100~1,000위안의 펀드 고정투자 중 월 고정투자는 얼마 정도가 적당한가요?

정기 및 고정금액의 자금투자

1. 정기고정액투자란(일명 고정투자)

펀드 투자 방법은 단일 청약 외에 정기적으로 고정액 투자를 할 수도 있습니다. 고정 날짜(예: 매월 8일) 동일한 개방형 펀드. 고정 투자 주기는 일반적으로 한 달에 한 번이며, 일부 펀드 회사에서는 두 달에 한 번 또는 한 달에 여러 번 수행할 수도 있습니다. 대부분의 투자자에게는 일반적으로 월 고정 투자가 더 좋습니다. 고정 투자의 시작점은 펀드 회사마다 약간씩 다릅니다. 최소 금액은 100위안이며, 대부분은 200위안입니다. 상한선은 없습니다. 고정투자 업무를 위해서는 은행창구, 온라인뱅킹, 펀드사 홈페이지에서 '정기정기청약신청서'를 작성하고 약정을 체결한 후 어떤 펀드, 고정투자기간, 청약금액, 그리고 날짜. 합의된 청약일에 시스템은 귀하의 은행 카드에서 합의된 청약 금액을 자동으로 공제하고 해당 날짜의 순 가치를 기준으로 청약 수익금의 몫을 계산합니다. 약정된 차감일에 카드 잔액이 부족할 경우, 일부 은행 및 펀드회사에서는 익일부터 월말까지 해당 금액을 차감하고, 매입주식은 실제 차감액의 순가액을 기준으로 산정합니다. 날짜. 카드 잔액 부족으로 3개월 연속 공제가 실패할 경우 고정투자는 자동으로 종료됩니다.

고정 투자 방식의 혁신으로 다수의 펀드 회사와 ICBC가 주식 시장의 등락에 따라 '고정 고정 투자'를 구현하는 'Jizhi 고정 투자'를 출시했습니다. 합의된 공제일 전날 시스템은 "낮은 매수" 원칙을 반영하여 투자 금액을 특정 범위 내에서 자동으로 조정하고, 상승하면 낮게 조정하고, 하락하면 증가시킵니다.

2. 고정투자의 장점

⑴ 평균비용과 위험분산

펀드투자의 손익의 관건은 매수(청약), 매도(환매) 시점과 펀드 종류 선택. 이에 비해 다양성보다 타이밍의 선택이 더 중요하고 훨씬 더 어렵습니다. 펀드의 순가치는 주식시장의 등락에 따라 오르락 내리락 하기 때문에 시장 전망에 대한 분석이 특히 중요합니다. 높은 수준에서 매수하고 주식 시장이 계속 하락하면 장기간 손실 상태에 있을 수 있습니다. 반대로 주기적 바닥에서 매수하고 주식 시장이 계속 급등하면 수익을 얻을 수 있습니다. 많은 이익. 그러나 일반 투자자들은 투자 시기를 정확하게 파악하기 어렵고, 감독자의 감정과 소문에만 의존하여 시장의 고점에 매수하고 매도하는 경우가 많습니다. 시장의 낮은 지점으로 인해 기대 수익을 얻기가 어렵습니다. 펀드의 정기정액투자방식을 이용하면 시장이 어떻게 변동하더라도 매월 정해진 날에 정해진 금액을 투자하고 청약하면 은행이 자동으로 돈을 차감하고 순가치를 기준으로 사용 가능한 주식을 자동으로 계산합니다. 펀드는 장기적으로 투자비용이 상대적으로 낮으며, 비용을 상각하고 위험을 분산시키는 역할을 합니다. 단일 구독에 비해 고정 투자는 타이밍이 훨씬 덜 중요합니다.

⑵ '의무적 재무관리' 조금 모아도 많이 버는 것

생활비를 빼고 남는 돈이 거의 없는 '돈 버는 사람'과 월급쟁이에게 고정투자는 받는 것과 비슷하다. 적은 양의 돈을 저축하면 돈을 쓰고 싶은 마음을 억제할 수 있으며 "재정 관리를 강요"하는 효과가 있습니다. 적은 투자금으로 수년에 걸쳐 축적하면 몇 년이 지나면 무의식적으로 상당한 금액의 자산을 축적할 수 있습니다.

