펀드 재테크 상품을 어떻게 선택합니까

다양한 유형의 펀드에 대해 투자자들은 자신에게 적합한 펀드 재테크 상품을 어떻게 선택합니까? 필자는 서로 다른 고객이 펀드의 스타일 특성, 성과 성과 등에 따라 자신의 수익 위험 선호도를 결합하여 펀드 재테크 방안을 목표로 선택해야 한다고 생각한다. 싱글형 고객이 고위험 고수익 추구, 특히 가계부담이 없고 경제적 압박이 없는 경우 자산의 빠른 부가가치를 추구하기 위해 일정 위험을 자발적으로 부담하는 싱글족이라면' 싱글형' 펀드 포트폴리오 방안을 선택할 수 있다. 방안의 비율은 다음과 같이 제안한다: 적극적 펀드는 5%, 적정 적극적 펀드는 3%, 저축 대체형 펀드는 2% 를 투자한다. 이런 조합, 자금 배치의 절대다수는 주식형 펀드로, 투자 스타일은 적극적인 투자 위주이며, 주식시장이 중국 경제의 빠른 발전과 함께 얻은 수익을 충분히 공유하고, 적극적으로 자본부가가치를 추구할 수 있는 기회를 모색하고 있다. 화이트칼라 엘리트형 고객이 높은 위험 수준에서 높은 수익을 추구하는 고객군에 속한다면, 특히 수입이 안정적이고, 일이 바쁘고, 단기간에 큰 소비지출이 없고, 개인의 부의 수를 꾸준히 늘리고자 하는 남성 화이트칼라 근로자들은 화이트칼라 엘리트형 조합을 선택할 수 있다. 프로그램 비율은 다음과 같이 제안된다: 적극적 펀드는 4%, 적당한 적극적 펀드는 4%, 저축 대체형 펀드는 2% 를 투자한다. 이런 조합, 자산 배치 다수도 주식형 펀드로 적극적인 투자 스타일의 펀드를 포트폴리오의 핵심 부분으로 삼아 위험통제 여건을 고려하면 자산의 장기적 안정을 도모하고 있다. (윌리엄 셰익스피어, 윈스턴, 자산명언) (윌리엄 셰익스피어, 윈스턴, 자산명언) 가족 형성형 고객이 중간 위험 수준에서 높은 수익을 추구하는 고객층인 경우, 특히 자금력은 강하지 않지만 부의 부가 가치 목표와 위험 감당 능력을 명확히 하는 동시에 단기간에 출산 자녀 계획을 가진 젊은 가정이라면 가족 형성형 조합을 선택할 수 있다. (데이비드 아셀, Northern Exposure (미국 TV 드라마), 가족명언) 프로그램 비율은 다음과 같이 제안된다: 적극적 펀드는 4%, 적당한 적극적 펀드는 3%, 저축대체형 펀드는 3% 이다. 이러한 조합으로 자산 배분은 적극적 기금 위주, 적정 적극적 펀드를 보조하며, 동시에 저축형 제품에 적절히 투자하여 일정한 자산 유동성을 확보하여 인구 지출과 자산 보존 수요를 늘릴 수 있도록 한다. 화이트칼라 미인형 고객이 중간 위험수준에서 안정적인 수익을 추구하는 집단이라면, 특히 수입이 안정적이고, 일일 소비지출이 많고, 재테크 계획이 부족한 여성 화이트칼라 근로자들은 자산의 부가가치가 화이트칼라 여성의 소비 수요 때문에 생긴 격차를 메울 수 있을 것으로 기대하고, 좋은 재테크 습관을 키우는 목적을 달성하면' 화이트칼라 미인형' 조합을 선택할 수 있다. 프로그램 비율은 다음과 같이 제안된다: 적극적 펀드 3%, 적정 펀드형 펀드 4%, 저축 대체형 펀드 3%. 이러한 포트폴리오 자산 배분은 모두 주식형 펀드로, 견실한 투자 스타일의 펀드로 포트폴리오의 핵심 부분을 차지하며, 위험을 통제하면서 장기적이고 안정적인 수익을 얻는 동시에 일정 비율의 유동이 비교적 강한 저축 대체형 제품을 유지함으로써 정기 현금 소비 수요에 대처할 수 있다. 가정의 성장: 고객이 중간 위험 수준을 추구하면 신뢰할 수 있는 투자 수익을 얻을 수 있고, 아이를 추가하고자 하는 3 명의 가정에 있으며, 향후 몇 년 동안 자녀의 교육비 예산 요구를 충족하기 위해 투자 부분에 의존하고자 하는 경우, 가정의 성장 조합을 선택할 수 있습니다. 방안의 비율은 적극적 3%, 적정 적극적 3%, 안정형 2%, 저축 대체형 2% 를 제안한다. 이러한 포트폴리오 자산 구성은 자산의 중장기 보존 부가가치와 수익의 안정성과 실현 가능성을 겸비하고 있다. 퇴직연금형 고객이 저위험 수준, 특히 중장년층 고객, 특히 중장년층 고객을 추구한다면 높은 위험을 감수하지 않고 자산이 가치 보존 목적을 달성할 수 있을 것으로 기대하면서 수시로 응급처치를 보장해야 한다면 퇴직연금형 조합을 선택할 수 있다. (데이비드 아셀, Northern Exposure (미국 TV 드라마), 퇴직연금명언) 방안의 비율은 긍정적인 4%, 온건형 3%, 저축 대체형 3% 입니다. 이런 종류의 조합은 저위험 채권 펀드와 준화폐시장 펀드를 위주로 자산 부가가치를 완만하게 제공할 가능성과 금리가 하락할 때 저축형 펀드에 의존해 수익을 잠글 수 있다. 펀드 포트폴리오는 투자 위험을 줄일 수 있지만 위험을 피할 수는 없다. 필자는 고객에게 펀드 재테크 상품이 모두 자원투자이기 때문에 오픈 펀드에 투자할 수 있는 위험도 감수해야 한다는 점을 상기시켰다. 펀드 포트폴리오 투자는 위험을 줄일 수 있지만 위험을 피할 수는 없다.