' (김채 [2065 438+07]90 호) 에 따라 불량대출을 인정해 불량대출의 위험보상과 반제를 완료할 수 있다.

3. 이 방법 제 25 조에 언급된 금융자산관리회사는 처음으로 현과 협력하기 전에 공식 문서로 자치구 재정청에 접근을 신청해야 한다. 자치구 재정청은 금융자산관리사의 자질을 심사한 뒤 진입목록에 포함시킬지 여부를 결정했다. 자치구 재정청은 정기적으로 사회에 입입 명단을 발표하고 금융자산관리사 관리 수준에 따라 동적으로 명단을 조정할 예정이다.

(출처: 광시 주앙 자치구 빈곤 완화 개발국 웹 사이트)