⑶ 자동 공제, 간단한 절차

사무실 근로자는 업무로 바쁘고 경쟁이 치열하며 투자 및 재정 관리에 충분한 시간과 에너지가 없습니다. 투자는 투자자가 한 번만 하면 되며, 이후에는 각 기간별 공제 및 청약이 자동으로 계수에 의해 수행됩니다. 이에 비해 단일 거래로 펀드를 구매하는 경우에는 매번 직접 대리점을 방문하거나 온라인을 통해 절차를 거쳐야 한다. 따라서 정기적인 고정액 투자 펀드는 "게으른 사람들의 재무 관리 기술"이라고도 불리며 그 단순성과 편리성을 충분히 반영합니다.

3. 고정투자 시 지켜야 할 원칙

⑴ 이에 따라 행동하고 월별 투자금액을 합리적으로 결정한다. 고정투자는 시간이 지나면서 쌓이는 장기투자이자 재무관리 방법으로, 매달 많은 금액을 투자한다는 뜻은 아니며, 고정투자의 장점을 활용하기 위해 장기투자를 고집하는 것이 핵심이다. 그러므로 자신의 수입과 지출을 바탕으로 매월 절약할 수 있는 유휴자금을 객관적으로 계산하고, 합리적인 투자금액을 결정해야 합니다. 매달 너무 많이 투자하여 오랫동안 지속할 수 없고, 고정투자를 몇 달 후에 상환하거나 심지어 중단해야 하는 경우에는 고정투자의 부 축적 효과를 발휘할 수 없습니다. 일반적으로 고정투자는 3년 이상 지속되어야 합니다.

⑵올바른 펀드 유형을 선택하세요. 고정투자의 가장 큰 장점은 청약시기 파악이 어려운 문제를 해소하고 비용을 상각하며 위험을 분산시키는 것입니다. 화폐형 펀드는 기본적으로 매수 시점에 대한 문제가 없으므로 수입은 대략 연율로 고정됩니다. 약 1.8%의 수익률로 언제든지 고정 투자로 구매할 수 있습니다. 채권형 펀드는 주식시장의 등락에 따른 영향을 덜 받기 때문에 고정투자펀드로만 선택해서는 안 됩니다. 주식 및 하이브리드 펀드의 순 가치는 주식 시장의 상승 및 하락에 따라 크게 변동하며 비용 상각 및 위험 분산에 있어 고정 투자의 역할을 더 잘 수행할 수 있으며 고정 투자에 더 적합합니다. 펀드 종류를 선택할 때 단일 청약뿐만 아니라 매칭에도 주의를 기울여야 합니다. 고정 투자는 위험을 줄일 수는 있지만 단일 구독보다 약간만 위험을 제거할 수는 없기 때문입니다. 고정투자의 문턱이 낮기 때문에 단일청약보다 유연하고 다양합니다. 일반적으로 주식형 펀드가 중심이 되어야 하며, 혼합형 펀드와 우수한 성과를 보이는 소수의 채권형 펀드가 혼합되어 있는 것이 일반적입니다. , 성과가 우수한 통합적이고 안정적인 자금 중 적어도 두 가지 유형의 자금을 할당해야 합니다.

위의 원칙에 따라 펀드를 선택할 때, 후순위 청약방식으로 펀드를 선택할 수 있다면 청약 시 청약수수료를 내지 않아도 되고, 더 많은 주식을 매입할 수 있으며, 청약수수료는 청약시 납부하게 됩니다. 투자설명서의 조항에 따르면, 고정 투자 기간이 길어질수록 청약 수수료는 0이 될 때까지 높아집니다. 그러나 일부러 백엔드 청약 방식을 추구할 필요는 없습니다. 가장 중요한 것은 뛰어난 성과를 지닌 합리적이고 올바른 자금 조합을 선택하는 것입니다.

⑶ 투자에도 적절한 타이밍을 익히는 것이 필요합니다. 모든 것은 변증법에 의존해야 하며, 펀드 고정투자는 시장 진입 시기를 선택할 필요가 없다는 의미로 엄격하게 이해될 수 없습니다. 이상적인 시작 시점은 주식 시장이 하락세에 있지만 시장 전망이 분명 유망하고 곧 "장기 전환"할 때입니다. 주가는 오르기를 반복하지만 변동폭이 크기 때문에 고정투자에 가장 적합합니다. 주식시장이 약세장에 있는 경우 고정투자를 시작하는 것은 일반적으로 바람직하지 않습니다. 인내심을 갖고 관찰하여 주기적 바닥에 가까워졌을 때 "행동을 취해야 합니다". 고정투자는 언제든지 할 수 있다는 시각은 일방적이고 부적절하다.

⑷ 투자 환매 및 종료

일부 분석가들은 투자자들에게 고정 투자 기간이 길수록 소득이 높아져야 하며 중도에 포기해서는 안 된다고 말했습니다.

그러나 일부 분석가들은 이 진술이 편파적이라고 생각합니다.

일반적인 상황에서는 장기고정투자를 고집해야 하는 것이 사실이지만, 경직되고 독단적으로 주장할 수는 없습니다. 주식시장의 운영은 매년 꾸준히 성장할 수 없습니다. 고정투자 마감일에 약세장이 발생하거나 고정투자 기간 동안 시장이 침체되면 수입이 크게 줄어들거나 심지어 큰 손실이 발생하게 됩니다. 우리나라의 유명한 펀드 연구 기관인 하오마이 펀드 리서치 센터의 계산에 따르면, 투자자가 2002년 12월에 "화안차이나 50" 인덱스 펀드에 투자하기 시작하면 2007년 12월 말까지의 누적 수익률은 그러나 1년간 급격한 하락세를 보인 끝에 2008년 12월 말에는 수익률이 35.8%로 떨어졌습니다. 해외 시장의 관점에서 2009년 2월 28일을 고정 투자 마감일로 사용하면 S&P 500 지수에 10년 동안 장기 고정 투자를 하면 20년 동안 고정 투자 수익률이 43% 손실됩니다. 연 5%에 불과해 은행 예금에 비해 한참 뒤떨어진다. 왕춘항 갤럭시증권 수석애널리스트는 "펀드에 대한 장기 고정투자는 상대적인 것이며 절대적인 경직된 펀드 고정투자는 없다"고 지적하며 현재 거의 모든 펀드회사가 모든 펀드를 추천하고 있다고 지적했다. 모든 펀드가 고정 투자를 할 수 있다는 관행은 의심스럽습니다. 고정투자 기간은 시장 상황에 따라 달라집니다. 시장 전망이 하락세로 진입할 것으로 예상되는 경우, 처리된 고정투자는 위험을 회피하고 수익 확보 또는 손실 확대 방지를 위해 전체 또는 일부를 환매하거나 전환해야 합니다. . 예를 들어 당초 5년 동안 투자할 계획이었으나 3년 공제 후 주식시장이 주기적 고점에 도달해 하락장 진입을 앞두고 있다면 과감히 투자금을 환매하고 차익을 취해야 이를 방지할 수 있다. 낭비로 인한 이득. 고정투자 기간 동안 주식시장이 기대지수에 도달하고, 수익이 기대 목표에 도달하면 전략 조정이나 환매, 전환 등을 고려할 필요가 있다.

고정투자자금은 언제든지 환매가 가능하지만 환매가 계약의 해지를 의미하지는 않습니다. 급하게 자금이 필요한 경우 투자한 주식의 전부 또는 일부를 환매할 수 있으며, 환매금액은 환매일의 순액을 기준으로 산정됩니다. 단, 계약이 해지되지 않는 한, 모두 환매하더라도 고정투자 계약은 환매 후에도 유효합니다. 은행카드 잔액이 약정 공제금액보다 큰 경우 고정투자는 계속 유효합니다. 계속 진행하면 합의된 공제일에 결제 금액이 자동으로 공제됩니다. 모든 환매가 고정투자의 종료를 의미한다고 잘못 생각하지 마십시오. 고정투자를 해지하려면 취소절차를 거쳐야 하며, 3개월 연속 은행카드 잔액이 부족하여 차감이 되지 않을 경우에는 고정투자가 자동으로 해지됩니다.

환매 당시 평균비용을 초과해야만 수익을 낼 수 있다는 점 유의하시기 바랍니다. 펀드의 고정투자 손익포인트는 각 고정투자에 대한 차감일의 평균순자산이 아니라, 고정투자 총액을 실제 매입한 주식수로 나누어 추정한 것입니다. 환매 시점의 순가치가 손익점을 초과하는 경우에만 수익이 발생합니다.

4. JiZhi 고정 투자

고정 투자 방식의 개선과 혁신으로 많은 펀드 회사가 "정기 고정 투자"를 구현하고 자금을 공제하는 "Jizhi 고정 투자"를 출시했습니다. 약정에 따라 결제일 전날 주식시장이 상승하거나 하락할 경우, 시스템이 자동으로 일정 범위 내에서 투자 금액을 조정하며, 상승할 경우 해당 금액을 낮추고 월별 공제 금액을 줄입니다. ; 하락할 경우에는 더 높게 조정되고 월별 공제 금액이 증가하며, 장기 투자 비용이 더욱 줄어들고, 투자 위험은 고정 투자 수익률을 높이는 데 도움이 됩니다. 기존 일반펀드 고정투자의 월 고정투자 금액과 달리, 고객이 "기간 고정, 금액 고정" JiZhi 고정 투자 가입 플랜을 신청할 경우 월 고정 투자 공제 기준 금액과 실제 금액을 결정할 수 있습니다. 월별 공제금액은 선택한 지수를 기준으로 결정됩니다. 최종적으로 선택할 수 있는 지수에는 CSI 300, SSE Composite, SSE 180, SZSE Components, SZSE 100 및 Juchao 300이 포함되는 것으로 결정되었습니다. 전문가들에 따르면, 1998년부터 2008년까지 10년 동안 '기간, 금액 무제한' 고정 투자의 평균 청약 비용은 1.28위안으로 일반 고정 투자의 평균 청약 비용 1.32위안보다 낮았습니다. 일반 고정투자에서는 '고정 무제한'의 누적 수익률이 항상 높았습니다. 구독료를 평탄화하고 수익률을 높이는 데 있어 '시간 고정, 금액 무제한'의 장점을 강조합니다.

5. 고정투자의 위험성

일부 펀드사, 은행의 재무설계사와 영업사원들은 고정투자가 위험 감수성이 낮은 투자자에게 적합하다고 말합니다. 이 견해는 의심스럽다. 주식투자가 고위험일 경우 투자펀드는 펀드사 전문가에게 위탁해 고위험이 낮은 주식과 채권을 결합해 투자하는 방식이다. 고정투자는 저위험보다는 고위험을 중위험으로 줄이는 방법이다.

오리엔트증권(주)는 2008년 8월 12일 공표된 『증권 펀드투자자의 권익을 위한 지침』에서 다음과 같이 지적하고 있습니다. 펀드투자자는 정기정액투자와 일시금출금 및 기타 저축의 차이를 충분히 이해해야 함 행동 양식. 정기정액투자는 투자자의 장기투자와 평균비용을 안내하는 간단하고 쉬운 방법이지만, 펀드투자에 내재된 위험을 피할 수 없고, 투자자의 수익을 보장할 수 없으며, 동등한 재무관리 방법이 아닙니다. 그것은 저축을 대체합니다.

6． 고정 투자 수익이 단일 구매보다 높나요?

명확하게 말해야 합니다. 반드시 그런 것은 아닙니다!

진지하고 이성적인 분석과 생각을 거쳐 우리는 다음과 같은 결론을 내릴 수 있습니다. 강세장에서는 고정 투자 수익이 하락장에서는 단일 구매 수익보다 낮습니다. 단일 구매보다 높습니다. 시장 충격은 투자자의 운영 능력에 따라 달라지며 일반적으로 단일 구매 이상이어야 합니다.

7. 고정투자 시작 방법

⑴ 인터넷 접속이 불가능한 경우에는 은행 영업소 창구에 가서 고정투자 계약을 체결하시면 됩니다.

⑵ 온라인뱅킹을 통해 고정투자를 해보세요. 교통은행을 예로 들면 온라인뱅킹에 로그인 후 "펀드슈퍼마켓 → 정기정액투자 → 정기정액 가입신청서 열기"를 클릭하여 선택한 펀드, 차감주기 및 일자, 금액 등을 입력합니다. 온라인 뱅킹은 다른 은행에서도 매우 편리합니다.

⑶ 펀드회사 홈페이지에서 계좌 개설 후 고정투자를 신청하세요. Harvest Fund Company를 예로 들면, 고정 투자 및 우대 금리를 지원하는 은행 카드는 다음과 같습니다: 중국 농업 은행/광파/산동 개발 은행/산업 은행/중국 은행 광동 지점 카드, CCB 카드부터 시작; , CMB 카드 50% 할인부터 시작, 20% 할인부터 시작. 운영절차는 펀드사 홈페이지 로그인 → 펀드거래 → 정기한도 → 정기한도 추가 → 펀드명, 고정투자개시일, 약정해지일, 정기매매금액 등 입력 차감일은 매월 1일부터 28일까지 선택 가능하며, 월 최대 28건의 고정투자 계약을 체결할 수 있습니다. 즉, 1일부터 28일까지 매일 1회씩 차감됩니다. 다른 펀드 회사 웹사이트에서 직접 판매 및 고정 투자를 하려면 해당 웹사이트에 각각 로그인하여 안내를 따르시면 됩니다.

다음은 참고용으로 CI Morgan Fund Company의 Li Yan이 '상하이 증권 뉴스'에 게재한 기사입니다.

정규 고정금액 투자 펀드 CI의 8가지 황금률 Morgan Fund Management Company Li Yan

정기 고정 금액 투자 자금 방식은 점점 더 많은 투자자들이 채택하고 있습니다. 비용, 위험 분산 및 복리 효과 등의 이점이 모두에게 알려지기 시작했습니다. 하지만, 적절한 펀드상품 선택, 수익기회 파악 등 정기정액형 펀드에 투자할 때 주의가 필요한 측면도 여럿 있습니다. 다음은 정규 할당량의 원칙을 체계적으로 소개한 것입니다. 이러한 8가지 기본 원칙을 준수하면 이 방법을 더 잘 활용할 수 있습니다. 1. 재무 관리 목표를 설정합니다. 매월 정기적으로 3,000위안 또는 5,000위안을 공제할 수 있습니다. 순자산이 높으면 구매한 주식 수가 적고, 순자산이 낮으면 구매한 주식의 수가 많아집니다. 이 '평균달러 방식'은 퇴직자금이나 자녀교육자금을 모으는 데 가장 적합하다. 2. 능력 내에서 행동하십시오. 정기적인 고정금액 투자는 부담 없이 쉽게 이루어져야 하는데, 한 고객은 투자 대상을 다양화하기 위해 월 5만 위안을 공제하기로 결정했지만, 일정 기간이 지나면서 투자를 계속하기 위해 정기 예금을 인출해야 했습니다. 가치가 없었습니다. 먼저 월별 수입과 지출을 분석하고 저축할 수 있는 유휴 자금을 계산해 보면 3,000위안이 됩니다. 3. 상승 추세가 있는 시장을 선택하세요. 과매도 상태이지만 펀더멘털이 좋은 시장은 정기적인 고정 금액 투자를 시작하기에 가장 적합합니다. 현재 시장이 낮은 수준에 있더라도 향후 장기적인 발전에 대해 낙관하는 한 시작을 고려해 볼 수 있습니다. 투자. 4. 투자기간에 따라 투자대상이 결정됩니다. 정기적인 고정금액 장기투자의 시간복리효과는 장단기 주식시장의 단기적 위험과 펀드의 순가치 변동을 분산시켜 펀드를 선택할 때 장기공제원칙을 준수하는 것입니다. 변동폭이 클수록 실제로 수익률이 높아질 수 있으며, 위험도가 높은 펀드의 장기적 이점은 위험도가 낮은 펀드보다 수익률이 더 좋아야 합니다. 장기적인 재무관리 목표가 5년 이상~10년, 20년이라면 변동성이 큰 펀드를 선택하는 것이 좋습니다. 5년 이내 목표라면 상대적으로 안정적인 성과를 내는 펀드를 선택하는 것이 좋습니다. 5. 지속성. 정기적으로 고정된 금액으로 부를 축적하기 위해서는 장기 투자가 가장 중요한 원칙입니다. 이 방법은 3년 이상 지속되어야 좋은 결과를 얻을 수 있으며, 장기 투자는 정기적으로 고정된 금액의 복리 효과를 더 잘 발휘할 수 있습니다.

6. 계약을 해지할 수 있는 기회를 포착하세요. 정기적인 고정금액 투자 기간도 시장 상황에 따라 다릅니다. 예를 들어 2년 동안 투자한 후 시장이 매우 높은 수준으로 상승했으며, 분석 결과 시장이 또 다른 짧은 사이클에 진입할 수 있다면 그때가 가장 좋습니다. 이익을 내기 위해 먼저 계약을 해지하는 것입니다. 퇴직 연령 등 금전적 필요에 직면하게 되면 시장 상황에 주의를 기울여 계약 종료 시기를 결정해야 합니다. 7. 부분 해지를 잘 활용하고 적시에 자금을 전환하십시오. 정기적인 고정금액 투자를 시작한 후 일시적으로 계약을 취소해야 하거나 시장이 고점에 도달하여 시장 전망에 대해 확신이 없는 경우에는 계약을 완전히 취소할 필요 없이 환매가 가능합니다. 자금을 얻기 위해 주식의 일부. 시장 추세가 바뀌면 다른 상승 추세 시장으로 전환하여 정기적인 고정 투자를 계속할 수 있습니다. 8. 전문가를 신뢰하십시오. 정기적인 고정금액 투자를 시작할 때 단기적인 상승과 하락, 주식의 축적에 대해 너무 걱정할 필요가 없습니다. 필요한 경우 전문가의 조언을 구할 수 있습니다.